省保监局高管人员任职资格考试参考(2012)

1、 。受益人变更时，申请变更时，须在（保险单上进行批注）在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单

2、 分期支付保险费的，在保险法规定的期限（六十日）内没有交付保险费的，合同效力中止。

3、。。父母为其未成年子女投保的人身保险，因被保险人死亡给付的保险金总和（父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人的死亡给付）保额不得超过规定的死亡保额。

4、万能险，各分支机构（每季度）向当地保监局报送万能保险产品销售报告

5、万能险，各公司采取犹豫期内，对（投保人进行100%客户回访）方式。

6、信息披露办法中。，采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。

7、信息披露办法中。保险公司使用的信息披露材料，应当由（保险公司总公司）统一管理。

8、信息披露办法中。保险营销员所使用的建议书、宣传单等其他材料应当与（保险条款和产品说明书）保持一致。

9、《关于规范银行代理保险业务的通知》中。，保险公司向商业银行支付代理手续费，应当开具《保险中介服务统一服务》。

１０、银邮代理 机构，培训费用由保险公司承担的，培训费用标准最高不得超过本公约（手续费上限的10% ）

１１、保险法：第１２９条[个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。]

１２、短期健康险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的（30%）

13、特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的（75%  ）以上。

A 100%   B 25%   C 75%   D 50%

14、保险公司（不得 ）为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。

A  可以     B  不得     C  准许     D  申请

15、保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的（利益 ）。

 A  利益     B  好处    C  现金    D  回扣

16、保险公司（可以）对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。

A 可以   B 不得    C 允许   D 不准

17、对万能保险产品说明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等各类宣传材料应由各（总公司或授权省级分公司 ）统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

A 总公司      C 总公司或授权省级分公司

B 省公司      D 省公司或授权下级分公司

18、对未经批准，未经登记注册，擅自设立营销服务机构，从事保险营销服务活动的，由保监办和工商行政管理机关（依法予以查处 ）。

A 依法予以查处      B 依法停止营业 

C 依法封存         D 依法追究责任

19、除保险法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，（保险人）不得解除保险合同。

A、被保险人　 B、受益人 　C、投保人 　D、保险人

20、保险代理人根据保险人授权代为办理保险业务的行为，由（保险人 ）承担责任。

A、代理人　B、保险人　C、由代理人及保险人共同

21、根据我国《保险法》的规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（诚实信用）原则。

A、实事求是  B、自愿   C、诚实信用    D、客观公正

22、根据我国《保险法》的规定，保险公司自取得经营保险业务许可证之日起（六个月）内无正当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证将自动失效。

A、三个月  B、一年    C、五个月  D、六个月

23、对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（十  ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A 五      B 十       C 十五      D 七

24、中国应当对设立保险公司的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起（  6个月）内作出批准或者不批准筹建的决定。

A  2个月     B  6个月    C  8个月    D  12个月

25、中介代理业务规定双方签订的代理协议必须明确手续费的支付标准，手续费以（转账）方式支付，且不得超过规定的上限额度。 

A 现金    B保费低扣    C 转账   D 灵活

26、除保险合同另有约定外，保险合同成立后，（投保人 ）可以要求解除保险合同。

A 保险人    B 被保险人     C 投保人     D 受益人

27、在保险合同有效期内，投保人和保险人经（协商 ）同意，（可以 ）变更保险合同的有关内容。

A 协商 可以  B 研究 允许  C 协商 不准   D 约定 不得

28、依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起（二年）内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

A 一年   B 二年   C 半年    D 五年

29、新设立的分支机构应高度重视维护当地保险市场的稳定，树立大局意识和竞争意识，强化“竞争、合作、共赢”理念。

30、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

31、中国对保险许可证实行分级管理。

32、保险类机构实行全国统一编码，中国按照保险类机构的

编码打印许可证，保险许可证的机构编码实行永久制。

33、保险类机构伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的，使

用过期或者失效保险许可证的，由中国责令改正，处以3万元以下罚款，并对直接负责的高级管理人员处以5000元罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

