银行业法律法规真题

A.  我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险 

B.  我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 

C.  “同一借款人”指同一自然人 

D.  对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 

正确答案：C你的答案：

解析：《商业银行法》第39条第1款第4项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。

A.  M0；M1 

B.  M1；M0 

C.  M0；M2 

D.  M0；M3 

正确答案：A你的答案：

解析：我国按流动性不同，将货币划分为三个层次：①M0是流通中现金；②M1是狭义货币；③M2被称为广义货币。

C.  隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 

D.  前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 

A.  开户阶段、转账阶段、归并阶段 

B.  处置阶段、培植阶段、融合阶段 

正确答案：B你的答案：

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

A.  福费廷业务中，银行只有部分追索权 

B.  福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 

C.  从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 

D.  福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 

正确答案：D你的答案：

解析：在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

A.  背书 

B.  转让 

C.  承兑 

D.  出票 

正确答案：C你的答案：

解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。

A.  6个月 

B.  1年 

C.  2年 

D.  5年 

正确答案：C你的答案：

解析：我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

A.  可转换债券 

B.  混合资本债券 

C.  证券回购协议 

D.  次级金融债券 

正确答案：C你的答案：

解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向银行借款等形式。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

A.  3 

B.  6 

C.  12 

D.  24 

正确答案：B你的答案：

解析：持票人对支票出票人的权利，自出票6个月起不行使而消灭。

A.  货币供应量；基础货币 

B.  基础货币；高能货币 

C.  基础货币；流通中现金 

D.  基础货币；货币供应量 

正确答案：D你的答案：

解析：现阶段，我国货币的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

A.  参加银团会议 

B.  按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 

C.  组织和安排银团的各项活动 

D.  在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行 

正确答案：C你的答案：

解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C项，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。

A.  票面利息／面值×100% 

B.  票面利息／购买价格×100% 

C.  （出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100% 

D.  出售价格／购买价格×100% 

正确答案：C你的答案：

解析：A选项为名义收益率的计算式；B选项为即期收益率的计算公式；C项正确。

A.  有必要的财产和经费 

B.  以营利为目的 

C.  有自己的名称和场所 

D.  能够承担民事责任 

正确答案：B你的答案：

解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够承担民事责任。所以，A、C、D三个选项是正确的，不符合题意。以营利为目的不是法人成立的要件，所以选项B符合题意。

A.  一般保证 

B.  特殊保证 

C.  单方责任保证 

D.  连带责任保证 

正确答案：D你的答案：

解析：合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

A.  向主管部门领导私下赠送10000元现金 

B.  自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物 

C.  向客户免费提供某超市的购物卡 

D.  一张美容院的优惠券 

正确答案：D你的答案：

解析：银行业从业人员在法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

A.  2007年10月 

B.  2010年10月 

C.  2009年12月 

D.  2010年12月 

正确答案：D你的答案：

解析：2009年以来，基于本轮国际金融危机的教训，巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，发布了一系列国际银行业监管新标准，并于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》。

A.  产权 

B.  债券 

C.  物权 

D.  所有权 

正确答案：D你的答案：

解析：股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

A.  补贴收入 

B.  手续费收入 

C.  贷款利息收入 

D.  信用卡利息收入 

正确答案：B你的答案：

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

A.  基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据 

B.  基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 

C.  中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 

D.  基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 

正确答案：D你的答案：

解析：基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；二是基准利率表明银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

A.  其市一级派出机构 

B.  其省一级派出机构 

C.  银行业协会 

D.  银行业金融机构 

正确答案：B你的答案：

解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“经银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

A.  循环信用额度 

B.  没有最低还款额 

C.  无抵押无担保贷款 

D.  通常是短期、小额、无指定用途 

正确答案：B你的答案：

解析：信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。

A.  《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足） 

B.  《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 

C.  《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 

D.  《公司法》强调公司资本不得任意变更 

正确答案：B你的答案：

解析：我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。2/3调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。根据以上叙述，选项B的叙述是错误的，所以，选项B符合题意。

