服务成效总结

***支行高度重视对民营和小微企业的金融服务工作，确立“做小、做散”信贷营销策略和市场定位，把支持民营和小微企业发展同优化资产结构、分散经营风险、提高经济效益结合起来，进一步拓展信贷市场，增加有效信贷投入，培植新的业务增长点。以扶持民营和小微微企业发展为己任，在经营理念、客户准入门槛、信贷担保条件、调查评审方法、金融产品等方面实现突破，有效推动辖内实体经济发展。截至2019年9月末，支行民营和小微企业、普惠贷款户数共计1092户，余额达7.4亿元。

 一、 提高效率，简化手续  有效改进服务民营和小微微企业质效，完善信用等级评级。***支行积极与符合条件的民营和小微微企业建立信贷关系，做到不唯成份论，将符合条件的民营和小微微企业作为信贷支持对象。针对部分小企业财务信息不充分和信用记录缺失的实际情况，该行及时制定出区别于大型客户的信用评级和评分方法，注重对企业的经营资质、市场前景、经营效益的实质性调查。在评判客户经营状况时，突破以往“以企业报表论实力”的惯性思维，通过对民营和小微微企业法人家庭成员调查、企业用电量调查、银行对帐单资金流动调查、完税凭证调查等方式方法，突破静态调查评审的局限性，最大限度地还原民营和小微企业真实的资产经营状况。同时，注重对小微企业非财务信息和负责人品质等软信息的调查，按户建档，及时归档，及时掌握客户的第一手资料。推行信贷限时办结制度。优化信贷服务，提升信贷服务质效。支行改善授权授信管理，实行年度统一授信与年内滚动授信相结合的办法，更好地满足企业对金融服务的需求。支行建立适应民营和小微企业贷款业务发展的短流程审批机制，以简单、有效的信贷审批流程为民营和小微企业贷款、涉农贷款的发放提供便利。在强化贷前调查的基础上，优化信贷流程，对民营和小微微企业提出的贷款申请，收到书面申请书后应在承诺时间内给予答复，确保信贷审批投放时间不超过3天、新增贷款不超过7天，切实提高办贷效率。实施惠企制度。适当对企业贷款利率不浮或少浮，减轻企业账务成本,杜绝成本转嫁和不合理收费。  

二、 构建信贷服务“绿色通道”。在有效控制信贷风险的前提下，提高服务效率，为民营和小微微企业贷款业务提供“绿色通道”。主要是简化民营和小微微企业贷款审批环节，提高贷款办结效率。与此同时，支行还将50万元以下直接由调审双签完成。截至9月末，已集中授信辖内400多家企业5亿多元。   

三、实行等级客户经理制度。以绩效考核为抓手，实施等级管理制度，大大调动了客户经理的工作积极性。首先，明确落实责任。通过对客户经理的实绩和发展分析，及时规范客户经理的行为，提高客户经理的服务效率，激励客户经理充分发挥出自身的潜能。其次，实施等级客户经理管理。根据客户经理的业绩、学历、以及对客户的服务水平、服务效率等方面，评定出一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、见习客户经理四个等级，并按等级设立相应的业务权限和收入分配；第三，更新理念激活营销热情。实施信贷尽职免责制度，化解信贷人员对民营和小微企业贷款营销存在的“惜贷”、“恐贷”错误心理，从而使信贷人员轻装上阵。  

四、 强化担保，创新品种。积极增加民营和小微微企业信贷投入，创新担保方式。近年来，支行根据市场价值合理确立不动产抵押权值，已取消第三方抵押物评估和资信等级评估；加强与嘉丰担保公司、***担保公司、***担保公司进行合作，并不断创新与各类担保公司的合作形式，拓宽为民营和小微微企业金融服务的广度，除了联合开发新产品，相互推荐项目，拓宽营销渠道外，还加强信息沟通，实现客户信息的共享。解决初创型民营和小微微企业抵押不足的问题。创新信贷产品。针对民营和小微企业贷款额度小、时间紧、频率高的特点，支行建立了一套适合民营和小微微企业需求的资信评估办法和贷款审批程序。实行差别授权，根据不同类型业务和风险状况，合理确定信贷审批授权体系。积极对民营和小微企业贷款群体进行“量体裁衣”，宣传推介“创业贷款”等金融产品。

例:****无纺布有限公司创立于2017年3月，厂房面积1680平米；注册经营范围：无纺布的研发、制造、加工；纺织品、纺织面料、塑料制品纸制品批发、零售。公司主要无纺布的研发、制造、加工；该产品广泛应用于服装、沙发家私、医疗卫生用品、汽车内饰品等行业，用途广、市场空间大。2018年实现销售收入1466万元、净利55万元；截止2019年3月末企业总资产630.54万元，净资产300.40万元，资产负债率52.36% ，随着企业生产规模及知名度的不断扩大、产品订单不断增加，生产、销售持续增长，近段时期生产一直保持满负荷运转，根据企业多年的生产经营经验，预计原材料价格趋于低位，为使企业稳健发展提高经济效益，企业计划大批量购入原材料。综上原因，导致流动资金紧张。特向我社申请流动资金贷款100万元用于备货。我行接到客户的申请后，对该客户进行了调查，经进一步了解，经查借款企业征信信用良好，无不良记录，***夫妇及股东***事业心强，**夫妇在沙发家私行业从事生产销售管理多年，具有丰富的市场分析能力以及生产管理和销售经验，**从事纺织贸易业务十多年，业务资源丰富；同时企业短期和长期偿债能力指标较好，资产对负债的保障较强。对外无担保，无复杂担保关系链情况。经查准该企业纳税情况：2018年度纳税34.563227万元；2019年1-3月上交税收7.418136万元；符合税银贷条件。据此我行急企业所急，经过三个工作日的前期准备，及时作出给予税银贷100万元的贷款额度，企业对我行金融服务企业的工作效率给予了充分好评，为地方小微企业的健康发展提供了坚实的金融保障。

                         ***支行2019.10.8