银行业从业资格考试公共基础习题

第一章

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（B） 

A. 制定和执行货币                    B. 监督与管理银行业金融机构

C. 防范和化解金融风险                    D. 维护金融稳定

2.我国金融机构体系的经营主体是（B）。

A. 银行            B. 商业银行       C. 性银行       D. 信托公司

3.下列不属于商业银行的是（B）。

A. 中国工商银行      B. 中国进出口银行    C. 中国建设银行     D. 中国农业银行

4.下列属于国有控股大型商业银行的是（C）。

A. 中国光大银行      B. 中国人民银行      C. 中国建设银行     D. 中国农业发展银行

5.下列属于股份制商业银行的是（D）。

A. 中国工商银行      B. 中国农业银行       C. 中国进出口银行   D. 招商银行

6.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（A）。

A. 国有企业          B. 事业单位           C. 国家机关         D. 部门

7.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（A）。

A. 获取利润          B. 履行社会职责       C. 执行国家     D. 促进社会经济发展

8.性银行的经营目标主要是（C）。

A. 营业利润最大化                         B. 追求自身的经营安全

C. 实现的目标                     D. 保证经营资金的流动性

9.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（C）。

A. 国有商业银行                           B. 中国境内的外资银行

C. 中国人民银行                           D. 性银行

10.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（D）。

A. 储蓄和信贷      B. 国债投资      C. 外汇买卖    D. 没有不能开展的业务，享受国民待遇

11.下列关于中国的银行的说法错误的是（D）

A. 在1984年前，人行同时承担着银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B. 中国人民银行作为国家的银行，从事有关的国际金融活动

C. 银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

D. 银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

12.中国银行业监督委员会的职责不包括（C）

A. 依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

C. 管理各个存款储蓄银行的存款准备金

D. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

13.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（A）

A. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B. 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C. 建立与完善有效率的内控机制

D. 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

14.下列不属于银监会的监管目标的是（B）

A. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B. 帮助银行业金融机构实现利润最大化

C. 通过审慎有效的监管，增强市场信心

D. 通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解

15.下列关于中国银行业协会的说法有误的是（B）

A. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织   B. 凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体     D. 中国银行业协会的主管单位是银监会

16.我国已经成立三家性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家性银行的职能的是（B）

A. 承担国家重点建设项目融资                  B. 执行货币

C. 支持进出口贸易融资                        D. 农业性贷款

17.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（D）

A. 中国工商银行        B. 中国农业银行        C. 中国银行            D. 交通银行

18.四大国有银行中未在联合交易所上市的银行是（B）

A. 中国工商银行        B. 中国农业银行        C. 中国建设银行        D. 中国银行

19.下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（B）

A. 股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B. 股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C. 股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D. 股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

20.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（A）

A. 股份制改造并公开上市      B. 引进战略投资者    C. 跨区域经营       D. 联合重组

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列选项中属于银行的职责的是（ABD  ）。

A. 依法制定和执行货币

B. 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C. 对银行业金融机构进行监管

D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

2.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（ABC  ）。

A. 在中华人民共和国内设立的商业银行

B. 城市信用合作社和农村信用合作社    C. 性银行                        D. 证券公司

3.中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（ABCD  ）。

A. 市场准入          B. 非现场监管和现场检查      C. 监管谈话      D. 信息批露监管

4.性银行按照的意图从事性金融业务，在我国性银行包括（ ABD ）。

A. 国家开发银行      B. 中国进出口银行           C. 中国邮政储蓄银行 D. 中国农业发展银行

5.中国银行业全面对外开放的标志有（ ABC ）。

A. 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户

B. 允许外资银行对所有客户提供人民币业务

C. 取消对外资银行在华经营的非审慎性

D. 允许外资银行在中国设立分支机构    

6.受到银监会监管的非银行金融机构包括（ABCD  ）。

A. 金融资产管理公司     B. 信托公司    C. 企业集团财务公司 D. 金融租赁公司和汽车金融公司    

7.与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（AB  ）

A. 营业网点分布最广                          B. 与农村金融密切相关

C. 存款和贷款总额最高                        D. 与其他商业银行之间存在剧烈的竞争    

8.银行的特点是（BCD  ）

A. 分支机构最多，业务量最大                  B. 金融机构的领导和核心

C. 惟一发行货币的银行                        D. 吸收各金融机构的存款准备金    

9. 性银行的基本属性包括（ACD ）

A. 由创立、参股或保证                   B. 为赚取利润

C. 配合宏观                              D. 配合的方针    

10.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ABC  ）

A. 资金来源的主要渠道不同                    B. 资金运用的主要形式不同

C. 信用创造功能不同                          D. 经营方式不同

11.我国的农村金融机构包括（ABCD  ）

A. 农村信用社    B. 农村商业银行    C. 农村合作银行    D. 村镇银行和农村资金互助社

12.下列说法正确的有（CD  ）

A. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

B. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成性不良资产的处置任务

C. 外资银行若以具有资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇

D. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

13.检验银监会的监管成效的标准包括（ABD  ）

A. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C. 确保我国银行机构的盈利能力的提升

D. 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（ABCD  ）

A. “管风险”      B. “管法人”        C. “管内控”    D. “提高透明度”

15.可以办理社会公众存款业务的金融机构有（BC）

A. 性银行     B. 商业银行           C. 信用合作社    D. 证券公司

16.下列属于股份制商业银行的有（BD）

A. 交通银行      B. 招商银行            C. 中国银行      D. 中国民生银行

17.下列关于银行的论述中正确有（AB）

A. 银行不以营利为目的             B. 银行不经营一般商业银行业务

C. 支持国家财政                       D. 满足企业借款需要

18.下列属于国有控股大型商业银行的有（ABC）

A. 中国工商银行    B. 中国农业银行    C. 中国建设银行    D. 中国光大银行

19.下列属于银监会的具体职责（ABCD  ）

A. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

C. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

D. 对银行业金融机构实行并表监督管理

20.关于性银行的改革的论述正确的有（ABCD）

A. 基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革

B. 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作

C. 对性业务要实行公开透明的招标制

D. 实行股份制改造，公开上市募集资金

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（F）

2.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。（T）

3.1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。（F）

4.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。（F）

5.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业和外贸，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供性金融支持。（F）

6.中国人民银行自成立之日起就专门行使银行的职能。（F）

7.中国人民银行隶属于常委会而非，体现了银行的性。（F）

8.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（T）

9.银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。（T）

10.我国的性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关为己任。（T）

11.中国人民银行依法经理国库，但不能向透支。（T）

12.股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。（F）

13.性银行的经营目标主要是保证货币的贯彻和落实 。（F）

14.中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。（T）

15.改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。（T）

16.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（F）

17.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。（T）

18.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（F）

19.银行体系包括银行、商业银行、性银行、外资银行等。（T）

20.商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。（T）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？（B） 