34、中国应当自收到设立分支机构完整的开业申请文件之日

起 60 日内，做出核准或者不予核准的决定。

35、保险代理从业人员资格证书是中国对个人具用从事保险

营销活动资格的认定。

36、资格证书有效期为3年，自有效期届满30日前申请换发。

37、保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80

小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时。

38、领取万能保险销售资格证书 三 个月内万能保险业绩为零者，

停止其万能保险产品销售资格。

39、健康险定价实行两级授权制度。

40、保险公司应当在每个保单周年日后45日内， 向保单持有人寄送

一份保单状态报告。

41、保险公司风险管理指引适用于中国境内依法设立的保险公司和

保险资产管理公司。

42、申请人经中国批准筹建保险公司的，应当在 1 年内完成

筹建工作，在规定期限内未完成筹建工作的，有正当理由的，经中国批准，筹建期可延长 3个月。

43、保险公司注册资本达到5亿元，在偿付能力充足的情况下，设

立分公司不需要增加注册资本。

44、接管期限届满，保险监督管理机构可以决定延期，但监管期限

最长不得超过 二 年。

45、保险公司应当于每一会计年度终了后 三个 月内，将上一年的

营业报告、财务会计报告及有关报表报送保险监督管理机构，并依法公布。

46、保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整账簿、原始凭

证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。 

47、对违反《保险法》规定的高级管理人员处以2万元以上10万元以下的罚款。

48、《保险代理从业人员执业证书》是保险代理机构从业人员从事保险代理活动的证明文件。

44、保险代理从业人员资格证书是中国对个人具用从事保险营销活动资格的认定。

49、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请

求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 二 年不行使而消灭。

50、人寿保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付

保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 五 年不行使而消灭。

51、对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人

有争议时，人民或者仲裁机关应当作有利被保险人和受益人的解释。

52、投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合

合同约定的年龄的，保险人可以解除合同，在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾 二 年的除外。

53、投保人申报的被保险人的年龄不真实，只是投保人支付的保险

费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保费，或者在给付保险金时按照事故保险与应付保险费的比例支付。

54、投保人不得为无民事行为能力人投保以 死亡 为给付保险条

件的人身保险，保险人也不得承保。

55、依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被

保险人书面同意，不得转让或者质押。

56、保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。

57、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

58、投保人指定受益人须经被保险人同意。

59、被保险人无民事行为能力或者民事行为能力的人，可以由

其监护人指定受益人。

60、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保

险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 二 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

61、投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接

到解除合同通知之日起 三十 日内，退还保险单的现金价值，未交足二 年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

62、设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币 二亿 元。且

注册资本必须为实缴货币资本。

63、保险监督管理机构自收到设立保险公司的正式申请文件之日

起六个月内，应当做出批准或者不予批准的决定。

、保险公司自取得经营保险业务许可证之日起 六个月 内无正

当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证自动失效。

65、保险公司成立会应当按照其注册资本总额的 20 %提取保证

金，存入保险监督管理机构制定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

66、投保变更受益人时须经 被保险人   同意。

67、《健康保险管理办法》规定，短期个人健康保险产品可以进行费率浮动。

68、《健康保险管理办法》规定：投保人解除团体健康保险合同的，保险公司应当要求投保人提供已通知被保险人退保的有效证明，退保金应当通过银行转账方式退至投保人单位账户。

69、父母为其未成年子女投保的人身保险，  [被保险人死亡给付保险]  保额总和不得超过保险监管机构规定的限额。

70、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限 六十日  未支付当期的，合同中止。

71、保险事故是指   [保险合同约定]       的保险责任范围内的事故。

72、被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿要求，保险人有权解除合同，并 不退还保险费      。