A.  破坏金融管理秩序罪 

B.  危害货币管理罪 

C.  破坏银行管理罪 

D.  破坏金融市场秩序罪 

正确答案：A你的答案：

解析：破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

A.  接管 

B.  重组 

C.  撤销 

D.  依法宣告破产 

正确答案：A你的答案：

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.  高于800亿元 

B.  低于800亿元 

C.  高于400亿元 

D.  低于400亿元 

正确答案：D你的答案：

解析：《巴塞尔新资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿元×4％=400亿元。

A.  要约邀请 

B.  要约 

C.  承诺 

D.  合同 

正确答案：B你的答案：

解析：当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。

A.  避免银行倒闭 

B.  维持市场信心 

C.  银行业务过度扩张和承担风险 

D.  投资需求 

正确答案：A你的答案：

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

A.  5 

B.  50 

C.  1000 

D.  5000 

正确答案：B你的答案：

解析：在定期存款整存整取业务中，起存金额为50元。

A.  价格稳定，指零通货膨胀率 

B.  充分就业，指百分百就业 

C.  国际收支平衡，指国际收支差额为零 

D.  经济增长，指产出增长和居民收入增长 

正确答案：D你的答案：

解析：物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

A.  经济资本 

B.  监管资本 

C.  会计资本 

D.  核心资本 

正确答案：A你的答案：

解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。

A.  消费者 

B.  股民 

C.  贸易 

D.  外汇卖家 

正确答案：D你的答案：

解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。所以，本题的正确答案为D。

A.  美元 

B.  瑞士法郎 

C.  法国法郎 

D.  欧元 

正确答案：C你的答案：

解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

A.  在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 

B.  利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 

C.  不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 

D.  以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 

正确答案：D你的答案：

解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

A.  金融工具的期限 

B.  具体的交易工具类型 

C.  金融工具交易的阶段 

D.  成交后是否立即交割 

正确答案：A你的答案：

解析：按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：①按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场；②按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等；③按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场；④按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场；⑤按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。

A.  10%；20% 

B.  20%；50% 

C.  30%；40% 

D.  30%；50% 

正确答案：B你的答案：

解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

A.  个人住房贷款 

B.  个人汽车贷款 

C.  银团贷款 

D.  个人助学贷款 

正确答案：C你的答案：

解析：我国个人贷款业务包括：①个人住房贷款。包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人住房最高额抵押贷款。②个人消费贷款。包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款。③个人经营类贷款。货款对象包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人。④个人信用卡透支。银团贷款是针对大型企业、特大资金量，针对个人是不可能的。故选C。

A.  未入小学的儿童 

B.  在校小学六年级（含六年级）以上学生 

C.  在校小学四年级（含四年级）以上学生 

D.  在校初一（含初一）以上学生 

正确答案：C你的答案：

解析：目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生。故选C。

A.  市场风险 

B.  声誉风险 

C.  法律风险 

D.  流动性风险 

正确答案：B你的答案：

解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。所以，本题的正确答案为B。

A.  应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 

B.  应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 

C.  若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 

D.  不应当理会客户错误的投诉和建议 

正确答案：A你的答案：

解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议，B、C、D选项均违反了客户投诉原则。

A.  1年 

B.  3年 

C.  4年 

D.  6年 

正确答案：D你的答案：

解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

A.  半个月 

B.  1个月 

C.  2个月 

D.  3个月 

正确答案：D你的答案：

解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

A.  货币供应量稳定 

B.  宏观经济 

C.  特定经济 

D.  经济发展 

正确答案：C你的答案：

解析：面对不同的经济形势，银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币就是重要的工具。银行通过货币工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同环境下，货币侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。

A.  央行票据是中国人民银行发行的 

B.  央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 

C.  央行票据发行时将向市场投放资金 

D.  央行票据到期时将放出基础货币 

正确答案：C你的答案：

解析：央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。所以，选项B正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D正确。

A.  汇兑作用 

B.  支付作用 

C.  信用作用 

D.  证明作用 

正确答案：D你的答案：

解析：票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。

A.  转账结算 

B.  现金支取 

C.  整存整取 

D.  定活两便 

正确答案：B你的答案：

解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。

A.  信用风险 

B.  操作风险 

C.  国家风险 

D.  法律风险 

正确答案：C你的答案：

解析：国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

A.  留置 

B.  抵押 

C.  质押 

D.  保证 

正确答案：C你的答案：

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.  需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 