A. 货币市场利率         B. 经济发展水平       C. 财政收入         D. 人口分布

2.GDP是指（A）。

A. 国内生产总值         B. 国民收入           C. 国民生产总值         D. 购买支出

3.用来描述经济增长的统计指标是（A）。

A. 国内生产总值         B. 失业率             C. 货币市场利率         D. 通货膨胀率

4.目前，我国统计部门公布的失业率是（C）。

A. 农村户口登记失业率                    B. 全部登记失业人数与全国人口的比例

C. 城镇失业率                            D. 城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例

5.衡量经济总体物价水平的统计指标是（D）。

A. 股价指数        B. GDP增长率      C. 消费者物价指数          D. 通货紧缩

6.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（B）。

A. 年度进出口总额  B. GDP增长率      C. 国民生产总值            D. 恩格尔系数

7.银行经营发展的根本动力是（A）。

A. 投融资需求和服务性需求              B. 居民与企业储蓄

C. 利息收入                            D. 贯彻国家经济

8.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（C）。

A. 贸易收支         B. 劳务收支        C. 直接投资                D. 单方面转移

9.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（A）。

A. 经济周期         B. 生产周期        C. 产品生命周期            D. 行业周期

10.下列不属于经济结构考察的内容的是（D）。

A. 产业结构         B. 地区结构        C. 产品结构                D. 人口分布结构

11.采矿业、制造业和建筑业属于（B）

A. 第一产业         B. 第二产业           C. 第三产业          D. 现代化产业

12.第三产业不包括（C）

A. 计算机服务于软件业 B. 交通运输         C. 渔业     D. 水利、环境和公共设施管理业

13.商业银行的中间业务严重依赖于（C）

A. 第一产业          B. 第二产业          C. 第三产业          D. 传统产业

14.下列关于我国产业结构的论述中错误的是（D）

A. 第一产业应该处于基础地位             B. 第二产业的主导地位不能动摇

C. 应该加快发展第三产业                 D. 第三产业在国民经济中所占的比重较高

15.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（C）

A. 消费              B. 投资               C. 储蓄             D. 净出口

16.推动中国经济增长的主要力量是（B）

A. 消费              B. 投资                C. 贸易            D. 财政收支

17.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（B）

A. 人们的消费观念未转变                 B. 私人消费对经济增长的贡献较小

C. 银行自身能力不足                     D. 人均收入水平低

18.总体而言，导致银行经营全球化的原因是（A）

A. 经济全球化      B. 在国内经营利润率低     C. 金融创新      D. 银行家的创造精神

19.不属于经济全球化的表现的是（D）

A. 金融市场国际化 B. 资本在全球范围内流动   C. 国际分工的深化 D. 局部战争从未停止

20.通货膨胀率是衡量（C）的宏观经济指标。

A. 经济增长       B. 就业水平               C. 物价稳定        D. 国际收支平衡

21.下列不属于金融市场的是（D）

A. 货币市场       B. 债券市场               C. 股票市场        D. 家电市场

22.金融市场的最基本、最重要的功能是（A）

A. 融通货币资金   B. 资源配置               C. 产生超额收益    D. 调节经济

23. 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（ D）功能

A. 融通货币资金   B. 资源配置               C. 产生超额收益    D. 调节经济

24.金融市场的融资方式是（C）

A. 直接融资       B. 间接融资          C. 直接融资与间接融资并存    D. 自由融资

25.所谓短期资金市场是指（A）

A. 货币市场       B. 资本市场          C. 股票市场                  D. 债券市场

26.长期资金市场是指（C）

A. 拆借市场       B. 贴现市场          C. 股票市场                   D. 回购市场

27.下列对货币市场的特征的描述正确的是（D）

A. 风险性低，收益高                 B. 收益高，安全性也高

C. 流动性低，安全性也低             D. 风险性低，流动性高

28.下列对资本市场的特征的描述正确的是（A）

A. 风险性高，收益也高               B. 收益高，安全性也高

C. 流动性低，风险性也低             D. 风险性低，安全性也低

29.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（C）

A. 货币市场与资本市场                B. 一级市场与二级市场

C. 现货市场与期货市场                D. 股票市场与债券市场

30.有形市场是指（B）

A. 场外交易市场       B. 场内交易市场        C. 期货市场        D. 衍生产品市场

31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（B）功能。

A. 货币资金融通     B. 风险分散与风险管理     C. 调节经济       D. 资源配置

32.下列关于金融市场的分类正确的是（C）

A. 按交易场所划分为期货市场和现货市场

B. 按交割时间划分为货币市场和资本市场

C. 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D. 按交易价段划分为场外市场和场内市场

33.2006年9月成立的期货交易市场是（D）

A. 大连商品交易所    B. 郑州商品交易所    C. 上海期货交易所    D. 中国金融期货交易所

34.下列金融工具中属于间接融资工具的是（D）

A. 国债              B. 企业债券          C. 公司股票          D. 银行贷款

35.我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（B）

A. 1984年1月        B. 1996年1月        C. 1995年10月       D. 1997年6月

36.下列不属于我国货币市场组成部分的是（B）

A. 同业拆借市场      B. 公司债市场         C. 债券回购市场      D. 票据市场

37.属于短期融资工具的是（ A ）

A. 商业票据          B. 普通股票           C. 优先股票          D. 住房抵押债券

38.下列属于固定收益证券的金融工具是（D）

A. 货币市场基金      B. 普通股票           C. 优先股票          D. 国债

39.下列被称为狭义货币供应量的是（C）

A. 基础货币         B. M0                  C. M1                D. M2

40.兼具债券和股票的特性融资工具是（C）

A. 商业票据         B. 银行贷款            C. 可转换债券         D. 回购协议

41.《中国人民银行法》对货币的目标的规定是（D）

A. 经济增长       B. 充分就业       C. 汇率稳定   D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长

42.货币的“三大法宝”不包括（D）

A. 存款准备金     B. 再贴现         C. 公开市场业务  D. 信贷总量控制

43.被用于投机或者保值的金融工具是（A）

A. 期权            B. 债券                C. 股票              D. 国债

44.在存续期内不偿还本金的融资工具是（A）

A. 普通股票        B. 债券                C. 国库券            D. 银行存款

45.银行参与货币市场的目的是（C）

A. 取得短期投资收益                      B. 弥补财政赤字，解决财政困难

C.进行公开市场业务，实现货币目标     D. 进行资金头寸调度，保证收支平衡

46.在证券市场上交易的证券主要是（B）

A. 商业票据和国库券                   B. 股票和中长期债券

C. 股票和商业票据                     D. 债券和公司债券

47.不属于债权融资工具的是（C）

A. 商业票据        B. 定期存款           C. 普通股票            D. 债券

48.票据贴现市场是（C）之间发生的业务

A. 企业与企业                         B. 商业银行与商业银行

C. 企业与商业银行                     D. 与商业银行

49.同业拆借市场是（D）之间发上的借贷市场

A. 商业银行与商业银行                       B. 非银行金融机构与非银行金融机构

C. 中国人民银行于各类金融机构               D. 各类金融机构

50.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（D）

A. 长期利率        B. 固定利率          C. 官方利率                D. 实际利率

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.对银行的经营环境的考察包括哪些方面？（ AD ）。

A. 经济环境        B. 生态环境           C. 国际关系              D. 金融环境

2.宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（ AB ）。

A. 经济发展影响到经济主体的收入和资产价值    B. 经济发展影响到经济主体对未来的信心

C. 经济发展是结构性的进步                    D. 经济发展于银行的经营管理

3.宏观经济发展的总体目标有（ABCD  ）。

A. 经济增长        B. 充分就业           C. 物价稳定             D. 国际收支平衡

4.衡量通货膨胀水平的统计指标包括（ BCD ）。

A. 股票价格指数    B. 消费者价格指数     C. 生产者价格指数   D. 国内生产总值物价平减指数

5.关于GDP的描述正确的有（ BD ）。

A. GDP是指国民生产总值

B. GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品

C. 统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D. 统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值    

6.国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（AD  ）。

A. 经常项目           B. 储蓄项目          C. 投资项目            D. 资本项目    

7.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（ ABD ）

A. 贸易收支           B. 劳务收支          C. 国外直接投资        D. 单方面转移    

8.经济周期的顺序是（A  ）

A. 繁荣——衰退——萧条——复苏            B. 繁荣——萧条——衰退——复苏

C. 衰退——萧条——繁荣——复苏            D. 萧条——衰退——复苏——繁荣   

9.经济结构的内涵包括（ABCD ）

A. 消费结构       B. 分配结构            C. 产业结构               D. 城乡结构

10.当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（ BD ）

A. 企业资金周转困难                             B. 企业对资金周转的需求明显扩大

C. 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减   D. 商业银行的资产业务规模明显扩大

11.下列关于三大产业的论述正确的（ABCD  ）

A. 第一产业包括农、林、牧、渔业

B. 第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业

C. 第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等

D. 金融业属于第三产业

12.国民经济总需求中的消费需求包括（BC  ）

A. 公共消费       B. 消费            C. 私人消费            D. 发展型消费

13.对国民经济中的投资需求的分类包括（ AB ）

A. 固定资本形成    B. 存货增加          C. 金融资产投资        D. 资本流入

14.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（ ABC ）

A. 市场兴旺，社会购买力上升            B. 企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

C. 银行利润处于最高水平                D. 预示着通货膨胀的到来

15.经济结构对银行经营的间接影响体现在（ABC  ）

A. 经济结构会影响一国国民经济增长的速度     B. 经济结构会影响一国国民经济增长的质素

C. 经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性    D. 经济结构会影响一国的人口分布

16.下列关于国际收支的论述中正确的是（AD  ）

A. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C. 国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D. 本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

17.上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（ABC  ）

A. 商品和服务       B. 生产要素流动         C. 信息流动     D. 殖民战争

18.参与金融市场的经济主体包括（ ABCD ）

A. 个人             B. 企业                  C.              D. 金融机构

19.我国货币市场包括（ ABC ）

A. 同业拆借市场  B. 票据贴现市场         C. 短期国债交易市场    D. 股票交易市场

20.下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是（ABC）

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场是间接融资市场

B. 股票属于直接融资工具，其发行、交易市场属于直接融资市场

C. 银行同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中一种短期融资工具

D. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

21.下列关于金融市场的分类正确的是（ABC  ）

A. 按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

B. 按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场

C. 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等

D. 按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

22.下列活动中记入国际收支平衡表的包括（ABCD）

A. 劳务收支      B. 贸易收支         C. 对其他国家的捐赠     D. 外资对华直接投资

23.金融市场具有的功能包括（ ABCD ）

A. 融通货币资金  B. 资源配置        C. 风险分散和风险管理     D. 定价功能

24.金融市场包含了（ABC  ）

A. 股票市场      B. 资本市场        C. 货币市场               D. 房地产市场

25.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（ CD ）

A. 年股票发行总量    B. 上市公司总数    C. 股票价格指数         D. 货币市场基准利率

26.资本市场包括（ AB ）

A. 股票市场          B. 中长期债券市场  C. 银行间同业拆借市场    D. 期货市场

27.企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现，属于（ BC ）业务。

A. 长期资金市场      B. 短期资金市场    C. 货币市场              D. 资本市场

28.货币市场上的金融工具有（ ACD ）

A. 商业票据          B. 股票             C. 支票                  D. 汇票

29.同业拆借市场的参与者包括（ ABD ）

A. 商业银行         B. 性银行        C. 国有企业              D. 信托投资公司

30.下列关于我国金融市场的论述正确的是（ABCD  ）

A. 我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B. 我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的

C. 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成

D. 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

31.下列金融工具中属于直接融资工具的有（AB  ）

A. 国库券        B. 企业债券          C. 银行承兑汇票            D. 可转让大额定期存单

32.金融工具的职能包括（ABC  ）

A. 投资和融资    B. 支付             C. 投机和套期保值            D. 创造财富

33.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（ AC ）

A. 企业把未到期的票据卖给银行                B. 银行以票据为抵押向企业贷款

C. 企业以贴息为条件提前取得现款              D. 企业用支票到银行提取现金

34.通常使用的货币工具包括（ ABCD ）

A. 公开市场业务      B. 存款准备金        C. 利率                D. 窗口指导

35.银行制定和实施货币最终目标有（ABCD  ） 

A. 经济增长          B. 物价稳定           C. 充分就业               D. 国际收支平衡

36.银行的货币的中介目标包括（AB ）

A. 货币供应量        B. 利率               C. 准备金                  D. 基础货币

37.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ AD ）

A. 货币市场          B. 资本市场            C. 期货市场               D. 现货市场

38.属于间接融资方式的有（BD   ）

A. 发行债券      B. 金融机构拆借资金    C. 公司发行股票    D. 企业申请银行贷款

39.下列关于我国的货币工具的论述正确的是（ABD  ）

A. 银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

B. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金

C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币工具

40.下列关于货币供应量层次划分的描述正确的是（ ABC  ）

A. M0是指流通中的现金             B. M1被称为狭义货币，是现实购买力

C. M2被称为广义货币，是M1与准货币的总和

D. M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量

41.再贴现包括哪两方面的内容（ AC ）

A. 调整再贴现率        B. 再贷款      C. 规定再贴现票据的种类   D. 调整法定存款准备金率

42.下列对利率的分类中，属于同一类别的是（ABC  ）

A. 市场利率        B. 公定利率           C. 官定利率            D. 名义利率

43.汇率包括的内容有（ ABD  ）

A. 选择相应的汇率制度                  B. 确定适当的汇率水平

C. 保持币值不降低                      D. 促进国际收支平衡

44.同业拆借市场的业务内容是指（ AB ）

A. 商业银行向商业银行借款               B. 商业银行向其他金融机构借款

C. 企业向商业银行借款                   D. 企业向其他金融机构借款

45.资本市场的主要特点有（ ABD  ）

A. 交易对象的期限较长                   B. 交易目的主要是解决长期性资金需要

C. 交易工具主要是票据                   D. 交易场所包括证券交易所

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。（ T ）

2.在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（ T ）

3.就业率是衡量经济增长的指标。（ F ）

4.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（ F ）

5.失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。（ F ）

6.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。（ T ）

7.通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。（ T ）

8.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（ F ）

9.国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。（ T ）

10.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。（ F ）

11.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（ T ）

12.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。（ F ）

13.衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支。（ T ）

14.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（ T ）

15.经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。（ F ）

16.经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。（ T ）

17.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（ F ）

18.银行作为整个经济体的一员，当经济处于严重衰退时，其经营业绩也会严重下滑。（ T ）

19.经济结构对商业银行的影响是间接的，没有直接的影响。（ F ）

20.经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。（ T ）

21.金融市场是进行金融商品 (例如股票、债券)交易的市场。（ T  ）

22.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（ F ）

23.在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资。（  T ）

24.货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。（  T ）

25.金融市场是一种交易活动分散的无形市场。（ F ）

26.在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（ T ）

27.2005年7月21日我国的人民币进行汇率改革，不再盯住单一美元。（T ）

28.基础货币是银行执行货币的中介目标。（  F ）

29.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的动能(T)