二、多选题：

1、保险公司风险管理应当遵循的原则：

（1）全面管理与重点监控相统一的原则。

（2）集中于分工协作相统一的原则。

（3）充分有效与成本控制相统一的原则。

2、保险公司应当识别和评估经营过程中的各类主要风险，主要包

括 保险风险、市场风险、信用风险和操作风险。

3、保险公司设立分支机构，应当具备以下条件：

（1）偿付能力额度符合中国有关规定；

（2）内控制度健全，无受处罚的纪录，经营期限超过2年的，最近2年内无受处罚的纪录；

（3）具有符合中国规定任职资格条件的分支机构高级管理人员。

4、设立保险公司，申请人应当向中国提出书面申请，并提

交下列材料一试三份：

（1）设立申请书，其中应当载明拟设公司的名称，注册资本，业务范围等；

（2）可行性报告，其中应当包括业务发展规划、公司章程草案和经营管理策略等；

（3）筹建方案；

（4）投资人股份认购协议书及其董事会或者主管机构同意其投资的证明材料；

（5）投资人的营业执照或者其他背景资料，上一年的经注册会计师审计的资产负债表、损益表等；

（6）投资人认可的筹备组负责人和拟任公司董事长、总经理名单及本人认可证明。

（7）中国规定提交的其他材料。

5、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险

合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

6、违法保险法规定擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务

活动的，由保险监督管理机构予以明确取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处以二十万元以上一百万元以下的罚款。

7、经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

8、保险公司依法破产的，破产财产优先支付破产费用后，按照下列顺利清偿：

（1）所欠职工工资和劳动保险费用

（2）赔偿或者给付保险金

（3）所欠税款

（4）清偿公司债务

9、人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保

险业务。

10、保险公司的资金运用，限于在银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；规定的其他资金运用形式。

11、保险公司有哪些变更事项，须经保险监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更公司和分支机构的营业场所

（4）调整业务范围

（5）公司分离或者合并

（6）修改公司章程

（7）变更出资人或者持有公司股份10%以上的股东

（8）保险监督管理机构规定的其他变更事项

12、从事保险活动必须遵守法律、行规，尊重社会公德，不得损害社会公众利益。

13、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

14、保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

15、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益，除法律、行规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

16、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

17、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重

影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

18、保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

19、在保险合同期限内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保

险合同的有关内容。变更保险的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

20、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享

有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

21、保险公司总经理在内部审计方面应履行的职责（ＡＢＣ

）。

Ａ、确保公司内部审计制度建设和内部审计工作

Ｂ、确保内部审计部门的性及履行职责的所必要的资源和职权。

Ｃ、负责组织对审计发现问题进行整改，对相关人员进行处理。

22、保险公司分公司总经理在合规管理中，应履行合规职责是（ＣＥ）

Ａ、建立健全公司合规管理组织架构，提名合规负责人、设立合规管理部门，并为其履职提供条件。

Ｂ、审核合规负责人提交给公司合规。

Ｃ、每年至少组织一次对公司合规风险识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划。

Ｄ、审核并向董事会提交年度、半年合规报告。

Ｅ、发现公司有不合规经营管理行为的，及时争取适当的补救措施，追究违纪人员的责任，并按规定报告。

23、保险公司营销人员个人投保公司产品应享受的权力（ＡＢＣ）

Ａ、犹豫期退保　　　　　Ｂ、对产品的了解

Ｃ、保险责任和责任免除地了解　　Ｄ、取得佣金收入

24、《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》（保监发（2005）94号）中规定：各公司应加强内部培训和管理，（ABC）确保讲师及销售人员全面、准确理解万能保险产品。

     A.统一制定培训材料 B.对销售行为进行监控 C.建立严格的考核制度 D.集中培训  

25、《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》规定：分红保险的信息披露，保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的（A）或者（D  ）。

        A.经营成果 B.资金规模 C.红利分配方式 D.分红水平

26、投保人对（ABCD）具有投保利益  保险利益

        A.本人 B.配偶、子女、父母 C.与投保人有赡养或抚养关系的家庭其他成员 D.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。

