提前还款问题

所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。

进入下半年，不少还贷中的购房者盘算着，是不是要在年底提前还贷。提前还贷主要是为了减少利息。然而提前还款是一门学问，对此马虎不得。

提前还贷需要注意的细节

一、提前还贷必须问清要求

借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

二、提前还贷文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

三、提前还贷勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

四、并非所有人都最适宜提前还贷

已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。

今年整体利率环境处于下行阶段，还贷压力相对较小，借款人应当好好地把握手中的资金，不必着急还贷。下面看看几类不适宜提前还贷的情况。

1、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

2、等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

3、客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

所以， 有上述情况的借款人最好要谨慎考虑，以免自身利益遭到损失。  本文源自中国易贷网:http://www.edai.net/dkjsq/tqhk/009.html,转载请注明出处！

提  醒

部分银行提前还贷规定

工商银行：

贷款期限满1年后可申请，需提前1个月预约，最低还款额不低于1万，每年有2次机会。

农业银行：

贷款期满2年后可申请，提前1个月预约，最低还款额不低于1万，一年有1次机会。

中国银行：

房屋贷款期限满6个月后可申请提前还贷，每个月上半月直接到支行办理，还款额度不低于1万元，每年原则上不超过3次提前还贷机会。

建设银行：

房屋贷款期限满6个月后可申请提前还贷，每月上半月可随到随办，下半个月要提前预约。最低还款额不低于5000元，每年可办理2次提前还贷。

招商银行：

各支行每周安排2天时间办理提前还贷，最低还款额1万元，每年提前还款次数没有。

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提前还贷的五种方式

当手头有余钱的时候，大多数房贷客户首先想到的是提前还贷，但提前还贷还得根据自己的实际情况来确定，并不是所有的客户都适合提前还贷的，如果你确定自己适合提前还贷，那么提前还贷的方式有哪些呢?小编就来为大家整理一下：

一、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。这种方式主要还所欠的本金，以后不用还利息，但已付的利息不退;

二、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额基本不变，将还款期限缩短。

三、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，减小了月供负担;

四、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。这样节省利息较多;

五、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。月供增加，减少部分利息，但相对不合算。

目前大多数银行所能提供的还款方式为前三种，所以房贷客户可在前三种还款方式中选一样。

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