2012年合规案防类考试题库

一、填空题

1、银监会“七不准”是指：不准以贷转存、（    ）、不准以贷收费、（    ）、不准借贷搭售、不准一浮到顶、（    ）。

2、银监会“整治重点”是指：以贷转存、存贷挂钩；（    ）；以贷收费、浮利分费；转嫁成本、增加负担；（       ）；强制捆绑、不当搭售；高息揽存、借道收息；套餐服务、蒙骗客户。

3、银监会“四公开”原则是指建立项目、（    ）、效能和（    ）“四公开”的业务管理制度，促进金融服务行为的持续规范和服务质量的持续提升。

4、“不规范经营”自查自纠工作按照（    ）、消耗资本收息收费两条主线进行检查。

5、小微企业“两禁两限”是指：“除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取（    ）、资金管理费，严格对小型微型企业收取（    ）、咨询费等费用”。

6、不准转嫁成本是指按照（    ）的原则，依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

7、不准一浮到顶是指在充分反映资金成本、（    ）和管理成本的基础上制定利率价格，不得毫无根据地将贷款利率一浮到顶。

8、根据总行通知要求，自2012年3月8日起，除零售银行部和投资银行中心可继续收取与贷款无关、且能举证的理财业务资产管理费外，其他（    ）、咨询服务费、资产管理费三类费用暂停。

9、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出：要把握“（        ）；贷款计价，收息合规；市场公允，契约约束”三个原则。

10、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中强调：将整治不规范经营活动与（    ）、合规经营的理念相结合。

11、根据分行机构案防考核管理办法，各单位应（   ）定期召开案防工作会议。

12、“一案四问”制度是指：问（    ）；问（    ）的相关人员；问与作案人交往较多的知情人；问发案单位两级领导人之责。

13、今年，分行将继续开展“啄木鸟合规行动”活动，通过对（    ）的学习梳理，进一步查找本条线的管理制度、业务流程、产品设计等方面的缺陷漏洞和（    ）环节，并积极提出建议，进行完善，以有效提高制度执行力。

14、营业机构负责人严禁任何形式的（    ）经营和各种形式的（    ）。

15、案件风险事件发生后，银行业金融机构应立即向河北银监局报送案件风险信息，案件风险信息报送时点为案件风险事件发生后（   ）小时内，案件信息报送时点为案件确认后（   ）小时内。

二、单项选择题

1、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号）的发文之日为（）

A、2011年10月14日         B、2012年3月1日

C、2011年10月24日         D、2012年4月1日

2、根据“不规范经营”专项治理活动安排，（）之前，各营业网点要对涉及到信贷业务的“七不准”进行公示。

A、2012年2月底             B、2012年3月底

C、2012年4月底             D、2012年5月底

3、根据“不规范经营”专项治理活动安排，（）之前，要按照总行统一部署，张贴收费价目表，印制收费手册。

A、2012年2月底             B、2012年3月底

C、2012年4月底             D、2012年5月底

4、制度管理方面，结合内控梳理、内外部发现问题、外规变化、监管风险提示、啄木鸟行动员工建议等渠道获取的信息，利用（ ）左右的时间完成存量规章制度的梳理、完善与后评价工作。

