个人理财形成性考核答案

一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。）    得分：10

1.  基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（       ）。 

A. 开放式基金

B. 封闭式基金

C. 契约基金

D. 股票基金

      满分：2  分

2.  将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（        ）。 

A. 投资三分法

B. 固定比例投资法

C. 固定金额投资法

D. 杠铃投资法

      满分：2  分

3.  基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（        ）。 

A. 开放式基金

B. 封闭式基金

C. 契约基金

D. 股票基金

      满分：2  分

4.  根据投资目标划分，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和（         ）。 

A. 契约型基金

B. 平衡型投资基金 

C. 公司型基金

D. 期权基金

      满分：2  分

5.  一般用（        ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 

A. 月总收入

B. 月还债支出

C. 债务支付收入占比

D. 月消费支出

二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）    得分：15

1.  债券按发行主体的不同，可分为（          ）。 

A. 国内债券

B. 国际债券

C. 债券

D. 金融债券

E. 公司债券

      满分：3  分

2.  开放式基金和封闭式基金的区别表现在（          ）。 

A. 基金规模的可变性不同 

B. 基金单位的交易价格不同 

C. 基金单位的买卖途径不同

D. 投资策略不同

E. 所要求的市场条件不同

      满分：3  分

3.  债券的特性包括（          ）。 

A. 永久性 

B. 偿还性

C. 流动性 

D. 安全性

E. 收益性

      满分：3  分

4.  储蓄的特点包括（       ）。 

A. 安全性高

B. 变现性好

C. 操作简易

D. 收益较低

E. 风险较高

      满分：3  分

5.  适合个人和家庭的外汇投资方式有（         ）。 

A. 外币储蓄

B. 外汇理财产品

C. 期权型存款

D. 外汇汇率投资

E. 外汇期权交易

      满分：3  分

名词解释

期货 所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交  割一定数量标的物的标准化合约。 

投资规划是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。

H股是我国内地注册的公司在中国发行并在联合交易所上市的普通股股票

消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排。

优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的再分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

四、判断题（共 5 道试题，共 15 分。）    得分：15

1.  股票和债券的发行主体是相同的。（       ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

2.  消费信贷以消费性需求为目的。（     ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

3.  投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

4.  消费信贷以法人或组织为信用对象。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

5.  股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（       ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

解答题

影响债券收益的因素 

　　债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高。反之，收益下降。 

　　债券价格与面值的差额：当债券价格高于其面值时，债券收益率低于票面利息率。反之，则高于票面利息率。 

债券的还本期限：还本期限越长，票面利息率越高。

股票的特征：1.收益性；2.风险性；3.流动性；4.永久性；5.参与性；6.波动性。

消费贷款的基本原则：1.贷款需在负债能力之内的原则。2.贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。3.保持良好的信用。

基金的优点：1.集合小额投资；2.提高投资效率；3.发挥专家优势；4.分散投资、控制风险；5.变现能力好。

1.  个人面临的风险主要包括人身风险和（      ）。 

A. 责任风险

B. 道德风险

C. 财产风险

D. 信用风险

      满分：2  分

2.  购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对下列哪个概念（      ）。 

A. 投保人

B. 保险金

C. 保险费 

D. 保险人

      满分：2  分

3.  个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性所得，适用（      ）的税率。 

A. 15％

B. 30％

C. 20％

D. 25％

      满分：2  分

4.  王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（      ）。 

A. 2000元

B. 1500元

C. 500元

D. 2500元

      满分：2  分

5.  税收的特征包括强制性、固定性、（      ）。 

A. 有偿性

B. 无偿性

C. 唯一性

D. 多样性

      满分：2  分

二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）    得分：15

1.  个人住房抵押贷款的还款方式包括（        ）。 

A. 等额本金还款

B. 一次还本付息

C. 等额本息还款

D. 创新型还款方式

E. 组合还款

      满分：3  分

2.  影响房地产价格的因素有（        ）。 

A. 一般因素

B. 地域因素

C. 个别因素

D. 季节因素

E. 随机因素

      满分：3  分

3.  个人住房抵押贷款品种主要有（        ）。 

A. 个人住房公积金贷款

B. 个人住房商业性贷款

C. 等额本息还款 

D. 个人住房组合贷款

E. 