30.金融市场由于有广泛的参与者，不会放大商业银行的风险事件。（  F ）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（D） 

A. 存款业务          B. 贷款业务             C. 债券业务            D. 股权投资

2.属于商业银行的传统业务的是（C）。

A. 货币市场基金      B. 期货投资             C. 存款业务             D. 国债业务

3.下列不属于定期存款的是（C）。

A. 整存整取          B. 零存整取             C. 通知存款             D. 存本取息

4.下列不属于单位活期存款的是（B）。

A. 基本存款帐户      B. 单位协定存款          C. 一般存款帐户        D. 专用存款帐户

5.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开     （B）。

A. 存款利率上限      B. 存款利率下限           C. 贷款利率上限        D. 贷款利率下限

6.下列关于个人存款业务的描述错误的是（C）。

A. 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债

B. 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

C. 个人存款利息税已经取消            D. 个人开立个人存款帐户时必须使用实名

7.下列关于活期存款的论述错误的是（ C ）。

A. 活期存款不规定存款期限，客户可随时存取

B. 在现实中活期存款通常1元起存

C. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息

D. 存款的记息起点是元，元以下角分不计利息

8.下列对定期存款的描述错误的是（A）。

A. 用户提前支取定期存款亦不受损失或      B. 通常定期存款的期限越长，利率越高

C. 整存整取是最常见的定期存款存取方式     

D. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

9.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ D ）。

A. 储蓄存款            B. 定期存款          C. 外币存款         D. 对公存款

10.定期存款和活期存款是按照（ C ）来区分的。

A. 客户类型            B. 帐户种类          C. 存款期限          D. 存款币种

11.目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（ C ）

A. 单位定期存款                        B. 5年以上个人定期存款

C. 个人活期存款                        D. 10年以上个人定期存款

12.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（A）

A. 期限越长则利率越高                  B. 期限越长则利率越低

C. 期限长短与利率高低无关              D. 相同期限，本金越高，则利率越高

13.存款实名制是指（ B ）

A. 开户者必须填写个人姓名              B. 个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息

C. 帐户名称必须真实存在                D. 存款金额必须真实且确定

14.吸收存款是商业银行最主要的（ D ）

A. 资金应用         B. 投资业务         C. 风险管理方式          D. 资金来源

15.下列论述有误的是（ C ）

A. 在我国个人存款实行实名制               B. 存款利息所得须交纳利息税

C. 利息税由储户自觉交纳                   D. 利息税税率为20%

16.下列说法正确的是（ D ）

A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低   B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%       D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

17. 提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（ C ）

A. 按存入日挂牌公告的活期存款利率计息     B. 按存入日挂牌公告的定期存款利率计息

C. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计息     D. 按支取日挂牌公告的定期存款利率计息

18.目前，教育储蓄存款的储户只能是（ C ）

A. 在校的小学学生                            B. 在校的初中学生

C. 在校小学四年级以上（含四年级）学生        D. 在校中学初一以上（含初一）学生

19.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（ B ）

A. 单位活期存款    B. 专用存款帐户       C. 单位定期存款       D. 单位通知存款

20.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ B ）。

A. 单位定期存款    B. 单位活期存款       C. 单位通知存款        D. 单位协定存款

21.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（C ）

A. 欧元            B. 美元                C. 泰铢               D. 瑞郎

22.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ D ）

A. 现金缴存         B. 借款相关业务        C. 转帐结算           D. 现金支取

23.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（D  ）

A. 积数计息法                  B. 按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率

C. 由储户自己选择的计息方式     D. 逐笔计息法

24.关于个人外汇账户，下列说法错误的是（ D ）

A. 按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户

B. 按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C. 结算账户用于转帐汇款等资金清算支付

D. 储蓄账户用于外汇存取和转帐

25.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（A  ）

A. 设立帐户时不区分现钞和现汇帐户

B. 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理

C. 现钞和现汇的成本费用相同

D. 各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率

26.下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（B  ）

A. 现汇买入价是指客户买入外汇的价格

B. 现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格

C. 中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值

D. 现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格

27.境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（A  ）

A. 一个            B. 二个               C. 三个                D. 多个

28.下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（A  ）

A. 贷款是银行最主要的负债

B. 贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金

C. 贷款是银行最主要的资金运用

D. 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

29.关于贷款的分类，下列说法错误的是（C  ）

A. 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款

B. 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C. 按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款

D. 按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等

30.关于贷款利率，下列说法正确的是（ B ）

A. 2004年10月29日，央行决定放开人民币贷款利率下限

B. 金融机构有权上浮贷款利率

C. 金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率

D. 在同一时期，期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的

31.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（C  ）。

A. 关注类贷款        B. 次级类贷款          C. 可疑类贷款           D. 损失类贷款

32.商业银行的贷款业务流程是（ B ）

1．贷款申请 2．贷款审批 3．贷款调查 4．贷款发放 5．贷后管理

A. 1→2→3→4→5                     B. 1→3→2→4→5

C. 1→2→4→3→5                     D. 1→3→4→2→6

33.贷款申请的内容不包含（ C ）

A. 借款金额           B. 借款用途           C. 借款利率              D. 还款方式

34.个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（ A ）

A. 不得低于20%       B. 不得低于80%       C. 不得高于80%          D. 不得高于20%

35.下列对贷款业务分类正确的是（ B ）

A. 集团贷款和个人贷款                      B. 短期贷款和中长期贷款

C. 银团贷款和长期贷款                      D. 商业贷款和进出口贷款

36.目前我国对个人的贷款不包括（ B ）

A. 住房贷款         B. 银团贷款           C. 助学贷款             D. 汽车贷款

37.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（ B ）

A. 个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款

B. 个人住房贷款期限一般最长不超过25年

C. 住房贷款与房价的比例最高为80%

D. 对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施

38.期限为一年以下（含一年）的住房贷款的还款方式是（ B ）

A. 等额本金还款法      B. 利随本清      C. 等额本息还款法    D. 按月结算利息，到期一次还本

39.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（A ）

A. 按月偿还贷款本息                               B. 利随本清   

C. 按月结算利息，到期一次还本                     D. 按季度偿还本息

40.关于助学贷款，下列论述有误的是（ C ）

A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款

B. 国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生，研究生和攻读第二学位的在校学生

C. 国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息

D. 一般商业性助学贷款最高额度不超过50万元

41.下列不属于公司贷款的一项是（ A ）

A. 助学贷款          B. 短期贷款              C. 中长期贷款           D. 贸易融资

42.公司贷款中的短期贷款是用于（ B ）

A. 新建固定资产      B. 满足季节性资金需求    C. 扩建固定资产         D. 进出口贸易结算

43.关于公司贷款中的短期贷款，下列论述正确的是（ A ）

A. 流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

B. 流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C. 对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款

D. 法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

44.公司贷款中的中长期贷款不包括（ D ）

A. 项目贷款          B. 房地产开发贷款         C. 银团贷款              D. 流动资金贷款

45.下列不属银行资金业务的是（ C ）

A. 短期资金交易      B. 债券业务               C. 贸易融资              D. 衍生产品业务

46.下列不属衍生金融产品的是（ D ）

A. 远期              B. 期货                   C. 互换                  D. 国库券

47.影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括（ C ）

A. 资产买入价格      B. 资产卖出价格           C. 股价指数        D. 资产持有期的现金分配

48.中长期公司贷款中哪种贷款居多？（ C  ）

A. 流动资金贷款      B. 房地产开发贷款          C. 项目贷款        D. 银团贷款

49.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（ A  ）

A. 银团贷款           B. 项目贷款           C. 短期贷款           D. 贸易贷款

50.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ D ）

A. 债券市场          B. 股票市场            C. 资本市场           D. 货币市场

51.下列资产中流动性最强的是（ A ）

A. 银行票据      B. 金融债券            C. 普通股票           D. 企业债券

52.通常，商业银行的大部分资金用于（ D ）

A. 结算业务          B. 代理业务            C. 资金业务           D. 贷款业务

53.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（ B ）

A. 牵头行           B. 银行              C. 代理行            D. 参加行

54.某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息0.5元，则在投资者的投资收益率为（ B ）

A. 7%               B. 70%                   C. 37.5%              D. 60%

55.现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为5%，期限为5年，则借款人5年后应交还得本息和为（ C ）

A. 12500元         B. 2500元                  C. 12763元            D. 120元

56.商业银行获得手续费收入的业务主要是（ D ）

A. 贷款业务        B. 存款业务                C. 衍生产品交易业务   D. 支付结算业务

57.按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（ A）

A. 61元            B. 66.67元                  C. 95元               D. 65.45元

58.票据贴现属于（ C ）

A. 票据发行业务     B. 票据一级市场业务     C. 票据二级市场业务     D. 票据延伸业务

59.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ A ）

A. 银行本票         B. 银行承兑汇票          C. 支票                D. 商业承兑汇票

60.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（  D）

A. 押汇             B. 信用证业务           C. 福费庭               D. 保理 

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列对外汇存款的分类正确的是（ABC  ）。

A. 按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款

B. 按照存期分为活期存款和定期存款

C. 按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

D. 按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款

2.银行开展储蓄业务应当遵循的原则是（ABCD  ）。

A. 取款自由         B. 存款自愿            C. 存款有息          D. 为存款人保密

3.定期存款的种类不包括（AB  ）。 

A. 个人通知存款     B. 定活两便存款        C. 整存整取存款       D. 整存零取存款

4.个人存款包括（BCD  ）。

A. 协定存款          B. 定期存款            C.活期存款            D. 教育储蓄存款

5.下列关于银行存款计息的论述正确的是（AC  ）。

A. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息

C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D. 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式    

6.下列关于各类定期存款的判断正确的是（BC  ）。

A. 整存整取的起存金额为100元

B. 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C. 整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D. 存本取息的起存金额为10000元

