理财经理试题

1. 接上题，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？( A ) 

 A.280万  B.600万  C.300万  D.500万  

 2. 以下（D ）是营销策划六大流程中的第二个流程 （1分） 

 A.控制实施  B.界定问题  C.确立目标  D.收集、分析信息  

 3. 养老金总需求即个人（包括被供养家庭成员）的终身养老金需求总额在退休时点的现值，下列哪项是影响养老金总需求的要素？( B)

(1) 个人预期余命(2) 退休期间的预期通货膨胀率(3) 资产的投资回报率(4) 既得养老金  

A.(1)(2)(3)(4)  B.(1)(2)(3)  C.(1)(3)(4)  D.(1)(2)(4)  

 4. 被保险人现年40岁，年收入为20万元，个人年支出为5万元，打算60岁退休，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？( A ) 

       A.280万  B.600万  C.300万   D.500万  

 5. 股票市场价格指数，即股票指数，是由证交所或金融服务机构编制的表明股票市场(B )变动的相对数。  

 A.价值水平  B.价格水平  C.收益水平   D.平均收益水平  

6. 新产品开发过程的第一个阶段是（　D　）。  

        A.评核与筛选   B.营业分析   C.产品开发   D.提出目标，搜集构想  

7. 年初资产20 万，负债5 万，年底资产30 万，负债3 万，资产与负债均以成本计价。当年度的储蓄额应为多少?(   D   ) 

 A.2 万   B.8 万   C.10万   D.12 万  

8. 下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（C ）  

 A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。  

 B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。  

 C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接债券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。  

 D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。  

 9. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D）  

 A.固定收益理财计划   B.保证收益理财计划   C.保本浮动收益理财计划   D.非保本浮动收益理财计划  

 10. 以下合同双方的签订，符合合同定义的是（C ）  

 A.中国邮政储蓄银行和太平人寿厦门分公司   B.中国邮政储蓄银行福建省分行和太平人寿总公司  

 C.中国邮政储蓄银行和太平人寿总公司       D.中国邮政储蓄银行和太平人寿福建分公司  

 11. 下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是（  C  ）。 

 A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况         B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况  

 C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况   D.资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债状况  

 12. 下列生命周期与投资目标不相匹配的是：（B ）  

 A.20-45岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，为紧急需要准备，日常开支需要。  

 B.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，日常开支需要。  

 C.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。  

 D.60岁，主要投资目标：增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。  

 13. 基金定投最大的优势是（ D  ）  

 A.每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买多种基金  

 B.每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算  

 C.从操作角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于投资者操作  

 D.由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比，这样长期下来就摊平了成本  

 14. 下列说法错误的是（  A ）。  

 A.资产负债表反映主体在一段特定时间所拥有的资产、需偿还的债务以及所有者拥有的净资产情况  

 B.利润表反映主体在一定期间的经营成果  

 C.现金流量表反映主体在一定期间现金和现金等价物流入和流出的情况  

 D.附注是对在资产负债表、利润表、现金流量表等报表中列示项目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目的说明等  

 15. 现有资产20万元，年投资1万元，报酬率8%，几年后可以累计100 万元退休金?（D ）  

 A.RATE(8%，-1，-20，100，0) B.PV(8%，-1，-20，100，0)   C.FV(8%，-1，-20，100，0)  D.NPER(8%，-1，-20，100，0)  

16. 则下列说法正确的是（  A  ）  

 A.直接标价法，人民币升值   B.直接标价法，人民币贬值   C.间接标价法，美元升值     D.间接标价法，美元贬值  

17. 小刘购买了一款意外伤害保险，每年6月10日交费，但小刘并应遗忘没有按时交纳保费。7月30日小刘外出旅游发生意外，造成双眼失明，请问下列哪一种说法正确？( D)