A、5年   B、3年   C、1年   D、2年

5、下列选项中，不属于银行操作风险损失的是：（）　

A、因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失

B、因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失

C、因贷款客户违约导致银行损失

D、因大规模停电使银行不能营业所造成的损失

6、根据《企业内部控制基本规范》，举报投诉制度和举报人保护制度应当传达至（）

A、董事会   B、监事会   C、经理层  D、全体员工

7、根据《企业内部控制基本规范》，企业应对风险的策略不包括（）

A、风险规避  B、风险降低  C、风险转嫁  D、风险分担

8、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险不包括（）

A、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受法律制裁。

B、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受监管处罚。

C、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受重大财务损失。

D、因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失。

9、根据银监会要求，“不规范经营”自查自纠要做到三查，不包括（）

A、查源头   B、查法人    C、查行为    D、查程序

10、根据《关于明确合规经营禁止性规定及整改要求的通知》要求，自2012年3月1日起，所有财务顾问费等重点收费项目必须遵循的原则不包括（）

A、为企业提供实质性服务

B、为企业带来实际利益

C、提高企业效率

D、为企业提供套餐服务

11. 各银行业机构要建立（）的案件防控责任落实机制。A．自下而上                B．自上而下

12. 监管部门在进行案防现场检查时，会把各机构（）作为“逢查必看、逢查必问”的内容。

A．案件风险隐患清查问题台帐

B．案件风险信息台帐

C．合规风险信息台帐

13. 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中规定：案件涉及金额以（）为准。

A．立案时、司法机关确认的金额为准

B．金融机构案件信息确认报告中的金额

C．银行业金融机构总部认定的金额

D．银监会认定的金额

14. 银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，(  )员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

A. 关联岗位               B.会计岗位

C. 信贷岗位               D.管理岗位

15. 商业银行发生（）案件为重大操作风险事件。 

A．盗窃银行业金融机构现金 20 万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额100万元以上的案件;

B．盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额100万元以上的案件;

C．盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件;

三、多项选择题

1、根据《中信银行石家庄分行合规经营考核管理办法（试行）》，下列属于合规经营考核范畴的是（）

A、定价收费制度的制定情况

B、定价收费制度的执行情况

C、定价收费制度的学习培训情况

D、“定价收费业务检查监督及整改情况

2、根据银监会要求，“不规范经营”自查自纠要做到三查，即（）

A、查源头   B、查法人    C、查行为    D、查程序

3、根据银监会要求，“不规范经营”自查自纠要做到（）的地毯式、无死角的自查清理。（）

A、全层级    B、全流程    C、全品种  D、基本覆盖

4、下列属于查行为范畴的是（）

A、附件不合理贷款条件

B、变相抬高利率

C、擅自设关设卡

D、欺瞒客户

5、根据《关于明确合规经营禁止性规定及整改要求的通知》要求，自2012年3月1日起，所有财务顾问费等重点收费项目必须按照（）等原则开展。

A、为企业提供实质性服务

B、为企业带来实际利益

C、提高企业效率

D、为企业提供套餐服务

6、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出:活动的原则包括：（）

A、统一领导，统一行动

B、吃透，把握边界

C、既要搞好专项治理，又要搞好结构调整

D、既要搞好阶段性整治工作，又要兼顾长远发展的原则

7、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出:活动要体现几个相结合（）

A、将整治不规范经营活动与从严治行、合规经营的理念相结合。

B、将整治不规范经营活动与案件防控相结合。

C、将整治不规范经营活动与提升综合管控能力相结合。

D、将整治不规范经营活动与建立长效激励机制相结合。

8、韩光聚行长在分行周例会中提出职业经理人应具备的“三种意识”包括：（）

A、责任意识  B、从严意识  C、公平意识  D、大局意识

9、2012年分行的工作思路包括（）

A、多措并举促发展

B、加大调整促转型

C、强化管理控风险

D、凝聚信心再超越

10、《中信银行石家庄分行2012年关于进一步加强各类风险防范工作的通知》（信银石字〔2012〕1号）明确风险管理理念包括（）

A、全面的风险管理范围

B、全程的风险管理过程

C、全新的风险管理方法

D、全员的风险管理文化

11. 今年我行将根据总行统一要求，借助非现场审计系统，运用飞行检查、现场检查等手段，并遵循“统一部署，突出重点，半年滚动，条线配合”的原则，重点对（）和敏感岗位人员异常行为情况进行半年一周期的滚动排查，强化排查力度，有效防范各类风险。

A．信贷类                   B．账户及存款类

C．银行卡                   D．POS机具类

12. 去年，全国票据业务领域发生多起重大恶性案件（事件），涉及金额数以百亿计。这与银行机构追求票据业务增长，忽视 （）不无关系。

A．操作风险                  B．法律风险

C．声誉风险                  D．信息风险

13. 银监会的三项制度是指（），这些制度的颁布实施，使银行业机构和监管机构在案件防控工作中的职责边界更加清晰，程序和要求更加明确，是进一步规范案件防控工作的重要依据，监管部门和银行业机构要认真贯彻落实。