7.对公存款包括（ABCD  ）

A. 单位活期存款         B. 单位定期存款         C. 单位通知存款        D. 单位协定存款

8.单位外汇存款包括（AB  ）

A. 单位经常项目外汇账户   B. 单位资本项目外汇账户  C. 单位外汇结算账户  D. 单位贸易账户   

9.关于贷款的业务分类正确的是（ABC ）

A. 按照客户类型分为个人贷款和公司贷款         B. 按照期限分为短期贷款和中长期贷款

C. 按照有无担保分为担保贷款和信用贷款         D. 按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款

10.银行贷款调查的内容有（ ABCD ）

A. 借款人提供的各类信息            B. 借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录

C. 评估贷款人的信用等级            D. 担保的质量和法律效力

11.下面关于个人活期存款的说法正确的是（AB  ）

A. 客户可以随时支取                B. 现实中通常1元起存

C. 只能通过银行柜台存取            D. 分为整存零取和零存整取

12.贷款发放后的管理的内容包括（ABCD  ）

A. 监控信贷资金的支付和使用状况   B. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类           D. 明确贷后责任，避免重放轻管

13.贷款五级分类中属于不良贷款的是（ BCD ）

A. 关注类贷款         B. 损失类贷款          C. 可疑类贷款         D. 次级类贷款

14.银行资产保全的措施包括（ABCD  ）

A. 资产重组           B. 贷款重组             C. 债券转股权        D. 破产申请

15.以下要征收存款利息税的是（ABD  ）

A. 个人存本取息定期存款                        B. 个人外汇活期存款

C. 教育储蓄存款                                D. 定活两便储蓄存款

16.个人住房贷款的还款方式有（ACD  ）

A. 期限在一年以内的采用利随本清的还款方式

B. 期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息

C. 等额本金还款法                D. 等额本息还款法

17.单位开立专用存款账户用于存储（ABCD  ）

A. 住房基金          B. 社会保障基金         C. 基本建设基金     D. 单位银行卡备用金

18.公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（ABCD  ）

A. 总量控制          B. 分次发放             C. 逐笔归还         D. 良性循环

19.对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（ AC ）

A. 流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款

B. 流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款

C. 法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款

D. 法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款

20.关于项目贷款，下列论述正确的是（BD  ）

A. 项目贷款一般是中长期贷款，不适用于临时资金周转的短期贷款

B. 项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等

C. 项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率

D. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

21.组织银团贷款的目的是（ABD  ）

A. 分散贷款风险                 B. 增进对行业和借款人的了解，避免不必要的风险

C. 收益共享                     D. 贷款银行和借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度

22.对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（BCD）

A. 负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行

B. 接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行

C. 负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行

D. 参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款

23.下列对信用证的分类正确的是（ACD  ）

A. 按开证行保证性质不同，分为可撤销信用证和不可撤销信用证

B. 按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证

C. 按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证

D. 按进出口可分为进口信用证和出口信用证

24.银行的短期资金交易对象包括（AC  ）

A. 银行票据     B. 上市公司股票           C. 短期国债            D. 信用衍生品

25.衍生金融产品按基础资产分类可分为（ABC  ）

A. 利率衍生产品     B. 汇率衍生产品           C. 信用衍生产品        D. 欧式看涨期权

26.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理、（ A ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A. 审贷分离、分级审批                 B. 审贷结合、分级审批

C. 审贷结合、集中审批                 D. 审贷分离、集中审批

27.下列关于确定银行贷款利率的说法错误的是（ AC ）。

A. 下限放开、实行上限管理                 B. 上限放开、实行下限管理

C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率    D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

28.金融资产的投资收益包含（AB  ）

A. 资本利得         B. 现金分配           C. 买入价格             D. 卖出价格

29.下列关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（BC  ）

A. 可用于支付学杂费和生活费

B. 可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生

C. 国家助学贷款贷款期限最长不超过6年

D. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

30.国债相对于公司债的特征是（ACD  ）

A. 风险较低          B. 流动性较低           C. 收益较低           D. 免交利息税

31.国际上较为常用的同业拆放利率包括（ B ）

A. LABOR            B. LIBOR           C. Shibor            D. Shabor

32.关于同业拆借合同业拆借利率的论述正确的是（BCD  ）

A. 同业拆借是银行与银行之间进行短期的资金借贷

B. 银行通过将暂时剩余的资金拆出而获得收益

C. 同业拆借利率通常作为货币市场的基准利率

D. 2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率正式运行

33.关于银行的债券投资业务，下列叙述正确的是（ ABD ）

A. 国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种

B. 国债是银行最主要的中长期投资品种

C. 我国的公司债包括企业债和金融债

D. 银行可以将金融债作为投资和融资的工具

34.目前，银行票据的期限一般为（ BCD ）

A. 七天            B. 三个月                C. 六个月               D. 十二个月

35.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ A ） 

A. 14              B. 0.0714                C. 3.5                D. 0.2857

36.下列关于外汇标价法的叙述正确的是（AD  ）

A. 间接标价法又叫应收标价法                  B. 买入价是指客户买入报价银行外汇的价格

C. 卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格

D. 中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

37.收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币，银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币，工作人员使用的标价方法是（ AC ）

A. 直接标价法         B. 间接标价法      C. 应付标价法           D. 应收标价法

38.下列关于期货的叙述正确的是（ABCD   ）

A. 期货合约的双方都有相应的义务和权利           B. 期货包括商品期货和金融期货

C. 金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货

D. 期货是在交易所交易的标准化了的远期合约

39.涉及外汇的衍生金融产品有（ABC  ）

A. 远期外汇交易         B. 货币互换        C. 汇率期货         D. 沪市股票

40.下列关于期权的叙述正确的是（ ABCD  ）

A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约   B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C. 看涨期权的卖方的获利是有限的          D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

41.票据的二级市场业务包括（ BC ）

A. 承兑             B. 贴现               C. 转贴现             D. 保管

42.下列关于结算方式的叙述正确的是（ABC  ）

A. 汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据

B. 汇票分为商业汇票和银行汇票

C. 支票是出票人签发的，委托委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据

D. 本票分为商业本票和银行本票

43.银行卡的功能包括（  ABCD ）

A. 支付结算            B. 汇兑转帐             C. 储蓄功能           D. 消费信贷

44.下列关于信用卡的描述正确的是（ABC  ）

A. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡            B. 循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之一

C. 信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况，所产生的累计未还金额

D. 个人卡透支免息还款期最长为90天

45.银行可以开展的代理业务有（ABC   ）

A. 代理各项公用事业收费             B. 代理性银行专项资金管理

C. 代理国库                         D. 银行保函

46.银行的基金托管业务包括（ABC  ）

A. 全国社保基金托管                 B. 企业年金托管

C. 证券公司受托投资托管             D. 保管箱出租

47.下列属于融资类银行保函的是（ AB  ）

A. 借款保函       B. 授信额度保函         C. 投标保函          D. 预付款保函

48.由银行签发的票据包括（ AC  ）

A. 银行汇票         B. 银行承兑汇票       C. 银行本票          D. 支票

49.关于银行的贷款承诺业务，下列说法正确的是（ABD   ）

A. 承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务

B. 贷款承诺是承诺业务的一种

C. 授信额度通常用于满足客户的长期资金需求

D. 承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证

50.银行的承诺业务包括（ABCD   ）

A. 项目贷款承诺     B. 开立信贷证明        C. 客户授信额度    D. 票据发行便利

51.贸易融资贷款形式主要有（ ABD  ）

A. 信用证          B. 保理                 C. 贷款承诺        D. 福费庭

52.货币市场基金的资产投向主要是（ ABD  ）

A. 短期债券        B. 债券回购             C. 股票            D. 央行票据

53.公司理财业务主要包括（ BCD  ）

A. 零售银行        B. 现金管理服务         C. 理财计划        D. 资产管理服务

54.关于汇率的下列说法中正确的是（ ABC  ）

A. 汇率就是两种不同货币之间的比价

B. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110位直接标价法

C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

55.关于商业银行基金托管业务，下列说法错误的是（ ACD  ）

A. 所有商业银行都可以卡开办基金托管业务

B. 基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C. 基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D. 商业银行不能托管全国社保基金

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.目前，国内银行的存款业务一律不按复利计算。（ F ）

2.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（ T ）

3.个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。（T  ）

4.在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税。（F  ）

5.活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。（ F ）

6.目前，各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。（ F ）

7.定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（ F ）

8.个人通知存款的起存金额一般为5万。（ T ）

9.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。（ F ）

10.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（ F ）

11.银行外汇牌价中的现汇买入价是指银行买入外汇的价格。（ T ）

12.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ T ）

13.贷款客户信用评级应由银行完成，不能委托外部机构。（ F ）

14.对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同，需要公证或登记的依法办理公证和登记手续。（T）

15.个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理。（ F ）

16.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（T  ）

17.资金业务最主要的风险是信用风险。（ F ）

18.资金业务包括投资和融资方面内容。（ T ）

19.银行票据是银行向社会公众发行的短期债券。（ F ）

20.债券回购是指债券的卖方承诺在指定时间按照协议价格购汇这笔债券。（ T ）

21.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。（  T ）

22.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（ T ）

23.我国的公司债包含了企业债和金融债。（ F  ）

24.金融债可以成为商业银行主动负债的工具。（ T  ）

25.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（ F ）

26.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ F ）

27.银行进行衍生产品交易的主要目的是获取投机利润。（ F ）

28.贴现是金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的行为。（ F  ）

29.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（T  ）

30.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ F  ）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.从本质上看，银行是经营管理（ D ）的机构 

A. 存款               B. 贷款                C. 资产                 D. 风险

2.信用风险又称（ C ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A. 贷款风险          B. 操作风险             C. 违约风险             D. 运营风险