B.  远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 

C.  远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 

D.  可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 

正确答案：B你的答案：

解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。

A.  非国有金融机构的工作人员 

B.  国有金融机构工作人员 

C.  国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 

D.  金融机构工作人员 

正确答案：A你的答案：

解析：金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物。为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。

A.  贷记卡 

B.  准贷记卡 

C.  专用卡 

D.  储值卡 

正确答案：B你的答案：

解析：题目中所指银行卡类型为准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，故A选项错误。C.D均属于借记卡，需先存款后使用。

A.  参加行 

B.  牵头行 

C.  副牵头行 

D.  代理行 

正确答案：B你的答案：

解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。

A.  科技开发贷款 

B.  委托贷款 

C.  银团贷款 

D.  临时流动资金贷款 

正确答案：B你的答案：

解析：委托贷款系指由部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

A.  地市级银行业金融机构 

B.  省级金融监督管理机构 

C.  银行业监督管理机构 

D.  有关部门 

正确答案：C你的答案：

解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“经银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

A.  监管资本 

B.  会计资本 

C.  合格资本 

D.  经济资本 

正确答案：C你的答案：

解析：合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。

A.  最低资本要求 

B.  外部监管 

C.  市场约束 

D.  最高利率上限 

正确答案：D你的答案：

解析：《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

A.  上岗率 

B.  失业率 

C.  消费水平 

D.  消费构成 

正确答案：B你的答案：

解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

A.  自登记时无效 

B.  自履行时无效 

C.  自订立时无效 

D.  自被确认无效时无效 

正确答案：C你的答案：

解析：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。

A.  董事的近亲属 

B.  管理人员 

C.  监督员 

D.  信贷业务人员 

正确答案：C你的答案：

解析：《商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

A.  财务公司工作人员 

B.  农村信用合作社工作人员 

C.  城市信用合作社工作人员 

D.  性银行工作人员 

正确答案：A你的答案：

解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及性银行”。故选A。

A.  信托投资业务 

B.  证券经营业务 

C.  非自用房地产投资业务 

D.  买卖金融债券业务 

正确答案：D你的答案：

解析：根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。

A.  问题类贷款 

B.  次级类贷款 

C.  损失类贷款 

D.  可疑类贷款 

正确答案：B你的答案：

解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.  注册验资 

B.  设立临时机构 

C.  异地临时经营活动 

D.  存人款项未约定存期 

正确答案：D你的答案：

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

A.  建立反洗钱监测分析中心 

B.  建立客户身份识别制度 

C.  建立客户身份资料和交易记录保存制度 

D.  执行大额交易和可疑交易报告制度 

正确答案：A你的答案：

解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息：③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

