电子商务支付与结算实验报告

实验报告

课程名称 电子商务支付与结算  学号           学生姓名        辅导教师         

5.1比较国内外第三方支付机构的发展情况

（1）国内第三方支付机构的发展状况：

国内第三方支付机构的排名：

① 国付宝—国家级第三方电子支付平台

② 支付宝—托付！ 

③ 快钱 —为企业加速

④ 财付通—会支付 会生活

⑤ 百付宝 — 您安全可信赖的支付工具

⑥ 环迅支付—优势在线支付专家

⑦ 易宝支付—绿色支付 快乐生活

⑧ 首信易支付

⑨ 汇付天下—汇付天下，金融支付专家

⑩ 云网

在中国，第三方在线支付自上个世纪90年代初期开始兴起。目前，在线支付已成为中国电子商务市场竞争新热点。2005年2月，由阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元的巨资开发，联合中国工商银行、建设银行、招商银行等国内多家金融机构共同打造出的“支付宝”第三方支付平台。其运作的实质是支付宝公司作为信用担保，在买家确认收到商品前，由支付宝公司替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。截止2006年年底，使用支付宝的用户已经超过3300万，支付宝日交易总额超过一亿元人民币，日交易笔数超过46万笔。 　　2006年12月，支付宝发布公告称，支付宝将从2007年开始，对淘宝以外的商家收取一定比例的技术服务费，费率从1%～1.5%。同时对使用支付宝进行网上支付的所有买家，将继续提供免费服务，用户在使用支付宝进行充值、支付、提现等操作时，不收取任何费用。 　　安付通是由易趣联合PayPal贝宝，向买卖双方提供的一种促进网上安全交易的支付手段，作为第三方支付平台，安付通会监控整个交易流程。在交易过程中，买家在确认购买之后可放心地汇款给安付通，并在一定时限内收货并查验，此后可通过安付通确认将货款实际发放给卖家。安付通目前集成了包括工商银行、建设银行、招商银行、农业银行在内的全国 14 家商业银行的网上银行，以及Paypal贝宝等在线支付渠道，买家可以极为便捷地通过网上银行实时支付安付通货款。 　　2005年9月，腾讯正式推出在线支付平台财付通，进军电子支付行业。由于腾讯拥有超过4亿的庞大用户数，以及腾讯旗下C2C网站拍拍网的支持，截止到2006年9月，注册用户数突破2500万。财付通暂时提供免费服务。 　　此外，中国目前还有慧聪网的“买卖通”、首信的“易支付”，以及YeePay。然而，在本来支付市场中，包括招商银行、建设银行、工商银行等金融机构也已经相继推出了网上支付的平台，银联也推出了自己的支付平台——Chinapay。

（2）国外第三方支付机构的发展状况

在全球范围内，美国的PayPal是最成功的第三方支付平台。2006年底，PayPal在世界上103个国家及地区开展业务，支持的币种达17种，拥有1.33亿用户，其中活跃用户3760万。PayPal获得的巨大成功依赖于若干特定的条件，包括：特定的金融支付业务支撑环境、准确的市场定位与恰当的市场时机、灵活坚决的扩张战略与有效的风险控制措施、特定的法律与环境等。PayPal的技术与业务模式极易复制，但即使拥有雄厚金融背景的花旗C2it，以及拥有强大品牌支撑的Yahoo Paydirect都没有在第三方支付领域战胜PayPal。雅虎和其他公司，比如Citibank，都在经历失败后关闭了各自的在线支付系统。 　　经过一年多的调查测试后，2006年6月，Google推出了第三方在线支付业务。2006年，在线支付业务是Google利润最高的业务。尽管Checkout的用户使用率在增长，但其品牌知名度和使用率远远落后于对手PayPal。据2007年初的调查，在品牌认知度方面，有80%的受访者认可PayPal，而仅有45%的用户认可Checkout。

着eBay在全球范围的扩张，其核心支付机制PayPal模式也逐渐被国内业界认知和接受，多家创新支付服务商开始进入中小型商家与个人第三方在线支付市场。

5.2列举我国第三方支付机构，及其特点

（1）支付宝

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

（2）财付通

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

（3）国付宝

国付宝信息科技有限公司（以下简称“国付宝”）是商务部中国国际电子商务中心（以下简称“CIECC”）与海航商业控股有限公司（以下简称“海航商业”）合资成立，针对及企业的需求和电子商务的发展，精心打造的国有背景的，引入社会诚信体系的第三方电子支付平台，也是“金关工程”的重要组成部分。

