支付清算系统知识问答

大额实时支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金；其实时清算的特点，实现了跨行资金清算的零在途。中国人民银行建设大额实时支付系统的目的，是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对银行更加灵活、有效地实施货币和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。 

2、大额实时支付系统主要功能是什么？ 

大额实时支付系统实现了与各银行业金融机构行内支付系统、债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及、澳门人民币清算行连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务，支持、澳门人民币清算业务。其主要功能是处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急跨行小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及特许参与者发起的即时转账业务等。其实时清算的特点，实现了跨行资金清算的零在途。 

3、大额实时支付系统有哪些参与者？ 

大额实时支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额实时支付系统办理特定业务的机构。 

4、大额实时支付系统处理哪些支付业务？ 

目前，我国银行业为社会提供的支付工具主要划分三类：一是贷记支付工具，包括汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记等；二是借记支付工具，包括银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记等；三是其他支付工具，如商业汇票、银行卡以及其它创新的支付工具。 

根据支付系统的设计，大额实时支付系统处理下列支付业务： 

（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 

（2）规定金额起点以下的紧急跨行货记支付业务； 

（3）商业银行行内需要通过大额实时支付系统处理的贷记支付业务； 

（4）特许参与者发起的即时转账业务； 

（5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； 

（6）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记业务及内部转账业务； 

（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。 

5、大额实时支付系统业务处理流程是什么样的？  

大额实时支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务；发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心；国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构；收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心；接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者；接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。 

6、大额实时支付系统运行工作日是怎么规定的？  

大额实时支付系统按法定工作日运行，运行时间由中国人民银行统一规定；中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。　　 

大额实时支付系统运行每一工作日分为四个时间段，具体时间为： 

（1）8：30至17：00为日间业务处理时间，该时段各发起行（接收行）可以发送和接收各种正常业务，发报中心（收报中心）可以接收并转发各种正常业务； 

（2）17：00至17：30为清算窗口时间，该时段是专门用于各参与者筹措资金，以弥补清算账户余额的不足； 

（3）17：30为日终处理时间，该时段系统自动进行业务对账等相关工作； 

（4）日终处理完成后至次日8：30为营业准备时间，该时段系统停止受理各种大额支付业务。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。 

7、大额实时支付系统商业银行如何向客户收费？ 

银行电子汇划收费标准为：汇划金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。 

根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30％。