第三章
教育规划
一、单项选择题
1。王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是
( )。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金
2．适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。
A．权证 B．教育储蓄和教育保险
C.期货 D．外汇
(一)根据资料回答3～22题：
李安±想请理财规划师为她制订教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚
两岁。因为对将来耆良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并
不多，但也没杰谬么负债。弛们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求
是怎样的，所以请理财规炼师给予介绍或回答其提出的问题。
3．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在
做子女教育规划时，露域蒸必考虑的因素是( )。
恕李女士儿子现在的理想 B．了解李女士家庭收支水平
C.李女士家庭的成员结构 D．李女士对子女的期望
4．在各种贷款中，学校介入程度最高的是( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性贷款D．民间借贷
5。理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债
券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括( )。
A．依赖投资企业 B．依赖于经济环境
C.收益高D．受利率影响
6．教育储蓄的优点不包括( )。
A．风险小 B.收益稳定
C.享受税收优惠 D．数额大
7．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。
A．2 B.3
C.4 D．5
B.与教育储蓄相比，教育保险的缺点是( )。
A．范围广 B.可分红
C.变现能力强 D．特定情况下保费可豁免
9．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。
A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
10．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。
A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
11．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是( )。
A．学生贷款利息最低 B．国家助学贷款的利息最低
C.一般商业性贷款利息最低 D．利息水平完全相同
12．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款额度相比较，正确的是( )。
A．学生贷款额度最大 B．国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大 D．额度完全相同
13．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ )元。
A．50 B. 100
C.200 D．300
14．教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（ )方式计息。
A．零存整取 B．存本取息
C.整存零取 D．整存整取
15．教育保险相当于将短时问急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为
( )年。
A．18 B.20
C.22 D．26
16．下面关于教育保险的说法错误的是( )。
A．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
B．有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存
款利率
D．是一种最有效率的资金增值手段
17．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及
教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留
学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下( )原则。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
1B.如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是
( )。
A．可设定抵押权利的汽车 B．可设定抵押权利的房产
C.可设定抵押权利的首饰 D．可设定抵押权利的土地
19．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A．50％ B．60％
C.70％ D．80％
20．留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。
A．50％ B．60％
C.70％ D．80％
21．若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过( )
万元人民币。
A 5 B.10
C.15 D．20
22．留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可
发放申请贷款额的( )。
A．60％ B．70％
C.80％ D．100％
(二)根据资料回答23—29题：
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年
的各种费用大概在15 000元左右。他认为贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应