3.银行风险的外部负效应很大，只是因为（ A ）。

A. 银行是市场经济的中枢              B. 所有经济主体的外部负效应都很大

C. 银行是国有的资产                  D. 银行的竞争力较弱

4.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（D）。

A. 总额            B. 边际额                C. 变化                D. 可能性

5.银行业务中不存在信用风险的业务是（ C ）。

A. 信用担保        B. 贷款承诺              C. 代理收费             D. 贸易融资

6.银行面临的最复杂、最主要的风险是（ D ）。

A. 操作风险         B. 流动性风险           C. 战略风险             D. 信用风险

7.市场风险的起因是（ D ）。

A. 天气变化         B. 市场价格上升         C. 市场价格下降        D. 市场价格的不利变动

8.下列不属于市场风险的是（ B ）。

A. 未预期的利率变动                             B. 所应用的模型假设有误 

  C. 未预期的汇率变动                           D. 未预期的商品价格变动

9.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（ C ）。

A. 法律风险         B. 价格风险             C. 操作风险           D. 市场风险

10.资金业务最主要的风险是（ B ）。

A. 信用风险          B. 市场风险            C. 操作风险           D. 流动性风险

11.在银行中，负责执行风险管理和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（ A ）

A. 高级管理层         B. 董事会             C. 股东大会            D. 监事会

12.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ B ）

A. 资产的高收益                         B. 保持资产的流动性

C. 资产的低风险                         D. 贷款的产业方向

13.商业银行经营管理的核心内容是（ D ）

A. 资产管理          B. 负债管理           C. 流动性管理             D. 风险管理

14.关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（ B ）

A. 负债风险管理阶段始于20世纪80年代

B. 负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

C. 在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

D. 在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

15.资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（ B ）

A. 海湾战争         B. 布雷顿森林体系崩溃         C. 金融自由化        D. 恐怖主义泛滥

16.国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（ D ）

A. 布雷顿森林体系建立                  B. 石油危机结束

C. 1988年《巴塞尔资本协议》出台        D.亚洲金融危机的消退

17.银行风险管理的四个步骤的顺序是（ A ）

A. 风险识别→风险计量→风险监测→风险控制   B. 风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

C. 风险识别→风险监测→风险控制→风险计量   D. 风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

18.风险管理的最基本要求是（ B ）

A. 建立风险管理机构组织        B. 有效识别风险       C. 风险量化        D. 消除风险

19.风险控制的措施不包括（ A ）

A. 风险量化                 B. 风险分散              C. 风险对冲         D. 风险转移

20.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ B ）。

A. 资产总额                 B. 资产负债率             C. 资本充足率       D. 核心资本

21.银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（A ）

A. 会计资本                 B. 监管资本                C. 经济资本         D. 风险资本

22.风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（ C ）

A. 流动资产                  B. 固定资产              C. 资本               D. 声誉

23.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（ B ）

A. 银行的资本与总资产之比不低于8%            B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%

C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%     D. 银行的资本与总资产之比不低于4%

24.资本充足率是资本与（ D ）的比率

A. 固定资产            B. 流动资产             C. 总资产           D. 风险加权总资产

25.计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（ C ）

A. 信用风险            B. 市场风险             C. 战略风险          D. 操作风险

26.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（ A ）

A. 经济资本             B. 监管资本             C. 会计资本          D. 核心资本

27.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（ B ）

A. 资产流动性风险        B. 负债流动性风险     C. 权益流动性风险     D. 市场风险

28.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（ C ）

A. 市场风险            B. 信用风险             C. 流动性风险           D. 操作风险

29.银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自（ C ）

A. 市场风险             B. 流动性风险          C. 战略风险            D. 操作风险

30.关于国家风险，下列说法正确的是（B ）

A. 通常在债权人控制范围之内                  B. 在同一国家范围内不存在国家风险

C. 个人不会遭受国家风险带来的损失            D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

31.银行对客户提供担保的最大风险是（ C ）。

A. 客户不愿履行偿债义务                     B. 客户拖欠手续费

C. 银行增加额外负债                         D. 银行无力承担连带责任

32.《巴塞尔协议》是关于（ A ）的国际协议

A. 银行资本金                           B. 共同抵御银行风险         

C. 银行间相互代理支付问题               D. 银行信用卡联网

33.下列哪一项发生时，银行承受了信用风险（ B ）

A. 存款客户减少    B. 银行的债务人违约     C. 银行的支付能力不足    D. 银行的盈利能力下降

34.规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（ D ）

A. 鼓励吸收存款    B. 鼓励发放贷款          C. 过度吸收存款     D. 过度发放贷款

35.商业银行流动性最强的资产是（ D ）

A. 贷款           B. 投资                   C. 拆出资金              D. 库存现金

36.通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（D）

A. 风险专家调查列举法                     B. 资产财务状况分析法

C. 分解分析法                             D. 失误树分析方法

37.开发风险管理模型以量化风险的难度在于（ A ）

A. 数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性

B. 数学和统计的知识深奥

C. 运算量巨大，耗时                    D. 容易发生操作失误

38.我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在（ D ）

A. 1988年          B. 1995年             C. 2000年               D. 2004年

39.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（ C ）

A. 实收资本       B. 资本公积            C. 优先股               D. 未分配利润

40.我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（ D ）

A. 0               B. 20%                 C. 50%                 D. 70%

41.进行银行绩效评价的起点是（ A ）

A. 确定经营目标   B. 收集数据             C. 关注宏观经济动态  D. 确保风险受到绝对的控制

42.更具有前瞻性的银行经营目标是（C  ）

A. 利润最大化    B. 现金流稳定            C. 股东价值最大化      D. 资产总额最大化

43.股东价值主要取决于（D  ）

A. 利润率        B. 资产总额              C. 资本结构            D. 未来盈利能力

44.银行经营“三性”不包括（ A ）

A. 性        B. 安全性                C. 流动性              D. 效益性

45.银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（ B ）

A. 战略性目标        B. 流动性目标         C. 安全性目标           D. 效益性目标

46.银行流动性需求的刚性原因是（ B ）

A. 法律要求银行必须保持一部分库存现金

B. 如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产

C. 流动性需求较大                      D. 资产收益率不确定

47.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（ C）

A. 三性之间有矛盾也有统一                      B. 效益性与安全性有矛盾

C. 安全性和流动性总是一致的                    D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高

48.在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（ A  ）

A. 短期贷款         B. 应付利息            C. 长期借款           D. 资本公积

49.在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（  A ）

A. 应付债券            B. 在建工程               C. 短期投资         D. 中长期贷款

50.2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（ C ）

A. 资本充足率        B. 资本构成             C. 客户信用状况           D. 盈利能力

51.反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（ A ）

A. 利润表            B. 资产负债表            C. 现金流量表        D. 流动性比率

52.反映银行盈利能力的财务指标是（A  ）

A. 资产回报率         B. 流动比率             C. 应付帐款周转率     D. 资产负债率

53.关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（ C ）

A. 资本结构           B. 分业与混业           C. 银行战略             D. 盈利能力

54.市场约束的运作机制主要是依靠（B  ）的利益驱动

A. 监管机构            B. 利益相关者             C. 高级管理层          D. 风险管理部门

55.最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（ D ）

A. 结构设置创新           B. 制度安排创新      C. 管理模式创新            D. 金融产品创新

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ABC ）。

A. 银行属于高负债经营                   B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C. 银行的风险的外部效应巨大              D. 银行风险更难以识别

2.银行操作风险表现在如下哪些方面？（ ABD ）。

A. 内部欺诈          B. 业务中断和系统失灵         C. 信息不当披露        D. 外部欺诈

3.下列银行业务中能引致银行信用风险的是（ BCD ）。

A. 存款               B. 贷款                      C. 承诺                 D. 担保

4.市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（ ABCD ）。

A. 利率                B. 汇率                     C. 股票价格             D. 商品价格

5.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ABD ）。

A. 流动性风险          B. 国家风险                  C. 自然灾害风险         D. 法律风险

6.银行经营管理的流动性风险包括（ CD ）。

A. 存货流动性风险      B. 股市流动性风险         C. 资产流动性风险    D. 负债流动性风险

7.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ABC  ）

A. 最低资本要求          B. 外部监管           C. 市场约束          D. 盈利能力

8.关于银行的声誉风险，下列论述正确的是（ ABC ）

A. 声誉风险影响银行的无形资产      B. 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

C. 市场对银行的信心影响到声誉风险   D. 信用风险的管理要优先于声誉风险

9.银行识别风险的方法有（ABC ）

A. 分解分析法     B. 情景分析法         C. 失误树分析法         D. 资产财务状况分析法

10.银行全面风险管理法的特征是（ABCD  ）

A. 全球的风险管理体系                 B. 全面的风险管理范围

C. 全新的风险管理办法                 D. 全员的风险管理文化

11.从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（ABCD  ）

A. 资产风险管理阶段                   B. 负债风险管理阶段

C. 资产负债风险管理阶段               D. 全面风险管理阶段

12.银行战略风险的来源有（ABCD  ）

A. 银行战略目标的整体兼容性           B. 为实现战略目标而制定的经营战略

C. 为目标而动用的资源                 D. 战略实施过程的质量

13.下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是（BC  ）

A. 国家风险是由于意外事件、银行调整等所产生的负面结果

B. 国家风险发生在国际金融活动中

C. 在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险

D. 国家风险通常在债权人的控制范围之内

14.银行的国家风险的种类包括（ ABC ）

A. 政治风险          B. 社会风险           C. 经济风险             D. 模型风险

15.银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（ BD ）

A. 以盈利和股东权益对大化为目标

B. 风险管理部门必须具备高度性，以提供客观的风险规避策略

C. 风险管理部门执行风险管理决策

D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权

16.关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是（CD  ）

A. 风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告

B. 风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策

C. 风险管理委员会和风险管理部门要保持相互，也要相互支持

D. 两个机构不能混为一谈

17.银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括 （ ABC ）

A. 财务控制部门        B. 内部审计部门      C. 法律/合规部门         D. 人力资源管理部门

18.我国商业银行的会计资本包括（ ACD ）

A. 实收资本          B. 长期债券             C. 盈余公积             D. 未分配利润

19.关于商业银行经济资本（ ACD ）

A. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本

B. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本

C. 经济资本是防止银行倒闭的最后防线

D. 经济资本也称为风险资本

20.银行资本的作用是（ ABCD ）

A. 满足银行正常经营对长期资金的需要              B. 吸收损失

C. 银行业务过度和承担风险                    D. 维持市场信心

21.对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（ ABCD ）

A. 风险分散          B. 风险对冲             C. 风险转移            D. 风险规避

22.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（ AC ）

A. 违约风险           B. 声誉风险            C. 流动性风险           D. 国家风险

23.风险控制措施应该实现的目标包括（ CD ）

A. 杜绝风险事件发生                           B. 完全对冲所面临的市场风险

C. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D. 风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

