农商行线下贷款谁说了算

农商行线下贷款的决策并不是由某一个人或部门单独说了算的，而是需要多个部门和环节的共同协作和决策。

首先，客户经理会负责收集借款人的相关资料，并进行初步的调查和评估。这一环节是贷款申请的第一步，客户经理会与客户沟通，了解贷款需求，并协助完成贷款申请材料的准备。

接着，这些资料会提交给风险评估部门，该部门会对借款人的信用状况、还款能力等进行进一步的评估。他们会综合考虑借款人的工作、收入、资产、负债、征信等信息，以全面评估贷款的风险。

最后，信贷审批部门会根据前两个部门的意见，综合考虑贷款的风险和收益，决定是否批准贷款。这个决策是基于多个部门和环节的共同协作和评估结果，确保贷款决策的客观性和准确性。

综上所述，农商行线下贷款的审批是一个涉及多个环节和部门的综合考量过程，每个环节都有其特定的职能和决策权，共同构成了贷款审批的完整流程。因此，不能简单地说谁说了算，而是需要各方面的共同参与和决策。