浅析如何规范银行业经营行为

所周知，近期关于银行业收费问题的争论一直不绝于耳，各大媒体就银行收费、服务情况相继刊发报道，目前及今后几年，银行业将处于风口浪尖。在此背景下，深化银行经营管理制度、规范银行经营行为对于银行业的健康可持续发展具有十分重要的现实意义。

深究银行收费问题的关键点，主要在于两个不对称。一方面是银行业保持高速发展，而其为之服务的实体经济却一直发展缓慢，形成发展不对称，从而引起社会各界众多质疑；另一方面是银行在扩大业务范围、创新产品种类的过程中，其资费标准和项目也急剧攀升，而消费者却对银行的具体收费明目知之甚少，形成信息不对称，由此激发民众不满情绪高涨，银行业收费问题成为众矢之的。

作为金融服务的重要载体，银行业承担着维护、促进社会稳定的责任，同时还要向民众提供基本的金融服务。但银行作为一大经济体，也要求发展、求进步，终究离不开“利润最大化”这一发展定律。可见银行收费问题并非一朝一夕所形成，而是消费者与银行之间长久以来存在的争议和矛盾。因此，相关部门在制定解决方案时，不仅要考虑到银行的竞争压力、内部消化能力、盈利能力等，还要考虑到消费者的心理和实际承受能力，更加要充分考虑我国的特殊国情。我认为，应从以下几个方面规范银行经营行为：

首先，层面：统一银行基本金融服务收费标准。对于与人民生活关系密切的基本金融服务价格，实行指导价或定价，银行自行制定的价格，必须“明码标价”，以保障人民群众的知情权和选择权。同时尽快出台新版《商业银行服务价格管理办法》，保证银行业基本服务收费标准有章可依，有法可循。

其次，监管层面：建立有效完善的监管体系，从制度上细化对银行业服务问题的监督管理。同时指导银行建立完善的服务定价体系、信息公开系统，形成科学的定价机制，建立有效的信息公开渠道，使消费者获取充分的服务内容、服务方式的信息，从而有效监督管理银行收费问题的同时提高消费者对银行的理性认识。

再次，银行层面：全面审视和总结自身经营行为，自觉遵守及监管部门制定的相关法律法规，严格执行相关操作程序，整顿并精简服务收费项目。同时加强沟通协调，做好正确的引导和收费宣传，保障消费者的知情权和选择权，努力营造良好的业务发展和服务收费环境。

最后，消费者层面：加强对银行业相关服务的了解，树立有偿享受金融服务的理念。在办理相关业务时，通过向银行工作人员询问等方式，做到对银行提供的服务和收费心中有数，然后根据自身需求选择所需的银行服务，对不常用的账户进行整合，避免不必要的收费发生，同时运用网上银行、手机银行等电子渠道办理业务，享受相关服务手续费减免的优惠。