本科毕业论文(设计)开题报告
论文题目：小微企业融资难问题探析
学生姓名：
学 号： ********53
专 业： 金融学
班 级： 金融0804
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1．此报告应在指导教师的指导下，由学生在毕业论文（设计）工作前期内完成，经指导教师签署意见及所在系审查后生效。
2．开题报告内容必须用黑墨水笔工整书写或按教务处统一设计的电子文档标准格式（可从教务处网址上下载）打印，禁止打印在其它纸上后剪贴。开题报告完成后应及时交给指导教师签署意见。
3．开题报告的内容要求：
(1)论题、背景和意义。学生应对论题、选题的出发点、相关背景情况、理论和现实需求、研究成果可能具有的学术意义和应用价值做出简要分析、说明。
(2)研究基础。学生应对文献资料的收集整理准备情况、参与学术研究情况、已发表论文或已完成相关研究情况等做出说明。
(3)研究内容。学生应对所研究问题的研究范围、学术渊源、国内外已有研究成果和研究动态、研究要点、可能涉及的相关领域和问题、拟采用的基本理论、研究方法及其对本论题的适用情况、论文主体框架等做出明确说明，对于课题直接相关的已有成果的基本情况，特别是对已有成果存在的不足和研究空间，做出分析和判断，对可能达到的学术目标做出预测。
(4)拟采取的研究方法和技术路线。
(5)研究计划。学生应根据自己所确定的论题制订比较详细的研究计划和工作日程。
4．该报告由学生所在二级学院保存。
5. 若有关内容所留空间不够，可另加附页。
1．论题、背景和意义
论题：小微企业融资难问题探析
选题背景：
小微企业包括小型企业和微型企业。一般认为，小微企业是指除国家确认为大型中型企业之外的所有企业。定性地说，微型企业是指产权和经营权高度统一、产品或服务种类单一、市场占有率很低或只在小范围有较高市场份额、规模组织很小的企业组织。2011年6月18日，国家四部委联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，通知中第一次将我国中小企业细分为中型、小型、微型三种类型，从而实现了与国际惯例接轨。小微企业在我国G D P、税收和吸纳社会就业等方面的贡献功不可没，尤其在吸纳社会就业方面，仅微型企业就占38.7% 。融资难一直是制约小微企业发展，甚至是生存的主要障碍。尤其是近年来，在全球性金融危机的影响下，在银行多次上调利率、存款准备金率的情形下，小微企业的生产经营活动受到严重冲击。
小微企业的融资等难题是个世界性的话题，但中国的小微企业在融资、各种负担以及做实业的环境方面，无疑是属于最难的之一。就融资难而言，我国的一些学者已多次证明，尽管国有部门对经济增长的贡献率约为40%，贷款却占金融机构贷款总量的80%，而大量的以小微企业为主的民营企业对中国经济增长贡献率约为60%，其贷款却占不到正规金融机构贷款总量的20%。学者辜胜阻到江浙一带调研发现，小微企业只有10%左右可以从银行等主流的金融机构获得贷款，80%以上依靠民间借贷生存。也就是说，我们现有的金融机构难以满足小微企业的融资需求。
选题意义：
改革开放30年多来，我国小微企业如雨后春笋般蓬勃发展，已在我国实体经济中扮演着非常重要的角色。大力支持小微企业发展，对于我国经济克服国际金融危机影响和保持平稳较快发展具有战略意义，正成为经济发展中的一个新重点。去年下半年，召开常务会议专门研究支持小微企业发展的措施。因此解决小微企业融资难问题无非具有重大意义，主要表现在：
对国民经济而言。首先，小微企业是促进经济增长的重要力量。根据2011年修订的企业划型标准规定，目前我国小微企业数量已占到全国企业总数的99%以上，广泛分布在城市乡村，基本涵盖了国民经济的所有行业，是我国多元化实体经济的重要基础。其次，小微企业是改善和服务民生的重要渠道。小微企业准入门槛低，创办速度快，以劳动密集型产业为主，能创造大量的就业岗位。最后，小微企业是促进经济结构调整的重要载体。经过多年的发展，小微企业已经从一般加工制造、商贸服务等传统领域，向包括高新技术和新兴产业、现代服务业在内的各行各业延伸。
对商业银行而言。首先：发展小微金融服务是培育竞争新优势的重要途径。 解析小微企业融资难，加强和改善小微企业金融服务，积极创新和发展小微企业信贷业务，是商业银行落实科学发展观、优化信贷结构的一项新创举，也是银行信贷营销理念和风险管理理念的一次新突破。其次，发展小微金融服务是践行社会责任的重要举措市场竞争不仅是产品、服务和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，商业银行在追求经济利益的同时，认真履行对社会及公众应该承担的责任和义务，有利于提升自身形象，构建良好的品牌优势和信誉优势，从而更好地得到广大客户的认可和信赖。
