征信合规知识线上测试题库(题目+答案)

一、单项选择题（每题2分，共100分）

1.根据《征信业管理条例》，某个人客户在一家商业银行出现不良信息需要向金融信用信息基础数据库报送，银行应（C）。

A、需要客户同意后再上报

B、如果信贷合同已经约定要报送不良信息，可以直接上报

C、需要告知客户后再上报

D、以上都不对

2.违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处（B）以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

A、1年  B、3年  C、5年  D、7年

3.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构要清醒认识当前征信信息安全面临的严峻形势，切实增强征信信息安全管理意识。建立健全征信信息安全管理的和机制，成立（B）。

A、征信日常管理工作领导组

B、征信信息安全工作领导组

C、金融稳定工作领导组

D、征信合规管理工作领导组

4.根据人民银行有关规定，各级金融机构的企业和个人征信系统用户发生变更时，要向当地（A）备案。

A、人民银行征信管理部门

B、省级人民银行征信管理部门

C、金融机构上级行

D、金融机构总行

5.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向（A）提出异议，要求更正。

A、征信机构或者信息提供者

B、征信业监督管理部门派出机构

C、相关金融机构

D、银行业监督管理协会

6.信息使用者应当按照与（A）约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

A、个人信息主体

B、他人

C、监管部门

D、征信机构

7.征信机构或者信息提供者收到异议，经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当（A）。

A、予以记载

B、取消异议标注

C、不予理睬

D、予以删除

8.完善征信异常查询监控机制，妥善办理异议与投诉。金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应分级建立（D）日核查机制。

A、征信用户授权

B、征信用户备案

C、征信用户管理

D、征信用户查询操作

9.违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节特别严重的，处（C）以下有期徒刑，并处罚金。

A、3年以上5年以下

B、3年以上6年以下

C、3年以上7年以下

D、3年以上8年以下

10.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构要完善征信业务操控流程，牢牢守住（B）的底线。

A、不发生系统性金融风险

B、不发生征信信息安全风险

C、工作时间查询信用报告

D、先查询后授权

11.根据《征信业管理条例》，个人信用报告中的异议信息应由（B）进行更正。

A、人民银行征信中心

B、信息数据报送机构

C、异议申请人

D、人民银行征信分中心

12.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定：用户离岗时，应及时停用用户；并为新接手人员重新建立用户，新接手人员（B）继续使用原用户。

A、可以    B、不得    C、应当    D、特殊情况允许

13.征信系统接入机构应当建立征信从业人员的合规教育制度，通过（D）方式，定期对征信工作负责人、征信从业人员进行合规教育。

A、内部培训        B、上岗前考试

C、集中宣传教育    D、以上都是

14.根据接入机构对信用报告应用范围，个人征信系统设置了多种不同的查询原因，但不包括（C）。

A、贷款审批    B、法定人表人资信审查

C、本人查询    D、客户准入资格审查

15.违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民信息，出售或者提供给他人的，依照刑法第二百五十三条之一的规定（B）处罚。

A、从轻    B、从重    C、从严    D、减轻

16.运行机构和接入机构应严格遵循相关规定办理用户的创建、停用和启用，根据（C）分配各类、各级用户的权限。

A、最优授权原则

B、最大授权原则

C、最小授权原则

D、足够满足业务需要授权原则

17.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行（B）、实名制。

A、多人一户    B、一人一户

C、两人一户    D、公共用户

18.《征信业管理条例》规定，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（B）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A、10  B、20  C、30  D、40

19.金融信用信息基础数据库运行机构和接入结构应建立征信合规与信息安全自查自纠制度及报告制度。按（A）度开展内部征信合规和信息安全自查自纠，并将自查自纠情况向人民银行（A）报告。

A、季；书面

B、B、月；书面

C、季；以电子形式

D、月；以电子形式

20.征信系统接入机构自查过程中，对存在（D）的用户，要逐一核实。

    A、查询量与业务量差异较大

    B、异地查询客户占比过高

C、单日查询量过大

D、以上都是

21.依照刑法第二百五十三条之一的规定，单位违反国家有关规定，向他人出售或者提供个人信息；将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的；窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，对单位判处罚金，并对其（C），依照各该款的规定处罚。

