银行从业资格考试个人理财知识点

   收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

   平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

2、金融市场的微观经济功能包括：①融资功能②财富管理功能③避险功能④交易功能。

             宏观经济功能包括：①资源配置功能；②调节功能；③反映功能。

4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

5、货币市场工具包括发行的短期债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

6、下调存款准备金率、下调再贴现率、公开市场购买票据均能够增加货币供应量。

7、银行代理的产品包括基金、股票、保险、信托、国债、黄金等

9、回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

11、真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率

12、商业票据的特点：期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高

13、影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

3、市场利率上升会引起储蓄利率上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。

14、

15、银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金

16、债券价格与到期收益率成反比，同市场利率成反比。

17、货币型理财产品的特点包括投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

18、依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。

19、金融衍生品的特性表现在：①可复制性；②杠杆特征；

20、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等

8、黄金ETF投资的资产是——黄金基金

21、ETF在本质上是开放式基金，特征：

①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；

②ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；

③其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

22、资产负债表显示一个时点的资产和负债信息，包括该时点的资产和负债结构。

23、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

24、①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；

②电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券,只面向境内个人投资者发售，以电子方式记录债权，需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户；

③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

25、根据现有规定，个人年收入12万元以上的人群必须进行税务申报。

26、从业人员每年的培训时间应不少于20小时

27、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户自己承担

28、预期标的资产的未来价格上涨时购买的期权叫看涨期权，预期标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫看跌期权。当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以卖出看涨期权或买进看跌期权。

29、通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

30、当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，那么个人理财组合增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置，以增加收益，使本币资产升值，从而使本币更值钱；反之，当出现国际收支逆差时，会导致本币汇率贬值，则应进行相反操作。

31、商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格，有利于建立多层次的基金销售体系。

32、结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

33、黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。黄金的市场风险是第一位的。

34、期货交易的重要制度内容有：①期货合约；②期权合约；③保证金；④结算；⑤交割；⑥平仓；⑦持仓量；⑧持仓限额；⑨仓单；⑩涨跌停板；

35、按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

贴现债券是指在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行,到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。

按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①按面值发行，按面值偿还，期间按期支付利息；②溢价发行；③折价发行。

债券的发行与付息的方式有：①到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息；

                          ②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还；

                          ③贴现发行，到期支付面值；

                          ④按面值发行，面值收回，期间按期支付利息；

36、定量信息包括普通个人和家庭档案、有关财务顾问的信息、资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况、其他退休收益、客户的事业信息、遗嘱等。

37、购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

38、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

1、商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

2、

3、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为

   EAR=（1+r÷m）m-1=（1+10%÷2）2-1=10.25%

4、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

   记账式国债以记账形式记录债权，可以记名、挂失，通过证券交易所的交易系统发行和交易。

5、变异系数越小，投资项目越优。某投资项目预期收益率是20%，方差为0.09，则该投资项目的变异系数为CV=标准差／预期收益率==0.091/2/20%=1.50

6、赎回金额=赎回份额×赎回当日基金份额净值×（1-赎回费率）=20000×1.1×（1-1.5%）=21670（元）。

7、税收规划主要可分为避税规划、节税规划和转嫁规划。

8、债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。

9、封闭式基金：在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易； 采用现金方式进行分红；无需提取准备金，能充分运用资金；固定份额，一般不能再增加发行

10、基金专户理财又称基金管理公司账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

11、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

12、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

13、货币市场工具包括发行的短期债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

14、关于货币的时间价值：现值与终值正相关；现值等于终值除以终值复利因子；折现率越高，终值复利因子就越高，现值贴现因子越低。

15、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临：法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、信用风险、流动性风险以及其他风险。

16、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

17、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。

18、结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

19、商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

20、金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。

21、银行可以通过同业间的交易，“轧平”外汇头寸，规避外汇风险。

22、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

23、市场有效的三个层次包括：①弱式有效市场（历史信息），股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等；②半强式有效市场（公开信息），证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润；③强式有效市场（内幕信息），证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。

24、 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈负相关关系。

25、客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。

26、流动资产包括现金资产、开放式货币基金、银行存款。

27、托管人保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

28、结构性理财产品的主要风险包括：①挂钩标的物的价格波动；②本金风险；③收益风险；④流动性风险。

29、商业银行理财产品要素：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

30、