该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，学费的上涨率为每年l％。
23．在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。
A．子女人学第一年 B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的 D．子女出国留学的
24．理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对拨款的依赖，下列不是理财规划
师做出这种判断的原因是( )。
A．拨款利率高 B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间D．拨款取得不容易
25．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )元。
A．15 000 B.15 765
C.160 765 D．15 740
26．如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年问的投资
所得，他共计准备的费用应为( )元。
A． 013 B.60 000
C.63 060 D．54 121
27．如果考虑4年问的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )
兀。
A． 013 B.60 000
C.63 060 D．56 393
2B.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需
要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )元。
A． 013 B.9 613
C.10 824 D．54 12l
29．为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以l0％的
年利率借得50 000元，l0年还清，则每年应偿还的金额为( )元。
A．7 002．4 B.5 000
C.8 956．5 D．8 137．3
30．( )通常是个人家庭理财规划的核心。
A．投资规划 B．子女教育规划
C.退休养老规划 D．消费支出规划
31．根据教育对象的不同，教育规划可分为( )和客户对子女教育费用进行财务规划
两种。
A．子女教育规划 B．教育工具规划
C.教育时间规划 D．个人教育规划
32．子女教育费用可分为基础教育和( )。
A．普通教育 B．高等教育
C.精英教育 D．非义务教育
33．教育在一定程度上具有社会分配和( )的功能。
A．社会强化 B．提高收益
C.自我提升 D．社会分层
34．通常我们用( )来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A．教育费用 B．教育支出总资产比率
C.教育负担比 D．教育支出净资产比率
35．通常情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行准备。
A．20％ B．30％
C.40％ D．50％
36．教育负担比的公式是( )。
A．教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭总资产)X 100％
B．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％
C.教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％
．D．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭总资产)×100％
37．与其他规划相比，( )是最没有时问弹性和费用弹性的理财目标。
A．退休养老规划 B．投资规划
C.子女教育金 D．购房规划
3B.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．住房首付准备期 B.退休金准备期
C.风险保障期 D．投资资金准备期
39．( )在我国一直是教育系统发展最快的部分。
A．普通教育 B．高等教育
C.精英教育D．非义务教育
40．( )是我国高等教育的层次之一。
A．高中教育 B．研究生教育
C.博士教育 D．博士后教育
41．我国的高等教育包括专科、本科和( )三个层次。
A．高中教育 B．研究生教育
C.博士教育D．博士后教育
42．中国的高等教育分为普通高等教育和( )。
A．成人高等教育 B．高级高等教育
C.精英高等教育 D．研究高等教育
43．研究生教育包括硕士和( )学位。
A.学士 B．博士
C.博士后 D．双学士
44.（ ）不属于我闺觋行的成人高等教育。
A.广播电视大学 B．职工高等学院
C.影视学院 D．管理干部学院
45.（ ）年底，高等教育毛入学率达到了21％，这标志着我国高等教育进入了国际公认的大众化发展阶段。
A．2003 B.2004
C.2005 D．2006
46．我国的学位分为( )、硕士和博士三个级别。
A．专科 B．本科
C.学士 D．博士后
47．在( )年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育费用很低。
A．1900 B.1992
C. 1996 D．1998
4B.从我国l997年以后的情况看，高等教育费用总体呈( )。
A．上涨趋势 B．下降趋势
C.稳中有降 D．平稳走势
49．教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和( )。
A．投资 B．资产
C.负债 D．投资分红
50．教育资助不包括( )。
A．特殊困难补助 B．教育贷款
C.减免学费 D．绿色通道
51．我国目前的学位制度分为( )级。
A．一 B.二
C.三 D．四
52．( )和减免学费这两个的共同特点就是无偿性资助。
A．工读收入 B．教育贷款
C.绿色通道 D．特殊困难补助
53．绿色通道是指让经济困难、无法交足学费的新生在( )的情况下顺利办理全
部入学的手续。
A．不交学费 B．少交学费
C.免交学费 D．以上均不对
54．目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金、研究生奖学金和( )三种。
