银行业金融机构提升信贷服务“便捷获得信贷行动”工作方案(最新)

为有效落实党、、省优化营商环境部署，加快我县新旧动能转换重大工程建设,根据县委、县工作安排，现就“便捷获得信贷行动”，进一步优化全辖银行业信贷服务，提升信贷获得便捷性，制定本工作方案如下：

一、提高思想认识，强化责任落实

简政放权、放管结合、优化服务是党、、省推动全方位深层次改革的重大部署，是实现两个百年目标，生产力的重大举措。今年，我县全面开展新旧动能转换重大工程，“放管服”改革是“三大支撑”之一。营商环境建设既是全县新旧动能转换的重要环节和基础，也是银行业提升服务水平、实现高质量发展的重要契机和要求。全辖银行业金融机构要充分认识提升信贷服务水平、优化营商环境的重要意义，统一思想，强化措施，不折不扣落实X县委、县关于优化营商环境的决策部署和工作要求。各银行机构切实承担起“提升信贷服务、优化营商环境”的责任，主要负责人负总责，最大限度改进信贷服务质量，优化办事流程，运用信息技术，提升服务质效。在做好风险防控、合规管理的同时，加快服务升级和提高办事效率，提升开户服务质效，改进整体信贷服务便捷性，尤其要改进和增强小微企业客户的信贷服务体验，为我县“一次办好”改革做出应有的贡献。

二、对标先进地区，优化工作目标

各银行机构主动对标X、X等先进地区和全国同系统同类机构最优信贷服务水平，设定目标、自找差距、自我改进、努力赶超。

（一）围绕新旧动能转换部署，加强信贷服务支持

要围绕县委、县战略规划部署，加大金融服务力度。对接新旧动能转换，加强分类支持，进一步加大对基础设施、战略性新兴产业、新型城镇化、县域经济、“三农”、小微、绿色等重点领域和薄弱环节的金融支持力度和效率。

（二）强化小微企业金融服务，增强人民群众信贷获得感

小微企业贷款业务实现“两增”目标，审批环节、办理时限和所需资料等三项整体指标向X、X看齐，部分单项指标超越X、X等同系统或同类机构最优水平。

（三）加强整体信贷服务改进，提升便捷性和效率

全辖总体信贷业务服务效率分类推进，总体指标向全国同系统或同类机构先进水平看齐。

三、坚持问题导向，采取得力措施

根据设定的目标和努力方向，各银行机构认真查找问题和不足，梳理每个可以改进的环节，提升和发扬好的做法，优化和改进不足。以问题为导向，采取得力措施改进和优化信贷服务。

（一）加快流程改造，提升服务效率

1.强化已有的良好做法。各银行机构继续现有的好做法，如网上e点贷、推广无纸化审批等。充分利用电子化平台，提升业务办理效率。同时，在充分评估风险的基础上，对一定金额房产抵押贷款，可以实行内部评估和与客户协商确定价值办理登记手续，减少外部评估环节，提高办贷效率，同时为客户节省评估费用，降低融资成本。可以将好的做法升级、扩大、复制、借鉴，扩大共享。

2.改进和优化流程。优化信贷业务审批结构，推动信贷业务办理流程整合，加强内部协调联动，形成系统化、规范化信理流程。在做好风险防控和合规经营的同时，精简业务办理环节、所需材料，缩短业务办理时间，改进信贷客户的金融服务体验。

3.积极争取上级行支持。积极争取上级行制度流程和信贷资源支持，最大限度地争取业务创新、资金规模及优惠。对于审批权限不在本级机构的辖内分支机构，要积极争取上级行支持，加快相关业务审批速度。积极申请差异化授权，围绕支持我县新旧动能转换重大工程，重点向上级行申请对我县新旧动能转换重点项目库内的项目及“三核区域”重点项目实行名单制授权，缩短业务办理流程。

（二）完善金融信贷，提升小微信贷可获得性

1.优化业务技术和流程，提高信贷服务效率。加强信息系统建设，运用网络信息技术，提高信贷服务效率和便利度。提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量，提升小微企业金融服务满意度。有条件的银行业金融机构在风险可控、审慎经营的前提下，在内部管理与操作流程中对小微企业贷款办理时限做出明确规定，精简耗时环节。

2.创新金融产品和服务方式，加大信贷支持力度。牢固树立以客户为中心的经营理念，持续丰富和创新小微企业金融服务方式。围绕小微企业贷款“两增”总体目标，单列全年小微企业信贷计划，并层层细分落实责任。顺应小微企业融资需求“小额化、线上化、信用化”的发展趋势，加大顺应县场需求、操作性强的新产品研发力度，通过网上自助式申贷、审贷、放贷来满足小微企业及个人的小额贷款需求。

