保函业务介绍

付款保函

产品说明

中国银行曼谷分行应合同买方申请向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务面出具的书面文件。

产品功能

合同价款的支付保证作用。

产品特点

1. 解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2. 合同义务履行的保证。保证合约的正常履行。

3. 合同价款的支付保证作用。保证货款的及时支付，在商品贸易中与信用证作用相似。

4. 使用范围广，不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

买卖合同中的买方、工程承包合同中的业主（招标方）等。

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；

3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。

办理程序

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；

保函通知

产品说明

在对外经贸活动中，保函的受益人在商务谈判中指定中国银行曼谷分行作为保函的通知银行。无论是信开还是电开的保函，中国银行曼谷分行能为客户核验保函的真实性，并及时将保函正本通知客户。

产品特点

1. 有效防范商业欺诈；

2. 手续简便、费用较低。

办理条件

1. 保函开立行资信良好，无不良记录；

2. 业务背景真实，符合银行业务合规审查要求。

办理流程

1. 保函开立行来委申请；

2. 银行审核资料及通知保函；

转开保函

产品说明

收到反担保保函后，中国银行曼谷分行根据反担保保函的条款转开保函。

产品特点

在反担保保函下转开保函。

办理条件

1. 反担保保函开立银行在中国银行总行有足额的金融机构额度；

2. 业务背景真实，符合银行业务合规审查要求；

3. 反担保保函内容完整，指示明晰，为中国银行曼谷分行所接受。

办理流程

1. 代理行、联行来委申请；

2. 中国银行曼谷分行审核反担保保函条款后转开保函；

3. 转开保函收费；

4. 转开保函赔付/撤销；

投标保函

产品说明

在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。

产品功能

以银行信用解决招、投标双方互不信任的问题，促进招标的顺利进行；用投标保函替代现金保证金，减少投标方的资金压力。

产品特点

1. 解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利进行；

2. 减少资金压力。作为现金保证金的替代方式,可以减少投标人的资金占用；

3. 合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

1. 工程承包项目中的承包方；

2. 物资采购项目中的供货方。

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；

3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额担保。

办理流程

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函，如延长保函效期等；

租赁保函

产品说明

中国银行曼谷分行应承租人的申请向出租人出具的，保证承租人按期支付租金的书面文件。

产品功能

使承租人获得资金融通，加速资金周转，获得租用标的物的使用权。根据租赁方式的不同，可分为融资租赁和经营租赁保函。

产品特点

1. 减少缴纳现金保证金引起的资金占用；

2. 获得资金融通、加速资金周转；

3. 有利于取得设备或设施使用权；

4. 降低财务成本。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

租赁合同中的承租人。

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；

3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。

办理流程

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；

融资保函

产品说明

中国银行应借款人申请向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

产品分类

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。

产品功能

为申请人提供融资便利。

产品特点

1. 解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2. 增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。

3. 降低融资成本。

4. 合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

中国银行重点支持的工商客户

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 在中国银行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行可接受的足额担保。

办理流程

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；

预付款保函

产品说明

中国银行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。

产品功能

利于预付款资金及时收取到位，利于加快工程建设或备货等环节的资金周转。

产品特点

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2.合同义务履行的保证。

3.合同价款的支付保证作用。

4.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

1. 工程承包项目中的承包方；

2. 物资采购项目中的供货方；

3. 船舶建造合同中的卖方。

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；

3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。

办理流程

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函，如延长保函效期等；

履约保函

产品说明

中国银行曼谷分行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。

产品功能

保证合同义务的正常履行，保证合同标的物的质量完好；解决合同双方互不信任的问题，减少资金占压。

产品特点

1. 解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

2. 合同义务履行的保证。保证合约的正常履行，合同标的物的质量完好。

3. 合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

相关费用

详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。

适用客户

1. 工程承包项目中的承包方；

2. 物资采购项目中的供货方。

办理条件

1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；

3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。

办理流程

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书；

2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；

3. 申请人提交合同相关的基础材料；

4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；

2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；

3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；

4. 保函开出。

温馨提示

1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；

今年以来，随着境内企业境外关联企业低成本外币融资需求持续增加，各行融资性保函额度进一步紧张，人民币外币错币融资性保函受国家外汇管理局为各法人银行核定的融资性担保额度，不能做大规模，中收缩窄。

外汇管理局在 汇综发【2011】38号关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知 四、跨境人民币对外（或有）债务业务操作（二）人民币对外担保——境内机构（含金融机构）提供人民币对外担保，原则上按现行对外担保管理规定操作。以及汇发[2011]30号关于核定境内银行2011年融资性对外担保余额指标有关问题的通知——七、境内机构提供人民币对外担保，原则上按照《国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题的通知》（汇发[2010]39号）的有关规定进行管理。一再严肃：人民币融资性保函要纳入额度管理。

人民银行一直以来口头答复人民币融资性保函不占用额度指标，且最近发文 银发[2012]103号中国人民银行 国家外汇管理局关于跨境人民币业务管理职责分工的通知按币种分管人民币和外币业务，但人行从未以书面方式明确人民币融资性担保不占用余额指标，且人行口头答复时一般会加上一句不用去咨询外管意见，这是什么意思大家自己想。

境内机构对外担保管理办法（银发[1996]302号）第三条——中国人民银行授权国家外汇管理局及其分、支局（以下简称外汇局）为对外担保管理机关，负责对外担保的审批、管理和登记。

此条是国家外汇管理局的尚方宝剑，外管局对担保具有全币种管理权。

根据最新国家外汇管理局综合司关于印发《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（2012年）》的通知 汇综发[2012]47号 融资性担保仍为考核评分项，且未分币种。

综上所述，大家自己看着办吧：）