（4）环迅支付

上海环迅电子商务有限公司（以下简称：环迅支付）成立于2000年，是国内最早的支付公司之一。

环迅支付是中国银行卡受理能力最强的在线支付平台，每天都受理数万笔来自国内外的银行卡在线交易。至今，已经和中国国内25家主流银行建立支付合作的伙伴关系，在不断拓展国内在线支付市场的同时，环迅支付也积极拓展国际卡支付业务，并在国内率先与众多国际信用卡组织建立战略合作，目前环迅支付已经同Visa、MasterCard、JCB、AmericanExpress、Diners以及新加坡NETS建立良好的业务与合作关系。

 （5）快钱

快钱是国内领先的第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和 POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。

（6）汇付天下

在金融支付领域，汇付天下首家获得中国批准开展网上基金销售支付服务，运用创新产品“天天盈”实现了“投资者持任意银行卡，随时随地购买任意基金公司的直销产品”的目标，提升了中国基金业的电子商务水平，加速了网上理财时代的到来。目前，“天天盈”已支持包括工农中建招在内的主要商业银行，服务于国内各基金管理公司。

5.3用某个网站说明第三方支付的运作流程

（1）第三方支付平台的运行模式

    （2）第三方支付流程： 

第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，第三方支付模式的流程如下： 

   ① 客户和商家都在第三方支付平台注册姓名、信用卡号等资料信息，并开设账号。   

② 客户在商家的网络商店进行购物，提交订单后，商家将客户在第三方支付平台的账号和支付信息传送给第三方平台请求支付。   

③ 第三方支付平台向客户发出支付请求。 

   ④ 客户通过第三方支付平台连接到开户银行进行支付。  

   ⑤ 支付确认返回给第三方支付平台。 

   ⑥ 第三方支付平台通知商家客户已经付款。   

⑦ 商家向客户发货。 

   ⑧ 客户收到货物并验证后通知第三方支付平台。 

   ⑨ 第三方支付平台将货款转入商家的账号中。

（3）以支付宝为例支付运作流程

①快捷支付

快捷支付（含卡通）是支付宝联合各大银行推出的全新最安全、轻松的支付方式。付款时无需登录网上银行，只需关联您的信用卡或者借记卡，每次付款时只需输入支付宝支付密码即可完成付款。

②支付宝余额

当支付宝账户中有余额时，直接输入支付密码用余额支付。

③网上银行

使用支付宝付款时，您可以自由选择任一银行的网银进行支付。支付宝支持全国14家主流银行网银，总有一家适合您。

④网点支付

没有网银？担心网吧不安全？没关系，支付宝全国3万个线下网点让您突破互联网，在线下网点即可轻松充值、付款。您可以在中国邮政、连锁便利店的拉卡拉终端、连连支付空中充值店使用现金或银行卡购买支付宝充值码，或为网上交易的订单直接付款。

⑤信用卡分期

信用卡分期付款是支付宝为您在淘宝购物时，采用信用卡付款时提供的分期付款渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。使用信用卡分期时，您的交易金额会先由银行一次性扣款，随后您只需按期数和每期金额还款给银行即可，与普通消费刷卡的信用卡分期是一致的。

⑥信用支付

信用卡付款是支付宝为买家提供的一种支付工具，买家可以使用信用卡网银直接付款。

⑦国家卡支付

支付宝支持发行的带有VISA/MasterCard标志、开通3D认证的信用卡，只需在付款时登陆相应网银，即可享受购物乐趣！

⑧话费充值卡

话费充值卡充值：支付宝用户使用电脑或支付宝钱包将手机话费充值卡的金额，充值到支付宝账户内，变成支付宝账户余额，直接用于交易付款。无需使用银行卡。

⑨货到付款

只需在拍下商品后选择货到付款功能，即可等待物流公司送货上门，验货完毕后将款项当面交付，轻松完成交易。(注：该服务仅限淘宝网指定店铺使用。)

⑩支付宝卡