24.按照《商业银行法》规定，核心资本包括（ ABC ）

A. 经济资本           B. 盈余公积               C. 资本公积           D. 次级债务

25.商业银行经营管理的“三性”目标是指（ ABD ）

A. 流动性            B. 效益性               C. 规模性                D. 安全性

26.银行金融创新的“认识”原则包括（ ABC ）。

A. 认识你的业务       B. 认识你的风险         C. 认识你的客户         D. 认识你的资本

27.银行金融创新的基本内容包括（ ABC ）。

A. 金融产品创新        B. 管理模式创新         C. 机构设置创新        D. 交易方式创新

28.银行的所有者权益包括（ AC ）

A. 实收资本        B. 固定资产             C. 资本公积             D. 长期投资

29.财务报表中的负债是（ BCD ）

A. 银行潜在的义务        B. 银行的现时义务           C. 是由过去交易事项形成的

D. 按流动性可分为流动负债和长期负债等

30.银行流动性需求的特征是（ ABC ）

A. 频繁性         B. 不确定性            C. 刚性           D. 规模性

31.当提及商业银行的资本时，资本涉及到的三个概念是（ABD  ）

A. 会计资本       B. 监管资本           C. 实收资本          D. 经济资本

32.1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（ ABCD ）

A. 确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本

B. 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次

C. 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D. 规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%

33.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（ABC  ）

A. 股东要求         B. 抵御风险            C. 增强实力           D. 工具

34.关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是（ABC  ）

A. 效益性与流动性之间是对立的                  B. 效益性与安全性之间是对立的

C. 流动性与安全性之间通常是一致的              D. 在经营策略上，银行首先是追求盈利

35.反映企业财务状况的静态要素是（ AB ） 

A. 资产               B. 负债                 C. 收入             D. 现金流

36.关于银行三种资本概念之间的（ ACD ）

A. 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同

B. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量

C. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

D. 监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势

37.下列关于会计的论述正确的是（ ACD）

A. 会计根据其工作重点不同，一般分为财务会计和管理会计

B. 财务会计的结果一般不向外公布

C. 管理会计又称为对内报告会计                   D. 会计是企业的价值管理活动

38.关于利润表，下列论述错误的是（  BCD ）

A. 利润表是一张静态报表                 B. 通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉

C. 利润表包括收入、成本费用和利润        D. 利润表满足等式：收入=利润+成本费用

39.属于银行资产负债表的负债方的科目是（ AD ）

A. 财政性存款       B. 长期待摊费用               C. 贴现            D. 应交税金

40.下列关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的是（BCD   ）

A. 资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标

B. 银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积

C. 资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产

D. 收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力

41.属于企业资产管理指标的是（ AB ）

A. 应收帐款周转率         B. 应付帐款周转率           C. 流动比率        D. 速动比率

42.以下属于会计结果的是（ ABC ）

A. 资产负债表             B. 利润表                   C. 现金流量表      D. 所有者权益

43.银行创新的基本原则有（  ABCD ）

A. 合法合规原则         B. 公平竞争原则      C. 知识产权保护原则        D. 风险可控原则

44.保护银行客户利益的措施有（ ABC ）

A. 审慎尽责             B. 充分披露信息     C. 引导理性消费         D. 追求收益率最大化

45.关于银行客户教育，下列说法正确的是（ABCD   ）

A. 客户教育是为了切实保护客户利益

B. 客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训

C. 客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

D. 客户教育的原因是客户风险承受意识较低

46.在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（ABCD  ）

A. 金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

B. 投资者应该对自己的投资决策负责

C. 产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露

D. 产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

47.关于银行金融创新，下列说法正确的是（ ABD  ）

A. 金融创新应该以客户为中心               B. 金融创新应该以市场为导向

C. 金融创新导致盈利能力的提升             D. 产品创新是金融创新的内容之一

48.关于会计平衡法则（  AB）

A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法

B. 借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等

C. 负债记录于账户借方                    D. 所有者权益计入贷方

49.企业财务报表通常主要包括（ ABCD  ）

A. 资产负债表        B. 现金流量表            C. 利润表          D. 财务报表附表和附注

50.关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，下列说法正确的是（ AD  ）

A. 安全性很高        B. 流动性很高            C. 安全性较低        D. 流动性较低

51.效益性是商业银行经营的最终目标，这是因为（  ABD ）

A. 若不能保证盈利，则安全性和流动性就失去其意义

B. 若不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭

C. 利润是银行的资产               D. 利润用来充实资本，增强实力

52.当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明（  ABC ）

A. 银行流动性管理存在问题                B. 流动性需求有不确定性

C. 流动性管理不好影响到银行的盈利        D. 信用风险是管理的重点

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理，制定风险管理的程序和操作规程。（ T ）

2.在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。（ F ）

3.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ T ）

4.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（ T ）

5.情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。（ T ）

6.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（ F ）

7.监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。（ F ）

8.资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。（ F ）

9.市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。（ T ）

10.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。（ T ）

11.资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况。（ F ）

12.资本公积是银行核心资本的一部分。（ T ）

13.流动性目标是银行经营管理的最终目标。（ F ）

14.我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。（T ）

15.优先股属于核心资本。（ F ）

16.银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量。（ T）

17.资本利润率是税前利润与股东权益的比率。（ F ）

18.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（ T ）

19.扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大。（ F ）

20.银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。（ T ）

21.一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高。（ T  ）

22.流动性目标包含于安全性目标之中。（T ）

23.银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例。（  F ）

24.银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的重要工具。（ T  ）

25.我国银行改制上市后，核心经营目标已经变为利润最大化。（ F ）

26.风险的完全规避是银行金融创新的内容之一。（ F ）

27.财务报表的一个平衡式是：资产+负债=股东权益。（ F ）

28.长期次级债券是银行附属资本的一部分。（  T ）

29.银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平。（ T  ）

30.利润最大化的目标可能导致灾难性结果。（ T  

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ B ） 

A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权

C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D. 法案规定央行主要专注于货币的制定和执行

2.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ A ）。

A. 金融机构的设立行为

B. 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为

C. 金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为

D. 金融机构执行有关人民币管理规定的行为

3.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ D ）。

A. 央行根据执行货币的需要可以建议银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

B. 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排

C. 银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

D. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

4.关于银监会，下列说法正确的是（ C ）。

A. 银监会隶属于中国人民银行

B. 银监会直接执行货币

C. 银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构

D. 金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围

5.《银行业监督管理法》的监管对象不包括（ D ）。

A. 中国境内设立的商业银行        B. 城市信用合作社       C. 性银行    D. 银行

6.银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限最长为（ B ）。

A. 1年           B. 2年               C. 3年                   D. 5年

7.银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ D ）。

A. 该金融机构收入低                  B. 该金融机构资本利润率低于同行业水平

C. 该金融机构为非法设立         D. 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

8.强制风险披露属于（ A ）。

A. 外部监管           B. 市场监管             C. 自律监管           D. 现场监管

9.行政处分的种类不包括（ C ）。

A. 警告               B. 记过               C. 剥夺政治权利          D. 撤职

10.行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（ A ）的形式之一。

A. 行政责任            B. 民事责任           C. 刑事责任              D. 道德责任

11.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（ D ）

A. 由银行业监督管理机构予以取缔            B. 构成犯罪的，依法追究刑事责任

C. 尚不构成犯罪的，由银行业监督管理委员会没收违法所得

D. 一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款

12.借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ D ）

A. 匿名存款                                 B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益

C. 控制银行和其他金融机构                    D. 建立空壳公司

13.下列哪个国家可以称为“保密天堂”（ C ）

A. 中国              B. 美国               C. 瑞士               D. 德国

14.金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ A ）

A. 代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作

B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向机关报告

D. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

15.《金融机构反洗钱规定》自（ C ）起施行

A. 2006年11月6日                           B. 2006年6月1日

C. 2007年1月1日                            D. 2007年6月1日

16.反洗钱行政主管部门是（ A ）

A. 中国人民银行                              B. 中国银行业监督管理委员会

C. 中国证券监督管理委员会                    D. 中国保险监督管理委员会

17.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（ A ）

A. 泄露因反洗钱知悉的、商业机密或者个人隐私

B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度

C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训

D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.目前，中国人民银行的直接检查监督权包括检查监督金融机构的（ ABCD ）。

A. 执行同业拆借市场管理规定的行为                   B. 执行有关外汇管理的行为

C. 执行有关黄金管理规定的有关行为                    D. 执行有关清算管理规定的行为

2.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的是（ ABD ）。

A. 中国人民银行行使全面监督权须经批准

B. 全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

C. 可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D. 央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ABCD ）。

A. 接管              B. 重组               C. 撤销              D. 依法宣告破产

4.对于违反审慎经营规则的强制性监管措施包括（BCD ）。

A. 责令停止全部业务，停止批准开办新业务      B. 分配红利和其他收入

C. 资产转让                              D. 责令控股股东转让股权或者股东的权利

5.对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有（ABC  ）。

A. 合并         B. 兼并收购             C. 购买和承接                D. IPO

6.银行业金融机构被宣布破产的前提条件是（ ABCD ）之一。

A. 不能清偿到期债务                          B. 资产不足以清偿全部债务

C. 明显缺乏清偿能力                          D. 有明显丧失清偿能力的可能

7.《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（ ABCD ）

A. 非现场监管        B. 现场检查           C. 监督管理谈话       D. 强制信息披露    

8.对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（ABC  ）

A. 刑事责任          B. 行政处分           C. 行政处罚            D. 民事诉讼

9.刑事责任包括（ABCD ）

A. 罚金              B. 管制               C. 没收财产            D. 拘役

10.银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任？（ ABD ）

A. 违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止

B. 违反规定查询帐户或者申请冻结资金

C. 贪污受贿                   D. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查

11.对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是（ABC  ）

A. 责令改正

B. 情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证

C. 有违法所得的，没收违法所得

D. 违法所得超过100万的，处违法所得一倍以上三倍以下的罚款

12.关于洗钱，下列说法正确的是（ ABD ）

A. 洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化

B. 洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段

C. 通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段

D. 匿名存款是洗钱的一种方式

13.被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是（BCD  ）

A. 银行业监管有严刑峻法                      B. 有严格的银行保密法  

 C. 有宽松的金融规则                         D. 有自由的公司法和严格的公司保密法

14.洗钱的方式包括（ABCD  ）

A. 伪造商业票据       B. 走私      C. 利用犯罪所得购置不动产    D. 通过证券和保险业

15.中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（ ABCD ）

A. 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控

B. 制定或会同有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

C. 向有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D. 在职责范围内调查可以调查可以交易活动

16.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（ABC  ）

A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果

B. 接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告

C. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息

D. 开展反洗钱培训和宣传工作

17.下列大额交易如未发现可疑，可免于报告的（ACD  ）

A. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

B. 自然人外汇买卖交易过程中不同币种间的转换

C. 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D. 国际金融组织和外国贷款转贷业务项下的交易

18.下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（ABCD  ）

A. 未按规定对职工进行反洗钱培训的

B. 未按照规定履行客户身份识别义务的

C. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

D. 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

19.根据《反洗钱法》第二十三条规定，对金融机构的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的行为的处罚可以是（ ABC ）

A. 责令限期改正

B. 情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

C. 情急严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款

D. 追究刑事责任

20.《反洗钱法》的主要内容是（ABCD  ）

A. 明确应履行反洗钱义务的反洗钱行政主管部门和有关部门、机构的反洗钱职责分工

B. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

D. 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.撤职是行政处分中的一类。（ T ）

2.罚款是行政处分中的一类。（ F ）

3.吊销营业执照是行政处罚中的一类。（ T ）

4.银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分；构成犯罪的依法追究刑事责任。（ T ）

5.根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有银行依法予以取缔。（ F ）

6.《银行业监督管理法》第四十一条规定，经银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（F  ）

7.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的信息披露是强制性要求。（ T ）

8.根据《银行业监督管理法》的规定要求银行业金融机构披露信息，这是市场监管行为。（ F ）

9.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施。（ F ）

10.收购和兼并是重组银行业金融机构的一种方式。（ T ）

11.重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。（ T ）

12.和澳门特别行政区的银行业金融机构同样受到《中华人民共和国银行业监督管理法》的规范和约束。（ F ）

13.《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以其资产转让。（ T ）

14.《银行业监督管理法》赋予中国人民银行及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。（F  ）

