邮政银行规章制度

【篇一：中国邮政储蓄银行规章制度管理办法】

  中国邮政储蓄银行规章制度管理办法

 （2014年版）

 目  录

 第一章  总  则 ....................................... 1

 第二章  计  划 ....................................... 5

 第三章

 第四章

 第五章

 第六章

 第七章

 起  草 ....................................... 6 审  查 ....................................... 9 审批与执行 .................................. 10 修订与废止 .................................. 12 附  则 ...................................... 15

第一章  总  则

 第一条 为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。

 第二条 本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。

 本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

 下列文件不属于本办法规范的规章制度：

 （一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；

 （二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；

 （三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会

议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；

 （四）党、团、工会等组织或团定的规范性文件。

 第三条 本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：

 （一）基本制度与类是指依据国家法律、行规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“”属于此类。

 （二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。

 （三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。

 章程，指本行公司章程。银行业务章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，不适用本办法。

 规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委员会的议事规则。

 ，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构

进行规定的框架性文件。

 管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检查的规章制度。

 操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的规章制度。

 实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的规章制度。

 守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。

 指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的规章制度。

 规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。

 第四条 本行各类规章制度的管理遵循以下原则：

 （一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。

 （二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。

 （三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免冲突和遗漏。

 （四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应

【篇二：中国邮政储蓄银行储蓄业务制度-100】

 中国邮政储蓄银行储蓄业务制度

 目 录

 总 则.................................... 错误！未定义书签。

 第一编 基础管理 ................................................... 1

 第一章 业务准入管理 ............................................... 1

 第二章 机构职责 ................................................... 1

 第三章 人员管理 ................................................... 1

 第一节 岗位管理.............................................. 1

 第二节 身份号和密码管理 ..................................... 3

 第四章 尾箱管理 ................................................... 4第二编............................................... 客户、账户管理 5

 第一章 客户管理 ................................................... 5

 第一节 客户号管理............................................ 5

 第二节 客户群管理............................................ 6

 第三节 vip客户管理.......................................... 7

 第二章 账户管理 ................................................... 7

 第一节 账户开设管理.......................................... 7

 第二节 个人存款账户实名制 ................................... 9

 第三节 客户身份识别管理 .................................... 10

 第四节 联网核查公民身份信息管理 ............................ 12

 第五节 客户密印管理......................................... 14

 第六节 账户收费管理......................................... 15

 第七节 长期不动户管理....................................... 15

 第八节 大额交易规定......................................... 16

 第九节 存取款免填单......................................... 17

 第十节 批量业务管理......................................... 18

 第十一节 存款的继承 ......................................... 19

 第三编 业务规定 ....................................20

 第一章 基本业务 .................................................. 20

 第一节 基本规定............................................. 20

 第二节 活期储蓄............................................. 22

第三节 定期储蓄............................................. 23

 第四节 定活两便............................................. 25

 第五节 通知存款............................................. 25

 第六节 一本通............................................... 26

 第七节 个人存款证明......................................... 27

 第二章 转账业务 .................................................. 28

 第一节 基本规定............................................. 28

 第二节 预约转账............................................. 29

 第三章 绿卡业务 .................................................. 31

 第一节 基本规定............................................. 31

 第二节 制卡的管理...........................错误！未定义书签。

 第三节 吞没卡、作废卡处理 .................................. 33

 第四节 绿卡通业务........................................... 35

 第五节 联名/认同卡.......................................... 38

 第六节 商易通业务........................................... 40

 第七节 网上支付通业务....................................... 41

 第八节 atm交易............................................. 41

 第九节 pos交易............................................. 42

 第十节 对账单业务........................................... 44

 第四章其他业务 ................................................ 45

 第一节 电话银行业务......................................... 45

 第二节 代收代付业务......................................... 46

 第五章 跨行业务 .................................................. 47

 第一节 银联跨行业务......................................... 47

 第二节 个人跨行汇款业务 .................................... 48

 第六章 特殊业务 .................................................. 50

 第一节 查询................................................. 50

 第二节 挂失................................................. 52

 第三节 止付................................................. 56

 第四节 取消................................................. 57

 第五节 冲正................................................. 58

第六节 账户信息修改......................................... 59

 第七节 密码维护............................................. 59

 第八节 冻结、扣划........................................... 60

 第九节 急付款............................................... 63

 第十节 其他特殊业务......................................... 63

 第七章 网点营业前/日终处理 ....................................... 66

 第一节 营业前准备规定....................................... 66

 第二节 交规定........................................... 66

 第三节 日终处理规定......................................... 66第四编................................................. 参数档案管理 68

 第一章 业务数据管理......................................... 68

 第二章 业务参数管理.........................错误！未定义书签。

 第三章 档案管理............................................. 69第五编..................................................... 风险管理 69