A、主要负责人或其他直接责任人员

B、主管人员和其他人员

C、直接负责的主管人员和其他直接责任人员

D、直接负责人和直接责任人员

22.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应按（B）定期向人民银行报送异常查询、违规查询、非法提供、违规使用、信用报告泄露等征信信息安全情况统计表。

A、周    B、月    C、季    D、年

23.运行机构和接入机构要从严管理批量数据，按照（A）的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全。

A、合法、正当、必要

B、合法、有用、必要

C、正当、需求、必要

D、必要、合规、正当

24.运行机构和接入机构发生征信信息安全风险事件的，应（D）上报相关情况。

A、4小时内  B、8小时内  C、12小时内  D、立即

25.根据人民银行有关规定，各级金融机构的企业和个人征信系统用户发生变更时，要向当地（A）备案。

A、人民银行征信管理部门

B、省级人民银行征信管理部门

C、金融机构上级行

D、金融机构总行

26.根据《征信业管理条例》的规定，受理征信投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（C）日内书面答复投诉人。

A、15    B、20    C、30    D、40

27.在个人征信系统中，不能对系统用户作（D）操作。

A、新建    B、启用    C、停用    D、删除

28.金融信用信息基础数据库运行机构违反《征信业管理条例》，违法提供或者出售信息的，由征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上（B）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（B）万元以下的罚款。

A、50；20  B、50；10  C、20；10  D、20；5

29.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上（D）万元以下的罚款；对个人处1万元以上（D）万元以下的罚款。

A、50；20  B、50；10  C、20；10  D、20；5

30.信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上（D）万元以下的罚款；对个人处1万元以上（D）万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、50；20  B、50；10  C、20；10  D、20；5

31.原则上，地方性接入机构应在发生借贷交易的日终（T日）组织生成相应数据，并于（A）日上报征信系统。

A、T+1  B、T+2  C、T+3  D、T+4

32.个人征信系统地方性接入机构数据质量量化考评时点：（D）。

A、每年1月、7月

B、每年4月、10月

C、每年2月、5月、8月、11月

D、每年1月、4月、7月、10月

33.广东省地方性接入机构在报送数据后接收到征信中心反馈的出错文件后，应于（A）对错误报文数据进行整改，并重新生成报文报送。

A、当日  B、次日  C、3天内  D、一周内

34.地方性接入金融机构上线报数满（C）且符合征信系统数据质量管理要求，可申请开通征信系统查询权限。

A、1个月  B、2个月  C、3个月  D、4个月

35.《中国人民银行征信中心后台数据抽取管理规程》规定，申请后台数据抽取的单位应在收到数据并确认无误后（A）内反馈数据使用情况和销毁情况。

A、1个月  B、2个月  C、3个月  D、4个月

36.违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民征信信息，出售或者提供给他人的，数量达（B）条以上的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数量达（B）条以上的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

A、10条；25条

B、25条；250条

C、25条；50条

D、50条；500条

37.运行机构和接入机构应分级建立征信用户查询操作（A），完善异常查询监控、处置与报告机制。

A、日核查  B、月核查  C、季核查  D、半年核查

38.报送个人不良信息至金融信用信息基础数据库，应在（B）告知信息主体。

A、不良信息发生前

B、不良信息发生后，报送前

C、不良信息发生后，报送后

D、不告知

39.根据《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》，征信内控制度及问责制度变更的，应当自变更之日起（D）日内向人民银行报备。

A、2    B、5    C、6    D、10

40.《征信业管理条例》规定，金融机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，对单位处5万元以上（C）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（C）万元以下的罚款。

A、10；5  B、20；10  C、50；10  D、20；5

41.个人信息保护近年来一直是公众关注焦点和立法重点。民法典对于个人信息保护也是重视有加，如何在不违反个人信息保护规则的前提下，有效做到信息数据的有效运用，是摆在金融机构面前的一道课题。下列违反《民法典》规定的选项是（C）。

A、信息处理者不得泄露或者篡改其收集、存储的个人信息

B、信息处理者应当采取技术措施和其他必要措施，确保其收集、存储的个人信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失

