货币银行学第一次小组作业

题目：

按照利率差异化原则分析中小微融资难、融资贵现象及对策。

作业过程：

一、作业小组陈述作业

每个学习小组由5-6人组成，每个小组陈述作业5分钟，PPT形式，至少要有3名成员参与陈述。

二、评分规则

总成绩由作业成绩+成员贡献成绩组成，各占50%。

以总分满分100分为例。根据学习小组作业优良程度和答辩表现，给出作业总分，总分满分100分。

各个小组再根据每个组员在小组作业中的贡献设置贡献度，根据贡献度计算每个成员的作业贡献分，小组成员自己不给自己打分。

比如作业成绩总分90分，则单个成员作业成绩为90*50%=45分，这个分数所有成员一样；某个成员作业贡献分为90分，则作业总成绩为45分+45分=90分；如果作业贡献分为80分，则作业总成绩为45分+40分=85分。

三、成绩提交

作业成绩陈述完毕之后，即可给分；同时，学习小组提交每位同学的作业贡献分。

注意事项：

1、小组人数：周二三四节课的班级4人一组，其他班级5-6人一组。

      2、作业时间：下周（第7周次），有两次课的班级，小组作业在第二次课进行。

      3、请各班课代表统计小组名单，10月14日（下周一）之前上传到群共享。名单规格参照附件一，课代表在序号前填上小组成员名字。小组讲述次序按小组名单顺序。

      4、小组作业讲述完成当天，请各小组把各组成员的贡献度发给课代表，课代表在第二天把统计的结果按小组名单成员顺序发到我QQ邮箱。规格参照附件一，课代表把贡献度统计在表格的小组成员贡献度一栏。

作业背景：

2012年6月7日，中国人民银行宣布：下调金融机构1年期存款基准利率和贷款基准利率各0.25个百分点，并首次允许存款利率上浮区间扩大到1.1倍，而贷款的下浮区间从0.9倍扩展至0.8倍。随着中国人民银行的首次允许存款利率与贷款利率的上下浮动，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大国有银行联手上浮1年（含1年）以内的存款利率，紧接着是多家股份制银行和外资行的立马跟进；而一些城市商业银行更是用足1.1倍的上浮空间，将1年期存款利率上调至3.575%，大有和其他行“肉搏”存款之势。

　　从目前中国人民银行推出的银行间利率差异化措施来看，国内利率的市场化大幕已经逐渐拉开。在过去的几十年时间里，我国的商业银行存款与贷款利率一直是由中国人民银行根据货币市场中的流动性与通货膨胀现状等多方面因素来进行调节，可以说是典型的行政性利率决定机制。在这种机制下，国内存款利率与贷款利率之间的差异一直非常大，保持5%-7%之间，而这种水平是国际平均水平的10倍。在这种情况下，国内企业在银行融资过程中面临着高额的融资成本，而国内商业银行却凭借着巨大的利差获得了优厚的利润；在商业银行利润结构中，普通的存贷款业务利润占到了90%以上的比重；这种两极分化现象导致了国内资本借贷市场的低效率、高成本局面。因此，利率市场化进程既是提高国内资金借贷市场效率，也是增强商业银行国际竞争力的重要手段。

　　利率市场化作为一个关系到整体经济发展模式和发展进度的系统性的改革工程，必将对经济机体的各个领域带来大小不一的变化，其中商业银行首当其冲，更是这一改革措施的直接和主要作用对象。利率市场化改革对商业银行的影响主要体现在两个方面：对其运营的外部环境的影响和对其内部经营模式和业务模式的影响。