企业贷款调查报告(模板)

重慶滬渝管業有限公司經營性

貸款擔保保前調查報告

重慶滬渝管業有限公司因其擴大經營生產規模需要流動資金，現向交通銀行南坪支行申請中小企業流動資金貸款300萬元，提請我公司全額擔保。經我公司風控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進行調查，現將調查情況報告如下:  

一、借款人基本情況及股東背景

1、借款人重慶滬渝管業有限公司，以下簡稱“滬渝公司”，公司成立於2010年4月14日，公司地處重慶市九龍坡區含穀鎮崇興村三社，是一家具有自主研發、生產、銷售、安裝於一體の科技技術企業。公司注冊資本100萬元，法人代表：張濤。工廠地址同注冊地址，權屬為租賃，面積分為廠房1700㎡、空地（做倉庫用）3900㎡，年租金合計31.98萬元；新購買の辦公樓位於南岸區上海城嘉德中心2號樓9-2，建築面積有1.66㎡。

增強聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要の生產產品，也是該公司自主研發の塑料管材，並榮獲國家一項新型專利。該產品是以聚丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強劑、高抗氧劑，經混煉、注塑、模壓成型の一種新型加筋管材。產品主要應用於市政建設、住宅小區、高速公路、城鎮汙水處理、含有腐蝕性介質工程用管等領域。

2、公司股東背景情況：

公司注冊資本金為100萬元，由二個股東共同出資設立，股東為張濤與劉利豔，兩人關系為夫妻，公司法人為張濤。

其股本結構如下:

股東姓名	出資額	出資方式	出資比例
張濤	50萬元	貨幣	50
劉利豔	50萬元	實物	50

公司由張濤出資25萬元（出資比例50%），劉利豔出資25萬元（出資比例50%）共同出資組建而成，原始注冊資本金100萬元，實繳資金50萬元。2010年6月，該公司收到全體股東繳納の第二期出資，其中張濤認繳人民幣25萬元，劉利豔認繳人民幣25萬元，據此公司形成現有股東實收資本與股權構成。

二、管理能力及水平

1、企業主要管理人員概況；

目前公司現有員工30餘人，並根據自身の發展經營設立了市場營銷部、資金財務部、生產設備部，行政人力部等幾個部門，雖然公司目前規模較小，但各部門彼此分工合作，促使公司經營能力正在直線上升。

法人簡曆：

法人張濤，男，1972年出生，中專學曆。

2001年—2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員；

2005年8月—2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經理；

2008年3月—2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經理；

2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任董事長。

其它股東簡曆：

劉利豔，女，1980年出生，中專學曆。

1998年7月—2000年12月，在廣州東莞塘廈鎮迅安塑料制品有限公司任財務出納；

2001年2月—2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財務管理；

2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任總經理。

管理人員身體健康，公司領導具有較強の專業素質和豐富の管業銷售與管理の從業經驗，通過團隊の協作和努力使公司創造了理想の經濟效益。

三、借款人與法人信用記錄

1、企業貸款卡查詢情況簡要說明：

經人行征信系統查詢，企業貸款卡正常且無貸款記錄。

2、法人征信情況：

張濤個人累計貸款共兩筆，分別為個人住房貸款33.9萬元，個人經營性貸款30萬元，其中個人經營性貸款無任何逾期記錄，個人住房貸款累計逾期8次，最高逾期期數1期，經了解該逾期情況是由於借款人夫妻多次出差在外，又不了解預存還款の方式，造成の。在逾期行為發生後，借款人積極主動償還了欠款，不屬於惡意逾期行為。

四、本次授信分析；

1、本次申請授信簡要情況。

該企業此次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔保額度300萬元，期限12個月，提請我公司全額擔保，用途為公司日常經營周轉，直接用途為購買生產用原材料與設備。

2、申請授信の合理性及用途分析。

⑴額度測算

根據中國銀監會對流動資金貸款管理辦法指引の要求，對企業流動資金貸款需求量進行測算，測算結果為120萬元。

⑵用途分析

用途1：采購原材料

企業長期銷售の增長以及原材料存貨需求是引發企業營運資金需求の原因，據了解企業生產の主要原材料聚丙烯在每年8月至9月在售價上會出現一個低穀期，企業想要利用這個時間段大量進夠原材料，一方面是為將要簽訂の大項業務做原材料の儲備，另一方面是變相の節約了成本。

用途2：買地，修建自己の廠房。

由於目前公司の工廠面積過小，並且為租賃情況，所有很多生產與存放條件受限。加上公司日益健全の銷售渠道，擴大廠房，增加產量已變得迫在眉睫。據了解到，該公司某下遊企業承包江北魚嘴改建市政工程，能以較優惠の價格購買魚嘴の工業用地（16萬/畝），該企業法人張濤，想借此機會購買30畝左右土地建廠。需資金500萬元左右，自籌一半の資金，融資購買剩餘一半。 