27、通过（ABCD）销售投资连结保险、万能保险，必须保证投保人阅读理解产品说明书。

       A.专业中介渠道 B.银行代理渠道 C.个人渠道 D.公司直销

28、《人身保险新产品信息披露管理暂行办法》所称人身保险新型产品，是指（   ），以及保险监督委员会认定的其他产品。

        A.投资连结保险 B.万能保险 C.分红保险     

29、保险公司应当识别和评价经营过程中面临的主要风险包括（ＡＢＣＤ）等。

A、保险风险B、市场风险C、信用风险D、操作风险

30、保险公司内部审计部门对公司及所属单位内控体系以及风险管理体系的（Ａ）进行监督、检查、评价。

A、健全性、合理性、有效性B、健全性、合法性、有效性

C、完备性、合理性、有效性D、及时性、合规性、有效性

31、保险机构不得有下列行为，以下说法正确的是：

保险公司管理规定中，第５８、５９、６０、６４、６５条

32、保险公司董事和高级管理人员包括哪些：本规定所称高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员：（一）总公司总经理、副总经理和总经理助理；（二）总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人；（三）分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理；（四）支公司、营业部经理；（五）与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

33、担任保险分公司、中心支公司总经理、副总经理，应当具备的条件？（一）大学本科以上学历或者学士以上学位； （二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。

34、保险法的使用范围：都是哪些保险公司？国有保险公司、股份制保险公司、外商独资保险公司、中外合资保险公司、保险代理公司、保险中介公司、保险经纪公司。

35、保险公司申请设立分支机构，应当具备下列条件？　（一）上一年度偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；（二）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；（三）申请人具备完善的分支机构管理制度；（四）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；（五）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；（六）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国立案调查的情形；（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；（八）有申请人认可的筹建负责人；（九）中国规定的其他条件。

36、保险法：第６５、６６、６７、６８条        37、保险法：第７０条

38、保险法：第９８条        39、保险公司管理规定：６３、６４、６５条

40、营销服务部负责人应当具备的审查条件：

41、银行、邮政代理保险业务自律公约中：第二、三、四、五、六、七条

42、关于规范银行代理保险业务的通知中：二、加强代理业务内部管理；三、规范手续费管理

二、加强代理业务内部管理（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。三、规范手续费管理.（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。（三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。（四）保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国关于规范保险中介服务有关问题的通知》（国税发〔2004〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一》。

１２、关于规范银行代理保险业务的通知中：四、规范销售人员资格管理（一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。（二）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。（三）保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。2006年10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。（四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

43、人身保险新型产品信息披露管理暂行办法：第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。　　保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料

44、关于加强万能保险销售管理有关事项的通知：六、加强万能保险的监管（一）各公司分支机构应每季度向当地保监局报送万能保险产品销售报告，销售报告应包括每一个万能保险产品当期保费收入、退保金、给付、消费者投诉和解决情况以及新开办产品的风险管控措施等。（二）各保监局应密切关注各公司分支机构万能保险产品的销售和管理情况，采取必要措施防止和打击万能保险销售误导行为，保护消费者权益。

45、健康险管理办法：第七条依法成立的人寿保险公司、健康保险公司，经中国核定，可以经营健康保险业务。前款规定以外的保险公司，经中国核定，可以经营短期健康保险业务。

46、保险代理机构管理规定中：第78、79、81、82、83

47、保险代理机构管理规定中：第84条

48、保险营销员管理规定中：第27条

49、营销服务部管理办法中：第七条营销服务部的营业范围

50、保险公司董事和高级管理人员资格管理规定中：第五条、第六条

51、《保险法》的立法目的是：规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，制定本法。

52、保险机构不得从事下列哪些行为：

A、利用开展业务 B、回扣 C、与银行储蓄等进行片面利益比较

54、除    、     规定必须保险的以外，保险公司或其他单位不得强制他人订立保险合同。

 （法律、行规）

55、保险公司可以采取的组织形式：股份有限公司；国有独资公司。

56、   、      、或      知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

A、投保人 B、代理人 C、被保险人 D、受益人

57、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发2001.6）规定，保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读：

A、投保提示书 B、产品说明书 C、建议书 D、保险利益书

（保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。）