A.  调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 

B.  调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 

C.  整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 

D.  整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 

正确答案：D你的答案：

解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以，选项D符合题意，A、B、C三个选项不符合题意。

A.  抵押权 

B.  质押权 

C.  保证 

D.  留置权 

正确答案：D你的答案：

解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。所以，选项D符合题意。

A.  福费廷 

B.  进口押汇 

C.  出口押汇 

D.  信用证融资 

正确答案：A你的答案：

解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。所以，本题的正确答案为A。

A.  自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人 

B.  自然人不包括在本国的外国人和无国籍人 

C.  民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织 

D.  法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法享有民事权利和承担民事义务的组织 

正确答案：B你的答案：

解析：自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。

A.  使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 

B.  有助于提高监管机构的权威 

C.  确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 

D.  有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 

正确答案：D你的答案：

解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动，即D选项说法错误，其余选项说法均正确。故选D。

A.  按照正常渠道反映和申诉 

B.  抛开个人利益，放弃申诉 

C.  遵从处分决定，维护组织权威 

D.  向同事表达个人不满 

正确答案：A你的答案：

解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

A.  信用质量发生变化 

B.  交易对手未能履行合同 

C.  外部欺诈 

D.  债务人未能履行合同 

正确答案：C你的答案：

解析：信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

A.  代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 

B.  代理行为的法律后果直接归属于代理人 

C.  代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 

D.  代理人在代理权限范围内意思表示 

正确答案：B你的答案：

解析：代理的法律特征：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

A.  起草和抄写 

B.  意思和表示 

C.  要约和承诺 

D.  协商和证明 

正确答案：C你的答案：

解析：当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示。

A.  银行 

B.  货币基金组织 

C.  银行业协会 

D.  商业银行 

正确答案：A你的答案：

解析：货币工具是银行为达到货币而采取的手段。

A.  外汇市场 

B.  票据市场 

C.  流通市场 

D.  期货市场 

正确答案：C你的答案：

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

A.  A股 

B.  B股 

C.  H股 

D.  N股 

正确答案：C你的答案：

解析：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

A.  2007年2月 

B.  2000年8月 

C.  2003年4月 

D.  1995年3月 

正确答案：A你的答案：

解析：《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。

A.  资本项目 

B.  贸易收支 

C.  单方面转移 

D.  劳务收支 

正确答案：C你的答案：

解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），故捐赠属于经常项目中的单方面转移。所以，选项C符合题意，选项A、B、D不符合题意。

A.  商业票据和银行票据的统称 

B.  汇票、本票、支票 

C.  汇票、股票、支票 

D.  本票、支票、央行票据 

正确答案：B你的答案：

解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

A.  信用额度可循环 

B.  无抵押无担保 

C.  消费需指定用途 

D.  一般有最低还款额要求 

正确答案：C你的答案：

解析：信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用。

A.  正常贷款率 

B.  不良贷款率 

C.  正常贷款率的增长率 

D.  不良贷款率的增长率 

正确答案：B你的答案：

解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”.将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.  设权性 

B.  要式性 

C.  无因性 

D.  文义性 

正确答案：C你的答案：

解析：票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

A.  牵头行 

B.  代理行 

C.  参加行 

D.  安排行 

正确答案：A你的答案：

解析：银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行。银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。所以，本题的正确答案为A。

A.  某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 

B.  某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 

C.  某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 

D.  某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 

正确答案：D你的答案：

解析：A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过3年）；D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。

A.  2004年7月1日 

B.  2005年1月1日 

C.  2006年1月1日 

D.  2007年1月1日 

正确答案：D你的答案：

解析：现行的我国《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。

A.  1912 

B.  1949 

C.  1948 

D.  1984 

正确答案：A你的答案：

解析：中国银行成立于1912年。

A.  信用记录 

B.  会计分录 

C.  客户所在区域的信用环境 

D.  客户所处行业情况以及财务状况 

正确答案：B你的答案：

解析：《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

A.  直接标价法 

B.  买入标价法 

C.  间接标价法 

D.  应收标价法 

正确答案：A你的答案：

解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位的本国货币，又称应付标价法。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。

A.  政治风险 

B.  经济风险 

C.  社会风险 

D.  法律风险 

正确答案：D你的答案：

解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。

A.  第一顺序 

B.  第二顺序 

C.  第三顺序 

D.  第四顺序 

正确答案：B你的答案：

解析：票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

A.  索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪 

B.  犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 

C.  收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 

D.  在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为 

正确答案：C你的答案：

解析：非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取；可以是事前收受，也可以是事后收受。

A.  贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为 

B.  本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性 

C.  贪污罪本罪主体是特殊主体 

D.  贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据 

正确答案：D你的答案：

解析：选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

A.  债券 

B.  股票 

C.  可转让公司债券 

D.  证券投资基金 

E.  短期债券 

正确答案：ABCD你的答案：

解析：金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

A.  监督借款人的贷款使用情况 

B.  跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 

C.  检查贷款抵押品和担保权益的完整性 

D.  督促借款人按合同约定用途合理使用贷款 

E.  监督借款人的资金流向 

正确答案：ABC你的答案：

解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。

A.  提货担保 

B.  减免保证金开证 

C.  福费廷 

D.  国际保理 

E.  打包放款 

正确答案：CDE你的答案：

解析：A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

A.  商业承兑汇票 

B.  银行承兑汇票 

C.  银行汇票 

D.  外贸汇票 

E.  跟单汇票 

正确答案：AB你的答案：

解析：根据出票人不同，汇票可分为银行汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

A.  不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 

B.  面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 

C.  确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 

D.  审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行 

E.  以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

A.  业务准入 

B.  机构准入 

C.  高级管理人员准入 

D.  法人机构准入 

E.  从业人员准入 

正确答案：ABC你的答案：

解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

A.  客户可以随时存取 

B.  现实中通常1元起存 

C.  现实中多使用积数计息法计息 

D.  分为整存零取和零存整取 

E.  我国对活期存款实行按月结息 

正确答案：ABC你的答案：

解析：零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错误；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错误。故选ABC。

