关于农民工医疗保险问题的研究

【摘要】 农民工为城乡社会的经济发展作出了巨大贡献,而自身的社会、经济地位底下,身份无法得到认同,其医疗保险存在许多突出问题: 城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗两种制度都没有明确将其纳入保障范围，社会保护明显不足,疾病医疗以成为影响农民工生存与发展的重大制约因素。在构建和谐社会的总体目标下,研究农民工的医疗保险问题无疑可以促进社会公平和社会稳定，社会环境的改善利于经济增长。

【关键词】农民工；医疗保险

随着现代工业化、城镇化进程的不断加快以及农业生产力的逐步现代化，越来越多的农村进城务工人员涌入城市，这部分人被称为“农民工”，他们是一群具有农业户籍、但已完全或部分脱离农业生产活动、在城镇务工的劳动者，这个庞大的群体是全面建设小康社会的突出力量和重要方面军。但自身却日益“边缘化”,身份无法得到认同,其社会保障问题,尤其是医疗保险问题,日益成为社会关注的焦点。

一、我国农民工医疗保险的现状

农民工进城务工会面临与城镇工人相似的失业、养老、疾病、工伤、生育、风险，在当前农民工所面临的所有风险中，医疗保险尤为突出。健康不仅是人类发展的目标之一，而且是重要的人力资本。调查显示，城乡流动就业人口的医疗保障覆盖率只有23.4%。在缺乏有效的医疗保障条件下，流动就业人员“小病扛，大病拖”，最终对其健康造成严重损害。

从目前的情况来看，农民工是城市医疗保障的盲区。尽管从职业上看，农民工已不再是从事农业生产的农民，但由于我国从上世纪50 年代后期实行城乡分治的户籍管理制度，至今没有根本改革，所以从身份上看，农民工仍然是农民。由于以户籍制为主要特征的城乡二元格局，以及我国分级财政的基本特征，对于外来流动人口，城市的社会保障制度始终是排斥的，农民工尽管为城市社会经济做出巨大贡献，但难以享受城市发展的成果，特别是城市的福利成果。长期以来，农民工被排除在城市医疗保障范围之外。农民工一旦患病，不能与正式工人享受应有的权力和相同的待遇。

二、我国农民工医疗保险存在的主要问题

2.1 立法统筹层次低

目前我国尚未出台专门的医疗保险法，医疗保险事业仍停留在社会的层面，关于农民工的医疗保险法律就更加匮乏。各地制定的相关都只在本行政区域内有效,无法满足农民工流动性的要求。我国现行医疗保险制度与农民工跨省流动存在着尖锐矛盾。同时，因为统筹层次低,各地的医保基金不能调剂使用，很容易出现支付危机，从而损害农民工的权益。

2.2 制度设计上存在缺陷

当前城乡二元户籍制度的使保险关系的转移接续变得困难; 现行医疗保险制度缴费率的设定明显偏高; 筹资缴费过于单一化

2.3 监督力度不够

很多地方性法规规定用人单位未按规定缴纳医疗保险费用的，农民工可向劳动保障监察机构投诉，也可向有关劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但用人单位得到的处罚也只是行政处罚，且较轻。而且法规没有规定违法企业应负的法律责任，农民工无法提起民事诉讼或刑事诉讼，致使农民工的合法权益得不到真正维护，违法企业的违法行为因得不到法律的有效规范而进一步助涨。

三、农民工医疗保险的解决路径分析

要想切实解决农民工的医疗保险问题，必须从两个方面入手，首先是对农民工的流动特征与医疗保险需求进行调查分析。其次是对流动性强而又不适宜参加社会医疗保险的农民工实行国家性农民工商业医疗保险。

4．1进一步完善农民工医疗保险基数数据的调查

由于展开农民工医疗保险基础数据不够全面，导致农民工医疗保险的具体实施产生了很多的问题。所以，要进一步完善农民工医疗保险，就必须进一步完善农民工医疗保险所需要基础数据资料的调研工作。首先，要了解农民工的基本就业特征、面临的客观疾病风险和医疗保险的主观需求。其次，应该进一步收集整理农民工就诊数据资料，各地保险机构应该充分调查和分析数据资料，进行更为准确的保险精算分析。

4.2结合农民工医疗需求，考虑农民工医疗保险的补充医疗保险问题

作为一种过渡形式的农民工医疗保险最终必将纳入整个社会保险体系，必然需要考虑与新型合作医疗和城镇基本医疗保险制度的衔接问题。在当前状态下，多数农民工的就业环境较差、工作强度过高，因而其医疗保险需求也就偏高，农民工补充医疗保险可以在农村新型合作医疗已经解决农民工大病保险的基础上，结合农民工医疗需求实际，适当扩展农民工医疗保险覆盖范围，而对于大病医疗费用，由所参保的新型农村合作医疗解决。

4.3考虑由商业保险公司参与农民工医疗保险，实施性商业健康险

首先，商业性健康保险可以实现全国范围的理赔，保险基金地区间结转方面却可以打破行政区划，具有明显的时效性特征，适合流动性比较强的农民工医疗保险，使农民工的医疗保险赔付及时到位。其次，农民工构成比较复杂，面临的疾病风险存在较大差异，而商业健康保险具有人群特征针对性，在风险共担的原则下，按照保险费用与面临风险大小一致的原则制定保险险种，从而提高了农民工医疗保险的个体针对性。第三，是商业保险公司覆盖城乡的完善服务网络，既可以实现城乡之间医疗保险业务的连续对接，又可以解决农民工双重身份导致的双重医疗保险问题，在保险公司完善的管理信息系统的管理平台上，实现跨区域管理。

参考文献：我国农民工医疗保险问题研究 吴玲玲 陈心德 劳动保障世界 201002

[1] 赵伟珍,司汉武. 关于建立农民工医疗保障制度的思考.商场现代化，2009.3.

[2] 徐徐,游春. 论我国农民工医疗保险制度建设.农村经济，2009(6).

[5] 游春. 农民工医疗保险的存在问题与解决途径.上海保险,2009(1).

论农民工社会医疗保险     中华硕博网       2008-5-3