银行内部题库-银行业监管指引和办法

一、单选题 

1.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的(       )。    A.未来利润  B.未来应收账款  C.未来现金流量 D.融资能力   答案    C

2.小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的(       )。    A.亲属B.亲人  C.合伙人  D.关系人   答案    D

3.商业银行应在风险可控的前提下，建立(       )的小企业授信、授权机制。A.同质化     B.市场化  C.差别化  D.灵活化   答案    C

4.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行(          )制，坚持双人进行业务调查。    A.双人负责  B.客户经理  C.行长负责  D.风险可控        答案    B

5.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（       ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。    A.资产负债表和利润表   B.利润表和现金流量表  C.资产负债表和现金流量表  D.资产负债表、利润表和现金流量表   答案    C

6.商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及(          )，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。    A.授信审批流程制度  B.授信审批责任制度  C.相应的权力与义务  D.相应的问责与免责制度   答案    D

7.商业银行（       ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。    A.股东大会  B.理事会  C.董事会  D.监事会   答案    C

8.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的(          )体系，实行统一法人管理和法人授权。    A.授权  B.授权和授信  C.授权和转授权  D.授信和转授信   答案    A

9.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（       ）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。    A.行长负责  B.受权人负责  C.领导集体负责  D.双签有效   答案    D

10.商业银行的内部审计应当具有充分的性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（       ）负责。    A.监事会  B.董事会  C.股东大会  D.董事会或监事会   答案    B

11.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（       ），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。    A.风险承受能力  B.从事资金交易的权限和能力 C.认可的资金损失底线  D.诚信度   答案    B

12.商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（       ）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。    A.可疑资金  B.不法交易  C.可疑交易  D.异常资金往来   答案    C

13.商业银行发行借记卡，应当按照（       ）规定开立账户。A.    实名制  B.个人结算账户开立  C.个人账户开立  D.储蓄管理   答案    A

14.商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（       ），对用户身份进行核验确认。    A.商业银行标准  B.机关标准  C.标准  D.国家安检标准   答案    C

15.商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（       ）制度。    A.带薪休假  B.强制休假  C.岗位交流  D.轮岗   答案    B

16.集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（       ）。    A.内部关联方之间的关联交易  B.内部关联方之间的资产转移  C.内部关联方之间的攻守同盟  D.内部关联方共同逃废债行为   答案    A

17.商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（       ）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。    A.总行  B.总行和一级分行  C.各个机构  D.总行职能部门和一级分行职能部门     答案    C

18.商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户(          )。    A.多头授信  B.过度授信  C.不适当分配授信额度  D.授信逆程序操作   答案    B

19.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（       ）。    A.实地调查为主  B.间接调查为主  C.实地调查为主、间接调查为辅  D.间接调查为主、实地调查为辅   答案    C

20.商业银行应（          ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。    A.设立的  B.按工作需要设立  C.按本行实际设立  D.按照工作重要性和复杂程度设立  答案A

21.商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（          ），进一步核实后在档案中重新记载。    A.提供法律依据  B.提供书面报告  C.提前归还贷款  D.取消授信额度  答案B

22.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（    ）%配备，并建立内部岗位轮换制。    A.1  B.2  C.3  D.5       答案    A

23.银行业金融机构内部审计工作应当于经营管理，以（       ）为导向，确保客观公正。    A.效益  B.效率   C.风险  D.内控   答案    C

24.贷款进行分类时，要以评估借款人的（       ）为核心。    A.还款能力  B.还款意愿C.盈利能力   D.担保抵押有效性   答案    A

25.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（    ）类。    A.正常B.关注   C.次级  D.可疑   答案    B

26.改变贷款用途的贷款，至少应划分为（    ）类。    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    B

27.违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（       ）类。A.正常   B.关注C.次级  D.可疑   答案    B

28.重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（       ）类。    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    D

