华人家族财富管理500年传奇(中篇)

这个家族的传承观念就是教育自己的下一代：你们可以继承家族的钱财，但不能滥用，要让财产持续不断的增长。由于家族财富集中管理，而且继承规则透明、公平，家族的成员都团结一致，努力完成先人留下的使命。

这个家族的孩子们从小都有家庭教师，中学在瑞士的寄宿学校学习，这里有全球最杰出的中学，大学会到美国上常春藤大学，或者去英国的剑桥、牛津。让子女享有最好的教育、上最好的精英学校，其中一个原因也是因为“物以类聚、人以群分”，在这样的精英环境里，他们的子女会有机会在人生最重要的求知交友年龄，结识到优秀人才，这些人成为今后家族事业发展的中坚力量。

家族的金钱可以继承，但绝不是没有条件的。后代成年之后，除了每年巨额的现金股利和利息之外，还可以从家族分到两笔钱。第一笔，是大学毕业时。不是哪个大学都行，他们的要求是：在英国要上牛津、剑桥之类的精英学校;在美国要是常春藤之类的名校，不然，就要等到三十几岁时，才能从家族信托基金中拿到第二笔大钱。如果没能从符合要求的大学顺利毕业，他们就少拿了一半的家族信托基金，一方面得之于家族对教育的一贯重视，加之世家望族，本来就有进入名校的人际和资金优势；另一方面，族人常与外族通婚，遗传基因都很好。

设立家族办公室

为了妥善管理家族教育、遗产、财务、税务、安全、房产、收藏、慈善方面的事务，该家族设了立家族办公室。家族管理办公室分为和合用两种: 家族办公室（Dedicated Family Office）是专门对一个家族的管理办公室，通常是服务资产两亿美元以上的家族；资产少一些的家族，会用合用家族办公室（Multi Family Office），由一家办公室来管理几个家族的事务。

家族办公室的主要职责和功能有以下三大项。

首先，是财富管理（Wealth Management），家族办公室会研究并筛选出各类投资产品，如石油、房地产、股票等。这个家族坚持“君子爱财取之有道”。不符合自己生存理念的投资，宁可放弃；不属于理性认可的长期机会，宁可错过，安全第一。

其次，是遗产规划以及传承。家族办公室要了解各国的税制和法律，由律师、会计师、信托及遗产专家、保险专家、地产专家等共同规划，合理避税。

第三，日常事务管理。每年两次的家庭聚会。对小辈来说，这是他们家族文化传递的最好机会。每次聚会都有不同的议题，有关经营、理财、法律、税制等。

他们的家训规定，受过精英教育、拿到名校学位的后代，都有权继承可观数额的财产。

与西方不同的汉人遗风

在欧洲，这个家族也与贵族世系家族的观念有所不同。欧洲贵族们以蓝血为贵、以社会责任为重，而以赚钱为耻；身体力行地图财谋利这种事情不过是市井小民的营生。

在美国，虽然没有贵族主义，有的是英雄主义，注重的是自我价值，崇尚的是白手起家、创新图变。年轻人对待父母前辈的态度是：你是你，我是我。家族的观念绝对是要让位于个人英雄主义的。许多有钱、有志气的富家子弟，拼命试图撇清与家族的联系，竭力通过个人奋斗达到成功的巅峰。巴菲特、比尔•盖茨都把绝大部分财产捐出来，不给子女留下。下一代对家族传统是挑战的心态。美国文化是以个体为本的，每一代人都是新的个体，他们也许创新有余，但继承不足。

相比之下，这个华人家族坚持强烈的家族观念，颇显汉人遗风。他们不放弃自己的文化和传统，却从不故步自封。家族后人娶的是英国女人，当时为免于种族歧视之烦扰，就随了母姓，所以很多人并不知道他们是华人后裔。但他们家族的祖训是：要永远记得自己是华人，外国媳妇和后代要学中文。

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本文来源：

《你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密》作者：罗伯特•徐