A．《银行业金融机构案件处置工作规程》

B．《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》

C．《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

D．《案件防控责任书》

14. 根据银监会《关于对银行从业人员违反职业操守问题进行风险提示并组织专项排查的通知》要求，排查对象包括全部从业人员，着重对有关（）人员进行重点排查。

A．业务部门                  B．关键岗位

C．敏感环节                  D.  营业部门负责

15. 营业机构负责人十个严禁中规定：严禁个人经商或违规参与协助客户之间的( )等活动。

A. 资金借贷                   B. 融资担保

C. 集资经商                   D. 资金对帐

四、判断题

1、“存款自愿、取款自由”是银行办理存款业务的基本原则。（）

2、在为客户提供融资时可以搭售理财、保险、基金等金融产品。（）

3、信贷业务应严格按监管要求开展，坚持实贷实付和受托支付原则，不强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。（）

4、在授信业务中，应以客户能够带来的派生存款作为审批和发放贷款的前提条件。（）

5、根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发［2011］22号）》要求，收费要实行“公开、透明、充分履行告知义务”。（）

6、经营单位可以借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务，从而收取费用。（）

7、贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等本应由银行承担的成本，不得以费用形式转嫁给客户，导致客户财务负担不合理增加。（）

8、为提高分行议价水平，可以将利息分解为费用收取。（）

9、贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不毫无根据地将贷款利率一浮到顶。（）

10、《关于推行“不规范经营”专项治理工作责任制的通知》（信银石字〔2012〕343号）规定“涉及到哪一级就追究哪一级的责任”，对尽职人员免予追究，对失职人员严厉问责、绝不姑息。（）

11. 各单位对各项内外部检查（包括分行审计部及外部监管部门）中所指出问题，应建立问题管理台帐，制定切实可行的整改措施，明确整改期限、责任人，做到及时整改并上报整改进展情况，防止屡查屡犯情况的发生。（ ）

12. 目前分行仅在各二级分行、各支行设立了兼职合规员、兼职操作风险人员作为案防工作的兼职管理人员。（）  

13. 从去年银监会统计来看，银行案件主要涉及银行一线员工、授权管理人员、基层网点负责人等多个层面。（ ）

14. 根据《严禁将客户资金划入员工个人账户的通知》要求，各单位应教育干部员工自觉遵守总分行有关规定，严禁将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买基金、理财产品、股票市场运作和转入通知存款等业务。（ ）

15. 2011年，全国银行业案件确认信息92件，涉案金额21亿元，案件数量和涉案金额与上年同比出现“双升”态势，其中涉案金额增势尤为明显。（ ）

2010年四季度案防、合规类应知应会题

一、填空题

1. 银监会刘明康提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位。

2.“三道防线”的具体要求。一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行业务操作部门及基层网点，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常管理流程的部门，具体为总分行业务管理部门（含内控、合规、操作风险管理部门），负责内部控制建设与维护，主要管理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为内部审计、纪检监察部门，负责内部控制的监督与评价。

3.我行内部控制的目标是合理保证银行经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进我行实现发展战略。

4. 《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本管理、市场准入、责任追究、联动监管约束挂钩。

5.《银行业金融机构案件信息统计制度》中规定：第一类案件是指银行业金融机构从业人员实施或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件。

6.“一案四问”制度是指：问案件的当事人；问不严格执行规章制度的相关人员；问与作案人交往较多的知情人；问发案单位两级领导人之责。

7. 近几年，银监会始终坚持以科学发展观为统领，按照“标本兼治、重在治本；查防结合，重在防范；改革管理并重，重在加强内控”的原则，有针对性地开展案防工作。

8. 内控体系的有效性体现在内控设计与运行两个方面，而内控设计的具体形式则为内控制度建设。

9. 流程负责人是指总分行业务管理部门指定流程的负责人，分为流程负责牵头人、流程负责协作人，其在流程管理中统称为流程负责人。

10. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“优先”原则。

11.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求：建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

12. 韩行长在周例会中要求：要严肃责任制管理，坚持谁主管谁负责、谁决策谁负责、谁签字谁负责、谁检查谁负责、谁主办谁负责的责任制度。

13. 操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。

14. 操作风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

15. 在流程建立阶段，总分行二道防线部门要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的主要风险和关键节点进行提示，明确相关部门职责、流程中的岗位配置以及上岗资格等内容。

