2022年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

  一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

2、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（    ）

A、定期存款

B、房地产

C、股票

D、债券

3、《物权法》涉及的物权不包括（    ）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

4、我们将保险分为社会保险、商业保险和保险，是按照（    ）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

5、客户资产负债表编制的直接基础通常是（    ）

A、客户陈述与会谈纪录                    

B、客户登记表

C、客户现金流量表                        

D、客户数据调查表

6、单利和复利的区别在于（    ）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

7、子女教育理财规划的最基本原则是（    ）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

8、通常情况下，流动性比率应保持在（    ）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

9、一般情况下，即期交易的交割日为（    ）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

10、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（    ）

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

11、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（    ）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

12、（    ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

13、引发金融产品系统性风险的因素不包括（    ）

A、货币与财政

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

14、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（    ）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

15、下列不属于客户财务信息的是（    ）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

16、进行技术分析的基础是（    ）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

17、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（    ）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

18、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（    ）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

19、以下哪种贷款不属于担保贷款?（    ）

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

20、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（    ）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

21、（    ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

22、以下关于收益率的说法中，正确的是（    ）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

23、商业银行有关规定，未要求理财人员的（    ）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

24、（    ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

25、（    ）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

26、家庭投资资产通常根据（    ）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

27、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（    ）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

28、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　）

A、违约风险就是信用风险

B、债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

29、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（    ）做了严格。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

30、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（    ）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

31、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（    ）

A、年龄            

B、性别            

C、职业            

D、体格

32、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（    ）严格。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

33、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（    ）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

34、生命周期理论对消费者的（    ）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

35、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（    ）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

36、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（    ）

A、银行票据

B、国债

C、金融债

D、企业债

37、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（    ）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

38、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（    ）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

39、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（    ）

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

40、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（    ）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

41、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（    ）

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

42、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（    ）

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60％以上

C、基金份额总额达到核准规模的80％以上

D、基金份额持有人数达到1万人以上

43、“中银理财”的经营层级分为（    ）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

44、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（    ）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

45、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（    ）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

46、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（    ）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

47、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（    ）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

48、（    ）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

49、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（    ）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

50、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（    ）

A、股权            

B、面值            

C、红利            

D、市值

51、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（    ）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

52、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（    ）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

53、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（    ）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

54、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

55、宋体金融市场客体是指（    ）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

56、持有期百分比收益率是指（    ）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

D、红利收益率与资本利得收益率之和

57、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（    ）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

58、开放式基金的交易价格主要取决于（    ）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

59、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动（    ）

A、不超过上一交易日结算价的±0.7%

B、不超过上一交易日结算价的±1.7%

C、不超过上一交易日结算价的±7%

D、不超过上一交易日结算价的±70%

60、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（    ）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

61、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（    ）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

62、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（    ）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

63、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（    ）问题。

A、金融投资不足                        

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当            

D、风险管理支出不足

、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（    ）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

65、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（    ）万元。（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

66、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（    ）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

67、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（    ）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

68、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（    ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

69、（    ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

70、债券挂钩类理财产品主要是指在（    ）和（    ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

71、感情消费的特点是（    ）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

72、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（    ）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

73、以下债券中风险最低的是（    ）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

74、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（    ）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

75、遗嘱见证人应具备的条件不包括（    ）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

D、须是中国境内的公民

76、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（    ）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

77、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（    ）

A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

78、家庭负债比率等于（    ）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

79、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（    ），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

80、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（    ）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

81、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

82、期货交易主要是以（    ）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

83、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（    ）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

84、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（    ）

A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）

D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

85、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（    ）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

86、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（    ）

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至今

D、第四个阶段是2005年以后

87、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（    ）　

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。　　

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。　

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。　　

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。　　

88、汇率变化一个最重要的影响就是对（    ）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（    ）

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

90、社会保险的特点不包括（    ）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

  二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行从业人员的从业基本准则是（    ）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

2、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（    ）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

3、我国的“一行三会”是指（    ）

A、中国人民银行

B、银监会

C、

D、

E、中国银行

4、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（    ）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

5、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（    ）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

6、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（    ）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

7、金融衍生品市场

A、平摊成本

B、转移风险

C、价格发现

D、提高交易效率

E、优化资源配置

8、金融期权的要素包括（    ）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

9、衡量消费者收入水平的经济指标包括（    ）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

10、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（    ）

A、经济与技术环境

B、政治与法律环境

C、社会与文化环境

D、信贷资金的供求状况

E、银行同业竞争对手的实力与策略

11、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（    ）

A、投保提示书

B、投保单

C、保险单

D、保险条款

E、产品说明书

12、保险产品的功能包括（    ）

A、转移风险

B、分摊损失

C、补偿损失

D、套期保值

13、制定养老理财策划的步骤有哪些？（    ）

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

14、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（    ）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

