2015年互联网金融行业未来趋势(二)

　　2014年“宝”类产品经过一番雨后春笋的时期后，收益率的直线上涨趋势逐渐走向缓平，小幅震荡成为常态，而兜兜转转发现银行的理财产品在收益及稳定性方面更具优势。但不得不说，“宝宝理财”让更多手头上并没有太充裕的资金的用户也拥有了理财的通道，但当平台做大之后，这番初心变得模糊了。“虎头”让宝宝理财网罗了大批用户，但由于尚未形成像传统金融业成熟的资金链条以及把控能里，“宝”类产品逐渐放弃了拼收益率的打法，除了基金理财以外，保险、房地产、消费旅游、以及票据等成为了互联网理财的新方向，而其中最为主要的特点就是“门槛低，范围广”，但是理想很丰满，现实比较骨感，可以肯定地说现在互联网理财是处在试错的发展历程当中。

　　二、传统金融：转型与逆袭并行

　　大众理财的需求是很多的，余额宝只是开发了其中一方面，在2014互联网理财已经逐渐走向暂时性的沉寂，决定互联网理财能否打破沉寂的关键就在于寻找到大众用户的理财痛点，并开发出多元化的创新产品而不是试图打败传统金融理财，独占市场，这是不可能的，并将最终导致失败。

　　虽然说是互联网金融，但银行、保险、券商等传统金融机构担任的角色可一点也不轻。虽然行动迟缓了一点，并且多多少少带了点互联网金融的影子，银行们不骄不躁：虽然起步慢，但金融基础优势；虽未大胆创新突进，但保证稳定可靠的收益；；另外在非常关键的把握上更是如鱼得水。

　　传统金融机构的积极奋起，一方面是互联网金融的良性刺激，另一方面也是金融改革的现实需要。现阶段国家、社会、大众的金融需求都在发生改变，复杂的形势是互联网金融与传统金融相互碰撞融合的根本原因，传统金融固守是不合时宜的，也是不符合潮流的，所以转型和积极应对变革很重要。而且无论怎么说，如今传统金融机构们的精神风貌还是很值得肯定和期待的。

　　三、：权利下放痛点明确显现后才会出台具有普适性的监管方案

　　互联网金融监管喊到现在已经没有人再喊了，不管是互联网金融从业者还是用户来说都希望监管早日出台，从业者希望从中摸准发展的方向好调整定位，而用户则希望借此获得更多的安全保障。与千呼万唤出不来的“央管”相反的是，地方对互联网金融特别上心。2014年2月，天津就出台了《天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案》；深圳3月份发布《深圳市关于支持互联网金融创新发展的指导意见》；6月，广州金融办向互联网金融机构公布了《广州市支持互联网金融创新发展试行办法》；7月，贵阳市近日印发《支持互联网金融产业发展的若干措施(试行)的通知》；8月，上海市公布《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》……

　　各地发布的“意见”多以扶持鼓励为重点，一方面是争夺互联网金融的优质资源，以刺激当地金融发展和GDP增长。另一方面则可能是想要在央行正式颁布互联网金融之前，抢先表明自己对新生经济事物的态度，做出一些成绩，以图未来的红利。这些对当下正在起步阶段的互联网金融而言无疑是有积极促进意义的，但也可能会造成恶性竞争，导致资源浪费。

　　四、行业合作：开放性更强强强联手未必是赢家

　　随着互联网金融的急速发展，各路资本、各个行业、众多企业都想抓住机遇分一杯金融红利，于是跨界合作、抢滩圈地的现象成为了当下互联网金融行业的一大奇观。运营商、零售业、地产、电商、互联网公司、传统金融机构、国企，只有你想不到，没有不能干互联网金融的。当然，越来越多的行业和企业加入到互联网金融的领域中来，不仅极大地丰富了互联网金融的内涵，同时也促进了互联网金融发展的包容性和新奇性，有助于形成多元、、充分竞争的互联网金融业态。可另一方面却是，谁都能掺一脚的现象也说明了互联网金融几乎没有准入门槛，同时监管严重缺位。如今互联网金融鱼龙混杂，既有奇形怪状的产品和服务，又充斥着大量赚噱头、喊口号的伪互联网金融现象，良莠不齐的平台和企业，以利为先的平台都倒了，随着带来的是对行业发展的不良影响。现在互联网金融几乎已经把各个行业的玩家都拉下水了，但事实上互联网金融并不是万灵丹，而大部分人关注的是金融而忽略了互联网精神，而时间无疑是最好的检验。

　　五、互联网金融与大数据

　　数据是金融的命门，大数据之于互联网金融就像水之于鱼一样。大数据是构成互联网金融信用体系的必备元素，并且通过大数据可以实现更为精准地把握用户需求，为用户提供决策参考，帮助互联网金融平台打造更为贴近用户需求的金融产品等等，如果脱离了大数据来谈互联网金融，那只能是一纸空谈。

　　但是经过了2014年这一年的发展来看，大部分互联网金融平台并没有有意识地去做这样的事，除去自身能力的外，大多数互联网金融创业者们都只是凭着一股热情或者是看到有利可图而闯入这一领域，但是早进入并不意味着早成功。理清思路，找好定位，打造坚实的技术基础与创新的产品理念这将是2015年互联网金融从业者们要做的事情。

　　互联网是时代，金融永远都是经济或商业的龙头，但互联网金融必须是光明的，光明必须由光明的人去创造。金融的本质是信用，无论什么时代，共同创造社会的总信，这都是使命。