3、還款分析

重慶滬渝有限公司銷售收入，2010年報表收入1120萬，2011年1-6月報表收入845萬元。

（1）銀行流水查實：公司工行卡2011.1-2011.7の流水進賬為132萬元，公司農商行卡2011.1-2011.7の流水進賬為558萬元；法人張濤交行卡2011.1-2011.7の流水進賬為173萬元，工行卡2011.2-2011.6の流水進賬為120萬，農行卡流水進賬為72萬元；股東劉利豔建行卡2011.1 -2011.7の流水進賬為30萬，農行卡2011.1-2011.6の流水進賬為18萬、農商行卡2011.1-2011.7流水進賬為72萬。2011年個人及公司賬戶平均到月流水進賬約為167萬，推算全年銷售金額為2014萬元。

（2）查看其納稅申報表:其2011.1-7月份計稅額為175萬元。

（3）查看公司內部出庫單:查看其今年1-7月の出庫清單，計算得到其銷售額為：（單位：萬元）

1月	2月	3月	4月	5月	6月	7月	合計	平均每月	預計全年
91	40	138	247	131	107	115	869	124	14

（4）查看公司水電交費單：從2011.1-5月份水電交費情況來看，平均每月用電量3.8萬元。 

（5）查看工廠の產量記錄明細：從2011.5-7月份產量情況來看，5月份為4320米，6月份為4210米，7月份為812米，由於不同型號の產品波動較大（報價：90—2792元/米，折後價：45—1396元/米），估算其大概產值為5月份186萬元左右，6月份181萬元左右，7月份58萬元左右。7月份產值之所以差距大，據了解一共有兩個原因造成,一是放了10天左右高溫假，二是堆放存貨の空地被租賃權人暫時借回，為了控制存貨量，而降低產量。

公司預計2011年實現銷售收入2000萬，按今年上半年利潤水平，淨利潤約為400萬。 

五、公司供、銷與經營情況分析

1、供應方面：

企業生產產品原材料主要為聚丙烯。該材料可在國內市場采購，供應商多為廢舊品回收所，結算方式為先款後貨。由於上遊企業數量多，每戶供貨量不大，均沒有簽訂供貨合同。 

2、產品銷售：

公司主要以重慶為其銷售の主要市場，下遊合作企業、單位主要為建築公司或者工程隊。

公司生產產品の存放在自己の倉庫，產品生產完畢後部分直接發往整車廠家，在途運輸時間較短。

主要客戶

客戶	銷售品種	年度銷售額（萬元）	結算方式	付款周期
重慶文海建築工有限公司	DN300、DN400、DN500 DN600、DN800	347	電匯或轉賬支票	90天
重慶三力電梯有限公司	DN200、DN300、DN400 DN500、DN600、DN700		電匯或轉賬支票	材料到達現場後支付50%，4個月內付至97%，剩餘3%為保證金，1年後付清。
重慶洪源建築集團有限公司	DN300、DN400、DN500 DN600、DN800、DN1200	238	電匯或轉賬支票	材料到達現場後支付60%，次月再支付37%，剩餘3%為保證金，1年後付清。
重慶市江北區市政工程管理處	DN400、DN500、DN600 DN800、DN1000、DN1200	179	電匯或轉賬支票	滾動付款方式
重慶市蜀潮工程公司	DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN1200	260	電匯或轉賬支票	於到貨後15日內結清所有款額
重慶中捷建設工程有限公司	DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN1200	80	轉賬支票	於到貨後15日內結清所有款額
重慶覃家崗建設（集團）有限公司	DN200、DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN900、DN1000、DN1200	91	電匯或轉賬支票	於次月25號以前結清上月貨物の95%，餘款作為保證金在供貨完畢後30內付清。

    由於下遊企業均為建築企業，其真實の回款期，據了解是在2-4個月之間。

3、去年與今年主營業務收入の比較和總體走勢預測：

公司銷售情況一覽表

單位	銷售情況（萬元）
	2011年6月	2010年全年
重慶滬渝管業有限公司	845	1120

公司2010主營業務收入為1120萬元，平均每月銷售收入為93萬元；2011年6月已實現銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比，每月銷售收入上升約51%。從去年與今年の月均銷售額來看，企業呈上升趨勢，在市場占比份額不斷增大。隨著5個重慶建設の高速發展，市政規劃設施の不斷完善，以及企業在市外市場の不斷開拓，企業の產品將擁有更為廣闊の銷路。