16.总分行要进一步健全完善合规问责机制，明确问责原则、确立问责程序，明晰问责流程。

17.全行应进一步发挥内部审计委员会平台的作用，完善内审委会议制度，将内审会作为高管层、相关部门及内审部门的沟通桥梁。

18.公司银行客户经理严禁在授信业务贷前调查及贷后检查中弄虚作假或知情不报损害我行利益。

19.营业机构负责人严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

20.《物权法》中新增加的担保物权的种类是浮动抵押。

21. 根据五部委颁布实施的《企业内部控制规范》及配套指引要求，内部控制职责主要包括内部控制建设、维护和内部控制监督检查。

22. 为统一规范全行内控建设的标准和要求，在全面梳理我行内部控制现状的基础上，总行于2010年上半年制定出台《中信银行股份有限公司内控手册》，作为全行内部控制的纲领性文件，对全行各级机构、各级员工均具约束力。

二、单项选择题

1. 大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，（ C　）年内不得新设境内分支机构。

A.2   B.3  C.1  D.半年

2.存款检查实行接续滚动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（ B ） 个周期，以实现全面覆盖的要求。

A.3  B.2  C.1 D.4

3. 下列选项中，不属于银行操作风险损失的是：（ C　）

A．因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失

B．因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失

C．因贷款客户违约导致银行损失

D．因大规模停电使银行不能营业所造成的损失

4.银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，( A  )员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

A.关联岗位 B.会计岗位　C. 信贷岗位   D.管理岗位

5. 分行规定要严肃考核结果运用，坚持业绩导向用人观，对连续（C）个季度考核落后的主要领导坚决予以降职、调整，对考核落后的个人坚决予以身份转换、辞退，决不姑息迁就。

A.4  B.3  C.2  

6. 总行研究制定了《中信银行内控合规工作指导意见》，确定今后（ B  ）内全行内控合规管理工作的目标和要求。

A．1-2年 B. 2-3年  C.3年  D.2年

7.商业银行的操作风险管理和程序应报( B  )备案。

A.人民银行  B.银监会  C.机关

8. 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待只适用于( B )作案。

A.法人　　B.自然人　

9. “十个联动”中要求，针对票据业务案件高发，实行按规定（ B ）和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。　　

A.免收保证金   B.收取保证金

10. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行规的，该决议（ D ）。  

A .效力待定　B. 可撤销　　C. 有效　　D. 无效

11. 操作风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要（A）核对。

A.全部  B.部分   C.有重点的

12. 发生案件后，对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例的（　B　）倍提高最低资本充足率要求。

A.1  B.2  C.3  D.4

13. 为了保证内部控制体系的持续有效，我行设计实施了内部控制评价体系，以（ B　）为评价周期，通过全方位、多层次的自我评价，实现对内部控制有效性的持续监督和不断完善。

A.2年   B.1年  C.半年

三、多项选择题

1. 商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。可包括：（ABCDE）

A.评估操作风险和内部控制 B.损失事件的报告和数据收集C关键风险指标的监测D新产品和新业务的风险评估

E内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。

2. 操作风险“十三条”意见中要求，加强和完善（ACD）的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A. 银行与银行  B.有业务往来的客户之间

C.银行内部业务台账与会计账之间 D.银行与客户

3.商业银行（ABCDE）等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A.法律   B.合规　C.信息科技 D.安全保卫　E.人力资源　

4. 下列事件中，属于银监会规定必须报告的重大操作风险事件的有：（ABCD）

A.高管人员严重违规  B.某金库失窃100万元人民币

C.重要空白凭证在运送途中被抢劫  D.分行核心系统中断业务8小时

5. 存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。存款风险滚动式检查制度应与（ABC）等其他制度相衔接。