A．特殊奖学金 B.国家奖学金
C.重点奖学金 D．学科奖学金
55．本、专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业奖学金和( )三种。
A．定向奖学金 B.学科奖学金
C.特殊奖学金 D．单项奖学金
56．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和( )两种。
A．研究生单项奖学金 B．研究生重点奖学金
C.研究生普通奖学金 D．研究生学科奖学金
57．( )是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金
A．特殊奖学金 B.国家奖学金
C.重点奖学金 D．学科奖学金
5B.优秀学生奖学金的资金来源是( )。
A．国家直接拨款 B．民问资助
C.主管部门拨给高等学校的经费 D．企业资助
59．商业性教育助学贷款不可以用来支付就读( )的学杂费。
A．国内小学 B．国内中学
C.国内硕士学位 D．国内博士学位
60．学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校期问生活费的( )在校学生提供
的无息贷款。
A．全日制专科、本科、研究生 B．全日制专科和本科
C.全日制本科和研究生 D．全日制和非全日制本科
61．目前各高校学生贷款实际额度一般每年在( )元以上。
A．500 B.1 000
C.1 500 D．2 000
62．教育贷款中，( )是一种无息贷款。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款 D．以上均不对
63．教育贷款中，( )是一种无担保信用贷款。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款 D．以上均不对
．教育贷款中，学校介入程度最高的是( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款 D．以上均不对
65．教育贷款中，( )有贷款减免偿还措施。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款 D．以上均不对
66．留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的( )。
A．60％ B．70％
C.80％ D．90％
67．留学贷款采取房产抵押担保方式的，贷款最高额度不超过经贷款人认可的抵押物价
值的( )。
A．60％ B．70％
C.80％ D．90％
6 B.留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认
可的法人，可发放申请贷款额的( )。
A．50％ B．80％
C.90％ D．100％
69．留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认
可的自然人，贷款额度最高不超过( )万元人民币。
A．10 B.20
C.30 D．35
70．目前我国商业银行中，( )没有开办留学贷款业务。
A．中国银行 B．中国工商银行
C.民生银行 D．兴业银行
71．小张夫妇从他们的孩子刚出生，就开始为其准备子女教育金，这反映了子女教育规
划的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划
C.定期定额 D．稳健投资
72．李先生夫妇采用基金定投的方式为他们l2岁的女儿积攒教育金，这反映了子女教
育规划的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划
C.定期定额 D．稳健投资
73．子女教育规划的原则不包括( )。
A．为孩子准备最好的 B．提前规划
C.定期定额 D．稳健投资
74．办理留学贷款一般不需要提交的资料是( )。
A．拟留学学校出具的入学通知书
B．提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人
C.借款人社保征复印件
D．借款人身份证
75．( )不可以作为留学贷款的质押品。
A．股票 B．国债
C.存单 D．企业债
76．留学贷款的抵押财产可以是( )。
A．房产 B．轿车
C.名表 D．珠宝
77．一般教育资金的来源不包括( )。
A．教育资助 B．教育贷款
C.留学贷款 D．企业资助
7B.国家奖学金以国家的名义发放，自( )起正式实行。
A．2002年3月1日 B．2002年9月1日
C.2003年3月1日 D．2003年9月1日
79．我国的学生贷款主要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，二是国家助学贷
款，三是( )。
A．留学贷款 B．慈善团体助学贷款
C.企业助学贷款 D．一般性商业助学贷款
80．( )是我国还没开展的教育规划工具。
A．债券 B．公司债券
C.子女教育信托 D．共同基金
81．教育储蓄的开户对象是在校小学( )以上的学生。
A．二年级 B.三年级
C.四年级 D．五年级
82．教育储蓄的存期不包括( )。
A．1年 B．3年
C.5年 D．6年
83．其他教育规划工具中的债券分为两大类，一类是国家债券，一类是( )。
A．企业债券 B．金融债券
C.地方债券 D．可分离债
84．基于教育规划稳健型原则，理财规划师不鼓励客户投资于( )。
A．债券 B．大额存单
C.基金 D．公司债券
85．大额可转让存单的期限不包括( )。
A．半个月 B．1个月
C.3个月D．6个月
86．分红型的教育保险可以从孩子上( )开始，分期从保险公司领取保险金。
A．／J、学 B.中学
C.高中 D．大学
87．对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。
A．60天 B．90天
C.120天 D．1岁
8B.债券的优点不包括( )。
A．安全性高 B．流动性强
C.收益率高 D．可以免税
．大额存单的特点不包括( )。
A．固定面额 B．固定期限
C.可以转让 D．可以免税
90．选择教育规划工具可以不考虑的方面是( )。
A．安全性 B．收益性
C.利率变动的风险 D．产业风险
91．投资基金的优点不包括( )。