对小微企业自身而言。解决了小微企业融资难的问题，不仅可以使小微企业解决资金紧张的困境，还能极大节省时间成本。因为小型和微型企业在促进经济增长、社会就业、科技创新等方面具有不可替代的作用，只有解决了这些现实的问题，社会才能更加迅速的发展。我们还要看到，小微企业对市场变动比较敏感，在经济波动中受到的冲击最大，但也往往率先复苏，成为判断一国实体经济是否真正复苏的重要标志。在当前我国经济增长由刺激向自主增长有序转变的关键时期，加强对小微企业的金融支持
| ，对于从根源上促进实体经济发展具有重要作用，是金融业提高服务实体经济的质量和水平的现实要求。 |
| 2. 研究基础 大学期间通过对金融理论的学习，对金融知识已有相当程度的了解。通过对货币银行学、金融学、银行学、银行理论、财政学、国际信贷、公司财务报表分析等相关专业课程的学习对经济金融领域已有了基础性的了解，这对本论文的写作将会起到关键性的作用。在写作论文前，我又对原来的课程进行了复习，对相关理论知识更加熟识。 同时，我在图书馆对与本论题相关的文献资料进行了大量的收集整理，筛选出了具有参考价值的文献资料，这些文献资料将会帮助我更专业的完成论文的写作。 参考文献： [1] 微型企业的内涵界定[J].现代经济信息2009,12(9)：25-28. [2] 黄丽琴.我国中小企业融资难问题分析与对策研究[D].中国优秀硕士学位论文全文数据库,2007-03. [3] 徐建国 危机形势下中小企业融资问题分析[J] 现代经济信息 2011,07(11):5-15. [4] 小微企业融资问题实证分析[J] 决策思考2011,06(12):12-14. [5] 金融危机下中小企业融资策略研究[J] 中小企业《生产力研究》2010,01(1):11-23. [6] 刘建勇.我国中小企业融资结构研究综述[J].生产力研究，2009,05（4）:12-33. [7] 王赛芝. 小微企业对促进经济发展意义［EB/OL］.http://info.123cha.com/show_1407129.html，2011-10-12. [8] 马光远.扶持小微企业应成为基本国策［N］.广州日报2011-10-14（2）. [9] 任淑华. 新时期中小企业融资障碍及对策研究[J].商业文化,2011(05):12-13 . [10] 毛金明.破解中小企业融资难既靠银行更靠市场[M].中国金融,2008.10-17:35-68. [11] 姚磊.中小企业融资难成因与对策研究[M].现代经济信息,2008.12-03:36-57. [12] 舒威.我国小微企业融资问题与对策研究[J]. 企业家天地2011,12(2):12-23 . [13] 熊晋.我国小微企业融资难问题的分析与建议[J].学习月刊2012,12(1):5-16. [14] Javed Hussain 《SME financing in the UK and in China: a comparative perspective》[M] . Cindy Millman and Harry Matlay UCE Business School, Birmingham, UK ,2010 [15] 贾丽虹.我国中小企业的融资问题探析[J].经济改革，2003，12（23）：12-34. [16] 舒威.我国小微企业融资问题与对策研究[J]. 企业家天地2011，12（23）:23-45. [17] 熊晋.我国小微企业融资难问题的分析与建议[J].学习月刊2012，011(1)：12-23. |
| 3．主要研究内容 研究范围：本论文主要研究当今小微企业融资难的问题，小微企业融资现状，遇到的问题，通过一些问题来提出解决方案和办法。 小微企业是当下中国企业之中所存在的一种很普遍的形式，它涉及国民经济的方方面面，因为自身规模较小，加之起步晚，技术落后，人才稀缺，没有多余的资金支持，这势必对其自身造成严重的影响，同时更大程度的阻碍自身发展，但由于它对国民经济有重要的作用，所以解决小微企业融资难的问题就摆在我们面前。 国内外研究现状及评价：从目前国外文献资料来看，关于对小微企业融资问题的研究还是属于比较新的领域，所以大多数文献是以中小企业的融资问题为研究对象。 在国外，关于研究对象理论这方面的研究比较充实，比如陈意涵和陈黄巢（2008）在《知识管理在小型和中型企业的作用》提到了人力资源，也就是知识管理在小微企业融资方面所起到的作用。