村镇银行的设立及运营

一、设立名称：村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

二、设立村镇银行应当具备下列条件： 

（一）有符合规定的章程； 

（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构； 

（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；（此规定应该有浮动，小贷公司注册资本超过1亿元，村镇银行应该会在此之上）；村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%，单个自然人、非金融机构和非银行业金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。 

（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员； 

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员； 

（七）有必需的组织机构和管理制度； 

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； 

（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（十）村镇银行不得发放异地贷款

（十一）设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。

三、申请人应提交下列文件、材料： 

（一）筹建申请书； 

（二）可行性研究报告； 

（三）筹建工作方案； 

（四）筹建人员名单及简历； 

（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告； 

（六）发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见； 

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。 

四、村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料： 

（一）开业申请书；  

（二）筹建工作报告； 

（三）章程草案； 

（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书； 

（五）法定验资机构出具的验资证明； 

（六）营业场所所有权或使用权的证明材料； 

（七）、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

五、申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外，还应符合下列条件： 

（一）村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（二）村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。

村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。 

(三)村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。 

村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。 　

(四)村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的。

(五)村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。 

村镇银行分支机构的筹建方案，应事前报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作。 

村镇银行分支机构开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。 

    自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。

(五)村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试，并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。 

(六)经核准开业的村镇银行及其分支机构，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照 

六、经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：

（一）吸收公众存款； 

（二）发放短期、中期和长期贷款；

目前市场上的村镇银行贷款利率

（三）办理国内结算； 

（四）承兑与贴现； 

（五）从事同业拆借； 

（六）从事银行卡业务； 

（七）代理发行、代理兑付、承销债券； 

（八）代理收付款项及代理保险业务； 

（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。 

（十）村镇银行按照国家有关规定，可代理性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 

（十一）有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。 

（十二）对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。

村镇银行的优缺点：

村镇银行的优势      向农民、扎根农村市场定位明确，准入门槛和                     注册资本要求低，核算，经营管理模式灵                     活。

村镇银行的劣势      缺乏稳定的存款来源，规模小、网点少、资金                     实力不足、现代化手段缺乏，信贷资金存在严                     重的风险隐患。

村镇银行存在的问题  村镇银行可持续发展与服务“三农”的两                          难，导致极易偏离服务“三农”的办行                          宗旨。社会公信力差，吸收存款有限而                          贷款需求无法满足。金融服务创新能力                          较弱；人员素不能适应村镇银行发展的                          问题。

村镇银行发展的建议  注册资本适度，加强多方合作加强风险管理；                      尽快建立一支高素质的员工队伍，实现机构                      网点的快速扩张，完善法人治理结构，涉农                      担保和保险机构；强化信贷产品创新。