A.流动性佳 B.变现性好
C.弹性大 D．资金量大
92.关于教育储蓄提前支取的说法正确的是( )。
A.有一次提前部分支取的机会 B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会 D．提前支取必须全额支取
93.6年期的教育储蓄按开户日( )存款利率计算。
A.6年期整存整取定期储蓄 B.5年期整存整取定期储蓄
C.1年期整存整取定期储蓄D．6年期零存整取
94．大体上来说，教育投资工具可以分为( )教育规划工具和( )教育规划工具。
A．长期、短期 B.普通、高级
C.低风险、高风险 D．传统、其他
95．老李的女儿爱好美术，因此老李将女儿送去了艺术院校，这反映了子女教育规划的
( )原则。
A．目标合理 B．提前规划
C.定期定额 D．稳健投资
96．老张的儿子还有5年就上大学了，但老张还有10万元的教育资金缺口，但老张却
没有选择高收益的股票投资，而是选择了基金定投来筹集教育资金，这反映了子女教育规划
的( )原则。
A．目标合理 B．提前规划
C.定期定额 D．稳健投资
(三)根据以下资料，回答97～103题：
张先生的儿子马上就要上大学了，但是张先生还没有准备好教育资金，张先生向理财规
划师咨询了子女教育规划的一些问题。
97．如果张先生的儿子还需要l万元的教育资金，那么可以申请( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
9B.如果想尽量少还贷款的利息，张先生的儿子应该申请( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
99．如果想通过学校来贷款，那么张先生的儿子应该申请( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
100．如果张先生的儿子还没有年满l8周岁，那么他不能申请的是( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
101．如果采用张先生担保的形式，那么张先生的儿子可以申请的是( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．以上均不对
102．长期教育规划工具包括( )教育规划工具和( )教育规划工具。
A．长期、短期 B.普通、高级
C.低风险、高风险 D．传统、其他
103．一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要( )一些。
A，稍高 B．稍低
C.一样 D．不一定
(四)根据以下资料，回答104～109题：
王先生夫妇的女儿今年刚出生，王先生就准备为女儿筹集教育资金，他找到理财规划师
咨询一些详细问题。
104．如果王先生现在想采取定期投资的方式筹集教育资金，那么他可以选择( )。
A．教育储蓄 B．教育保险
C.债券 D。大额存单
105．如果女儿l8岁上大学时需要20万元资金，按照5％的年收益率，王先生应每年年
初投入( )元。
A．7 00l B 7 371
C.6 770 D．8 200
106．在我国王先生不能采取的教育规划工具是( )。
A．债券 B．子女教育信托
C.共同基金 D．大额存单
107．属于教育规划工具的是( )。
A．对冲基金 B．期货
C.期权 D．股票
10B.债券的最大影响因素是( )。
A．利率因素 B．企业经营业绩
C.股市环境 D．汇率因素
109．大额存单关于提前支取的说法正确的是( )。
A．有一次提前部分支取的机会 B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会 D．提前支取必须全额支取
(五)根据以下资料，回答110—124题：
李阿姨的儿子小明正在上大一，李阿姨准备让小明大学毕业后去澳大利亚攻读硕士两
年，硕士每年费用大概需要人民币20万元。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为
7％，学费的上涨率为每年1％。
110．小明大学毕业后，澳大利亚硕士每年费用为( )元。
A．196 398 B.206 060
C.210 522 D．213 023
111．小明大学毕业后，李阿姨一次性准备好了学费，不考虑两年问投资所得，李阿姨
要准备的两年费用为( )元。
A．402 696 B.412 120
C.416 520 D．430 233
112．小明太学毕业后，考虑硕士两年问投资所得，李阿姨至少要准备硕士两年的费用
为( )元。
A. 253 100 B.265 673
C.396 856 D．402 302
113．如果李阿姨现在一次性投资准备儿子的留学费用，则投资金额至少为( )元。
A．297 333 B.298 695
C.302 650 D．315 037
114．如果李阿姨每月投资一定金额准备儿子的留学费用，则每月至少投入( )元。
A．9 532 B.9 790
C.9 850 D．9 963
115．如果李阿姨选择贷款来为儿子筹集硕士教育资金，则李阿姨可以选择( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款 D．留学贷款
116．如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款，下列可以作为质押品的是( )。
A·间品房 B.别墅
c-国债D．李阿姨买的蓝筹股
117·如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款20万元，那么质押物的价值至少是
( )万元。
A．3 3．33 B.2B.57
C．25 D．22．22
118·如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款，下列可以作为抵押物的是( )。
A-李阿姨的汽车 B.李阿姨买的蓝筹股
c·国债D．可设定抵押权利的房产
119．如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款20万元，那么抵押物的价值至少是
( )万元。
A．3 3'33 B.2B.57
C．25 D．22．22
120·如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为( )，可全额发放。