15、勤勉尽职的内容包括（　　）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、维护所在机构商业信誉

C、对机构诚实信用

D、切实履行岗位职责

E、保守所在机构的商业机密

16、万能保险保单可以收取的费用包括（    ）

A、初始费用

B、风险保险费

C、保单管理费

D、部分领取手续费

E、退保费用

17、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（    ）

A、国库券

B、公司债券

C、LIBOR

D、蓝筹股

E、信托资产

18、下列哪些不是现金理财的融资工具（    ）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

19、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（    ）

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

E、投资回收方式不同

20、以法人活动的性质为标准，将法人分为（    ）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

21、银行防范质押风险的措施主要包括（    ）

A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

22、下列关于现值的说法中正确的是（    ）

A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示

B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示

C、现值与时间成正比例关系

D、由终值求解现值的过程称为贴现

E、现值和终值成正比例试卷关系

23、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（    ）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

24、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（    ）

A、出口许可证

B、出口合同或草本

C、进口方银行保函的审查文件

D、出口企业与进口商签订的贸易合同

E、进口国、进口商及进口方银行概况

25、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（    ）

A、公司决策参与权

B、利润分配权

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

26、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（    ）

A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离

B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担

D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

27、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（    ）

A、股票

B、基金

C、人民币理财产品

D、外汇理财产品

28、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（    ）

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

D、风险补偿

E、预期收益率

29、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（    ）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

30、基金申购采取的原则正确的有（    ）

A、以申购T+1日的净值为基础计算

B、以申购T-1日的净值为基础计算

C、以申购日的净值为基础计算

D、以申购T+2日的净值为基础计算

E、未知价原则

31、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（    ）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

D、投连险

E、房贷险

32、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（    ）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女而减少属于家庭成熟期

33、按照给付期间划分,年金保险可分为（    ）

A、终生年金        

B、即期年金        

C、定期年金        

D、延期年金

34、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（    ）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民解任受托人

35、个人税收规划的基本方法主要有（    ）

A、利用免减税的方法　

B、利用税率差异的方法

C、利用所得项目调整的方法　　

D、利用推迟纳税时间的方法

36、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（    ）

A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C、挪用客户资产的

D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E、其他严重违反审慎经营规则的

37、按照承保方式划分，保险可以分为（    ）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

38、信托产品的风险包括（    ）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、项目经营管理风险

39、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（    ）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

40、以下可以成为金融市场资金需求者的是（　　）

A、

B、商业银行

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

E、国有企业

  三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（    ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

2、（    ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。

A、正确

B、错误

3、（    ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

A、正确

B、错误

4、（    ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。

A、正确

B、错误

5、（    ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及期货监督管理机构规定的其他期货业务。

A、正确

B、错误

6、（    ）金融机构开办衍生品交易业务，应经审批，接受的监督和检查。

A、正确

B、错误

7、宋体（    ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

A、正确

B、错误

8、（    ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。

A、正确

B、错误

9、宋体（    ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。

A、正确

B、错误

10、宋体（    ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。

A、正确

B、错误

11、宋体（    ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）

A、正确

B、错误

12、（    ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。

A、正确

B、错误

13、（    ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。

A、正确

B、错误

14、（    ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。

A、正确

B、错误

15、（    ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。

A、正确

B、错误

参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、A

3、D

4、答案：C

5、D

6、D

7、D

8、A

9、C

10、B

11、答案：D

12、C

13、C

14、A

15、A

16、B

17、C

18、D 

19、A

20、A

21、D

22、D

23、A

24、C

25、C

26、D

27、B

28、C

29、A

30、C

31、C

32、A

33、【答案】D

34、A

35、D

36、D

37、C 

38、B

39、【答案】D

40、C

41、C

42、C

43、C

44、C

45、A

46、A

47、D

48、【答案】C

49、A

50、D

51、C

52、D 

53、C

54、B

55、答案：A

56、C

57、C

58、C

59、C

60、B

61、C

62、A

63、D

、D

65、A

66、C

67、D

68、D

69、C

70、C

71、B

72、C

73、答案：A

74、D

75、D

76、B

77、D

78、C

79、A

80、答案：C

81、A

82、C

83、C

84、D

85、A

86、D

87、B

88、C

、B

90、D

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、A, B, C, D, E

2、ADE

3、【正确答案】ABCD

4、BCD

5、BC

6、ABC

7、BCDE

8、ABCDE

9、A, B, C, D, E

10、【答案】AC

11、【正确答案】ABCDE

12、答案：ABC

13、ABCD

14、ABC

15、BCD

16、【正确答案】ABCDE

17、ABC

18、BD

19、ABCDE

20、【正确答案】ACDE

21、【答案】ABCDE

22、ADE

23、ABD

24、【答案】ACDE

25、【正确答案】ABC

26、BCD

27、CD

28、ACD

29、ABC

30、CE

31、BCD

32、BDE

33、BD

34、ABDE

35、ABD

36、【正确答案】ABCDE

37、AD

38、ABCDE

39、ABCD

40、ABCE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、A

3、B

4、B

5、A

6、B

7、A

8、A

9、B

10、B

11、B

12、B

13、B

14、A

15、B