A.  可以书面汇报请示有关领导 

B.  严格按照贷款审批程序办理 

C.  下级服从上级，按领导指示办事 

D.  若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 

E.  可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 

正确答案：ABDE你的答案：

解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

A.  在营销理财业务时提示免责条款 

B.  在营销理财业务时主要从收益角度建议客户 

C.  力推收益较高的理财产品 

D.  提供虚假的收益计算方式 

E.  提示理财产品中对客户不利的方面 

正确答案：AE你的答案：

解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

A.  中国银行业监督管理委员会 

B.  中国人民银行 

C.   

D.  国家外汇管理局 

E.  中国银行业协会 

正确答案：ABD你的答案：

解析：银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

A.  提供贷款或其他信用产生的债权 

B.  公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 

C.  出租产生的债权，包括出租动产或不动产 

D.  提供服务产生的债权 

E.  销售产生的债权 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

A.  本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 

B.  指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 

C.  能够反映一个国家和地区的经济总体规模、状况和人民的平均生活水平 

D.  以不变价格表示的产品和劳务总值 

E.  是衡量通货膨胀的重要指标 

正确答案：BC你的答案：

解析：对GDP的理解，需要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关。②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。故选BC。

A.  勤勉谨慎 

B.  对所在机构负有诚实信用义务 

C.  切实履行岗位职责 

D.  维护所在机构商业信誉 

E.  保持个人品行正直 

正确答案：ABCD你的答案：

解析：“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。

A.  重大投资行为 

B.  面临的重大诉讼 

C.  经营范围的重大变化 

D.  经营方针的重大变化 

E.  重大的购置财产的决定 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

A.  维护公众对银行业的信心 

B.  促进银行业的合法、稳健运行 

C.  促进金融稳定和金融创新共同发展 

D.  努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 

E.  保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 

正确答案：ABE你的答案：

解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行：维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”C、D项属于监管标准。

A.  个人助学贷款 

B.  银团贷款 

C.  信用卡透支 

D.  个人汽车贷款 

E.  个人住房贷款 

正确答案：ACDE你的答案：

解析：个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款等。信用卡透支属于个人消费额度贷款。B选项银团贷款属于公司贷款业务。

A.  居民存入银行的定期存款 

B.  居民存入银行的活期存款 

C.  商业银行的库存现金 

D.  所有银行的库存现金 

E.  缴存银行的准备金存款 

正确答案：CE你的答案：

解析：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存银行的准备金存款两部分。

A.  融资 

B.  国内信用证 

C.  国内保理 

D.  项目贷款 

E.  银团贷款 

正确答案：ABC你的答案：

解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证下买方融资等产品。

A.  本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 

B.  本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 

C.  本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪 

D.  犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金 

E.  单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚 

正确答案：ABDE你的答案：

解析：非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

A.  协助反洗钱调查 

B.  及时报告大额和可疑交易 

C.  建立内部反洗钱工作机制和规程 

D.  进行与反洗钱有关的、法规宣传和培训的工作 

E.  妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的]二作流程和内部控制制度；③妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的、法规宣传和培训的工作。

A.  土地所有权 

B.  正在建造的不动产和船舶 

C.  荒地承包经营权 

D.  学校教学楼 

E.  所有权、使用权不明或者有争议的财产 

正确答案：ADE你的答案：

解析：《物权法》第184条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行规规定不得抵押的其他财产。

A.  招商银行 

B.  华夏银行 

C.  农村合作银行 

D.  中国银行 

E.  中国人民银行 

正确答案：AB你的答案：

解析：

目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。

A.  行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 

B.  行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 

C.  第三人须为善意且无过失 

D.  行为人的行为不违法 

E.  行为人与第三人具有相应的民事行为能力 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，本题的正确答案为ABCDE。

A.  个人私设银行 

B.  企事业单位私设储蓄所 

C.  农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 

D.  商业银行在客户存款时许诺先付利息 

E.  商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

A.  银行工作人员 

B.  银行 

C.  其他金融机构 

D.  单位 

E.  自然人 

正确答案：ABC你的答案：

解析：金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位。自然人作为犯罪主体，特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，特殊主体是银行或其他金融机构。

