客户信用管理制度(范本)

第1章  总则

第1条  为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。

第2条  本制度适用于对公司所有客户的信用管理。

第3条  授信额度管理小组负责拟定企业信用及信用等级标准，营销部和财务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制定的参考。

第4条  企业信用及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用的执行情况。

第2章  客户信用及等级

第5条  根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。

客户分类表

1．对A级信用较好的客户，可以有一定的授信额度和回款期限，但授信额度不超过合同所订立账期内的销售额。

2．对B级客户 可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。

3．对C级客户 要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用的，给予少量信用额度。

4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。

第7条  同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向乃至总经理报。

第  财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售的调整建议，经授信额度管理小组审批后，由业务员按照新执行。

第9条  营销部部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报授信额度管理小组审批后下发执行。

第3章  客户信用调查管理

第10条  客户信用调查渠道。

销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。

1．通过金融机构（银行）调查。

2．通过客户或行业组织进行调查。

3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。

4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。

销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表

1．调查完成后应编写客户信用调查报告。

（1）客户信用调查完毕，财务部有关人员应编制客户信用调查报告，及时报告给授信额度管理小组。业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。

（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。

①A类客户每半年一次即可。

②B类客户每三个月一次。

③C类、D类客户要求每月一次。

（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。

2．信用状况突变情况下的处理。

（1）业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。

（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行发货；接受代位偿债和代物偿债，有担保人的，向担保人迫债，有抵押物担保的，接受抵押物还债。

第12条  业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡，以确保销售业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。客户资料卡应至少包括以下内容。

1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。

2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。

第4章  交易开始与中止时的授信处理

第13条  交易开始。

1．销售业务员应制订详细的客户访问计划。

2. 交易开始前，应进行合同评审，对于客户的信用，授信额度等情况，财务部要注明意见 

3．无论是新客户，还是老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如交换合同书、提供个人担保、提供连带担保或提供抵押担保。

第14条  中止交易。

1．在交易过程中，如果发现客户存在问题和异常点应及时报告上级，作为应急处理业务可以暂时停止供货。

2．当票据或支票被拒付或延期支付时，销售业务员应向上级详细报告，并尽一切可能收回货款，将损失降至最低点。业务员根据上级主管的批示，通知客户中止双方交易。

营销部  

2010年6月