C、未经自然人同意，无论是否对信息予以加工至无法识别特定个人且不能复原的状态，均不得向他人

D、发生或者可能发生个人信息泄露、篡改、丢失的，应当及时采取补救措施，按照规定告知自然人并向有关主管部门告知

42.任何组织和个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并（A）。

A、确保信息安全

B、有偿使用

C、善意利用

D、无偿使用

43.（D）依法对征信业进行监督管理。

A、中国银行保险监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行保险监督管理委员会及其派出机构

D、中国人民银行及其派出机构

44.运行机构和接入机构应成立征信信息安全工作领导小组，明确领导层中（B）为征信信息安全工作第一责任人。

A、主要负责人

B、分管征信工作的负责人

C、征信主管

D、牵头部门负责人

45.信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由征信业监督管理部门或者其派出机构对个人处（D）的罚款。

A、5万元以上10万元以下

B、2万元以上5万元以下

C、2万元以上10万元以下

D、1万元以上5万元以下

46.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，一般管理员用户（A）兼任业务查询用户。

A、不得

B、可以

C、特殊情况下可以

D、向上级申请后可以

47.非法获取公民个人信息后又出售或提供的，公民个人信息条数（B）。

A、重复计算

B、不重复计算

C、为获取条数的两倍

    D、为出售或提供条数的两倍

48.向金融信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，违法提供或者出售信息的，由征信业监督管理部门或其派出机构责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（B）。

A、5万元以上50万元以下的罚款

B、1万元以上10万元以下的罚款

C、2万元以上20万元以下的罚款

    D、3万元以上30万元以下的罚款

49.对于侵犯公民个人信息犯罪，应当综合考虑犯罪的危害程度、犯罪的违法所得数额以及被告人的前科情况、认罪悔罪态度等，依法判处罚金。罚金数额一般在违法所得的（A）。

A、一倍以上五倍以下

B、一倍以上三倍以下

C、一倍以上七倍以下

    D、五倍

50.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处（A）的罚款；对个人处（A）的罚款。

A、2万元以上20万元以下；1万元以上5万元以下

B、5万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下

C、5万元以上50万元以下；1万元以上10万元以下

D、2万元以上20万元以下；1万元以上3万元以下

二、多选题（每题3分，共105分，少选或错选均不得分）

1.下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有（ABDE）。

A、审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理

D、审核个人作为担保人

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

2.关于商业银行贷后管理查询个人信用报告，以下说法正确的有（CD）。

A、只有管理管理的部门负责人才能以“贷后管理”的理由查询相关客户的信用报告

B、风险管理岗位的工作人员可以直接对相关客户进行贷后管理查询

C、贷后管理查询个人信用报告应当经过内部授权

D、贷后管理查询个人信用报告，无需重新取得被查询人的书面授权

    3.人民银行建立金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全与信息安全年度考核评级制度。对接入结构的考核评级结果，将作为（ABCDE）等的重要依据。

A、实施征信现场执法检查

B、银行对金融机构内部评级

C、对征信查询服务费用实行优惠

D、调整对征信系统的查询权限

E、确定金融机构存款保险评级结果和核定金融机构存款保险费率

    4.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构按照“分级管理、逐级负责的原则”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，明确领导层中（B）为第一责任人，（C）为直接责任人，并明确第一责任人、直接责任人和其他相关人员的责任分工。

    A、单位一把手

    B、分管征信工作的负责人

    C、征信系统及相关信息系统的使用人

    D、征信工作牵头部门负责人

    5.为切实保障公众征信相关权益，以下哪些人群因疫情影响未能及时还款的，经机构认定，相关逾期还款贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整？（ABC）

A、因新冠肺炎住院治疗人员

B、疫情防控需要集中医学观察人员

C、参加疫情防控工作人员

D、受疫情影响暂时失去收入来源的人群

    6.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构报备的（ABCDE），均作为人民银行非现场监管的内容。