3.加大续贷落实力度。加强续贷产品的开发和推广，简化续理流程，在银行内部环节努力实现符合条件的小微企业贷款到期续贷“无缝对接”。鼓励银行业金融机构改进小微企业贷款期限管理，研发适合小微企业的中长期贷款产品。对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业，在守住风险底线的基础上，按照相关续贷监管要求，推广无还本续贷业务。积极推广循环贷、年审制贷款、展期续贷、分期还本付息等贷款产品和服务方式。

4.优化内部资源配置，完善差异化信贷。引导银行业金融机构在机构、人员、系统等内部资源配置上继续确保对小微企业业务条线的倾斜。加强面向基层的人员培训和梯队建设，着力打造专职化、专业化的小微企业客户经理和信贷审批队伍。

5.落实提高小微企业不良容忍度和尽职免责要求。银行业金融机构在落实现有小微企业不良贷款容忍度基础上，可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，在权限范围内，对不同地区的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标，并尽快落实相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责制度。

6.严格执行“两禁两限”，规范服务收费。认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管。执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理条件。严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本。

（三）推动机制创新，提升银行业服务再生动力

1.加大对新型科创企业支持力度。开发针对科技企业的金融服务和产品。积极发展新型抵质押贷款，拓展知识产权、应收账款、股权质押贷款。构建质量增信融资体系，将质量水平、标准水平、品牌价值等纳入企业信用评价指标和贷款发放参考因素。完善适应创新型企业特点的信贷评审、管理制度。

2.加强信用信息应用。积极创新与客户信用状况和评级相结合的融资授信服务，对诚信守信的企业和个人在授信额度、授信成本、还款方式等方面给予优惠和便利。

3.加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合。银行业金融机构在风险可控、成本可算的基础上，积极探索金融与互联网融合发展，充分运用手机银行、网上银行等新渠道，创新业务和服务模式，提高办理效率和服务质量，促进解决银企信息不对称问题，提高风险识别和定价能力，缩短企业融资链条，精准服务实体企业，提升金融服务便利度和满意度。

4.降低企业信理费用。各银行机构严格贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，坚决取消不合理收费项目，降低过高的收费标准。对于直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一律予以取消。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。

5.建立信贷业务流程主动公开机制。各银行机构要在网站、营业场所、电子屏幕等，主动宣传“便捷获得信贷行动”相关内容，公告各类信贷产品，制定面向客户群体的信理流程图，注明该项信贷业务全流程及每个环节所规定的办理时限和所需资料。同时，制作信贷流程和资料等“明白纸”向客户发放，做好对客户宣传、培训的引导、解释和沟通工作。特别是因国家致信贷获得受限的，做好相关解释沟通。

四、加强监督问责，务求工作实效

根据县委、县部署，为保证工作落实，督办、调查、暗访“三位一体”加强监督，将加强媒体和社会监督，不护短，不袒护，实事求是曝光问题，并强化监督执纪和问责处理。各银行机构要高度重视，抓好落实，向扎扎实实的效果看齐。

各银行机构要加强由上到下的监督，做到心中有数，全面掌握，切实推进提升金融服务的便捷性。要及时反应反面案例，要有对责任人的处理。凡因重视不够、态度不好、工作不认真等被通报曝光，造成不良影响负有责任的，不仅要处理当事人，还要责任上追两级。同时，要做好风险化解和防范，对于债委会协作、化解风险等需要，不适合普通信贷流程的，要及时做好解释沟通。主动接受社会和媒体监督，加强宣传教育和沟通协调。积极做好舆情监测，加强正面宣传和舆情引导，做到金融服务与风险管控“双提升”。

五、加强协调沟通，营造良好环境

（一）努力争取相关协调支持

进一步加强银政合作，增进信息共享。争取税务、工商、招商、司法等部门信息与银行实现共享，最大程度解决银企信息不对称难题，减少银行授信调查成本，提高授信审批效率。深化“银税互动”成果应用，不断创新和增强银税合作手段机制，对符合信贷条件且纳税信用等级高的小微企业加大扶植力度，充分利用山东省小微企业融资服务平台。各银行机构积极争取，落实小微、“三农”、科技等信贷投放相关税收优惠和补贴扶持。进一步争取提高抵押登记效率，加强与相关部门协调沟通，寻求新突破，尽量缩短抵押登记办理时间。

（二）配合加强对逃废债的打击力度

各银行机构充分依靠县委、县关于打击逃废金融债务重大部署，加强向地方和相关部门的汇报沟通，强化自身责任意识，提高信息敏感性，积极配合当地打击逃废债牵头部门及公检法等部门，及时发现并提供逃废信息，依法维护债权，防范金融风险，合力建设诚信环境。

（三）加快建设高素质金融人才队伍

全辖银行业加强协作，配合做好我县优化改革人才工作和激励机制，实行更加积极、开放、有效的金融人才。提高金融人才县场化选聘比例，建立健全有利于留住和吸引人才、符合金融部门特点的薪酬制度。加大人才培养培训力度，大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，支持我县经济社会发展。