初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

单选题（共60题）

1、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】 A

2、我国《票据法》中所称的票据是指（ ）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】 B

3、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】 A

4、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年 6

【答案】 A

5、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B

6、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降

【答案】 B

7、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】 B

8、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（　　）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化

【答案】 C

9、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

【答案】 D

10、下列不属于直接融资工具的是（　　）。

A.发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

【答案】 C

11、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】 A

12、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】 C

13、回购交易要发生（ ）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】 B

14、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】 C

15、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】 C

16、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B

17、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（　　）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件

【答案】 A

18、商业银行办理业务，收费项目和标准由银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】 B

19、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（　　）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债

【答案】 A

20、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.审计

【答案】 B

21、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则

【答案】 B

22、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D

23、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】 C

24、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】 A

25、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】 C

26、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　　）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户

【答案】 B

27、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

【答案】 A

28、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D

29、关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】 B

30、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】 A

31、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。

A.中国银

B.中国

C.中国人民银行

D.外汇管理局

【答案】 A

32、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】 C

33、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

【答案】 D

34、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

【答案】 C

35、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C

36、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】 C

37、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

【答案】 C

38、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B

39、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】 D

40、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。

A.不良资产率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.全部关联度

【答案】 C

41、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】 C

42、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

【答案】 B

43、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】 C

44、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】 A

45、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】 D

46、下列不属于金融企业会计特点的是（　　）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的性

D.内部控制的严密性

【答案】 A

47、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】 A

48、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。

A.为银行实施货币、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D

49、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构

【答案】 D

50、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】 B

51、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购

【答案】 A

52、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。

A.间接借贷

B.直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷

【答案】 B

53、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

【答案】 A

54、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】 C

55、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】 C

56、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】 C

57、银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】 C

58、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】 C

59、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】 C

60、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】 C

多选题（共30题）

1、当银行买入证券时可以导致（　　）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

【答案】 AC

2、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为( )。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】 BCD

3、行业自律的基本原则包括（ ）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】 ABCD

4、(2019年真题)签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多的前（）名股东的名单和持股数额。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】 A

5、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有（　　）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】 ABCD

6、互联网金融的主要模式包括( )。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

【答案】 ABCD

7、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（ ）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银禁止的其他行为

【答案】 ABCD

8、(2019年真题)外汇期货又称（），是以外汇为基础工具的期货合约。

A.利率期货

B.货币期货

C.欧洲期货

D.欧元期货

【答案】 B

9、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】 ACD

10、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有（　　）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【答案】 D

11、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（ ）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】 AD

12、(2018年真题)公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权人的，责令改正，对公司处（　）万元以上（　）万元以下的罚款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】 A

13、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】 ABCD

14、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（ ）。

A.宏观经济变化

B.经济调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】 CD

15、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在( )。

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

【答案】 ABCD

16、(2019年真题)以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说法错误的是（ ）。

A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，最近2年无重大违法违规记录

B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统

C.有完善的风险管理与内部控制制度

D.有符合法律、行规规定的公司章程

【答案】 A

17、全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

【答案】 ABCD

18、非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

【答案】 ABC

19、下列属于公司贷款的有（　　）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

【答案】 ABCD

20、互联网金融的特点包括( )。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

【答案】 ACD

21、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（　）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】 ABCD

22、贷款的基本要素包括（ ）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】 ABCD

23、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】 BCD

24、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】 ABCD

25、贷款的计息方式通常有（ ）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】 ACD

26、（2017年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债务，则按（　　）顺序进行分配。

A.（1）（2）（3）（4）（5）

B.（2）（1）（3）（4）（5）

C.（3）（2）（1）（4）（5）

D.（3）（1）（2）（4）（5）

【答案】 B

27、下列属于投资业务创新的有（ ）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

【答案】 ABCD

28、以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】 ABC

29、普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

【答案】 ABCD

30、税收的调节作用是通过( )等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】 ABCD