A.开销户制度B.对账制度C.后督制度

6. 内控管理系统平台囊括风险监测、（ABCD）、警示教育等信息。

A.风险提示   B.业务检查  C.事件管理   D.问责处罚

7. 营业机构负责人十个严禁中规定：严禁个人经商或违规参与协助客户之间的( ABC  )等活动。

A.资金借贷  B.融资担保 C.集资经商 D.资金对帐

8. 分行公司银行部、风险管理部要进一步加强票据业务管理，严禁签发( ABCD  )的银行承兑汇票。

A.无真实贸易背景   B.以信贷资金为保证金

C.对应不明确 D.交易合同小于银承规模

E.交易合同大于银承规模

9. 商业银行发现有（ACD）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

A.涉黄  B.涉黑　C.涉赌　D.涉毒

10. 法律风险主要包括下列风险（ABC ）

A.商业银行签订的合同因违反法律或行规可能被依法撤销或者确认无效的

B.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的

C.商业银行的业务活动违反法律或行规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

11. 根据新资本协议和银监会『商业银行操作风险管理指引』指引，下列哪些属于操作风险的范畴？（A C）

A．由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B．声誉风险  C．法律风险 D．策略风险

12. 我行建立与实施内部控制，应遵循的原则：（ABCDE）A.全面性原则 B. 重要性原则 C.制衡性原则

D.适应性原则 E.成本效益原则

四、判断题

1. 我行操作风险管理遵循“全面管理、职责明确、分级控制、责任落实”的原则。（ √   ）

2. 操作风险具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。（ √   ）

3. 各级分支机构管理和监控本机构操作风险状况，主要负责人是辖内操作风险的间接责任人。 (× )

正确：各级分支机构管理和监控本机构操作风险状况，主要负责人是辖内操作风险的直接责任人。

4. 公司银行客户经理在特殊条件下可以向客户借款或要求客户提供担保。(× )

正确：公司银行客户经理严禁向客户借款或要求客户提供担保

5. 存款检查应由被检查机构的直接上级机构派人实施，或在该上级机构组织下，统一抽调异地人员实施。（ √  ）

6. 2010年案件防控工作目标为：推动各项内控措施，做好部门分工协作，建立常态排查机制，落实各级防控责任，严防案件发生。（ √  ）

7. 银监会规定：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。（√）

8.《立案追诉标准（二）》第四十二条规定：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌数额在一百万元以上，或者造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。（×）

正确：造成直接经济损失数额在二十万元以上

9.《 商业银行操作风险管理指引》规定： 商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同。（ × ）

正确：可以购买保险以及与第三方签订合同

10. 诈骗银行贷款的行为主要有：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假合同、证明文件；使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等。（√）

11. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本币存款。（ × ）

正确：银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款。

12. 自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。（√）

13. 对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则。（√）

14．自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。( √ )

15. 如员工发现应汇报的损失事件，即使该事件并未发生在本人所在的部门或条线，也应该发起汇报工作。( √ )

16. 内部审计是操作风险管理不可或缺的重要一环，应直接对操作风险管理工作负责。（ × ）                          正确：根据银监会指引，内部审计不直接对操作风险管理工作负责但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理的执行情况，对新出台的操作风险管理、程序和具体的操作规程进行评估。

三季度案防、合规类公共部分考题

一、填空题

1.“九种人”是指：有无                               等行为的“九种人”。

2.银监会刘明康提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、                  。

3.“三道防线”的具体要求。一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行          ，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常管理流程的部门，具体为总分行       （含内控、合规、操作风险管理部门），负责内部控制建设与维护，主要管理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为            ，负责内部控制的监督与评价。

4.银监会 “十个联动”中要求：针对票据业务案件高发，实行按规定        和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和         的做法。

5. 《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本管理、       、       联动监管约束挂钩。

6.《银行业金融机构案件信息统计制度》中规定：第一类案件是指银行业金融机构从业人员       或      ，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件。

7.“一案四问”制度是指：问          ；问不严格执行规章制度的相关人员；问                ；问发案单位两级领导人之责。

8. 近几年，银监会始终坚持以科学发展观为统领，按照“标本兼治、重在     ；查防结合，重在     ；改革管理并重，重在       ”的原则，有针对性地开展案防工作。

9. 商业银行要迅速改进     系统，提高通过        防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“       ”原则。

11.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求：建立和实施基层主管轮岗轮调                   和          制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

12. 韩行长在周例会中要求：要严肃责任制管理，坚持  谁负责、    谁负责、     谁负责、       谁负责、     谁负责的责任制度。

13. 操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程

序、       和      ，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。

14. 操作风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制，      和      必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