15.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况是中国人民银行应当履行的反洗钱职责。（T）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（ B ） 

A. 企业法人的名称中使用“银行”字样须经监督管理机构批准

B. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C. 商业银行不得违反规定低息揽储

D. 商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

2.商业银行不能拒绝的行为是（ C ）。

A. 企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户     B. 企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户

C. 执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户       D. 个人查询他人存款帐户

3.最常见的利率违规行为是（ A ）。

A. 银行高于法定利息吸收存款                B. 银行低于法定利息吸收存款

C. 银行高于法定利息发放贷款                D. 储户以低于法定利息存款

4.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（ D ）。

A. 机关        B. 人民             C. 人民            D. 机关

5.关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是（C）。

A. 由中国人民银行或其分支机构责令纠正            B. 根据情节轻重处以罚款

C. 处罚当中不包括追究刑事责任                    D. 情节严重可以吊销经营金融业务许可证

6.认定存单关系效力的形式要件不包括（B  ）。

A. 存单的样式的真实性              B. 存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性

C. 存单的版面的真实性               D. 存单的签章的真实性

7.存款关系是存款人与商业银行之间的（ C ）。

A. 所有关系           B. 权益关系          C. 债权债务关系           D. 信托关系

8.根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（ C）的方式。

A. 自愿                B. 平等             C. 要约、承诺             D. 诚实信用

9.根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（ B ）。

A. 要约                B. 承诺               C. 申请                D. 审批

10.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ A ）。

A. 授信业务            B. 受信业务           C. 表外业务              D. 中间业务

11.贴现属于（ B ）

A. 受信业务           B. 授信业务            C. 表外业务              D. 衍生产品业务

12.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（ B ）

A. 合法性原则        B. 统一授信原则         C. 统一授权原则          D. 诚实信用原则

13.贷款合同中，借款人的权利不包括（ C ）

A. 按合同约定提取和使用全部贷款                 B. 拒绝借款合同以外的附加条款

C. 单方面向第三人转让债务

D. 向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况

14.贷款合同中，贷款人的权利不包括（ D ）

A. 要求借款人提供与借款相关的资料             B. 了解借款人的生产经营活动和财务活动

C. 依约定从借款人帐户中划收本金和利息          D. 根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷

15.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（ A ）

A. 发放固定资产贷款                      B. 弥补准备金不足

C. 增强短期流动性                        D. 短期票据贴现

16.禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（ C ）

A. 提高银行资产质量        B. 降低风险           C. 对冲风险         D. 防止内幕交易

17.商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括（ C ）

A. 商业银行的董事                  B. 商业银行的管理人员

C. 证券投资机构                    D. 信贷业务人员

18.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（ A ）

A. 债权人的债权       B. 债权人的股权       C. 债务人的总收益         D. 债务人的总资产

19.贷款人解除贷款合同的事实基础是（ C ）

A. 借款人有丧失偿债能力的可能               B. 借款人的股价下跌

C. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D. 贷款人经营状况恶化

20.根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（ C ）

A. 贷款承诺          B. 信用证            C. 向企业投资             D. 投资国债

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列属于利率违规行为的是（ ABC ）。

A. 擅自提高或降低存、贷款利率              B. 变相提高或降低存、贷款利率

C. 擅自或变相以高利率发行债券               D. 根据国债市场价格确定利率期限结构

2.从法律意义上讲，存款可以理解为（ ABC ）。

A. 存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为

B. 存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为

C. 存款人有权利要求银行支付本息

D. 存款人不能提前取回定期存款本金

3.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（ABCD  ）。

A. 存款自愿              B. 取款自由             C. 存款有息        D. 为存款人保密

4.下列对存单的理解正确的是（ ACD ）。

A. 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B. 款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

C. 存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D. 存单本质上是合同

5.认定存单关系效力的要件是（ AD ）。

A. 形式要件          B. 金额要件           C. 期限要件           D. 实质要件    

6.我国对存款利率的法律管制的主要内容包括（ ABCD ）。

A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率

B. 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率

C. 对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款

D. 依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督

7.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是（ABCD）

A. 降低银行经营风险                     B. 防止银行进行过度风险性经营

C. 防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率

D. 维护存款人的利益和商业银行经营形象

8.商业银行的存款合同是（AC  ）

A. 格式化合同         B. 非格式化合同              C. 实践合同           D. 非实践合同 

9.存款合同通常包含的条款是（ABCD ）

A. 存款客户名称             B. 币种               C. 利率              D. 计息方式

10.存款合同的书面形式有（ ABCD ）

A. 合同书                  B. 信件                C. 数据电文            D. 电报

11.商业银行的授信业务包括（ CD ）

A. 接受活期存款            B. 接受定期存款         C. 贷款               D. 承诺

12.授信原则包括（ ABCD ）

A. 合法性原则               B. 诚实信用原则        C. 统一授信原则    D. 统一授权原则

13.下列对贷款制度的说法正确的是（ BD ）

A. 审贷结合                  B. 审贷分离            C. 同级审批         D. 分级审批

14.有助于确定贷款风险度的是（ ABCD ）

A. 贷款种类          B. 借款人的信用登记          C. 抵押物              D. 保证人

15.对金融机构的贷款的理解正确的是（ABC  ）

A. 贷款是一种债                           B. 贷款是基于双方的“合意”

C. 贷款因贷款合同的有效成立而产生         D. 贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭

16.从狭义上理解，贷款合同主体包括（ AB ）

A. 借款人           B. 贷款人                C. 贷款委托人           D. 担保人

17.贷款合同中，借款人的义务是（ ABCD ）

A. 如实提供贷款人要求的资料                B. 配合贷款人的调查、审查和检查

C. 按合同约定用途使用贷款                  D. 按合同约定及时清偿贷款

18.借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款？（ AB ）

A. 生产或投资国家明文禁止的产品、项目        B. 违反国家外汇管理规定的

C. 研究与开发项目                            D. 将贷款用于解决流动性紧张问题

19.贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为？（ ACD ）

A. 经营状况严重恶化                         B. 股票价格跌停板

C. 转移财产、抽逃资金                       D. 丧失商业信誉

20.商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（ ABCD ）

A. 向储蓄者赠送现金                    B. 放松现金管理

C. 封锁有关金融信息                    D. 有奖储蓄

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段吸收存款。（T  ）

2.执法机关对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密。（ T ）

3.冻结单位存款的期限不超过9个月。（ F ）

4.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。（ T ）

5.擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求。（ F  ）

6.存单的实质要件是指存款关系的真实性。（ T ）

7.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。（ T ）

8.电子邮件不能作为存款合同的形式。（ F ）

9.保函不属于授信业务。（ F ）

10.贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。（ T ）

11.贷款作为一种债，因贷款合同的履行而消灭。（ T ）

12.借款人将债务转让给第三人时，应当取得借款人的同意。（ T ）

13.借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 。（ T ）

14.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以合同规定采取是贷款免受损失的措施。（ T ）

15.商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准。（ F ）

16.禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境。（ T ）

17.商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资。（ F ）

18.结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之一。（ T ）

19.商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人。（F  ）

20.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（ T ）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（A  ） 

A. 民事权利主体          B. 民事权力主体          C. 民事义务主体     D. 民事法律主体

2.法律上的自然人不包括（ D ）。

A. 公民          B. 农民            C. 外籍人士                  D. 私营企业

3.法人的分类不包括（ B ）。

A. 企业法人        B. 普通法人       C. 机关法人                 D. 社会团体法人

4.下列属于民事法律行为的是（ C）。

A. 公民之间设立民事权利                    B. 法人之间变更民事义务

C. 民事主体单方面不履行民事义务            D. 公民之间协议终止民事义务

5.代理活动涉及几方主体？（ D）。

A. 单方              B. 两方              C. 三方                D. 四方

6.甲委托乙去银行取出甲的存款。代理人是（D  ）。

A. 银行             B. 银行办事员           C. 甲                D. 乙

7.根据《民法通则》，代理的种类不包括（A  ）。

A. 法定代理         B. 委托代理              C. 指定代理          D. 雇用代理

8.由法律规定而直接产生的代理关系是（ B ）。

A. 无权代理          B. 法定代理              C. 委托代理           D. 指定代理

9.关于无权代理及其后果，下列说法错误的是（ C ）。

A. 无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为

B. 第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件

C. 在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D. 行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件

10.关于表见代理的理解错误的是（ A ）。

A. 表见代理的后果由代理人承担        B. 对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C. 表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系

D. 相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件

11.关于合同的理解，错误的是（ C ）

A. 合同是一种协议                     B. 参与合同的主体必须是平等的

C. 自然人之间不能设立合同关系         D. 合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

12.关于合同的特征，下列论述错误的是（ A ）

A. 银行营业员甲为了挪用而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B. 合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C. 合同是双方或多方的民事法律行为

D. 合同是一种民事法律行为

13.合同订立的法定程序是（ A ）

A. 要约——承诺          B. 协议——沟通       C. 协议——交割        D. 要约——付款

14.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ B ）

A. 要约可以撤销和撤回

B. 要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C. 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D. 撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

15.关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（A  ）

A. 成立的合同一定生效                     B. 生效的合同一定成立

C. 合同成立是指合同订立过程的结束          D. 合同成立时合同生效的前提

16.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（ A ）

A. 无效的合同自始没有法律约束力               B. 已成立的合同即具有法律约束力

C. 合同部分无效，则整个合同失去法律约束力     D. 合同部分无效，会影响其他部分效力

17.合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（B  ）

A. 诚实信用原则       B. 实际履行原则       C. 全面履行原则        D. 情势变更原则

18.违约责任的承担方式不包括（ D ）

A. 强制履行           B. 定金责任           C. 违约金责任          D. 沟通协议

19.在合同履行中应当遵循的道德规则是（ C ）

A. 全面履行原则       B. 实际履行原则        C. 诚实信用原则       D. 协作履行原则

20.我国《民法》的基本原则是（ B ）。

A. 合法合规原则        B. 诚实信用原则       C. 道德约束原则       D. 刑事刑罚原则

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.民事权利主体可以是（ABCD  ）。

A. 银行业金融机构的所有客户       B. 自然人        C. 法人            D. 非法人组织

2.根据企业的组合形式，企业法人可以分类为（BCD  ）。

A. 合伙企业法人        B. 单一企业法人         C. 联营企业法人      D. 公司法人

3.根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（ABCD  ）。

A. 依法成立                            B. 有必要的财产和经费

C. 有自己的名称、组织机构和场所        D. 能够承担民事责任

4.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（ AD ）。

A. 股份有限公司          B. 合伙公司          C. 私营公司         D. 有限责任公司

5.民事法律行为应当具备的条件有（ ABD ）。

A. 行为人具有相应的民事行为能力              B. 意思表示真实

C. 订立书面契约                     D. 不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益    

6.民事法律行为的特征包括（ ABD ）。

A. 民事法律行为的主体之间的地位是平等的           B. 民事法律行为以意思表示为构成要素

C. 民事法律行为依意思表示的形式而发生效力 

D. 民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止

7.代理的法律特征是（ ABD ）

A. 代理行为能够引起民事法律后果            B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C. 代理人意思表示                      D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人    

