揭秘融信财富运作实情之——风控全追踪

9:30am，已经到了上班时间，但一位风控专员却迟迟没有出现在岗位上。是堵车？是意外？还是另有隐情？不要惊慌，他只是外出考察了。

听到“考察”的字眼是不是觉得风控员工作很轻松和容易？实际上恰恰相反，考察工作是繁琐而辛苦的，并且对风控员的业务水平要求较高。让我们回到两天前，一同跟进风控员的风控工作。

风险控制是整个贷款流程最重要的环节，风控工作的失误会极大的降低投资安全性，提升投资风险。因此要在贷前、贷中和贷后多角度、多手段的做足风险控制工作，保障将资金安全回收。这些工作从客户提交贷款申请就已经开始。

贷前综合调查

融信财富的风控员介绍到，移交风控部审核的贷款申请主要有客服和业务两个来源。通过融信财富网站（www.rxdai.com）直接提交了贷款申请的用户，其申请会先进入后台由客服人员初步审核，电话核实信息和剔除无效申请后再移至风控部门做进一步审核。另外，由业务员通过线下渠道接受的申请在初步调查核实后也会一同进入风控部门等待进一步审核。

接到业务及客服部门反馈的申请表后，风控部门会对申请人资料进行初步审核。详细检查申请人的资料清单，根据借款者的基本情况、财产情况、财务收支情况、经营情况、以往信用记录情况、还款能力等多项指标进行综合评价，确保将风险降至最低。

根据不同的借款需求设立了不同类型的借款标，如信用借款标、抵押借款标、网站推荐标、净值借款标等，进行量化管理，以达到降低风险的目的。

贷中严格审查

通过贷前的综合调查后，会安排一至两名专业的风控专员现场对客户情况进行考察，即“外出考察”，核实各项资料的真实性和完整性。

平均每隔一天，风控员就要外出考察。有时一天一家，有时要跑两家甚至更多。考察工作是辛苦而繁琐的，同时也需要有极强的观察能力和分析能力，要善于根据各项资料和现场情况对申请人的各项信息情况做出准确的判断。

考察时，风控员会从借款目的、还款能力、信用记录以及生活的稳定性情况四方面进行分析评定，综合考察用户的各项指标是否符合贷款标准。

具体来讲，借款目的一般只要在偿还能力范围内都不会做深入追究，但会从固定资产、月收入、社会关系、资产状况和生活的稳定性等多方面进行详细审核。比如说，如果你是外地人，未婚未育无固定收入，从事本职工作时间很短，这样该客户的稳定性就很低，风险就很高，是不会借款给这样的用户的。

现场考察完成后，风控员要根据考察情况完成调查分析报告、资产负债表、损益表等书面报告，量化评估申请人资产情况。然后进行最终审查——审贷会。审贷会一般由部门经理及两名风控人员组成，会就申请人情况做深入的交流和讨论，最终得出是否贷款和具体额度的结论。审贷会的每位成员均有一票否决权，即如果有一个人认为不能贷款，那就是不能放。

贷后监控核查

经过这样一系列严格的审查程序，最终会约见用户现场签约，但风险控制的工作还没有结束。如果实在出现不可抗拒因素的逾期或违约，融信财富会先行垫付本息给投资者，将债权转移至公司名下，交由专门的催收部门负责后期追偿工作。

如果碰到难以开展的工作，融信财富也会委托正轨的第三方催收机构，在合理合法的前提下进行追偿工作。

也许有人会质疑：贷款者经过严格的审查程序后才会获得贷款，那谁来审查融信平台呢？融信财富 CEO吴显勇曾经解释到，审贷会的复审，就可以一定程度上的解决内部操作的问题，将客户还款情况与风控人员绩效考核挂钩、业务和审核分离等措施都是保证交易安全性的方式。

同时，融信财富现已加入第三方征信平台，在防范信用风险，保障交易安全性方面达到了更高的标准，力求将风险降至最低，保障用户交易的安全性。

审查客户资料

现场观察

将部分单据拍照留证

考察员向审贷会成员讲述考察情况