A．银行认可的自然人 B．银行认可的法人
C．留学学校邀请学生D．企业高管
t21-如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为( )，贷款最高额度20万元。
A·银行认可的自然人 B．银行认可的法人
c．留学学校邀请学生 D．企业高管
122．如果小明采用质押方式申请留学贷款，不需出具的材料是( )。
A·借款人身份证 B．拟留学学校出具的入学通知书
c．保证人同意担保的书面文件 D．借款人护照
123·如果小明采用信用担保方式申请留学贷款，不需出具的资料是( )。
A·借款人身份证 B．拟留学学校接受证明信
C-保证人同意担保的书面文件 D．借款人收入证明
124．关于留学贷款说法不正确的是( )。
A·小明可以以等额本息法还款 B．小明可以以藤拇方式申请留学贷款
C·小明可以去兴业银行申请留学贷款 D．质押品可以是企业渍
125．理财规划师在为客户做子女教育规划时，第一步是（ ）
A·确定客户对子女的教育目标 B．了解客户家庭成员结构及财务状况
C·估算教育费用 D．估算教育资金缺口
126．关于个人教育规划，说法不正确的是( )。
A、根据教育对象的不同，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划
B．个人教育规划在消费的时间上不确定性较小
C．个人教育规划在消费的金额上不确定性较大
D．个人教育规划一般不是个人家庭理财规划的核心
127．关于子女教育规划，说法不正确的是( )。
A·根据教育对象的不同，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划
13．子女教育可分为基础教育和专业教育
c．子女高等教育费用普遍较高
D．子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心
12B.关于教育负担比，说法不正确的是( )。
A．通常我们用教育负担比来衡量教育开支对家庭生活的影响
B。教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税前收入×100％
C．通常情况下，如果教育负担比高于30％就应尽早准备
D．届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支
129．关于教育金的特性，说法不正确的是( )。
A．与其他规划相比，子女教育金缺乏时间弹性
B．与其他规划相比，子女教育金缺乏费用弹性
c．从费用弹性来看，高等教育费用相对固定
D．子女高等教育金支付期与购房期高度重叠
130．关于我国高等教育，说法不正确的是( )。
A．义务教育是教育体系中发展最快的部分
B．我国高等教育分为专科、本科和研究生教育三个层次
c．我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育
D．教育学院属于成人高等教育
131．关于成人高等教育，说法不正确的是( )。
A．我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育
B．函授学院属于成人高等教育
C．广播电视大学属于成人高等教育
D．普通高等学校属于成人高等教育
132．关于特殊困难补助和减免学费，说法不正确的是( )。
A.特殊困难补助和减免学费是高校资助的辅助性措施
B．这两个的共同的特点是无偿性资助
C.特殊困难补助是各级和高校对经济困难学生遇到的一些特殊性、突发性困难给给予的临时性，多次性的无偿补助
D.减免学费是国家对部分确因经济条件所限，交纳学费有困难的学生实行的减免学费
。
133．教育资金的主要来源不包括( )。
A．企业教育资助 B．奖学金
c．工读收入 D。留学贷款
134．关于国家奖学金，说法不正确的是( )。
A．国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金、研究生奖学金和国家奖学金三种
B．研究生奖学金是目前高校中级别最高的奖学金
c．国家奖学金是目前高校中奖励额度最大的奖学金
D．国家奖学金是以国家的名义发放的
135．关于奖学金，说法不正确的是( )。
A．国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金，研究生奖学金和国家奖学金三种
B．本专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业学生奖学金和定向奖学金三种
C．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和研究生普通奖学金
D．优秀学生奖学金的来源是企业资助给学校的资金
136．关于教育贷款，说法不正确的是( )。
A．教育贷款是教育费用重要的筹资渠道
B．我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种
c．国家助学贷款是无息贷款
D．学生贷款是无息贷款
137．关于学生贷款，说法不正确的是( )。
A．学生贷款是为本、专科学生提供的
B．学生贷款是无息贷款
c．实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度
D．目前各高校学生贷款额度一般每年在1 000元以上
13B.关于国家助学贷款，说法不正确的是( )。
A．国家助学贷款是无担保信用贷款
B．国家教育助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种
c．国家助学贷款没有贷款减免偿还措施
D．国家助学贷款完全由学校负责
139．关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是( )。
A．一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行
B．一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
c．一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2 000～20 000元之问
D．一般商业性助学贷款不要求贷款人年满l8周岁，只要是在校学生即可
140．关于留学贷款，说法不正确的是( )。