29.商业银行应至少每（       ）对全部贷款进行一次分类。    A.月 B.季度C.半年 D.年   答案    B

30.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（    ）类。    A.正常  B.关注  C.次级D.可疑   答案    C

31.经济适用住房开发贷款期限一般为（          ）。    A.2年  B.3年  C.4年  D.5年   答案    B

32.经济适用住房开发贷款期限最长不超过（          ）。    A.2年  B.3年  C.4年  D.5年   答案    D

33.经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（          ）。    A.5%  B.10%   C.15%  D.20%    答案    B

34.汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（          ）。    A.2年  B.3年  C.4年  D.5年   答案    D

35.汽车贷款中经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（          ）。A.1年   B.2年  C.3年  D.5年  答案    A

36.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（          ）。A.3年  B.4年   C.5年  D.6年  答案    D

37.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率执行，原则上（       ）。    A.不上浮  B.可上浮5%   C.可上浮10%  D.可下浮5%  答案    A

38.商业助学贷款借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（          ）。    A.一次  B.二次  C.三次  D.四次  答案    A

39.抵债资产收取后应尽快处置变现。以抵债协议书生效日，或、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起（       ）内予以处置。    A.1年  B.2年  C.3年  D.半年  答案    B

40.银行以抵债资产（             ）为所抵偿贷款的停息日。    A.取得日  B.变现日  C.处置日  D.出租日  答案    A

41.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（          ）对电子银行进行一次全面的安全评估。    A.1年  B.2年  C.3年  D.5年  答案    B

42.金融机构的电子银行安全评估，应接受（          ）的监督指导。    A.中国人民银行B.财政部  C.中国银监会  D.  答案     C

43.不良金融资产中不良债权主要包括银行持有的(                )，金融资产管理公司收购或接收的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。    A.次级、可疑及损失类贷款  B.次级类贷款  C.可疑类贷款  D.损失类贷款  答案  A

44.贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由(             )承担责任。    A.贷款人  B.经办人  C.客户经理  D.行长  答案    A

45.出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人(          )单位定期存单所代表的质权。    A.不再拥有  B.仍然拥有  C.视情况而定  D.以上都不对  答案     B

46.股份制商业银行董事会对（       ）负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章程行使职权。    A.高管层  B.股东大会  C.客户  D.监事会  答案     B

47.董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开(          )董事会例会。A.二次  B.三次  C.四次  D.五次  答案    C

48.贷款人应建立完善的（       ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。    A.激励约束机制  B.风险评价机制  C.报告和纠正机制  D.贷款操作规范  答案    B

49.（       ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。    A.三个月  B.六个月  C.一年  D.两年  答案    C

50.流动资金贷款不得用于（       ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。    A.固定资产、股权  B.固定资产、扩大再生产  C.股权、扩大再生产D.固定资产       答案    A

51.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（          ）。    A.贷款展期  B.市场化处置  C.贷款重组  D.核销  答案    C

52.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（       ）。    A.借款人账户  B.还款准备金账户  C.支付账户  D.资金回笼账户  答案    B

53.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（    ）名信贷人员完成。    A.1 B.2 C.3  D.4  答案     B

54.个人贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过(          )人民币可以采取自主支付方式。    A.30万元  B.40万元  C.50万元  D.60万元  答案    A

56.采取借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人或告知贷款人（    ）贷款资金支付情况。    A.不定期报告  B.定期报告  C.长期报告  D.短期报告  答案    B

57.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至(       ),并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。    A.卖方账户  B.发展商账户  C.第三方账户  D.借款人账户  答案     D

58.固定资产贷款贷后管理的重点是固定资产投资项目或借款人的(             )。    A.担保情况  B.现金流情况   C.项目进展情况  D.信用情况  答案    B

