商业银行的产生与发展

1.产生:14~15世纪

1货币兑换

②货币经营（增加了汇兑，结算，货币信用，信托业务）

③银行（增加了贷款业务）

2.概念：金融企业

1传统的角度：以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有法人资格的金融企业。

2现代的角度：运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种经营资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。

3发展的角度：商业银行是个不断创新、不断提供各种高效益的、为顾客所需要的、并具有市场竞争力的金融业务与服务行业。

二.商业银行的功能

1.信用中介：贷款

2.支付

3.信用创造：①各种信用工具（支票、汇票、本票、信用卡）                  

            ② 存款与贷款的相互转化

4.调节：利用手中的信贷工具，来市场。

            （例：降低利率——鼓励消费、刺激投资） 

5.服务：各种创新的中间业务、表外业务（信息咨询、财务管理、现金管理、担保、代理、保管等）

*总之，对市场，甚至社会的动荡、政权的稳定有巨大的影响。（例：亚洲金融危机、巴林银行的破产、中国海南发展银行的关闭）

三.商业银行的制度

1.组织制度（外部组织形式）分类

 一般采用股份有限公司的组织形式

    决策机构    监督机构    执行机构