15. 在流程建立阶段，总分行二道防线部门要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的     和      进行提示，明确相关部门职责、流程中的岗位配置以及上岗资格等内容。

16.总分行要进一步健全完善合规问责机制，       、确立问责程序，明晰问责流程。

17.全行应进一步发挥内部审计委员会平台的作用，完善内审委会议制度，将内审会作为     、相关部门及内审部门的沟通桥梁。

18.公司银行客户经理严禁在授信业务     及        中弄虚作假或知情不报损害我行利益。

19.营业机构负责人严禁任何形式的     经营和各种形式的      。

20.《物权法》中新增加的担保物权的种类是      。

二、单项选择题

1. 大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，（　）年内不得新设境内分支机构。

A.2   B.3  C.1  D.半年

2.存款检查实行接续滚动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（   ） 个周期，以实现全面覆盖的要求。

A.3  B.2  C.1 D.4

3. 银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，(  )员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

A.关联岗位 B.会计岗位　C. 信贷岗位   D.管理岗位

4. 分行规定要严肃考核结果运用，坚持业绩导向用人观，对连续（  ）个季度考核落后的主要领导坚决予以降职、调整，对考核落后的个人坚决予以身份转换、辞退，决不姑息迁就。

A.4  B.3  C.2  

5. 总行研究制定了《中信银行内控合规工作指导意见》，确定今后（  ）内全行内控合规管理工作的目标和要求。

A．1-2年 B. 2-3年  C.3年  D.2年

6.商业银行的操作风险管理和程序应报(  )备案。

A.人民银行  B.银监会  C.机关

7. 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待只适用于(    )作案。

A.法人　　B.自然人　

8. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（    ）内未申请登记的，预告登记失效。  

A .一个半月  B .一个月  C. 三个月  D .二个月  

9. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行规的，该决议（   ）。  

A .效力待定　B. 可撤销　　C. 有效　　D. 无效

10. 操作风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要（  ）核对。

A.全部  B.部分   C.有重点的

11. 质权自（    ）时设立。  

A. 出质人交付质押财产  B .质押合同订立  

C .债务履行期届满  D .出质人转移质押财产所有权 

12. 发生案件后，对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例的（　　）倍提高最低资本充足率要求。

A.1  B.2  C.3  D.4

三、多项选择题

1. 商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。可包括：（     ）

A.评估操作风险和内部控制 B.损失事件的报告和数据收集C关键风险指标的监测D新产品和新业务的风险评估

E内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。

2. 操作风险“十三条”意见中要求，加强和完善（  ）的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A. 银行与银行  B.有业务往来的客户之间

C.银行内部业务台账与会计账之间 D.银行与客户

3.商业银行（     ）等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A.法律   B.合规　C.信息科技 D.安全保卫　E.人力资源　

4. “十个联动”中要求，一线业务的（   ）管理和基层机构行政章的管理联动。

A.密押  B.卡   C.证  D.章

5. 存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。存款风险滚动式检查制度应与（   ）等其他制度相衔接。

A.开销户制度B.对账制度C.后督制度

6. 内控管理系统平台囊括风险监测、（   ）、警示教育等信息。

A.风险提示   B.业务检查  C.事件管理   D.问责处罚

7. 营业机构负责人十个严禁中规定：严禁个人经商或违规参与协助客户之间的(      )等活动。

A.资金借贷  B.融资担保 C.集资经商 D.资金对帐

8. 分行公司银行部、风险管理部要进一步加强票据业务管理，严禁签发(     )的银行承兑汇票。

A.无真实贸易背景   B.以信贷资金为保证金

C.对应不明确 D.交易合同小于银承规模

E.交易合同大于银承规模

9. 商业银行发现有（   ）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

A.涉黄  B.涉黑　C.涉赌　D.涉毒

10. 法律风险主要包括下列风险（    ）

A.商业银行签订的合同因违反法律或行规可能被依法撤销或者确认无效的

B.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的

C.商业银行的业务活动违反法律或行规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

11.分行周例会中要求，会计部要加强账户管理，严禁违规开立企业账户和个人账户，加强银企对账管理，关注异动类账户，严禁贷款账户与三方存管账户关联，加强（   ）空白凭证、查询对账等重点环节的管理。