A．留学贷款是银行向出国留学人员发放的
B．留学贷款只向出国留学人员发放
c．留学贷款可以用于出国留学人员学费和基本生活费
D．留学贷款相比国内住房信贷和汽车信贷条件要苛刻得多
141．留学贷款的借款人是出国留学人员时，以下条件不是必备的是（ )。
A．借款人应具备完全民事行为能力
B．借款人无违法乱纪行为
c．借款人出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份
D．借款人有稳定的收入来源
142．关于留学贷款担保抵押方式，说法不正确的是( )。
A．质押品目前仅限于国债、存单和企业债等有价证券
B．抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产和汽车
c．保证人应为具有代偿能力的法人或自然人
D．保证人愿意承担连带还款责任
143．关于子女教育规划的原则，说法不正确的是( )。
A．为f女提供最好的 B.提前规划
C．定期定额投资 D．稳健投资
144．短期教育规划不包括( )。
A．学校贷款 B．贷款
c．资助性机构贷款 D．大额存单
145．关于教育储蓄，说法不正确的是( )。
A．开户对象为小学三年级以上 B．教育储蓄存期为l年、3年和6年
c．教育储蓄50元起存 D．教育储蓄每户最高金额2万元
146．关于教育保险，说法不正确的是( )。
A．投保期限通常为l8年
B．教育保险越晚购买，由于投资年限短，保费就越高
C．一般孩子只要出生60天就能投保教育保险
D．教育保险是很有效率的资金增值手段
147．关于债券，说法不正确的是( )。
A．债券分为国家债券和地方债券 B.我国只发行过几次地方债券
c．债券安全性高、流动性强 D．债券具有免税的优点
14B.关于子女教育信托，说法不正确的是( )。
A．子女教育信托业务在我国已经发展的比较成熟
B．实现风险隔离，是设立信托的最大优势
C．子女教育信托可以防止子女养成不良嗜好
D．子女教育信托可以鼓励子女努力奋斗
149．关于教育规划的注意事项中，不正确的是( )。
A．首先考虑投资收益性
B．要考虑汇率问题
c．理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾
D．要考虑投资的安全性
二.多项选择题
150．子女教育规划要遵循的主要原则有( )。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．提前规划、适量积累
C．充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
E．当父母与子女的意见发生冲突时，应该完全遵照父母意愿进行规划
151．理财目标的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符
合这一原则的有( )。
A．无论如何子女一定要至少取得本科学历
B．结合家庭实际经济情况
C．考虑孩子本身的特点
D．不管怎样，一定要让子女出国接受教育
E．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类
152．目前，( )可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。
A．自动划转定期定额投资 B．教育保险
C．公司债券 D．国债
E．大额存单
153．为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有( )。
A．奖学金 B.国家助学贷款
C．困难补助 D．勤工助学
E．减免学费
154．理财规划师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有( )。
A．学校的特点 B.学费高低
c．学校所在城市的生活水平 D．子女的兴趣爱好
E．子女的学习能力
155．申请留学贷款的借款人须具备的条件有( )。
A．借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德
B．借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明
c．借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
D．借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其
他有效居住身份
E．已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照
156．留学贷款担保抵押方式有( )。
A．房产抵押 B．国债质押
c．存单质押 D．法人信用担保
E．银行信用担保
157．短期教育规划工具主要有( )。
A．学校贷款 B．贷款
c．资助性机构贷款 D．银行贷款
E．债券
15B.教育储蓄是一种主要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，
其局限性主要体现在( )。
A．能办理教育储蓄的投资者范围比较小 B．教育储蓄收益不稳定
c．教育储蓄回报较低D．教育储蓄也有较大的风险
E．教育储蓄规模非常小
159．与教育储蓄相比，教育保险的优点有( )。
A．范围广 B.可分红
c．强制储蓄 D．特定情况下保费可豁免
E．变现能力强
160．设立子女教育信托的优点有( )。
A．鼓励子女努力奋斗 B．防止子女养成不良嗜好
C．从小培养理财观念D．规避家庭财务危机
E．专业理财管理
161．长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括( )。
A．大额存单 B．子女教育信托
C．投资基金 D．股票与公司债券
E．教育保险
162．教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产，除此以外，教育资金来源
还有( )。
A．教育资助 B．奖学金
C．工读收入 D．教育贷款
E．留学贷款
163．以较宽松的角度准备教育金，原因在于( )。
A．子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性
B．每个子女的资质也无法事先掌握
C．子女兴趣爱好转变较快
D．子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性
