小贷公司上墙制度

    为加强公司的规范化管理，完善各项工作制度，促进公司发展壮大，提高经济效益，根据国家有关法律、法规及公司章程的规定，特制订本公司管理制度大纲。          

    一、公司全体员工必须遵守公司章程，遵守公司的各项规章制度和决定。           

二、公司倡导树立“一盘棋”思想，禁止任何部门、个人做有损公司利益、形象、声誉或破坏公司发展的事情。            

    三、公司通过发挥全体员工的积极性、创造性和提高全体员工的技术、管理、经营水平，不断完善公司的经营、管理体系，实行多种形式的责任制，不断壮大公司实力和提高经济效益。            

    四、公司提倡全体员工刻苦学习科学技术和文化知识，为员工提供学习、深造的条件和机会，努力提高员工的整体素质和水平，造就一支思想新、作风硬、业务强、技术精的员工队伍。             

五、公司鼓励员工积极参与公司的决策和管理，鼓励员工发挥才智，提出合理化建议。   

六、公司提倡求真务实的工作作风，提高工作效率；提倡厉行节约，反对铺张浪费；倡导员工团结互助，同舟共济，发扬集体合作和集体创造精神，增强团体的凝聚力和向心力。             

七、员工必须维护公司纪律，对任何违反公司章程和各项规章制度的行为，都要予以追究。           

员工守则

一、 遵纪守法，忠于职守，爱岗敬业。

二、 维护公司声誉，保护公司利益。

三、 服从领导，关心下属，团结互助。

四、 爱护公物，勤俭节约，杜绝浪费。

五、 不断学习，提高水平，精通业务。

六、 积极进取，勇于开拓，求实创新。

公司财务管理制度

为加强财务管理，根据国家有关法律、法规及建设局财务制度，结合公司具体情况，制定本制度。           

一、财务管理工作必须在加强宏观控制和微观搞活的基础上，严格执行财经纪律，以提高经济效益、壮大企业经济实力为宗旨，财务管理工作要贯彻“勤俭办企业”的方针，勤俭节约、精打细算、在企业经营中制止铺张浪费和一切不必要的开支，降低消耗，增加积累。                        

二、公司设财务部管理好财务会计工作。             

三、财会人员都要认真执行岗位责任制，各司其职，互相配合，如实反映和严格监督各项经济活动。记帐、算帐、报帐必须做到手续完备、内容真实、数字准确、帐目清楚、日清月结、近期报帐。             

四、财务人员在办理会计事务中，必须坚持原则，照章办事。对于违反财经纪律和财务制度的事项，必须拒绝付款、拒绝报销或拒绝执行，并及时向总经理报告。             

五、财会人员力求稳定，不随便调动。财务人员调动工作或因故离职，必须与接替人员办理交接手续，没有办清交接手续的，不得离职，亦不得中断会计工作。移交交接包括移交人经管的会计凭证、报表、帐目、款项、公章、实物及未了事项等。

小额贷款有限公司

贷款业务操作流程图

与客户洽谈沟通，初步判断

同意受理

客户提交资料，初审

　                                    未通过

向银行、客户反馈结果

并解释原因，返还资料

拟定调查方案实地、询证等全面调查，形成调查报告

                 通过

公司风险控制部门审议

                                                  未通过

通过

与客户签订借款合同等法律文件

与担保人签订保证合同

贷后跟踪管理

要：1.要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则。

2.要本着“小额、分散”的原则，面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。 

　　3.要合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。 

　　4.要严格遵守贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。  

　　5.要严格遵守内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。 

　　6.要执行国家统一的金融企业财务会计制度，真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。 

　　7：要严格遵守贷款利率规定。上限不得贷款基准利率4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍。 

否：1.不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

2.不得在超过两家银行进行融资。

3.不得暴力收贷，强行放贷。

4.不得开展跨区业务。

5.不得发放人情贷，贷款审查及发放等程序要严格按照规章制度进行。

6.不得收取回扣，好处费或提成。

7.不得向任何人透露客户信息，如内部人员因工作需要借阅需填写借阅记录，看后及时归还，不得保存复印件。