59.下列关于贷款发放和支付的说法错误的是(          )。A.    无论是贷款人受托支付和借款人自主支付,在贷款人同意发放贷款之前,必须对发放条件进行审核  B.贷款发放和支付的审核工作可以由同一岗位实施  C.约定“专门的贷款发放账户”,其主要目的是便于对借款人按约定用途使用贷款资金的行为进行有效控制  D.借款人自主支付方式下,贷款人应要求借款人:账户内的贷款资金只能用于支付符合小额支付标准  答案    B

60.商业银行每年（       ）对市场风险管理过程的内部审计。A.    至少一次  B.至少两次  C.至少三次  D.至少四次  答案    A

61.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益，贷款应至少划分为（    ）类？    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    C

62.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良,贷款应至少划分为（    ）类？    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    B

63.本金或者利息逾期的贷款，应至少划分为（    ）类？    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    B

.当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员（    ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。    A.打电话或实际调查  B.打电话  C.实地调查  D.以上都不对        答案    C

65.需要重组的贷款应至少归为(    )类?    A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑   答案    C

66.商业银行（    ）应对信贷资产分类、程序和执行情况进行检查和评估？    A.风险管理部门  B.授信管理部门  C.内部审计部门 D.以上部门都可以   答案    C

67.银行内部审计人员至少应具备（    ）以上金融从业经验？    A.一年  B.两年  C.三年D.五年   答案    B

68.抵债资产收取后应尽快处置变现，动产应自取得日起(    )内予以处置?    A.6个月  B.1年  C.2年  D.3年   答案    B

69.挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在(    )个工作日内补办书面挂失手续。    A.2  B.3  C.5  D.7   答案    C

70.质押期间，存款行是否可以受理存款人提出的挂失申请？    A.不得  B.可以  C.由存款行和存款人协商而定  D.由贷款人和存款人协商而定  答案    A

二、多选题 

1.下面哪些机构可以发放流动资金贷款。（       ）    A.农村合作金融机构  B.国有商业银行  C.金融资产管理公司  D.中国邮政储蓄银行  答案    A B D

2.贷款人应在借款合同中与借款人可以约定流动资金贷款的哪些条款。（       ）    A.贷款金额 B.贷款期限  C.贷款利率  D.贷款用途  E.贷款的支付方式  F.贷款的还款方式  答案    A B C D E F

3.贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺的事项有哪些。（ ）    A.向贷款人提供真实、完整、有效的材料  B.配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查  C.进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意  D.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款  E.发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人  答案    A B C D E

4.具有以下哪些情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（    ）。    A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般  B.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好  C.支付对象明确且单笔支付金额较大  D.贷款人认定的其他情形  答案    A C D

5.贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则。(       ）    A.依法合规  B.审慎经营C.平等自愿  D.公平诚信  答案    A B C D

6.个人贷款申请应具备的条件：（       ）    A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人  B.贷款用途明确合法   C.贷款申请数额、期限和币种合理  D.借款人具备还款意愿和还款能力  E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录  答案    A B C D E

7.商业银行内部控制评价包括（       ）。    A.风险识别   B.过程评价  C.内部控制措施D.结果评价  E.信息交流  答案    B D

8.商业银行内部控制评价应遵循以下原则有（       ）。    A.全面性原则  B.统一性原则C.性原则  D.公正性原则  E.重要性原则  F.及时性原则      答案A B C D E F

9.商业银行小企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循（       ）原则，履行职责，不受人为的外部因素干扰。    A.公平 B.客观 C.自律  D.公正 E.诚信          答案    B D E

10.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（       ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。    A.资产负债表  B.利润表  C.业务状况表  D.现金流量表     答案    A D

11.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的（       ）进行核实，核实的过程和结果应予以记载。    A.有效性  B.合法性  C.真实性  D.规范性  E.关联性  答案    B C

12.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应根据核实、分析结果，出具书面调查报告。调查报告应对客户（       ）情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。    A.借款事由  B.还款能力 C.现金流量  D.主营业务   答案    ABCD

13.商业银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷，坚持（       ）的原则。    A.自愿结盟  B.平等互利  C.公平协商  D.诚实履约  E.风险自担  答案    BCDE