 第一章 事后监督 .................................................. 69

 第一节 一般规定............................................. 69

 第二节 监督内容............................................. 71

 第二章 安全管理 .................................................. 74

 附 则 ....................................................75

 附件 ........................................................76

 第一编基础管理

 第一章业务准入管理

 第一条  个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。

 第二章机构职责

 第二条  我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）。

 第三条  各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：

 （一） 营业网点

 1. 严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求；

 2. 受理个人人民币储蓄业务；

 3. 开展业务营销工作；

 4. 受理客户的业务咨询和投诉；

 5. 与营业网点职能相应的其他职责。

 第三章人员管理

 第一节岗位管理

 第四条  办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位：

 （一） 熟悉储蓄业务的人员不少于4人；

 （二） 网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；

 （三） 从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。

 第五条  根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：

 （一） 营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；

 （二） 一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；

（三） 二级分行：业务管理员、业务主管；

 （四） 一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；

 （五） 总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管；

 （六） 制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。

 第六条  储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：

 （一） 各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；

 （二） 有权约关系的人员不得相互兼职；

 （三） 人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。

 第七条 普通柜员业务职责为：

 （二） 负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符；

 （三） 配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作；

 （四） 与普通柜员职能相应的其他职责。

 第 综合柜员业务职责为：

 （一） 负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；

 （二） 负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

 （三） 负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；

 （四） 负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；

 （五） 与综合柜员职能相应的其他职责。

 第九条 支行（局）长业务职责为：

 （一） 负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织柜员开展网点营业服务；

 （二） 负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、重要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；

【篇三：中国邮政储蓄银行淮安市分行机房管理制度】

 中国邮政储蓄银行淮安市分行

 机房管理制度

 网点机房是支持银行网点信息系统正常运行的重要场所，为了保证机房的设备与信息的安全，保障机房有良好的运行环境和工作秩序，现制定制度如下：

 一、机房环境管理制度

 1、进入机房前必须换上拖鞋或穿上鞋套，严禁在机房大声喧哗，保持机房安静。

 2、禁止在机房及弱电间吃食物、抽烟、随地吐痰；对于意外或工作过程中弄污机房地板和其它物品的，必须及时采取措施清理干净，保证机房无尘洁净环境。

 3、严禁携带易燃、易爆、腐蚀、强磁、流体等物品进入机房。

 4、保持机房环境整洁和用电安全，严格按照不同设备要求控制机房温度、湿度，严格注意防尘、抗静电、防雷击。

 5、注意检查机房的防晒、防水、防潮，维持机房环境通爽，注意天气对机房的影响，经常检查排水通风等设施。

 6、应定期检查、整理硬件物理连接线路，定期检查硬件运作状态，从而及时了解硬件运作状态。

 二、机房用电安全制度

 1、网点应安排有专业资质的人员定期检查机房供电、用电设备、设施。

 2、不得乱拉乱接电线，应选用安全、有保证的供电、用电器材。

 3、在真正接通设备电源之前必须先检查线路、接头是否安全连接以及设备是否已经就绪、人员是否已经具备安全保护。

 4、严禁随意对设备断电、更改设备供电线路，严禁随意串接、并接、搭接各种供电线路。

 5、如发现用电安全隐患，应及时采取措施解决，不能解决的必须及时向相关负责人员提出解决。

 6、最后离开机房的工作人员，应检查所有用电设备，应关闭长时间带电运作可能会产生严重后果的用电设备。

 7、禁止在机房中使用功率过大及高温、炽热、产生火花的用电设备。

 9、在危险性高的位置应张贴相应的安全操作方法、警示以及指引，实际操作时应严格执行。

 10、应注意节约用电。

三、外来人员管理制度

 1、进入机房必须事先申请并说明工作内容，须经网点负责人同意方可进入机房，外来人员进入机房后必须严格遵守机房各项管理制度。

 2、进、出入机房必须正确签时登记，并注明当日工作任务。

 3、严禁外来人员操作机房内设备，如确有需要必须进行申请，须经负责人同意后在机房值班人员监督下进行。

 4、严禁拷贝机房内任何程序和资料。如确实需要拷贝的，须经负责人同意并进行登记。

 5、严格控制外来设备在机房内使用。确因工作需要，须经负责人同意并经安全检查合格后，方可使用。

 四、介质及资料管理制度

 1、机房内所有设备应有设备责任人，对设备进行维护操作时，设备责任人应到场。

 2、机房内所有设备实行编号管理，填写《机房设备登记表》，并建立相应的设备簿，详细纪录机房内设备的购买时间、配置情况、保修起止时间、使用情况、随机资料等信息。

 3、机房内设备做到专机专用，禁止私自挪做他用。

 4、备机、备件、备品要有专人保管，按类型、型号登帐入库；经常检查备机、备件、备品的数量和完好程度。

 5、领用备品备件时要进行备品备件领用情况登记，重要备件需经负责人签字后方可领用。

 6、做好关键记录拷贝，留存在媒体库内，任何人不得私自将记录有数据的介质带入、带出机房。确需借出须经负责人批准，并做好登记。

 7、随机资料以及其他技术文件应列入技术档案，由专人保管。

 8、已纳入技术档案的文件和资料应建立借阅手续。借阅档案材料，要履行审批手续，不得私自借阅。对已借出的档案要按期催还，如发现档案材料损坏或丢失，应写出书面报告，须经有关领导签署意见后，根据不同情况严肃处理。

 9、技术文件和资料不得随意复印和外借，确需复印须经负责人批准，并做好登记。

  二○一五年一月一日