我国村镇银行发展现状

我国村镇银行发展现状、存在问题与我行的应对策略

机构与战略发展部  刘慷豪

内容摘要：2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。2007年1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据。通过设立村镇银行，改革农村金融市场的思路，被人称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。本文在对目前国内又开业的村镇银行的总体情况、设立和管理模式、运营状况、进行总结回顾，并对存在的问题进行剖析，对我行发展村镇银行提出了相关建议。

一、村镇银行的历史沿革

  （一）历史沿革

1、试点阶段（2006年底至2007年10月）

2006年底，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，鼓励各类资本设立主要为当地农户提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社，首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省（区）进行试点。该阶段共成立12家村镇银行（占已成立的新型农村金融机构数目的50%），从试点情况可以看出，村镇银行相对于其农村金融机构，其发展得到了更大的支持。见表1：

表1：试点阶段村镇银行开业情况

省（区）	机构名称	成立时间	注册资本（万元）	主发起人
四川	仪陇惠民村镇银行	2007.3.1	200	南充市商业银行
	北川富民村镇银行	2007.7.19	531	绵阳市商业银行、 国家开发银行
青海	大通开元村镇银行	2007.4.7	2000	国家开发银行
甘肃	庆阳瑞信村镇银行	2007.3.15	1080	西峰区农信社
	泾川汇通村镇银行	2007.3.16	800	国家开发银行
	陇南武都金桥村镇银行	2007.7.20	800	兰州市商业银行
内蒙古	包头市包商惠农村镇银行	2007.4.18	300	包头市商业银行
吉林	磐石融丰村镇银行	2007.3.1	2000	吉林市商业银行
	东丰诚信村镇银行	2007.3.1	2000	辽源市城信社
	敦化江南村镇银行	2007.3.28	1000	延边农村合作银行
湖北	仙桃北农商村镇银行	2007.4.29	1000	北京农村商业银行
	恩施咸丰常农商村镇银行	2007.8.18	1000	常熟农村商业银行

 2、推广阶段（2007年10月至今）       

 年10月，经同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入试点范围，将试点省份从已在的6个省（区）扩大到全部30个省（市/区）。与试点阶段相同的是，各地还是优先选择组建村镇银行，截至2010年末，全国共有XX家村镇银行开业。根据银监会的工作安排，计划自2009-2011年的三年间，在全国35个省（市/区）共设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行预计成立1027家。从新型农村金融机构的发展现状及未来发展看，村镇银行“一支独秀”，占据近90%的份额。

 二、村镇银行的发展现状

（一）地区分布

根据银监会的划分标准，从表2可以看出，各地区间在设立村镇银行中呈现出以下两个特点：

1、东部地区具有更大吸引力。自2007年10月东部地区放开村镇银行试点以后，由于经济、金融环境具有相对优势，设立村镇银行的进度明显快于中、西部地区，其中，仅在2008年因四川地震灾后重建需要，西部设立村镇银行多于东部。资本的逐利性使之自然向东部经济发达的地方流动，中西部缺乏投资动力。见表2：

表2：推广阶段村镇银行的开办情况

地区	省/市/区	机构数		地区	省/市/区	机构数		地区	省/市/区	机构数
东 部	北京	3		中 部	黑龙江	5		西 部	内蒙古	9
	天津	2			山西	2			广西	6
	河北	1			河南	9			重庆	7
	山东	3			安徽	6			云南	5
	江苏	11			湖北	7			四川	12
	浙江	15			湖南	5			贵州	4
	上海	4			江西	5			陕西	3
	福建	2			吉林	7			甘肃	8
	海南	0								2
	辽宁	22							宁夏	3
	广东	3							青海	1

 、各地区分布均相对集中。参考市场集中度研究中常用的赫芬达尔—赫希曼指数(Herfindahl Hirschman Index，简称HHI)，分别计算东、中、西部各地区中所有省（区、市）已开业村镇银行数量在各自地区已开业村镇银行总数中所占份额的平方和得到这三个地区的村镇银行分布集中度指数分别为：1634、1440和1450。参照HHI在划分产业集中度中的标准，三个地区的村镇银行分布均呈现出相对集中的特点，这与各地区不同省份的地方和监管部门的重视程度，以及各地县域经济、金融环境的发展状况都有一定关系。

（二）主发起行的类型

根据村镇银行的主发起银行类型不同，可以划分为国有、股份制、城市金融（包括城商行和城信社）、农村金融（包括农商行、农村合作银行及农信社）、性银行和外资银行等6大类。从中可以看出，城市金融和农村金融是发起设立村镇银行的主力，在2008年，两类合计设立数所占份额最高超过80%。而国有大型银行谨慎参与，其主要原因在于农村地区不符合国有大型银行的比较优势。外资银行如汇丰银行，也在我国成立村镇银行，截止2010年末，汇丰银行旗下的村镇银行已达到10家，不过其主要动因是以村镇银行规避设立分支机构的，所以难免遵从资金逐利性，难以实现支农惠农的目的。而城市商业银行、农村商业银行（农信社）等区域性中小银行发起设立村镇银行的热情较大，超过80%的村镇银行都是由中小银行作为发起人设立的。其一方面可以有效解决中小银行跨区域经营的问题，另一方面也与其“服务居民、服务中小”的市场定位相吻合。