等额本金还款

      满分：3  分

4.  个人面临的财产风险包括（         ）。 

A. 活得太长的风险 

B. 活得太短的风险

C. 财产损失风险

D. 责任风险

E. 信用风险

      满分：3  分

5.  房地产投资的方式包括（        ）。 

A. 直接购房

B. 以租代购

C. 以租养贷

D. 买卖楼花

E. 以房换房

      满分：3  分

名词解释

保险是指投保人根据合同约定，想保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

个人税收筹划是个人或企业进行的旨在减轻税负的谋划与对策。

超额累进税率即把征税对象按数额的大小分成若干等级，每一等级规定一个税率，税率依次提高，但每一纳税人的征税对象则依所属等级同时适用几个税率分别计算，将计算结果相加后得出应纳税款的税率。

保险人是指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。

可保风险从广义上讲，是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险；从狭义上看，则是保险人愿意并能够承担的风险，是符合保险人承保条件的特定风险。

四、判断题（共 5 道试题，共 15 分。）    得分：12

1.  税收按照征收管理体系分类可分为税、地方税、和地方共享税。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

2.  无偿性是税收的特征之一。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

3.  工资、薪金所得，适用9级超额累进税率，税率为5％－45％。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

4.  房地产投资不易于获得金融机构的支持。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

5.  以租代购是房地产投资的方式之一。（      ） 

A. 错误

B. 正确

      满分：3  分

解答题

收筹划的特点：1.合法性；2.超前性；3.目的性；4.积极性

个人投资房地产的动机：1.用于自己居住。2.用于出租获取收益。3.用于投机获利。4.用于减免税收。

个人所得税有有以下几个特点：1.实行分类征收；2.累进税率与比例税率并用；3.费用扣除额较宽；4.计算简便；5.采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法

保险规划的原则有以下几点：（1）根据需求购买。（2）量力而行。（3）足额投保。（4）重视高额损失。（5）综合投保。

个人或家庭消费情况分析报告

                                     酒类产品的消费情况

    本次调查主要针对一些酒类产品消费场所和消费者比较喜欢的酒类产品进行，调查表明，消费有以下几个重要特点：

    1、白酒比红酒消费量大。分析其原因，一是白酒除了顾客自己消费以外，用于送礼的较多，而红酒主要用于自己消费；二是商家做广告也多数是白酒广告，红酒的广告很少。这直接导致白酒的市场大于红酒的市场。

    2、白酒消费多元化。

   （1）从买白酒的用途来看，约52.84%的消费者用来自己消费，约27.84%的消费者用来送礼，其余的是随机性很大的消费者。

买酒用于自己消费的消费者，其价格大部分在20元以下，其中10元以下的约占26.7%，10～20元的占22.73%，从品牌上来说，稻花香、洋河、汤沟酒相对看好，尤其是汤沟酒，约占18.75%，这也许跟消费者的地方情结有关。从红酒的消费情况来看，大部分价格也都集中在10～20元之间，其中，10元以下的占10.23%，价格档次越高，购买力相对越低。从品牌上来说，以花果山、张裕、山楂酒为主。

    送礼者所购买的白酒其价格大部分选择在80～150元之间（约28.4%），约有15.34%的消费者选择150元以上。这样，生产厂商的定价和包装策略就有了依据，定价要合理，又要有好的包装，才能增大销售量。从品牌的选择来看，约有21.59%的消费者选择五粮液，10.795%的消费者选择茅台,另外对红酒的调查显示，约有10.2%的消费者选择40～80元的价位，选择80元以上的约5.11%。总之，从以上的消费情况来看，消费者的消费水平基本上决定了酒类市场的规模。

   （2）购买因素比较鲜明，调查资料显示，消费者关注的因素依次为价格、品牌、质量、包装、广告、酒精度，这样就可以得出结论，生产厂商的合理定价是十分重要的，创名牌、求质量、巧包装、做好广告也很重要。

（3）顾客忠诚度调查表明，经常换品牌的消费者占样本总数的32.95%，偶尔换的占43.75%，对新品牌的酒持喜欢态度的占样本总数的32.39%，持无所谓态度的占52.27%，明确表示不喜欢的占3.4%。可以看出，一旦某个品牌在消费者心目中形成，是很难改变的，因此，厂商应在树立企业形象、争创名牌上狠下功夫，这对企业的发展十分重要。

（4）动因分析。主要在于消费者自己的选择，其次是广告宣传，然后是亲友介绍，最后才是营业员推荐。不难发现，怎样吸引消费者的注意力，对于企业来说是关键，怎样做好广告宣传，消费者的口碑如何建立，将直接影响酒类市场的规模。而对于商家来说，营业员的素质也应重视，因为其对酒类产品的销售有着一定的影响作用。