林德尔·L·纳帕德罗（2008）为代表的作者，则在《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》以南非的小型商业支持和技术“孵化”为切入点，说明了在南非发展小微企业需要哪些支持。史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格登（2007）在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小微企业自身方面的缺点，所以要格外担心出现的坏帐。索罗斯坦·贝克（2007）在文章《《世界各地的中小型企业》中提出了小型企业的重要性及它在非正规经济的营商环下境的不同层面的指标。这样可以发现，几个层面的商业环境，如更好地进入和信用信息共享，降低成本，都将对小企业控制成本是一个很好的机遇。 在国内，何光辉和杨咸月（2000）在著作《中国小企业融资担保发展的理论研究》中分析了对我国小企业融资担保的理论分析，考虑到随着经济市场化变革的深入, 担保过程中经济主体不断增强的自主经济行为, 则出于对坏帐的担忧和漏斗效应又很可能将许多小企业挡在融资和担保大门之外。这种局面的突破只能用现代经济学的方法来解决通过探悉小企业融资担保的微观作用机理, 在理顺小企业融资与担保之间内在关系的基础上寻求答案。伦柏楠（2002）则在《小企业融资困难的原因及对策》提出小企业由于自身实力较弱, 在市场竞争中属于弱势群体, 我国小企业的发展仍面临着许多困难, 特别是融资方面的困难和问题尤为突出。目前, 融资困难已经成为小企业进行技术改造, 开发新产品, 扩大生产力的重大制约因素。最后还提出了关于解决这些困难的对策，比如发展中小金融机构、改进银行对小企业的信贷服务等。陈柏苍（2009）在文章《我国小企业融资渠道分析》着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小企业有所帮助。王华清和王嘉韵（2009）则在《制约小企业融资的瓶颈及对策》中通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资难问题的对策，包括建立小企业融资机构、完善小企业融资担保制度、加大对中小企业融资支持力度、探索制度创新等。 综上所述，目前国内外对小微企业融资问题的研究，还属于比较新的领域，并没有形成一整套完整的理论体系以及解决措施。以国外为例，很多学者只是以单一的建立数据模型来研究一个方面，但是并未提出比较详实的解决措施。而国内学者对这一问题的研究，比较多的是从现实中存在的措施出发来研究的，因此并不是很深入的研究。所以在今后的写作中需要自己总结这两方面的经验，并且根据自己的思路整理出一条适合我国小微企业融资的道路。 论文主体框架 序言 一、小微企业的含义及发展 （一）小微企业的含义和特点 （二）改革开放以来小微企业的快速发展 二、小微企业融资难的表现和原因 （一）小微企业融资难的表现 （二）小微企业融资难的原因 三、解决小微企业融资难具有的现实意义 （一）对国民经济而言 （二）对商业银行而言 （三）对小微企业自身而言 四、解决小微企业融资难的对策措施 （一）强化支持与引导以及信用体系建设 （二）完善融资市场体系，优化金融服务 （三）加强自身建设，提升企业形象 （四）健全法律法规体系 （五）借鉴国外先进经验 结论 |
| 4．拟采取的研究方法和技术路线 研究方法分为文献研究法和比较与系统分析相结合。首先是文献研究法。收集和研读有关小微企业融资难问题的有关著作和文章，并借助互联网进行大量的资料搜索，了解和掌握与本论题有关的研究成果，为本论文提供理论基础。 其次是比较与系统分析相结合。通过阅读大量文章，找出一些类似的问题和解决方案，融会贯通，在结合自己的想法，对该论题进行研究和分析，解决相关问题，从而找出解决方案。 |
| 5．研究计划 第7学期第16-19周：查找资料，撰写读书笔记，开题报告和写作大纲。 第8学期第7周前：完成论文一稿 第8学期第7－9周：完成论文二稿 第8学期第10-12周：完成论文定稿，打印、装订，交指导老师评审 第8学期第14周：论文答辩 |
| 指导教师意见：
指导教师（签名）：
年 月 日 |
| 系意见：
系负责人（签名）：
年 月 日 |
| 二级学院意见：
院负责人（签名）：
年 月 日 |
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