    A、征信内控制度及问责制度

    B、征信合规与信息安全自查自纠制度

    C、征信信息安全事件应急处置方案

    D、征信合规与信息安全自查自纠情况

E、考核评级与巡查结论

    7.运行机构和接入机构应成立征信信息安全工作领导小组，明确岗位职责，强化征信信息安全主体责任，按照（ABD）的原则明确责任分工。

    A、分级管理，逐级负责

    B、谁使用谁负责

    C、一把手负责制

D、谁主管谁负责

8.征信系统接入机构自查发现存在非法查询、下载、出售个人征信信息的，要（ABCD）。

    A、立即停止该账户查询权限

    B、追究相关人员的责任

    C、向所在地人民银行分支机构报告

D、涉嫌犯罪的，依法移交机关处置

9.对于接入机构存在的（ABCD）问题，人民银行将依法依规予以严肃查处。

A、自查工作不全面

B、存在安全隐患

C、违规问题没有及时整改

D、隐瞒不报违法违规情况

    10.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应不断优化升级征信业务信息系统，提升前置自控能力，推进业务触发式查询，实现信用报告脱敏展示、结构化展示和自动解读。（AC）

A、从严控制信用报告打印、下载

B、可以拷贝个人信用信息到其他设备进行打印

C、从查询、使用和存储环节降低征信信息泄露风险

D、可以在互联网联通设备上查询个人信息

11.金融机构关于企业信用报告异议核查业务的处理，下列说法正确的是（ABCD）。

    A、金融机构接到异议信息核查通知后应立即启动核查程序

B、金融机构应将核查结果发送征信中心

C、经核查确认异议信息存在错误、遗漏的，还应报送更正信息

D、经核查确认异议信息不存在错误、遗漏的，应明确回复核查结果

12.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应严格遵循相关规定办理用户的创建、停用和启用。杜绝（BD），切实做到人户统一、专人专用。

A、开设临时工账户

B、创建公共账户

C、停用长期闲置用户

D、类公共账户

13.关于接入机构的征信查询授权书，下列说法正确的是（ABCD）。

A、征信查询授权书应当规范、完整

B、授权对象应当明确，不宜过于宽泛

C、授权书应明确期限，即本笔项下所有业务的查询授权，而不是本行所有业务的查询授权

D、贷后管理过程中，要有嗲后管理查询内部授权书

14.根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（ABCDE）。

A、违法提供或者出售信息

B、因过失泄露信息

C、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息

D、未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正

E、拒绝、阻碍征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

15.处理个人信息的，应当遵循（ABC）原则，不得过度处理。

A、合法  B、正当  C、必要  D、合理

16.运行机构和接入机构应优化自助查询机，做到（ABCDE）。

    A、及时停用或者删除无效用户

B、为自助查询机单独划分网段

C、合理设置自助查询机自动关机时间

D、明确设备提供商的保密责任

E、按流程及时清理自助查询机内部存储的征信信息并明确自助查询机管理责任主体

17.为保证授权的合法性、有效性，接入机构如采用格式合同条款形式取得信息主体书面同意的，查询授权条款应当具备民事授权的基本要素，查询授权书应当具备（ABCD）等必备要素。

A、被授权人

B、授权事项及用途

C、授权期限

D、授权人知悉并理解授权条款的生命

18.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，以下有关用户管理的表述正确的是（ABD）。

A、用户需遵循“专人专用”原则

B、用户离岗时，应及时停用用户

C、权责比较清晰时，新接手人员可以继续使用原用户

D、应为新接手人员重新建立用户，新接手的人员不得继续使用原用户

19.自然人的个人信息受法律保护，以下属于个人信息的是（ABCD）。

A、电子邮箱    B、出生日期

C、健康信息    D、行踪信息

20.金融机构关于企业信用报告异议核查的业务处理中，下列说法正确的是（ABCD）。

A、金融机构接到异议信息核查通知后应立即启动核查程序

B、金融机构应将核查结果发送征信中心

C、经核查确认异议信息存在错误、遗漏的，还应报送更正信息

D、经核查确认异议信息不存在错误、遗漏的，应明确回复核查结果

21.下列征信用户行为职工，哪些是不合规的（ABCDE）。

A、设置非实名用户

B、设置公共用户或类公共用户

C、管理员用户、数据上报用户和查询用户互相兼职

D、非正式员工担任查询用户

E、休假期间，将用户权限出借他人使用

22.《中华人民共和国民法典》规定，自然人的个人信息受法律保护。任何组织或者个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全，不得非法（ABCD）他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

