信用卡的盈利介绍

1，年费 这个是次要的

2，其次，主要是靠复利

3，取现一天万分之五的复利，逾期的高额罚金，

4，分期付款的使用循环计算利息

5，还有pos机刷卡的手续费（这个一般由商家出）。总之别小瞧了，中国人民的消费能力和制造利息的能力，信用卡这个业务，银行赚着呢~！

信用卡业务的盈利模式 ：

1.信用卡行业不应单纯地追求发卡量与使用量，信用卡的发行和使用都必须服从于商业模型所规定的利润目标。在我国，目前信用卡业务仍由商业银行经营，商业银行既是发卡行也是收单行。以下从发卡行和收单行两个方面探讨信用卡的盈利模式.

2..利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息；信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用；持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用；其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入，如预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费等；资金成本即发卡行为融得银行信用卡资产组合中未清偿的资金余额而必须支付的利息成本；损失即包括坏账损失、信用卡欺诈损失等；服务费用即前端和客户接触所产生的费用；交易处理成本即后台因客户服务所产生的费用。 

3.特约商户回佣即收单行因为特约商户提供交易处理并承担信用风险而向特约商户收取的费用；存款利息收益即从特约商户的存款账户中取得的存款利息收益；其他收入即出租POS及压卡机的收入等。在信用卡业务的利润中，78%来自信贷利息收入，10%来自交换费，2%来自年费，4%来自现金提取费，6%为迟缴和其他收入。

 4.也有一些单位将盈利的方向集中于违约和超额度罚款方面，从而形成了一种新的信用卡商业模式。这种盈利模式是发卡行针对申请消费贷款有困难的消费者发行的信用额度低的信用卡。一方面，低信用额度导致持卡人容易违约和超额度使用，从而增加了罚款收入；另一方面，低信用额度又能降低个人和总体的信用风险。 

1.与中国银联的业务分成,因为刷卡消费时商家得到的不是全款,扣除了手续费的,手续费是银联与发卡行分成的;

2.分期还款时银行收取的手续费;

3.未按时还款收取的罚息! 

信用卡公司的收入：

1.利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息；

2.信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用；

3.持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用；

4.其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入，如预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费等；

信用卡公司的支出：

1.资金成本即发卡行为融得银行信用卡资产组合中未清偿的资金余额而必须支付的利息成本；

2.损失即包括坏账损失、信用卡欺诈损失等；

3.服务费用即前端和客户接触所产生的费用；

4.交易处理成本即后台因客户服务所产生的费用。 

受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？

      在日常工作生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统计，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？主要有以下几点：

      （1）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带大量现金，而且由于银行卡消费结算过程中，没有实物现金付出的概念，消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统计数据也表明，使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易的平均消费金额，这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。

      （2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假钞假币，收取后还需要对钞票进行清点、保管，在每日营业终了还需要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户需要面对的问题，通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所周知，现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒，给消费者和收银员的身体健康带来了威胁，而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会，创造了一个安全、卫生的消费环境。

      （3）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。商户受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项入账及时、账务清楚，方便商户对资金的调度，提高了商户资金的使用效率。

      （4）吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供给消费者更多的方便和选择，吸引更多的新消费群体，也提升了商户形象。如果商户开办了受理国际卡业务，还可以接受类似威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互联网等购物方式，使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服务。

      （5）帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划，开展多种形式的促销活动，和其它行业的企业结盟进行联合营销等，使得商户在激烈的市场竞争中建立并强化优势地位，并树立起良好的企业形象。

发放信用卡对银行有哪些好处呢？

      银行向客户提供信用卡有很多好处。通过信用卡发放贷款对银行来说比较简单，对客户来说则比较方便。由于信用卡是可以循环使用信用额度的，客户不必每次都到银行去申请贷款就可以借款、还款、再借款、再还款。只要借款总额不超过信用额度，客户即可重复借款，并可以按月分期偿还银行欠款。

信用卡不仅使银行能够吸引到不住在银行附近的客户，同时，新的信用卡用户给银行其他金融产品提供了极好的发展机会。既有新的收入来源，又有新的存款来源，两方面的吸引力引发了高水平的竞争。随着越来越多的商户接受信用卡，持卡人使用信用卡也就越来越力便。反之，随着持卡人人数的增加，商户售货的机会也在增加。两者的相互促进刺激了信用卡的发展，与此同时，银行也从持卡人和商户那里得到好处。

信用卡业务是银行最赚钱的业务了。

首先是你每刷一笔消费，商户都要给银行很高的手续费，因商户类型不同，从1%-10%都有。你可能问，那商户为什么还要跟银行联合呢？因为刷卡消费时消费者觉得好像花的不是自己的钱，消费额就会上升，这样商户会赚更多的钱。

其次是信用卡的年费和利息。信用卡利息高达日息万分之五，即年息18%，没有任何贷款的利息可以与此相比。 

信用卡为银行带来盈利主要有

1，利息和罚息。办过信用卡的人，很多都是消费不理性，刷过头，那么就不得不向银行交利息，过期了，就要交罚息。这块占信用卡盈利的大头。

2，商家返点。持卡人在商家刷卡，商家一般都要给1%--4%的返点。

3，卡费。国外的银行都收卡费，我国信用卡处于发展阶段，各银行争夺市场，通过达到刷卡次数来免年费。但也有很多人达不到规定次数，就得交卡费。

4，分期付款手续费。

5，取现费。

6，其它服务。 

银行开办信用卡业务，好处是多方面的：

1、积累优质客户，一般而言，持有信用卡的客户都是信用记录良好，收入较为稳定的白领阶层。一旦你开办了信用卡，你的所有基本资料均在银行的资料库里，都有可能成为该银行的优质客户，至少是潜在客户。

2、带来手续费收入，你持信用卡在商场消费，该商场得按行业类别向银行卡中心（银联）和发卡机构支付手续费（1%--5%不等），这是银行开办信用卡最直接的经济收入。

3、年费收入，一般而言，发卡机构对不同的卡种收取不同的年费，比如招行金卡300元每年，普通卡100元每年，但这只是为了回收制卡成本，招行刷6次免年费。

4、提高知名度，与国际接轨，信用卡在国外很流行的。所以你持有信用卡是你信用的象征，是你的财富，合理使用吧！ 

今天看报纸看到银行信用卡业务的主要收益来源为三部分：循环利息，交易手续费和年费，但是“循环利息”是什么意思？希望高人赐教。 

最佳答案

你的信息提供的不是很完整，我就试着帮你算下： 

帐单日：12月1日 全额还款金额：2719.0元 

最低还款额:271.9 款还部分:2501.1元 

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利息: 2510.1(未还部分)*0.0005(日息)*62天= 77.8131(未加复利) 

这个结果不一定是精准的,因为还要考虑到你交易的日期,按照交易日期开始算,你还的最低还款额抵扣取现和利息后,将按时间顺序抵消未还部分款项.所以除非你提供你的交易清单才能准确的计算.你在下个月帐单中,将看到有近80元的利息费用。