投资具体操作流程

1、项目接洽、初审

由业务人员推荐或其他渠道（如网站、广告所得）得到投资项目基本信息，并作初步审查。

2、项目调查

调查内容包括：

（1）材料收集

1、公司借款

被投资企业需要提供的材料如下：

（1）抵押物相关权证资料；

（2）营业执照；

（3）法人组织机构代码证；

（4）国、地税务证；

（5）银行开户许可证；

（6）公司银行流水表；

（7）连续至少6个月的纳税证明；

（8）近三年的财务审计报表以及至少三个月的财务报表；

（9）贷款卡的复印件以及卡号和密码；

（10）工商查询函；

（11）公司章程；

（12）法人身份证复印件；

（13）公司及个人征信记录；

（14）公司水电费；

（15）企业的借款用途及还款计划书；

2、个人借款

借款个人需提供的材料如下：

（1）抵押物相关权证资料

（1）个人和配偶的身份证复印件

（2）夫妻结婚证

3、房地产开发商

（1）上叙公司借款时所需全部资料

（2）国有土地使用证（如果是集体土地证的不做投资）

（3）建设用地规划许可证

（4）建设工程规划许可证

（5）建设工程施工许可证

（6）预售许可证

4、附加

（2）投资金额在抵押物的评估价40%左右

（2）企业考察

1、公司借款时需考察公司的以下内容：

（1）公司的销售规模，行业市场发展前景；

（2）营业收入和利润，净利润以及增长率；

（3）总资产周转率，资产负债率，流动比率，应收账款周转率等；

（4）公司是否财务规范，依法纳税，产权清晰等；

（4）公司是否有冻结历史；

（5）抵押物的位置，变现出手能力等。

2、股权投资时

1）团队考察

看准被投资企业团队是否富有激情、和善诚信、专业敬业、善于学习，尤其是领头人。

2）优势考察

考察被投资企业的

（1）行业优势；

（2）企业优势。

3）模式考察

弄清被投资企业的

（1）业务模式；

（2）盈利模式；

（3）营销模式。

4）结构考察

厘清被投资企业的

（1）股权结构；

（2）高管结构；

（3）业务结构；

（4）客户结构；

（5）供应商结构。

5）层面考察

考察被投资企业是否

（1）历史合规；

（2）财务规范；

（3）依法纳税；

（4）产权清晰；

（5）劳动合规；

（6）环保合规。

6）数据考察

分析被投资企业的

（1）总资产周转率；

（2）资产负债率；

（3）流动比率；

（4）应收账款周转率（应收账款周转天数）；

（5）销售毛利率；

（6）净值报酬率；

（7）利润增长率；

（8）经营活动净现金流；

7）市场占有率。

（3）做好投资项目调研报告

3、投资方案的制定

1、投资部商量做出详细的投资方案

2、做好投资方案报告

4、风控会审核

1、投资发展部与风控部共同参与审核

2、做好风险控制评估报告

5、董事会决策

6、签署投资文件

1、借款合同(有配偶的夫妻双方一起签）或者增资扩股协议

2、公司借款：以公司名义借款的需签董事会决议和董事会个人连带责任担保

             以公司法人名义借款的需签股东会决议和股东个人连带责任担保；

3、个人借款：借款人有公司的签公司的反担保协议

             朋友介绍的该朋友签个人财产担保

             有配偶的配偶签担保协议

   注：以上合同或协议的签订都需面签

7、投资后管理

1、投资项目相关的材料管理

2、项目管理周/月/季/年例会，项目跟进报告。

3、项目完成后的回款