A、收集B、使用C、加工D、传输

23.运行机构和接入机构应通过（ABCD）等措施完善征信业务操控流程，不断提高征信信息安全管理水平。

A、从严加强征信系统用户管理

B、健全征信信息查询管理

C、优化自助查询机管理

D、完善征信异议查询监控机制、妥善办理异议与投诉

24.非法获取、出售或者提供公民个人信息，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”（ABCDE）。

A、出售或者提供行踪轨迹信息，被他人用于犯罪的

B、知道或者应当知道他人利用公民个人信息实施犯罪，向其出售或者提供的

C、非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的

D、非法获取、出售或者提供住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的

E、违法所得五千元以上的

25.以下做法属于金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构优化自助查询机管理的是（ABCDE）。

A、明确自助查询机用户管理权限、及时停用或者删除无效用户

B、加强访问控制，为自助查询机单独划分网段

C、根据工作时间和查询需要，合理设置自助查询机自动关机时间

D、采购自助查询机时，完善合同内容，明确设备提供商的保密责任

E、健全自助查询物理设备管理，明确自助查询机管理责任主体，对设备加强维护，按流程及时清理自助查询机内部存储的征信信息

26.为防范担保关联风险，在得到贷款企业的查询授权下，查询了该企业及其担保关联企业的企业信用报告，关于该行为下列说法正确的是（ACD）。

A、可以查询贷款企业的信用报告

B、可以查询贷款企业担保关联企业的信用报告

C、不符合《征信业管理条例》要求，应对该机构处5万元以上50万元以下罚款

D、不符合《征信业管理条例》要求，应对相关责任人处1万元以上10万元以下罚款

27.以下说法不正确的是（AB）。

A、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，无需事先告知信息主体本人

B、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间发生之日起为5年；超过5年的，应当予以删除

C、在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载

D、不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息

28.对于侵犯公民个人信息犯罪，应当综合考虑（ABCD）等，依法判处罚金。罚金数额一般在违法所得的一倍以上五倍以下。

A、犯罪的危害程度

B、犯罪的违法所得数额

C、被告人的前科情况

D、被告人的认罪悔罪态度

E、被告人的家庭和睦程度

29.《征信业管理条例》中规定个人对本人信息享有权利包括（ABD）。

A、查询B、异议C、修改D、投诉

30.根据《征信业管理条例》规定，接入机构自行受理征信异议时，应当进行系列操作（ABD）。

A、在二代征信系统进行异议标注

B、在20日内进行核查和处理

C、将异议结果电话答复异议人

D、将异议结果书面答复异议人

E、不对征信异议进行处理和标注

31.接入机构在查询使用信用报告过程中，错误的是（BCD）。

A、将信用报告作为拒贷的依据之一

B、未在信息主体授权范围内使用

C、在使用信用报告过程中泄露商业秘密、个人隐私

D、擅自允许他人使用

32.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应严格遵守异议处理时间，（AB），做好异议申请、处理资料的保存、归档。

A、规范异议处理流程

B、按规定出具相关文书

C、如遇工作繁忙可延期办理

D、异议处理完毕后口头告知用户即可，可不用书面回复

33.征信业监督管理部门及其派出机构对征信业机构进行现场检查和调查时，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得（BCD）。

A、延时B、隐瞒C、拒绝D、阻碍

34.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应按月定期向人民银行报送（ABCDE）征信信息安全情况统计表，未发生征信信息安全风险事件的，应采取零报告制度。

A、异常查询

B、违规查询

C、非法提供

D、违规使用

E、信用报告泄露

35.以下做法属于金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构从严加强征信系统用户管理的是（ABCDE）。

A、根据“最小授权”原则分配各类、各级用户的权限

B、杜绝创建公共账户或者类公共账户，切实做到人户统一、专人专用

C、及时停用和启用用户

D、实施用户密码动态管理

E、不断更新技术保障措施，加强对各级征信系统用户运行情况的实时监控

三、判断题（每题2分，66分）

1.根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，可以在办理信贷业务时通过格式合同取得信息主体的书面同意，避免报送前一一告知，以提高信息报送的效率。（错误）