 A.小刘没有按时缴纳保费并未履行相应的职责，所以保险公司可以不赔  

 B.小刘没有按时缴纳保费并未履行相应的职责，所以保险公司可以退还保费，合同终止，并不予赔偿  

 C.小刘虽然没有缴纳保费但还在两个月期限内，所以保险公司应该赔偿  

 D.小刘虽然没有缴纳保费但还在60天期限内，所以保险公司应该赔偿  

18. 以下哪个不是直接融资的表现形式？（ D ）  

 A.股票   B.债券   C.商业本票   D.证券投资基金  

19. 金融市场按期可限划分（  B  ）  

 A.现货市场和期货市场   B.货币市场和资本市场   C.一级市场和二级市场   D.股票市场和债券市场  

20. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B  ） 

 A.债券是比较稳定的投资理财产品   B.债券的风险总是低于股票的风险  

 C.债券投资风险低，收益相对固定   D.相对于现金存款，债券的收益更加高  

21. 被保险人现年40岁，年收入为20万元，个人年支出为5万元，打算60岁退休。按生命价值法计算，此被保险人投保的金额应该是多少？(  C  ) 

 A.400万   B.100万   C.300万   D.500万  

22. 感情的表达＝7％的语言＋38％的声音＋55％的（ B  ）。

 A.手势   B.表情   C.动作   D.谦虚  

23. 下列那一项是要约：（ C  ）  

 A.商品价格表   B.一般的商业广告   C.悬赏广告   D.招标公告  

24. 关于通货膨胀的影响，下列说法中错误的是：（ B ） ①．通货膨胀会使固定收入的人受益。 ②．存在通货膨胀时，实行固定利率会使债权人利益受到损害。 ③．存在通货膨胀时，实行固定利率会使债务人利益受到损害。 ④．存在通货膨胀时，实行浮动利率，可使债权人减少损失。 

 A.①、②   B.①、③   C.③、④   D.②、④  

25. 以下哪些因素会导致猪肉价格上涨的趋势难以持续？（ B  ）  

 A.①、④   B.①、②、④   C.①、②、③   D.②、③  

26. 如果你采用分期付款方式购车，期限24个月，每月底支付500元，年利率为7%，那么你能购买一辆价值多少钱的汽车？（ A  ）  

 A.11168元   B.20000元   C.15167元   D.13158元  

27. 在LM曲线不变的情况下，自发总支出减少会引起：（ D ）  

 A.国内生产总值增加，利率上升   B.国内生产总值增加，利率不变  

 C.国内生产总值增加，利率下降   D.国内生产总值减少，利率下降  

28. （ B）对经济的干预是通过财政制度的自动稳定器功能和斟酌使用的财政进行的。  

 A.货币   B.财政   C.扩张性货币   D.紧缩性货币  

29. 以下哪种说法是错误的（A ）  

 A.按照保险标的划分，保险可以分为社会保险和商业保险  

 B.按照承包方式划分，保险可以分为直接保险和再保险  

 C.按照金融交易是否存在固定场所，金融市场可以分为有形市场和无形市场  

 D.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场、二级市场、第三市场和第三市场  

30. 关于汇率，以下说法正确的是：（ D  ）

 A.假如人民币采用间接标价法，那么，人民币对美元升值表现为汇价的下降。  

 B.现行国际货币制度下，绝大多数国家实行固定汇率制度。  

 C.目前多数国家公布汇率时采用间接标价法。  

 D.固定汇率制下，法定升值指当局规定和宣布提高本国货币对外币的兑换价值。  

 二. 多选题 （共15题,共30分）  

1. 递付零钱时应注意将钱币（ ABD）  

 A.按面额理好   B.紧贴币槽滑下   C.快速投出   D.轻拿轻放  

 2. 健康型保险的种类有哪些？( ABCD ) （2分） 

 A.医疗补贴型保险   B.医疗费用报销型保险   C.帐户型终身医疗险   D.重大疾病保险  

3. 现有的理财产品有（ ABCD ）  

 A.储蓄   B.基金   C.人民币理财产品   D.其他  

4. 代理国债业务是指邮政部门代理(BC )、( )发行销售和兑付国债等并收取手续费的业务。

  A.银监会   B.财政部   C.中国人民银行   D.国家邮政局  

5. 下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是（ BCD ）  

 A.年纪越大，风险承受能力越大             B.本人固定收入越高，风险承受能力相对越大  

 C.配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大   D.家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大  