A．现金  B．授权卡 C．印鉴 D．密押

12.有限责任公司章程应当载明下列事项： (     )

A．公司名称和住所   B. 公司经营范围

C. 公司注册资本     D.股东姓名、名称和地址。

13.下列关于最高额抵押权说法正确的是：(      ) 

A.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围；

B.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外；

C.没有约定债权确定时间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权，此时，抵押权人的债权确定；

D.抵押财产被查封、扣押，债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销时，抵押权人的债权确定。

四、判断题

1.为统一规范全行内控建设的标准和要求，在全面梳理我行内部控制现状的基础上，总行于2010年上半年制定出台《中信银行股份有限公司内控手册》，作为全行内部控制的纲领性文件。（     ）

2. 操作风险具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。（    ）

3. 操作风险“十三条”意见中要求，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。办公室应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。(    )

4. 公司银行客户经理在特殊条件下可以向客户借款或要求客户提供担保。(    )

5. 存款检查应由被检查机构的直接上级机构派人实施，或在该上级机构组织下，统一抽调异地人员实施。（  ）

6. 分行会计部、安全保卫部、零售银行部要加强运钞车管理，加强运钞路线管理，加强上门收现管理，严禁各支行自行上门收款。（     ）

7. 银监会规定：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。（    ）

8.《立案追诉标准（二）》第四十二条规定：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌数额在一百万元以上，或者造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。（    ）

9.《 商业银行操作风险管理指引》规定： 商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同。（   ）

10. 诈骗银行贷款的行为主要有：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假合同、证明文件；使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等。（   ）

11. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本币存款。（  ）

12. 自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。（   ）

13. 对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则。（   ）

14．自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。(   )

15. 分行零售银行部、人力资源部要加强零售业务代理管理，允许代理人员持有我行业务凭证和业务用章。（   ）

一、填空题

1.案件防控的六个重点环节是授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假

2.“一案四问”制度是指：问案件的当事人；问不严格执行规章制度的相关人员；问与作案人交往较多的知情人；问发案单位两级领导人之责。

3.“九种人”是指：有无黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操作等行为的“九种人”。

4. 韩行长在周例会中要求：要严肃责任制管理，坚持谁主管谁负责、谁决策谁负责、谁签字谁负责、谁检查谁负责、谁主办谁负责的责任制度。

5.对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则。

6．操作风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

7．操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。

8.近几年，银监会始终坚持以科学发展观为统领，按照“标本兼治、重在治本；查防结合，重在防范；改革管理并重，重在加强内控”的原则，有针对性地开展案防工作。

9. 《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本管理、市场准入、责任探究、联动监管约束挂钩。

10. 《物权法》中新增加的担保物权的种类是浮动抵押.

11. 银监会刘明康最近提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位。

12.“三道防线”具体落实。一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行业务操作部门及基层网点，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常管理流程的部门，具体为总分行业务管理部门（含内控、合规、操作风险管理部门），负责内部控制建设与维护，主要管理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为内部审计、纪检监察部门，负责内部控制的监督与评价。

13.为统一规范全行内控建设的标准和要求，在全面梳理我行内部控制现状的基础上，总行于2010年上半年制定出台《中信银行股份有限公司内控手册》，作为全行内部控制的纲领性文件。

14.根据五部委颁布实施的《企业内部控制规范》及配套指引要求，内部控制职责主要包括内部控制建设、维护和内部控制监督检查。

15.在流程建立阶段，总分行二道防线部门要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的主要风险和关键节点进行提示，明确相关部门职责、流程中的岗位配置以及上岗资格等内容。

16.总分行要进一步健全完善合规问责机制，明确问责原则、确立问责程序，明晰问责流程。

17.全行应进一步发挥内部审计委员会平台的作用，完善内审委会议制度，将内审会作为高管层、相关部门及内审部门的沟通桥梁。

二、单项选择题

1. 存款检查实行接续滚动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（B ） 个周期，以实现全面覆盖的要求。