2.《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息应当取得信息主体本人的书面或口头同意。但是法律规定可以不经同意查询的除外。（错误）

3.某商业银行贷款客户在该行同一营业网点提出另一笔贷款申请，该行可以直接查询其个人信用报告，无需让客户重新进行书面授权。（错误）

4.通信通讯联系方式、住址、财产状况不属于公民个人信息。（错误）

5.根据《征信业管理条例》，金融机构使用个人信用报告必须有明确的用途，可以在本机构办理业务时使用，也可以提供给小贷公司等其他机构使用。（错误）

6.接入机构用户管理员和普通查询用户都具有查询借款人信贷信息的权限。（错误）

7.经培训及考试合格的非正式员工可以担任征信系统查询用户。（错误）

8.金融信用信息基础数据库运行机构、接入机构和人民银行分支机构应逐级建立征信信息安全事件应急处置机制，成立由业务、技术、法律、宣传等方面专业人员组成的应急处置工作小组，制定应急处置方案，并向人民银行报备。（正确）

9.对于不符合本单位信贷发放条件的客户，接入机构可以应客户要求将征信查询授权资料退还。（错误）

10.非法获取、出售或者提供征信信息五十条以上的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”。（正确）

11.征信系统接入机构中，个人征信查询、下载、转移应在本机构内部网络上。（正确）

12.根据《征信业管理条例》，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信用使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民诉讼。（正确）

13.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构可以将未经授权认可的APP接入征信系统。（错误）

14.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构要以异议和投诉为重要线索，对可能涉及的征信信息安全风险事件的时间只需上报上级机构即可。（错误）

15.向不同单位或者个人分别出售、提供同一公民个人信息的，公民个人信息的条数不累计计算。（错误）

16.地方性接入机构向企业征信系统报送信贷业务数据删除报文应当同时填写《金融机构企业征信系统数据删除表》。（错误）

17.征信系统地方性接入机构数据质量量化考评，是从数据报送的完整性、及时性、准确性三个方面，对地方性接入机构数据质量进行考核。（正确）

18.广东省地方性接入机构若存在业务系统和征信接口系统升级、改造、切换的情况，无须通过测试验收就能向征信系统报送数据。（错误）

19.《中国人民银行征信中心后台数据抽取管理规程》规定，后台数据申请实行审批制，按照“谁使用，谁负责”、“申请范围最小化”和“人员接触最小化”的原则进行管理。（正确）

20.《中国人民银行征信中心后台数据抽取管理规程》规定，申请后台数据抽取的单位完成数据使用工作后，应在当日使用许可的文件粉碎工具销毁所有的数据及文本。（正确）

21.对批量公民个人信息的条数，根据查获的数量直接认定，但是有证据证明信息不真实或者重复的除外。（正确）

22.接入机构自行受理信息主体提出的征信异议时，不需在二代征信系统进行异议标注。（错误）

23.接入金融信用信息基础数据库的机构可以代尚未接入数据库的村镇银行、小额贷款公司和融资性担保公司等机构查询信用报告。（错误）

24.征信查询用户休假时，可将用户借给他人使用，代为查询。（错误）

25.当个人对信用报告所反映的信息持有不同意见时，可到当地人民银行征信管理部门申请异议，也可以直接到数据发生机构申请异议。（正确）

26.客户预留的联系方式错误，无法联系到本人，在向个人金融信用信息数据库报送个人不良信息前，可以不进行告知。（错误）

27.金融信用信息基础数据库运行机构、接入机构和人民银行分支机构应逐级建立征信信息安全事件应急处置机制，成立由业务、技术、法律、宣传等方面专业人员组成的应急处置工作小组，制定应急处置方案，并向人民银行报备。（正确）

28.征信查询岗位人员，非法获取、出售或则提供征信信息二十五条以上的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”。（正确）

29.征信用户（包含二代征信系统用户、接入机构牵制系统和业务系统中设置的征信相关用户）离职离岗后，应当及时停用用户权限。（正确）

30.违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（错误）

31.接入机构自行受理信息主体提出的征信异议时，应自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（正确）

32.拒贷客户的征信授权书、信用报告、身份证明等资料应退回客户。（错误）

33.贷后管理查询客户信用报告，应经过内部审批。（正确）