14.商业银行银团贷款成员应按照（       ）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。    A.信息共享  B.审批  C.自主决策  D.利益共享  E.风险自担  答案    ABCE

15.商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的（          ），在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。    A.  B.制度  C.流程 D.程序  E.操作规范  答案    ABD

16.商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立（       ）的机制。    A.权责分离  B.职责分离C.横向与纵向相互监督制约  D.上下级之间相互监督 E.相互制衡监督  答案    BC

17.商业银行对集团客户授信应当遵循（          ）的原则。    A.审慎  B.统一  C.风险可控  D.适度  E.预警  答案    BDE

18.商业银行对集团客户授信应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过(       )等形式套取银行资金。    A.多头授信  B.多头开户 C.多头借款 D.多头互保 E.过渡授信  答案    BCD

19.商业银行应当严格审查借款人（       ），防止借款人骗取贷款，或以其他方式从事金融诈骗活动。    A.资格合法性  B.融资背景  C.申请材料的真实性  D.借款合同的完备性  E.贷款用途与借款合同用途不一致  答案    ABCD

20.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性，对账户(          )的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。    A.大额资金交易  B.变更  C.资金变化  D.撤销  E.开立 答案    BDE

21.商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（          ）等做出明确规定。    A.对账频率  B.对账对象  C.对账金额 D.对账时间  E可参与对账人员  答案    ABE

22.商业银行应当严格执行营业机构重要岗位(       )的制度。    A.强制休假  B.请假  C.轮岗制度  D.离岗审计  E.突击审计  答案    ACD

23.商业银行会计岗位设置应当实行（       ）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。    A.双人负责  B.责任分离  C.“印、押、证”相分离  D.相互制约 E.垂直管理  答案    BD

24.银行应当做到会计记录、账务处理的（          ），严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，严禁提供虚假财务会计报告。    A.合法  B.真实  C.有效 D.完整  E.准确  答案    ABDE

25.商业银行应当对计算机信息系统实施有效的（    ）管理，对用户的创建、变更、删除、用户口令的长度、时效等均应当有严格的控制。    A.用户管理  B.身份确认  C.密码(口令)  D.授权或转授权   E.双人复核    答案    AC

26.债务人出现下列哪些情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。（   ）    A.生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态  B.生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态   C.已宣告破产，银行有破产分配受偿权的   D.对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的  E.债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况    答案ABCDE

27.下列业务中属于表外业务的是（       ）。    A.贷款业务  B.贷款承诺  C.信用证  D.承兑     答案    BCD

28.个人住房贷款可用于（       ）。    A.购买住房 B.建造住房 C.装修住房 D.租赁住房答案    ABC

29.个人贷款调查包括但不限于以下内容：（       ）    A.借款人基本情况和收入情况  B.借款用途  C.借款人还款来源、还款能力及还款方式  D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力   答案    ABCD

30.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（       ）    A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准  B.支付方式变更及触发变更条件  C.贷款资金支付的、禁止行为   D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料      答案    ABCD

31.流动资金贷款，贷款人应根据借款人的（     ）因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。    A.行业特征  B.担保保险   C.经营规模 D.管理水平  E.信用状况    答案    ACDE

32.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取（       ）途径和方法。A.    现场核实  B.电话查问  C.信息咨询   D.委托调查   答案    ABC

33.下列说法正确的是：(          )    A.一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限  B.一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半  C.一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限D.一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半    答案    AC

34.贷款人的尽职调查的主要内容包括(          )。    A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况  C.贷款担保情况  D.需要调查的其他内容   答案    ABCD

35.流动资金贷款不得用于哪些用途(          )？A.    固定资产投资  B.股权投资   C.采购原材料  D.国家禁止生产、经营的领域和用途答案    ABD

三、判断题 

1.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化授信环节，适当扩大客户经理授权。（    ）        Y