A.3  B.2  C.1 D.4

2. 大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，（　C　）年内不得新设境内分支机构。

A.2   B.3  C.1  D.半年

3. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效，未办理物权登记的，合同效力如何？（A）

A 不影响合同效力     B 影响合同效力

C效力待定            D  合同无效

4. 分行规定要严肃考核结果运用，坚持业绩导向用人观，对连续（C）个季度考核落后的主要领导坚决予以降职、调整，对考核落后的个人坚决予以身份转换、辞退，决不姑息迁就。

A.4  B.3  C.2  

5. 商业银行的操作风险管理和程序应报( B  )备案。

A.人民银行  B.银监会  C.机关

6. 操作风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要（A）核对。

A.全部  B.部分   C.有重点的

7. 据银监会统计，总行到目前为止（A）个月无案件，名列股份制银行第一。

A.38    B.37   C.26  D.25

8. 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待只适用于( B )作案。

A.法人　　B.自然人　　

9. 银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，( A  )员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

A.关联岗位 B.会计岗位　C. 信贷岗位   D.管理岗位

10. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行规的，该决议（ D ）。  

A 效力待定　B 可撤销　　C 有效　　D 无效

11.总行研究制定了《中信银行内控合规工作指导意见》，确定今后（ B  ）内全行内控合规管理工作的目标和要求。

A．1-2年 B. 2-3年  C.3年  D.2年 

三、多项选择题

1.商业银行（ABCDE）等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

A.法律     B.合规　　C.信息科技

D.安全保卫　E.人力资源　

2.有限责任公司章程应当载明下列事项：（多选）(ABC)

A公司名称和住所   B 公司经营范围

C公司注册资本     D  股东姓名、名称和地址。

3.分行公司银行部、零售银行部、国际业务部、风险管理部要进一步加大对( ABDF )的管理，可适当简化审批流程，但不得放松对风险点的审查，确保业务合规。

A.贴现业务    B.全额质押业务

C.银承业务  D.国际贸易中的低风险业务

F.供应链金融业务

4.分行公司银行部、风险管理部要进一步加强票据业务管理，严禁签发( ABCD  )的银行承兑汇票。

A.无真实贸易背景   B.以信贷资金为保证金

C.对应不明确 D.交易合同小于银承规模

E.交易合同大于银承规模

5．操作风险“十三条”意见中要求，加强和完善（BCD）的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A.有业务往来的客户之间 

B.银行内部业务台账与会计账之间 

C.银行与银行D.银行与客户

6. “十个联动”中要求，一线业务的（　BCD）管理和基层机构行政章的管理联动。

A.密押  B.卡   C.证  D.章

7.商业银行发现有（ACD）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

A.涉黄  B.涉黑　C.涉赌　D.涉毒

8. 法律风险主要包括下列风险（ABC ）

A.商业银行签订的合同因违反法律或行规可能被依法撤销或者确认无效的

B.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的

C.商业银行的业务活动违反法律或行规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

9. 存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。存款风险滚动式检查制度应与（ABC）等其他制度相衔接。

A.开销户制度B.对账制度C.后督制度

10. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查( BCD  )原则

A.先开户的帐户优先检查的原则

B.大额存款优先检查的原则

C.存款异常变动优先检查的原则

D.重点账户存款变动优先检查的原则

11. 内控管理系统平台囊括风险监测、（ ABCD）、警示教育等信息。

A．风险提示  B.业务检查

C.事件管理   D.问责处罚

12.全行要逐步确立( ABCD)的内控评价机制。

A.共同参与  B.相互制衡

C.日常积累  D.科学有效

四、判断题

1. 自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。(  T  )

2. 操作风险“十三条”意见中要求，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。办公室应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。( F )

3. 操作风险具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。（ T  ）

4. 只要是法律、行规未禁止抵押的财产，都可以用来抵押。（T）

5. 银监会要求建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（ T  ）

6. 分行会计部、安全保卫部、零售银行部要加强运钞车管理，加强运钞路线管理，加强上门收现管理，严禁各支行自行上门收款。（ T  ）

7. 分行零售银行部、人力资源部要加强零售业务代理管理，允许代理人员持有我行业务凭证和业务用章。（ F ）

8. 存款检查应由被检查机构的直接上级机构派人实施，或在该上级机构组织下，统一抽调异地人员实施。（ T  ）

9.《 商业银行操作风险管理指引》规定： 商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同。（ F ）

10. 银监会规定：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。（ T  ）