2022年中国金融培训中心反洗钱培训阶段性终结性考试试卷

照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。对12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。对13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。对15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。错

A、华侨出具中国护照B、、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C、居民出具居民往来通行证或其他有效旅行证件D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。A、合法有效的授权委托书B、代理人的有效身份证件C、合法有效的合同书D、代理人的资质证明13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（ACDE）A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、登记客户身份基本信息E、留

存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。A、现金汇款B、现金存款C、现钞兑现D、票据兑付15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1万元以上B、单笔人民币10万元以上C、单笔外汇等值1000美元以上D、单笔外汇等值10000美元以上16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C、登记客户身份基本信息D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准E、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人18、商业银行为客户提供哪种服务，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（B）A、将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户B、将1000美元现钞结汇C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金6万元19、开立对公人民币活期存款账户及定期款账户的识别主体为（ABCD）。A、银行营业网点经办人员B、客户经理C、经营部门负责人D、其他相关业务人员20、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（BCD）。A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本B、非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D、非预算管理的事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或登记证书21、重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户洗钱风险等级C、及时调整客户洗钱风险等级D、下一次办理业务时设整客户洗钱风险等级

22、对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A、外汇资本金账户资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B、资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C、资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途D、B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票23、对于国际结算业务，银行应（ACD）A、受理并审核客户提交的书面委托和相关文件B、不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C、审查业务的贸易背景情况D、审核客户及其交易对手24、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）A、开立基本存款账户规定的证明文件B、基本存款账户开户许可证C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明25、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B、基本存款账户开户证可证C、基本建设资金、更新改造资金、性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、应出具主管部门批文D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明26、开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人C、了解客户业务、主要交易对手及所在国风险D、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记E、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手持，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续27、开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）A、要求客户提供企业法定代表人（或单位负责）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，

湿度，做到防霉、防蛀、防火C、档案销毁时，可由一人负责现场监销D、借阅档案要按规定办理登记手续第五章自测题（一）判断改错题1、从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。错2、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。对3、大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报文多1个大额删险报文对4、对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。错5、数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。对6、大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。对（二）不定项选择题1、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额毅然决然和可疑交易报告。A、反洗钱局B、中国反洗钱监没分析中心C、保卫局D、分支机构2、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（C）。A、机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部3、金融机构判断该线索频嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助机关开展侦查工作。A、金融机构上一级机构B、金融机构总部C、中国银行业监督管理委员会D、当地机关4、（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构B、中国反洗钱监测分析中心C、机关D、中国银行业监督管理委员会5、客户与证券公司进行金融交易，通过账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司B、证券公司和银行各自C、证券公司和客户各自D、银行6、客户通过在境内银行开立的账户或者银行发生的大额交易，由（D）报告。A、收单行B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行7、客户通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（A）报告。

A、收单行B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行8、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。A、收单行B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行9、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方10、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A、银行总部指定的一个机构B、银行总部或者由总部指定的一个机构

C、银行各省级分支机构D、银行的任一分支机构11、交易报告制度是指金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的（B）或（D）报告给中国人民银行的制度。

A、全部金融交易信息B、超过规定金额以上金融交易信息C、规定金额以下的金融交易信息D、有洗钱嫌疑的金融交易信息12、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A、大额交易报告B、可疑交易报告C、现金流量报告D、资产负债报告13、可疑交易特征包括（ABC）。A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易与客户身份不符C、交易与经营性质不符D、交易超过规定金额14、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？（ABCD）

上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万，5000B、10万，1万C、20万，1万D、50万，5万17、法人、其他组织和个体工商户银行之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，2万B、50万，5万C、100万，10万D、200万，20万18、自然人银行账户之间同，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万B、50万，10万C、100万，20万D、200万，30万19、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1000B、5000C、10000D、20000

身份基本信息。对4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。对7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。对8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。错10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。对11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。对12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。对13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。对15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。错

工作单位和地址10、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A、中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证B、16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿C、中国公民16岁以上出示户口簿D、16岁以下公民出示临时身份证11、境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。

A、华侨出具中国护照B、、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C、居民出具居民往来通行证或其他有效旅行证件D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。A、合法有效的授权委托书B、代理人的有效身份证件C、合法有效的合同书D、代理人的资质证明13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（ACDE）A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、登记客户身份基本信息E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。A、现金汇款B、现金存款C、现钞兑现D、票据兑付15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1万元以上B、单笔人民币10万元以上C、单笔外汇等值1000美元以上D、单笔外汇等值10000美元以上16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C、登记客户身份基本信息D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准E、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人18、商业银行为客户提供哪种服务，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（B）A、将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户B、将1000美元现钞结汇C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金6万元19、开立对公人民币活期存款账户及定期款账户的识别主体为（ABCD）。A、银行营业网点经办人员B、客户经理C、经营部门负责人D、其他相关业务人员20、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（BCD）。A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本B、非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D、非预算管理的事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或登记证书21、重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户洗钱风险等级C、及时调整客户洗钱风险等级D、下一次办理业务时设整客户洗钱风险等级

22、对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A、外汇资本金账户资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B、资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C、资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途D、B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票23、对于国际结算业务，银行应（ACD）A、受理并审核客户提交的书面委托和相关文件B、不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C、审查业务的贸易背景情况D、审核客户及其交易对手24、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）A、开立基本存款账户规定的证明文件B、基本存

3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错4、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。对（二）不定项选择题1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）。A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B、对所有客户采取不变的识别程序C、提前预防和及时发现可疑线案，有效控制洗钱风险D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据2、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D、客户洗钱风险分类是额外要求3、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（ABCD）支持。A、管理制度和工作制度B、分类参数体系C、评估计量体系D、系统控制体系4、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）。A、全面性B、定性与定量相结合C、持续性D、保密性5、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征6、为确保客户洗钱风险分类的客户观性和准确性，银行应（BD）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D、根据影响因素的变化随时调整等级分类7、客户洗钱风险分类标准（ABCD）。A、属于银行内部保密信息B、直接关系到客户风险分类C、需要对客户严格保密D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施8、银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（ABCD）。A、国家或地区因素B、行业因素C、业务因素D、客户因素9、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（ABCD）。A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织分布的反洗钱不合作国家或地区B、被联合国、美国

A、建立相关制度原则B、完整真实原则C、安全保存原则D、从严原则2、银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ABC）

A、收单行B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行8、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。A、收单行B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行9、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方10、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A、银行总部指定的一个机构B、银行总部或者由总部指定的一个机构

C、银行各省级分支机构D、银行的任一分支机构11、交易报告制度是指金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的（B）或（D）报告给中国人民银行的制度。

A、全部金融交易信息B、超过规定金额以上金融交易信息C、规定金额以下的金融交易信息D、有洗钱嫌疑的金融交易信息12、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A、大额交易报告B、可疑交易报告C、现金流量报告D、资产负债报告13、可疑交易特征包括（ABC）。A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易与客户身份不符C、交易与经营性质不符D、交易超过规定金额14、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？（ABCD）

一、判断题1．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错3．信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。对4．金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。对5．加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。对

恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。对

通知（）个工作日补正。54．根据〈办法〉，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。金融机构总部或总部指定的一个机构5．〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。中国人民银行及机关6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（）时候起执行，2003年1月3日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。2007年3月1日7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的A个体工商户大额50万元现金存取。8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期”和“短期”指（C）A一年以上，三个工作日B一年以上，10个工作日C三年以上，三个工作日D三年以上，10个工作日9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（D）A证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。B证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金C保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付D自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换10．按照〈办法〉，以下说法正确的是（C）A自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。B自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。C自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。D自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑11.下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（C）