2017年上半年四川省银行从业《风险管理》：信用风险特征考试试题

一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 

1、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A．相关性

B．可计量性

C．自上而下

D．风险敏感性 

2、关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是__。

A．国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B．风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

C．风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

D．风险因素加权打分方法具有较高的准确性

3、从__开始，中国人民银行开始专门行使银行职能。

A．1948年1月1日

B．1949年10月日

C．1984年1月1日

D．1950年8月6日 

4、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。

A．客户制订的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制订的格式合同

D．口头形式

5、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司导致的损失

C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 

6、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A．司马两单位

B．托拉

C．金衡制单位

D．K值单位 

7、依据《商业银行法》的规定，以下说法正确的是__。

A．商业银行应当公布有关兑现、收付人账期限的规定

B．对同一借款人贷款仅指对同一自然人或同一法人的贷款

C．商业银行可以利用拆入资金投资证券经营

D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过30% 

8、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的__原则。

A．发挥优势

B．围绕目标

C．可以获利

D．突出特色 

9、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A．福费廷业务中，银行只有部分追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 

10、__这类客户是商业银行的主要服务对象。

A．国有企业

B．民营企业

C．外商独资企业

D．个人独资企业

11、下列说法不正确的是__。

A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权

B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止 

12、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是__。

A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 

13、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向__核实情况和更改信息。

A．当地社保经办机构

B．征信服务中心

C．中国人民银行征信管理部门

D．商业银行

14、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。

A：黑色预警法

B：黄色预警法

C：蓝色预警法

D：红色预警法

E：著作权 

15、下列关于久期分析的说法，不正确的是__。

A．久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 

16、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要__应付账款和应计费用增长的速度。

A．大于

B．小于

C．等于

D．小于或等于 

17、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是__。

A．违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为

B．本罪的客体是国家对贷款的管理制度

C．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D．本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款 

18、市场环境分析的基本方法是__。

A．SWOT

B．VAR

C．成本收益分析法

D．边际分析法 

19、下列关于公允价值的说法，不正确的是__。

A．公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B．公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C．若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D．若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在 

20、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是__。

A．情感营销策略

B．分层营销策略

C．交叉营销策略

D．大众营销策略 

21、在下列选项中，对保证人的管理，不含__方面的内容。

A．审查保证人的资格

B．评估抵押品价值

C．了解保证人的保证意愿

D．分析保证人的保证实力 

22、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是__。

A．变异系数CV=方差/预期收益率

B．变异系数CV=标准差/预期收益率

C．变异系数CV=预期收益率/方差

D．变异系数CV=预期收益率/标准差

23、项目建设环境条件分析中的内部条件是指__。

A．拟建项目的人力、物力、财力资源条件

B．国家规定的环境保护条件

C．相关项目的协作配套条件

D．建筑施工条件 

二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 

1、风险预警的理论和方法主要有__。

A．专家判断法

B．评级方法

C．信用评分方法

D．统计模型

E．白色预警法 

2、现代商业银行的财务控制部门通常采取__的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A．每月参照市场定价

B．每日参照市场定价

C．每日财务报表定价

D．每月财务报表定价

3、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。

A．15

B．30

C．60

D．90 

4、个人汽车贷款的贷款期限不得超过__。

A．1年

B．3年

C．5年

D．7年

5、根据发行主体不同，债券可划分为__。

A．公司债券

B．金融债券

C．社会债券

D．债券

E．国际债券 

6、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。

A．商业银行必须定期进行模型的验证

B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性

C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率

D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值

E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较 

7、下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有__。

A．我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为

B．债券回购是商业银行长期借款的重要方式

C．债券回购利率一般高于拆借利率

D．债券回购的交易量要远大于同业拆借

E．债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 

8、我国商业银行的现金资产主要包括__。

A．库存现金

B．债券

C．贷款

D．存放银行款项

E．存放同业及其他金融机构款项 

9、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括__。

A．股票

B．基金

C．人民币理财产品

D．外汇理财产品

E．国际投资 

10、《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的__有权进行检查监督。

A．执行有关存款准备金管理规定的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关人民币管理规定的行为

D．执行有关反洗钱规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

11、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：  Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标  Ⅱ．综合理财计划的策略整合  Ⅲ．客户关系的建立  Ⅳ．分析客户现行财务状况  Ⅴ．提出理财计划  Ⅵ．执行和监控理财计划  正确的次序应为_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 

12、以下属于无效合同的有__。

A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B．以合法形式掩盖非法目的

C．因重大误解而订立的合同

D．在订立合同时显失公平的

E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 

13、信贷余额扩张系数指标过大则说明__。

A．目标区域信贷增长相对较慢

B．信贷处于萎缩状态

C．区域信贷增长速度过快

D．说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

14、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。

A．担保信托

B．资金信托

C．财产信托

D．权力信托

E．特定目的信托 

15、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为__。

A．股份有限公司

B．合伙公司

C．私营公司

D．有限责任公司

E．两合公司 

16、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括__。

A．加强对开发商及合作项目的审查

B．加强对估值机构等合作机构的准入管理

C．选择尽可能多的合作机构以分散风险

D．业务合作中不过分依赖合作机构 

17、项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具__。

A．贷款意向书

B．贷款承诺

C．贷款合同

D．贷款建议书 

18、处于成熟阶段的行业通常年增长率会__。

A．达到50%以上

B．超过20%

C．5%～10%之间

D．下降 

19、对项目效益情况的调查一般应包括__。

A．流动性分析

B．相关财务指标

C．盈亏平衡点分析

D．敏感性分析

E．速动性分析 

20、常用的个人贷款还款方式是__。

A．到期一次还本付息法

B．等额本息还款法

C．等比累进还款法

D．等额累进还款法 

21、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。

A．简化贷款业务手续

B．增加营业网点

C．提高服务质量

D．改进服务手段

E．增加服务人员 

22、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为__等。

A．期货挂钩类

B．利率/债券挂钩类

C．外汇挂钩类

D．商品挂钩类

E．股票挂钩类

23、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成比例关系