2.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》允许对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励，可逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。（    ）        Y

3.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应及时重新进行授信审查。（    ）        Y

4.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定商业银行不得授予授信审查人员授信权。（    ）        N

5.商业银行的操作风险管理和程序必须向银监会申报批准。（    ）        N

6.商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。（    ）        N

7.商业银行应实行统一法人管理和法人授权，但授权不必采取书面形式。（       ）        N

8.商业银行应当建立严格的授信风险垂直管理，对授信实行统一管理。（       ）        Y

9.商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过贷款、贴现、办理银行承兑汇票等方式套取信贷资金，改变借款用途。（    ）        Y

10.商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对客户进行分类管理，但不得对资信不良的借款人实施授信禁入。（    ）        N

11.商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。（    ）        Y

12.商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。（    ）        Y

13.商业银行受理银行卡存取款或转账业务，应当坚持“谁的钱进谁的账”原则，无需对银行卡资金交易设置监控措施。（    ）        N

14.商业银行下级机构会计主管的变动应当经上级机构会计部门同意。（    ）        Y

15.商业银行应当实行会计差错责任人追究制度，发生重大会计差错、舞弊或案件，除对直接责任人员追究责任外，机构负责人和分管会计的负责人也应当承担相应的责任。（    ）        Y

16.当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。（    ）        Y

17.商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。（    ）        Y

18.商业银行应支持授信工作尽职调查人员行使尽职调查职能，调查必须采取现场方式进行。（    ）        N

19.商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。（    ）        Y

20.商业银行内部审计部门具有处理建议权但没有处罚权。（    ）        N

21.同一笔贷款可按抵押或担保的不同进行拆分分类。（    ）        N

22.商业银行对不良贷款应严密监控，可加大分析力度但不得调整分类的频率，并根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。（    ）        N

23.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（    ）        Y

24.商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。（    ）        Y

25.商业助学贷款的贷款人只能向借款人发放人民币商业助学贷款。（    ）        N

26.银行以抵债资产取得日为所抵偿贷款的停息日。（    ）        Y

29.抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债权本息后的净额。（    ）        N

30.商业银行一般储蓄存款产品单独可当作理财计划销售。（    ）        N

31.商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。（    ）        Y

32.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的管理措施。（    ）        N

33.商业银行应严格控制本行员工进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控。（    ）        N

34.商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。（    ）        Y

35.商业银行的市场风险管理和程序及其重大修订应当由董事会批准。（    ）        Y

36.商业银行应当根据本行市场风险状况和内部目标的变化情况，及时修订和完善市场风险管理和程序。（    ）        N

37.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。（    ）        Y

38.商业银行应根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避流动性风险。（    ）        Y

39.贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存档。（    ）        Y

40.用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并申请挂失。（    ）        Y

41.质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（    ）        Y

42.商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证的项目均可以发放的贷款。（    ）        N

43.质押存续期间如出质人死亡，合同自动解除。 （    ）        N

44.董事会不容许商业银行内部人和关联股东的交易。（    ）        N

45.在特殊情况下，合规管理部门的职责可由内部审计部门履行。（    ）        N

46.商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。（    ）        Y

47.商业银行可在遵守《商业银行信息披露办法》规定基础上自行决定披露更多信息。（    ）        Y

48.商业银行应将年度报告在公布之日5日以前报送中国银行业监督管理委员会。（    ）        Y

49.商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。（    ）        Y

50.金融许可证实行机构编码终身制原则。（ 　）        Y

51.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。（    ）        N

52.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。（    ）        N

53.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关,贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（    ）        Y

54.贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（    ）        Y

55.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（    ）        N

56.贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人委托支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（    ）        N

57.商业银行应建立足够支持其内部模型运行的信息系统。（    ）        Y

58.商业银行对集团客户授信应当实行客户经理制。（　）        Y

59.根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。（　）        Y

60.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（ ）        N