商业银行业务与经营课程设计报告

《商业银行业务与经营》

实训报告

本次实训虽然只有短短的一周时间，但是实训内容特别丰富，而且通过这次实训我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

这次实训的主要内容有：定期存款业务与活期存款业务；公存款业务与公司流动资金贷款业务；项目贷款业务与个人贷款业务；信贷风险预警控制与债权管理业务及清收转化不良资产与呆账核销业务。

6月18日是实训的第一天，我们进行的是定期存款业务与活期存款业务实训。定期储蓄存款主要练习的内容：

一、开户。客户先填写存款凭条；再由柜员审核客户填写的凭条、身份证、清点现金；定期存款开户；打印存单和凭条；审核存单、凭条内容是否正确，不正确的查明原因、取消其开户交易；正确的要在存单上加盖业务公章和经办个人印鉴，再将存单或存折交客户。

    二、销户。客户持存单或存折提交柜员，存单须按要求填写取款人姓名、身份证号等相关信息；柜员接存单或存折后进行审核，核对账号、金额；柜员作账户销户处理；打印存单及利息清单，存单上加盖销户业务公章；审核存单、利息清单是否正确，正确即交客户签字；现金赔款，清点本息现金；将本息现金和利息清单交客户。

三、整存整取部分提前支取。

四、零存整取。

五、定期一本通续存和取款。

六、通知存款部分提前支取。

活期储蓄存款主要练习的内容：一、开户 二、销户 三、续存 四、取款 五、换折 六、异地存款。

以上两项内容我们都是通过模拟练习进行实际操作的。通过填写凭条、记录存折办理开户、销户、提前支取等业务的操作，将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统的理解。

6月19日实训的第二天，对公存款业务与公司流动资金贷款业务的实训。

办理人民币支付结算的银行存款账户有基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四种。

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。客户经理的职责：（1）联系客户(2)开发客户(3)营销产品(4)内部协调

了解了对公存款业务的基本知识点，通过模拟练习针对生物制药有限公司的基本情况作了份营销计划报告。确定营销目标，进行营销分析，规划营销策略。

流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此深受广大客户欢迎的银行业务。

首先，客户提出贷款申请，填写贷款申请书。其次，银行对提出贷款申请的客户进行贷前调查。再而填写调查报告，描述客户的基本情况，对企业从财务状况及市场进行分析等等做出是否批准的建议。然后对客户公司的信用评级、编写授信报告、发放贷款、最后进行展期与收回操作。

6月20日实训的第三天，进行项目贷款业务与个人贷款业务的实训。

项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称。由于通货膨胀和新建大型工程项目所需费用急剧增长，与这些大型工程有关的投资风险越来越大；另外有些或企业的资金被占用在正在进行的工程项目中，也使得它无力再举办新的大型工程。

企业要做出项目贷款申请，对项目贷款进行初审、进行项目贷款评估、对申请企业进行审批、做出贷款发放、对贷款期限进行调整与贷款收回。

个人信贷是银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放贷款。通过客户申请，对客户进行信用评估，最后合同签订。

6月21日进行实训的最后工作，信贷风险预警控制与债权管理业务及清收转化不良资产与呆账核销业务的实训。

信贷风险的类型有：信用风险、利率风险、流动性风险、经营风险、汇率风险、操作性风险、国家风险七类。

贷款五级分类有：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款。对企业从财务指标分析对企业的贷款进行五级分类。更深入的了解了分类标准和依据。

不良资产俗称坏账，是指企业资产中存在问题,不能参加正常经营运转的部分,主要包括三年以上的应收帐款,积压商品物资和不良投资等。企业应当适时按照不良资产的状况从企业利润中提取一定数额的坏账准备以冲销因此造成的损失。不良资产是一个广义的概念，包括银行不良资产。产生不良资产后要进行清收不良资产、转化不良贷款、呆坏账核销等。

在这次实训中，我体会最深的还是各种不同业务，有的繁琐有的简便，虽然是只有那么几步，需要我们进行开户注册，信息比对和流水查询，但是在这期间，我看到了很多以前不曾接触的东西。让我们真正的接触到了关于我们自己专业的业务，真正的融入到了金融这个大家庭中。在这次实训中的另一个收获是关于人生的，我们人生中的每一步都应该踏踏实实的走过，就像我们在做每一笔业务时都应该耐心的不厌其烦的进行记录。最后，感谢学校学院为我们提供的这次实训机会，我会好好珍惜，在脑中留下深刻记忆，在以后生活工作学习中，使这次实训的经验在我的人生中发挥应有的作用。