8.表见代理的构成要件是（ABCD  ）

A. 代理人无权代理                          B. 相对人主观上为善意

C. 客观上有使相对人相信无权代理具有代理权的情形

D. 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

9.无权代理的构成要件是（ ACD）

A. 行为人既没有代理权也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B. 行为人的行为违法                  C. 第三人善意且无过错

D. 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

10.代理活动包含的内容有（ ABCD ）

A. 被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系

B. 代理人与第三人所为的民事法律行为

C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D. 基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系

11.合同订立须遵守的规定是（ ABD ）

A. 订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力

B. 订立合同的当事人应当具有民事权利能力

C. 口头形式的合同无效                D. 合同的内同应当符合《合同法》的要求

12.导致要约失效的情形是（ ACD ）

A. 拒绝要约的通知到达要约人            B. 要约人在受要约人发出承诺后撤销要约

C. 承诺期届满，受要约人未作出承诺       D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更

13.合同一般包括的条款是（ ABCD ）

A. 当事人的名称和住所        B. 标的            C. 数量和质量        D. 价款或者报酬

14.下列属于合同生效的要件的是（BCD  ）

A. 当事人必须具有相应的民事权利能力          B. 当事人意思表示真实

C. 合同标的合法                              D. 合同标的须确定和可能

15.导致合同无效的原因有（ ABCD ）

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B. 以合法形式掩盖非法目的

C. 恶意串通，损害国家、集体或第三人利益               D. 损害社会公共利益

16.可撤销的合同的类型有（BCD  ）

A. 权利和义务对应的合同                 B. 显失公平的合同

C. 因重大误解订立的合同                 D. 因胁迫而订立的合同

17.合同履行的原则包括（ CD ）

A. 平等原则                B. 意思表示真实原则

C. 实际履行原则             D. 情势变更原则

18.下列哪些情形下债务合同一方可以履行不安抗辩权？（ABC  ）

A. 对方经营状况严重恶化                B. 对方转移财产，抽逃资金

C. 对方丧失商业信誉                    D. 对方某项目经营亏损

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.非法人组织不属于民事权利主体。（F  ）

2.公民属于自然人，但自然人不一定是公民。（ T ）

3.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法享有民事权利和承担民事义务的组织。（ T ）

4.民事法律行为必然是合法的行为。（ T ）

5.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（ F ）

6.委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。（T ）

7.代理人一般应以自己的名义从事代理活动。（ F ）

8.指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（ F ）

9.表见代理对于本人来说，产生于有权代理一样的效果。（ T ）

10.行为人的行为违法，这是无权代理的构成要件。（  F）

11.要约是希望和他人订立合同的意思表示。（T  ）

12.受要约人对要约做出实质性变更，相当于做出新的要约。（T  ）

13.合同生效是合同成立的前提。（ F ）

14.合同当事人必须具有相应的民事行为能力，才可能使合同生效。（ T ）

15.合同生效主要是法律评价问题，合同成立主要是事实问题。（ F ）

16.对可撤销合同，当事人请求变更往往是无效的。（ F ）

17.协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。（ T ）

18.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（ T ）

19.采取补救措施是承担违约责任的一种方式。（T  ）

20.当事人如果没有确切证据来行使不安抗辩权，进而中止合同履行的，视同违约。（ T ）

参

（一）单选题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国有独资公司是一类特殊的（C  ） 

A. 封闭式公司          B. 股份有限公司            C. 有限责任公司      D. 两合公司

2.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（ C ）。

A. 人合公司           B. 资合公司               C. 两合公司          D. 人合兼资合公司

3.设立公司应当在（ D ）进行设立登记。

A.                  B. 机关               C. 人民      D. 工商行政管理机关

4.公司成立的日期是（C  ）。

A. 发起人发起的日期      B. 发起人提交申请的日期        C. 公司营业执照签发的日期

D. 公司做成第一批交易的日期

5.股东大会的职能不包括（ D ）。

A. 选举和更换董事                       B. 选举和更换由股东代表出任的监事

C. 监督董事会和监事会                   D. 聘任公司经理

6.民事主体依法被宣告破产的资格，是指（A ）。

A. 破产能力              B. 破产证明            C. 破产清算           D. 破产法律

7.不能构成破产的原因的是（ D ）。

A. 不能清偿到期债务        B. 资不抵债       C. 明显缺乏清偿能力     D. 经营亏损

8.债权人会议的职权不包括（ B ）。

A. 核查债权         B. 更改公司经营领域             C. 申请更换管理人

D. 选任和更换债权人委员会成员

9.下列关于破产财产分配的清偿顺序，根据《破产法》，正确的是（ D ）。

1．普通破产债权

2．破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

3．破产人欠缴的税款

A. 1→2→3         B. 3→1→2              C. 2→1→3                 D. 2→3→1

10.申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（ A ）。

A. 和解             B. 重整              C. 清算                D. 谅解

11.根据《票据法》，票据的种类不包括（ C ）

A. 本票            B. 支票               C. 股票                 D. 汇票

12.票据流通的方式是（ A ）

A. 背书            B. 标准化            C. 建立市场              D. 固定发行方

13.持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（ B ）

A. 支付            B. 贴现              C. 结算                  D. 交割

14.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（B  ）

A. 贴现             B. 背书              C. 承兑                 D. 保证

15.票据保证不适用于（ C ）

A. 汇票            B. 本票                C. 支票

16.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（ B ）

A. 不安抗辩权         B. 先诉抗辩权              C. 后诉抗辩权         D. 撤销权

17.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ B ）所有。

A. 债权人            B. 债务人               C. 拍卖机构               D. 作为税收

18.关于权利质押，下列说法正确的是（ D ）

A. 应收帐款出质后，不得转让

B. 知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

C. 以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

D. 票据的出质属于权利质押

19.担保的方式不包括（ D ）

A. 保证            B. 抵押                   C. 质押                 D. 转让

20.关于保证期间，下列说法错误的是（ C ）。

A. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月

B. 债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定

C. 连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任

D. 最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可将公司分为（ ABCD ）。

A. 无限公司              B. 有限责任公司           C. 股份有限公司         D. 两合公司

2.我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司，这主要是基于什么标准？（ ABC ）。

A. 公司经营领域                      B. 股东承担责任的范围

C. 股东人数多少                      D. 股东承担责任的形式

3.公司设立的法律特征是（ ABC ）。

A. 设立的主体是发起人

B. 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C. 设立行为的目的最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D. 设立公司的内容对所有公司而言一般相同

4.我国公司资本制度的特点是（ ABD ）。

A. 资本法定                          B. 强调公司必须有相当的财产预期资本总额相维持

C. 资本必须一次缴纳（募足）           D. 强调公司资本不得任意变更

5.公司的组织结构包括（ ABCD ）。

A. 股东大会           B. 董事会             C. 公司经理          D. 监事会

6.公司的终止和丧失法人资格，是因为（AB  ）。

A. 公司破产          B. 公司解散             C. 公司亏损严重       D. 公司转移经营领域

7.下列对破产的描述正确的是（ ABC ）

A. 破产原因之一是债务人不能清偿到期债务

B. 破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力

C. 破产后债务人的经营资格被终止

D. 债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除

8.债权人会议的职权是（ ABD ）

A. 通过破产财产的分配方案                B. 通过破产财产的变价方案

C. 通过债务人的债务管理方案              D. 通过和解协议

9.与通常的审判程序相比，破产程序的特点是（CD ）

A. 破产程序实行二审终审                  B. 破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的

C. 破产程序的适用以法定事实存在为前提     D. 破产程序是清偿债务的特殊手段

10.下列属于重整计划方案的内容的是（ ABD ）

A. 重整计划执行的监督期限               B. 重整计划的执行期限

C. 债务偿还方式方案                    D. 债权分类

11.广义的票据包括（ ABCD ）

A. 提货单                 B. 借据                 C. 支票                D. 汇票

12.狭义的票据的特征是（ ACD ）

A. 票据是流通证券                               B. 票据发行基于特定的原因

C. 票据是要式证券                               D. 票据是设权证券

13.票据的功能有（ ABCD ）

A. 汇兑                B. 支付和结算               C. 融资             D. 替代货币

14.狭义的票据行为的种类包括（ ACD ）

A. 出票               B. 贴现                     C. 背书                D. 承兑

15.关于票据权利，下列说法正确的是（ABCD  ）

A. 票据权利包括付款请求权和追索权               B. 付款请求权是第一顺序请求权

C. 追索权是第二顺序请求权                      D. 追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

16.共同构成我国担保法律制度的法律包括（BCD  ）

A. 《公司法》            B. 《物权法》         C. 《民法通则》   D. 《担保法》司法解释

17.担保的种类包括（ ABC ）

A. 人的担保               B. 物的担保            C. 定金担保             D. 口头担保

18.根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押？（ ACD ）

A. 建筑物和其他土地附着物                 B. 建设用地

C. 生产设备、原材料、半成品、成品         D. 交通运输工具

19.根据《担保法》规定，质押可分为（　AC　）

A. 动产质押                 B. 不动产质押            C. 权利质押       D. 无形资产质押

20.实现抵押权、获得清偿的方式有（ABC  ）

A. 以抵押物折价受偿                       B. 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C. 变卖抵押物以变卖所得价款受偿           D. 获取抵押物的所有权

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。（ F ）

2.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（ F ）

3.仅具备设立公司的条件而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。（ T ）

4.公司资本是股东为了达到公司目的所实施的财产出资的总额。（  T）

5.公司经理是公司的法定代理人。（ F ）

6.依法破产的债务人，其无法偿还的债务依法被免除。（T ）

7.破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。（ T ）

8.《破产法》与破产程序的关系是整体与部分的关系，《破产法》是破产程序的一个重要内容。（ F ）

9.在破产财产分配顺序中，普通破产产权排在最后。（ T ）

10.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。（ T ）

11.票据是完全有价证券。（ T ）

12.票据是一种无因证券。（  T）

13.票据持有人可以通过贴现票据来融资。（ T ）

14.广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为。（F）

15.票据权利的取得可分为原始取得和继受取得。（ T ）

16.担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。（ T）

17.相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性。（ F）

18.债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时，先诉抗辩权不能行使。（ F ）

19.质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件。（ T ）

20.应收帐款出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的除外。（F ）

参

（一）单选题