汽车保险理赔实务

一、名词解释（本题5题，每题6分，共30分）

1、保险标的（6分）

答：是指被保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人根据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。汽车保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容，保险人应谨慎处理保险理赔事宜。

2、机动车辆保险

答：汽车保险是以汽车本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。汽车保险在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在第三者责任事故中，其损失赔偿通常是难以通过自我补偿的，必须或最好通过保险这种风险转嫁的方式将面临的风险及风险损失在全国范围内分散和转移，以最大限度降低风险。所以，汽车保险是一种重要的，有效的技术，也是一种不可缺少的经济补偿制度。

3、交强险

答：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条的规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员，被保险人以外的受害人的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”

交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员，被保险人。其保险内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。交强险具有强烈的社会性特征，尽管其本质是商业保险，但实属商业保险化的产物。因为任何保险的产生，最初都是商业性的。随着社会经济的发展，面对工业化产生的危险，为了维持社会安定，保护劳工经济生活条件的需要，国家将某些商业性保险，如商业第三者责任险，通过立法使之成为性保险

4、被保险人

答：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

5、机动车辆保险理赔

答：是指被保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人根据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。汽车保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容，保险人应谨慎处理保险理赔事宜。

二、简答题（本题4小题，每空5分，共计20分）

1、交强险责任免除有哪几项？（5分）

：1.因受害人故意造成的交通事故的损失；

2.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

3.被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业，停驶，停电，停气，停产，通信或者网络中断，数据丢失，电压变化等造成的损失，以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。交强险制度创设的目的，在于为受害人提供基本保障，而间接性损失则不属于基本保障之列。

4.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用及其他相关费用。

2、写出交强险的责任限额？（5分）

答：答：（1）被保险人在交通事故中有责任的赔偿限额：①死亡伤残赔偿限额为110000元；②医疗费用赔偿限额为10000元；③财产损失赔偿限额为2000元。

   （2）被保险人在交通事故中无责任的赔偿限额：①死亡伤残赔偿限额为11000元；②医疗费用赔偿限额为1000元；③财产损失赔偿限额为100元

3、简要叙述理赔工作的原则和流程？（5分）

答：原则：主动，迅速，准确，合理

 当地报案  ←→  异地报案

             ↓      ∣      ↓

———— 当地出险  ←→  异地出险                             

↓           ↓ ←————→ ↓

代理业务 →公司业务        代理查勘

↓           ↓               ∣

委托授权 →现场查勘            ∣

 ∣          ↓                ∣

 ∣        配件报价            ∣

∣          ↓                ∣

 ∣        损伤确认            ∣

 ∣          ↓  ←——————         

 ∣        提交单证 

 ∣          ↓

 ∣←———理算报告

 ∣          ↓

∣        支付赔款

 ↓          ↓

委托公司    结算 ————→  追偿 

4、机动车辆保险合同的组成？（5分）

三、计算题（本题1小题，共计10分）

保费计算题： 一辆5座家庭自用汽车投保A条款机动车损失保险，车龄为1年，保险金额30万元，上一年未发生赔款，约定行使区域为省内，属续保业务。计算应缴纳车损险保费？（10分）

案例分析题（本题2小题，每题20分，共计40分）

1、小赵半夜开着自己的小车撞到了一位行人，因为惊慌小赵并没有采取任何施救行动，而是迅速驾车逃离了现场。行人因抢救无效死亡，后小赵向门投案自首。经过交通部门责任调查认定，小赵负事故的全部责任，要赔偿死者家属30多万元。此案如何分析处理？保险公司是否负责赔偿？请写出条款依据。（20分）

2、一天热心肠的赵先生下班，驾驶奔驰S600回家，在回家的路上，看到正在追捕一名犯罪嫌疑人，而赵先生的车与犯罪嫌疑人的车正好相向而行，这时赵先生故意打了转向，将车横置在道路上，拦截住犯罪分子的车，帮助破获意一件大案。但由于犯罪分子急刹车，撞到赵先生车尾部，造成5万元左右的车损。赵先生保了车损险。问此案如何处理，并写出保险条款依据。（20分）