未来20年个人理财规划

第一部分（19岁到23岁）    1

一、五年基本情况    1

二、未来5年家庭成员资料    2

三、23岁家庭资产负债表（单位：万元）    2

四、年度家庭收支表（单位：万元）    3

五、理财分析    4

第二部分（24岁到28岁）    4

一、五年基本情况    4

二、未来5年家庭成员资料    4

三、28岁家庭资产负债表（单位：万元）    5

四、年度家庭收支表（单位：万元）    6

五、理财分析    6

第三部分（29岁到33岁）    7

一、五年基本情况    7

二、未来5年家庭成员资料    7

三、25岁家庭资产负债表（单位：万元）    8

四、年度家庭收支表（单位：万元）    8

五、理财分析    9

第四部分（34岁到38岁）    10

一、五年基本情况    10

二、未来5年家庭成员资料    10

三、25岁家庭资产负债表（单位：万元）    11

四、年度家庭收支表（单位：万元）    11

五、理财分析    12

未来20年个人理财规划

第一部分（19岁到23岁）

一、五年基本情况

19岁，我大二，没有收入。偶尔会投稿给报社发表，只能赚点零花钱，学费和生活费主要是父母提供，家里不允许兼职，希望我好好学习。不过因为学习会计专业，所以平时都有记账习惯。大的支出都有记录，没有出现过超支情况。大二到大四基本不会有什么投资意向，因为没有资本，主要还是学习，但会培养自己的理财意识。平时喜欢参加社会实践，锻炼自己的思维和能力。事业上主要以学习知识，积累人脉为主。

21岁，大四会考研，提高学历，拓展知识面，为以后就业打好基础。在研究生期间会有男朋友。毕业前不会考虑结婚，两人一起努力。如果未考上研究生，就直接考证就业

二、未来5年家庭成员资料

大学培养一定理财意识，毕业后两年主要是在社会上站稳，主要收入还是工资收入，可能会在西安工作，会跟男友一起。因为家里有房，所以主要支出是生活费支出，两个人先要养活自己，近期没有结婚打算，没有赡养父母的压力，原始起步阶段。

第二部分（24岁到28岁）

一、五年基本情况

这五年，工作稳定下来，成为中高级会计师。对本行业有自己的把握与发展，开始积累资本，但也是压力变大的一个阶段。可能会在23岁左右结婚，会定居一个城市。父母基本上也退休了，还要赡养父母。考虑在25岁要孩子，会有一定的存款，可以进行投资，主要是储蓄，持有一定股票和债券，保险齐全。有一辆车，性能一般，主要是代步。每年会去旅游，和老公、父母、孩子一起。身边有固定的朋友工作圈子。

二、未来5年家庭成员资料

24到28岁，是事业发展快速阶段，当然所有生存的压力也开始慢慢出现。车子继续使用，房子还够住，不必担心。父母也差不多退休了，要孝敬父母，父母赡养费。孩子的奶粉钱与学前教育费用都要考虑。前期家庭投资品种单一，大部分是储蓄，一部分是股票和基金，投资效益较低，在未来投资应该多元化。每年有旅游费用支出，全家人的保险费支出。

第三部分（29岁到33岁）

一、五年基本情况

三十而立，人到中年，也应该是压力最大的时候，可能会有第二个孩子，妻子与我的父母也都需要我们赡养。准备买个大房子，双方父母与孩子一起住，便于帮忙带孩子，房贷压力出现。准备换一辆高级的车，上班或出游也会更方便，在公司聚会或逢年过节也会比较拿得出手。当然平时依然会用代步的旧车。我的事业会进入一个稳定期，争取拿到注会。经验丰富，可以升职到更高的位置，收入也会增多。丈夫的事业也会进入平稳期，职位和收入提高，随之压力增大。

二、未来5年家庭成员资料

二十九岁到三十三岁，拥有一定的资本。面临职业生涯的选择和投资的选择。主要收入还是工资收入，但投资资产占有比率开始增加，理财重点向投资转变，而不是只有储蓄。股票风险较大，但是收益较好，不过这时候家庭压力开始显现，不敢在其中投入较多，但是债券基金应该都有涉及，资产生息收入不高。要换房子和车子，有偿还贷款的压力。子女教育规划，孩子大的该投资教育，小的学前教育，保证他们健康成长。赡养父母规划，父母都有退休金，但不高，保证父母的生活质量，而且每年会出去旅游。保险规划，从小给孩子买商业保险，教育类的保险。三十岁开始进行每年的健康检查，这是最重要的投资。

第四部分（34岁到38岁）

一、五年基本情况

四十而不惑，已经度过了选择阶段，事业跟家庭都平稳起来。事业按照既定轨道发展，不会有太大起伏，家庭和睦，压力也有，但已经不大了。按照本行业的发展看，应该做到中高层管理阶级，会从技术转销售管理方面。孩子现在应该在上小学，妻子还会上班，父母不会和我们住在一起，不会来主城区，应该还是待在老区，但会考虑换大一点的房子，将父母接过来一起住。

二、未来5年家庭成员资料

职业规划应该是金融经管市场总监，年薪在20万左右。这时候有较多资金，会找专业的理财公司，打理自己的部分资金，自己也会买一定的股票。住在买好的大房子里，依旧会按揭付款，旧房子会租出去。个人不喜欢投资房地产，不会考虑炒房。子女教育金规划，两个孩子应该上小学和初中了，我会让他接受最好的教育，还有培养他的一些爱好特长，每年教育支出应该在6万左右。每年家人的健康支出也有规划，不管是生病还是养生。旅游规划，每年会有两次全家出去旅游，主要去国外。