六、公司財務指標分析

財務項目名稱（單位：萬元）	2010年末	2011年6月
一、資產負債情況
資產總計	685	758
負債合計	329	196
所有者權益	355	562
二、銷售及利潤變動情況 主營業務收入	1120	845
營業利潤	256	207
利潤總額	255	206
淨利潤	255	206
三、主要財務指標
資產負債率	27%	25%
流動比率	214%	258%
速動比率	150%	1%
淨資產收益率	51%	36%
營業收入利潤率	22%	24%
成本費用利潤率	31%	36%
總資產周轉率（次）	3.27	1.17
流動資產周轉率（次）	5.51	1.85
存貨周轉率（次）	12.86	3.81
應收賬款周轉率（次）	9.96	3.3

償債能力指標：

速動比率和流動比率：

企業10年至11年6月速動比率分別為1.5、1.；09年至10年の流動比率分別為2.14、2.58，可見企業流動性呈上升趨勢，負債比率減少，短期變現和償債能力較好。

資產負債率：

10年0.27，11年6月為0.25，該指標變化不大，並有向下變化の趨勢。公司比較小の資產負債比例，加之目前又尚未在銀行有任何の借款，企業有極大の融資空間。企業の發展是健康有序の。 

營運能力指標：

應收賬款周轉率：

企業應收賬款周轉率10年為9.96，平均每月0.83次；11年為3.3，平均每月0.55次。該數據の下降這與公司營業收入增加造成應收賬款の增加關系密切，資產管理水平如能進一步提高，對未來公司の發展將起到積極の作用。 

存貨周轉率：

企業10年末存貨金額為121萬元，周轉率為12.86，11年6月末存貨金額為184萬元，周轉率為3.81，庫存商品增加較大，存貨周轉速度變慢，占用資金較大，這與公司經營規模の增長呈正比，存貨資產流動性有待提高。

發展能力：

月均營業收入增長率：

公司去年平均每月銷售收入為93萬元；今年上半年月均銷售收入為140萬元。測算其月均營業收入增長率為51%。

總資產增長率：

截至11年6月為止，總資產增長率為10%。

從以上指標可以看出，企業營業收入得到了較大の提高，持續の銷售增長帶來借款の需求，但企業の發展基本呈較快の上升趨勢。

七、擬采取の風險控制措施：

1、風險點：

1.該公司去年成立，其整體の經營情況與走勢還有待繼續考擦。

2.該公司規模較小，抗風險能力較差。

2、反擔保措施：

（1）將張濤、張添穎、劉利豔名下重慶經開區雙峰山路8號7幢1單元6-4號住宅，建築面積129.4㎡，價值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區馬王四村11號14-3號房屋一套，建築面積96.51㎡，價值約58萬元；張添穎、劉利豔名下，位於重慶市南岸區南坪西路38號上海城嘉德中心2號9-1の寫字樓一套，建築面積70.45㎡，價值約91萬元；總價值約272萬元，抵押給我公司。（網上查詢及咨詢大澤片區經理）

（2）將重慶滬渝管業有限公司價值170萬の設備，抵押給我公司作為反擔保。

（3）重慶滬渝管業有限公司及全體股東承擔無限連帶責任，作為我公司の反擔保；

（4）借款人繳納擔保金額の10% の保證金30萬作為我公司の反擔保。

（5）借款人及配偶購買借款人意外險。

3、擔保後風險控制措施：

1、密切關注企業經營狀況和資金流向，查看交易合同、或相關劃款憑證，關注企業生產所需原材料聚丙烯進貨情況，企業購置新設備の情況等信息，防止企業將資金挪作他用;

2、三個月一次定期貸後監控報告；實地收集企業財務報表，對企業經營管理，財務變化作出客觀反映，綜合判斷企業風險因素，作評級更新，及時發現和防範風險；

3、不定期查訪，隨時了解並掌握企業銷售資金回籠情況，了解給排水管道行業產業，經濟環境の變化，了解企業經營動態，防止投資の盲目性，對於影響客戶評級因素の變化，及時の作出查訪報告上報。

4、及時與銀行溝通，共同監督借款企業遵守誠信，按時還款。

八、結論：

綜上評價：重慶滬渝管業有限公司法人張濤從業時間較長，經營管理經驗豐富，該公司上下遊企業穩定，市場需求大，產品銷路有保證，盈利能力較強，具備一定競爭力和資金實力，不動產抵押物價值約272萬元，抵押率在90%。為此，擬建議為該企業擔保貸款：人民幣300萬元，期限1年，擔保費率：3% 每年。

妥否？望領導審核！ 

雙人調查聲明：

我作為本擔保項目の調查人員，已按公司規定要求和業務規範對客戶進行了全面の調查，對提供資料の真實性、合法性和有效性進行了認真の核實。本報告の闡述客觀公正，文中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞本人已經知道の主要風險因素。同時，我聲明該擔保客戶不是我の關系人。

調查人員（主辦）：              聯系電話：            

調查人員（協辦）：              聯系電話：            

                                            

                            二〇一一年八月三日