A.  遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 

B.  在离职后 

C.  在受雇期间与离职后 

D.  在受雇期间 

E.  以上都正确 

正确答案：BCD你的答案：

解析：银行业从业人员的“信息保密”原则要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动。

A.  委托代理 

B.  自愿代理 

C.  法定代理 

D.  指定代理 

E.  强制代理 

正确答案：ACD你的答案：

解析：《民法通则》第条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

A.  两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元 

B.  两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元 

C.  海北公司的意思表示属于承诺 

D.  海北公司的意思表示构成要约 

E.  天南公司是要约邀请 

正确答案：ACE你的答案：

解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的，符合题意。

A.  内部控制 

B.  最低资本要求 

C.  信息披露 

D.  监督检查 

E.  市场约束 

正确答案：BCDE你的答案：

解析：巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、监督检查（第二支柱）、市场纪律（第三支柱），第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

A.  保证的方式 

C.  债务人履行债务的期限 

D.  被保证的主债权种类 

B.  保证的期间 

E.  保证的目标 

正确答案：ABCD你的答案：

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

A.  商业银行 

B.  证券交易所 

C.  保险公司 

D.  基金管理公司 

E.  期货经纪公司 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

A.  对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 

B.  不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 

C.  热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 

D.  为客户信息保密 

E.  对风险性理财产品的收益率做出承诺 

正确答案：ABD你的答案：

解析：C项银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E项向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

A.  代收代付业务 

B.  代理保险 

C.  委托贷款 

D.  银行保函 

E.  代理证券业务 

正确答案：ABCE你的答案：

解析：商业银行代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。

A.  银行属于高负债经营 

B.  银行的融资杠杆率很高 

C.  银行承担的风险较大 

D.  银行风险更难以识别 

E.  银行属于低负债经营 

正确答案：ABC你的答案：

解析：从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与一般企业相比，商业银行突出的特点是：高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

A.  通过证券和保险业洗钱 

B.  伪造商业票据 

C.  利用犯罪所得直接购置不动产和动产 

D.  借用金融机构 

E.  走私 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。故选ABCDE。

A.  消费者物价指数 

B.  生产者物价指数 

C.  国内生产总值 

D.  国内生产总值物价平减指数 

E.  居民生活消费指数 

正确答案：ABD你的答案：

解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有三种，即：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。所以，本题的正确答案为ABD。

A.  银行同业协会 

B.  中国银行业监督管理委员会 

C.  中国证券监督管理委员会 

D.  中国保险监督管理委员会 

E.  中国人民银行 

正确答案：BCD你的答案：

解析：A项是银行业自律组织，E项是我国的银行，不是专业的监管机构。目前，我国的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

A.  担保的方式 

B.  担保的范围 

C.  债务人履行债务的期限 

D.  质押财产交付的时间 

E.  质押财产的名称、数量、质量、状况 

正确答案：BCDE你的答案：

解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

A.  会提高商业银行向银行融资的成本 

B.  会减少商业银行向银行的借款和贴现 

C.  会使市场利率相应上升 

D.  会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 

E.  会缩减市场货币供应量  

正确答案：ABCE你的答案：

解析：银行提高再贴现率，会提高商业银行向银行融资的成本；降低商业银行向银行的借款意愿；减少商业银行向银行的借款或贴现；会使市场利率相应上升；会缩减市场货币供应量。所以，本题的正确答案为ABCE。

A.  产业结构 

B.  产品结构 

C.  分配结构 

D.  所有制结构 

E.  城乡结构 

正确答案：ABCDE你的答案：

解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和等商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。因此，本题叙述是错误的。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

A.  对 

B.  错 

正确答案：A你的答案：

解析：中国进出口银行的主要任务是执行国家产业和外贸，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供性金融支持。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。因此，本题叙述错误。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：凡经银监会批准成立的、具有法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：代理银行业务是指根据、法规应由银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.  对 

B.  错 

正确答案：A你的答案：

解析：银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式。指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

A.  对 

B.  错 

正确答案：A你的答案：

解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

A.  对 

B.  错 

正确答案：B你的答案：

解析：《商业银行法》第47条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。