6. 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（ ABCE ）。  

 A.保本收益理财计划  B.最低收益理财计划  C.保本浮动收益理财计划  D.非保本浮动收益理财计划   E.固定收益理财计划  

7. 我国共同共有的类型包含哪些？（ ABCD ）  

 A.夫妻共有财产   B.家庭共有财产   C.共同继承财产   D.合伙财产  

8. 产品线延伸策略包括( ADE ) 

 A.向下延伸   B.向后延伸   C.向前延伸   D.向上延伸   E.双向延伸  

9. 从消费者心理角度看，消费者的购买行为主要受（ADE　　）等方面因素的影响。

  A.需要和动机   B.年龄和性格   C.消费者的收人水平   D.感受   E.态度  

10. 下列关于股票的说法，正确的是（A,D ）  

 A.张先生持有的股票可以作为遗产由他的儿子继承  

 B.作为优先股持有人的李越可以对公司的重大经营决策投票表决  

 C.公司破产清算，持有公司普通股的大股东可以优先分得公司剩余财产  

 D.普通股股东的收益必须在支付了债务利息和优先股股息之后才能获得  

11. 按风险发生的原因或根源分：（A,B,D ）  

 A.自然风险   B.社会风险   C.信用风险   D.政治风险  

12. 保险的基本原则是（ A,B,C,D ）  

 A.最大诚信原则   B.保险利益原则   C.补偿原则及其派生原则   D.近因原则  

13. 期权按按执行时间划分 (CD ) 

 A.看涨期权   B.看跌期权   C.美式期权   D.欧式期权  

14. 基金公司发展理财业务的劣势在于（ ABC）。  

 A.基金管理费率较高   B.产品销售目前越来越依赖于证券公司和商业银行   C.经营范围比较单一   D.从业人员素质低  

15. 下列哪些投资人对企业的债务承担无限责任（ABC ）  

 A.个人合伙   B.普通合伙   C.个人独资企业   D.一人有限公司  

三. 判断题   

1. 退休规划的影响因素：通货膨胀率、税率、预期余寿、退休时点。（ 对 ）  

2. 利润表是总括反映企业在一定会计期间内经营成果的一种会计报表。（对 ）  

3. 4C分别指代Customer(顾客)、Cost(成本)、Convenience(便利)和Communication(沟通)。 （对 ）  

4. 基金行业的立法同步于行业的发展，因此基金运作的透明高。（ 对）  

5. 分散客户注意力属于有效应对客户的技巧 （对 ）  

6. 有限合伙企业，有限合伙人和银行签订协议业是有效的。（错 ）  

7. 2005年《邮政改革方案》（国发[2005]27号），是邮政改革的指导性文件。其主要内容是一分开、二改革、四完善，一分开是指邮政公司和邮政储蓄分开。（ 错） 

8. 中国的法律属于普通法系。（错 ）  

9. 在语言表达过程中，避免使用不良的“口头语”和过多术语。

10. 在我国，银行通过债券和股票投资获得收益，属于资产业务收入。

11. 期末年金现值是期初年金现值的（1+r）倍。

12. 按照我国保险法的规定，在有效的保险合同中，应对保险标的具有保险利益的人是受益人（错 ）。 

13. 保险的功能之一是促进储蓄向投资的转化。（对 ） 

14. 传递者与接收者之间的矛盾属于理解障碍。（错 ） 

15. 商业银行在理财产品销售中，可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（错 ） 

16. 退休规划包括以下四个方面：失业、养老、医疗、住房。（错 ） 

17. 会计要素分为五大类：资产、负债、所有者权益（净资产）；收入、费用。（错 ） 

18. 资产负债率是反映企业短期偿债能力的指标。（ 错） 

19. 头脑风暴法操作要点的规定纪律中有一条是禁止评判。（对 ） 

20. 股票是一种出资证明，证明自己的股东身份，参加股东大会，对公司的经营、财务状况发表意见。（对 ）