E．教育金可能有超出计划的可能
1．理财规划师在策划方案时应减少对拨款的依赖，原因有( )。
A．拨款有限
B．拨款数量具有很大的不确定性
c．拨款取得较难
D．客户自有资源有可能满足子女大学教育费用
E．成本高
三.判断题
165．工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规划时可以将工读收入计算在
内。 （ ）
166．股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。 ( )
167．教育储蓄免利息税，是教育规划首选的投资工具。 （ ）
t6B.从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。 ( )
169．教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育
规划的时间弹性和费用弹性都很小。 （ ）
170．教育储蓄是教育规划的一个重要工具，教育储蓄目前的存款额度最高为4万元。
( )
171．准备教育基金主要应当使教育基金尽可能增值，因此在选择投资工具的时候应当
冼一地高收益的产品，不需要考虑风险。 ( )
参：
一、单项选择题
1．D 2．B 3．A 4．A 5．C 6．D
7．A 8．C 9．D l0．D l l．A l2．C
13．A l4．D l5．A l6．D l7．A l8．B
19．B 20．D 21．D 22．D 23．B 24．A
25．B 26．C 27．D 28．B 29．D 30．B
31．D 32．B 33．D 34．C 35．B 36．B
37．C 38．B 39．B 40．B 41．B 42．A
43．B 44．C 45．C 46．C 47．C 48．A
49．B 50．B 51．C 52．D 53．A 54．B
55. A 56．C 57．B 58．C 59．A 60．B
61．B 62．A 63．B ．A 65．A 66．C
67. A 68．D 69．B 70．D 71．B l2．C
73．A 74 .C 75．A 76．A 77．D 78．B
79. D 80．C 81．C 82．C 83．C 84．D
85. A 86. B 87．A 88．C ．D 90．D
91．D 92．D 93．B 94．A 95．A 96．D
97．C 98．A 99．A l00．C l01．A l02．D
103．A l04．B l05．B l06．B l07．D l08．A
109．B l l0．B lll．B ll2．C ll3．D l l4．B
115． D l l6． C l l7． C ll8． D ll9．A l20． B
121． A l22． C l23． D l24． C l25． B l26． B
127． B l28． B 129．D l30．A l31．D l32． C
133．A l34．B l35．D l36．B l37．A l38．D
139．D l40．B l41．D l42．B l43．A l44．D
145．A l46．D l47．B l48．A l49．A
二.多项选择
150·ABCD l51．BCE l52．AB l53．ABCDE l54．ABCDE
155·ABCDE l56．ABCDE l57．ABCDE l58．AE l59．ABD
160·ABCDE l61．ABCDE l62．ABCDE l63．ABCDE l．ABCD
三.判断题
165. × l66．× l67．× l68．√ 169．× l70．×
171． ×
二、答案解析
一.单项选择题
1．略
2．B
解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本
金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大。教育投资还是要坚持稳健原则。
10．D
解析：设立子女教育创业信托后，可以避免家庭财务危机给孩子的学习生活造成影响，
实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为企业经营状况的
变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学韭潲芏样，
父母也就没有后顾之忧了。
11～24．略
25．B
解析：已知：现在大学每年的各种费用大概15 000元，5年后，关擎蘩l年酌费用钧计算过程：PV=15 000，N=5，I／Y=1％，计算FV：15 765(元)
26． C
解析：第l年的费用为：l5 765元。因为一个大学生在其大学教育期间，学费固定不
变，所以不考虑4年间的投资所得，张先生共计准备的费用应为：15 765×4：63 060(元)。
27．D
解析：考虑投资所得的时候，只需要将各年的费用按照8％的折现率折现到孩子上大学
的当年即可。先把计算器设置成为期初年金模式，之后输入：PMT：一l5 765(元)N=4，
I／Y=8％，计算PV=56 393(元)。
28。B
解析：这个题目实际上是已知年金的终值，求年金数额。先把计算器设置成为期末年金
模式，之后输入：FV=56 393(元)，N=5，I／Y=8％，计算PMT=一9 613(元)。
29．D
解析：PV=50 000(元)，I／Y=10，N=10，计算PMT=8 137．3(元)。
30～149．略
(二)多项选额提
三.判断题
165． ×
解析：工读收入也是教育资金的来源之一，但是为了保证子女教育金准备充足，并能保
证子女的学习时间，在做教育规划时可以将工读收入计算在内。
166．X
解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本
金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何想要获得高
收益的投资都伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健原则。
167～171．略
Copyright © 2019-2025 51dongshi.net 版权所有
违法及侵权请联系：TEL:177 7030 7066 E-MAIL:11247931@qq.com 本站由北京市万商天勤律师事务所王兴未律师提供法律服务
