2009中国小额信贷高峰论坛举行

合作金融

2009中国小额信贷高峰论坛举行

中国人民银行研究生部党组、部务委员会副焦瑾璞中国银监会合作部副主任田建华中国社科院农研所副所长杜晓山诺贝尔和平奖得主、孟加拉格

莱珉银行创始人尤努斯

本报讯 10月27-28日，2009年中国小额信贷高峰论坛在北京举行，并于27日上午揭晓了2009中国银行业协会（花旗集团）微型创业奖评选结果。该奖项旨在对中国最杰出的微型创业者的创业技能和贡献进行表彰和支持。

在27日下午的中国小额信贷高峰论坛上，中国人民银行研究生部党组、部务委员会副焦瑾璞；中国银监会合作金融监管部副主任田建华；中国社科院农村发展研究所副所长；中国小额信贷发展促进网络理事长杜晓山；孟加拉乡村银行创始人、2006年诺贝尔和平奖获得者穆罕默德・尤努斯出席了论坛，并就促进小额信贷发展发表了主题演讲。

应解决小额信贷的法律地位问题

“中国小额信贷发展有着巨大的空间和潜力，也非常重视小额信贷的发展，下一步应该在规范和推进小额信贷发展方面做些探讨，加大小额信贷支持，解决小额信贷的法律地位问题。”中国人民银行研究生部党组、部务委员会副焦瑾璞说。

他介绍说，非常重视我国小额信贷的发展，“特别是去年的十七届三中全会又提出小额信贷要向更高的层次发展，第一次提出了‘微型金融’的概念，并提出要综合运用财税杠杆和货币工具，定向实行税收减免和费用补贴，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村金融需求特点和需要的各种微型金融服务。因此，对小额信贷发展的是明确的、态度是明朗的、支持也是坚决的。”

焦瑾璞认为，我国小额信贷在发展中尚存在一些问题，小额信贷行业发展的环境约束力比较强，要突破这些约束有四点应该引起关注。

“首先应改变对小额贷款的认识，允许不同类型、多种形式的小额信贷进行实验，并对小额信贷行业发展的方向有一个正确的引导以及激励措施。对于目前的小额信贷机构，应适当地解决它的后续资金来源问题。”他说，“实行适度宽松的货币之后，资金是充足的，但是这些资金一方面去了大项目，另一方面大量地沉淀在金融体系，正是由于农村金融缺少‘毛细血管’，这些钱难以进入微小型企业和需要钱的农户手里。而小额贷款能让这些钱‘流入’基层，能够真正进入到农户、微小型企业。”

焦瑾璞建议发挥地方在小额信贷监管中的地位和作用：“让地方对其进行监管，更有利于鼓励监管创新和多样化、有利于监管的竞争、有利于促进小额信贷的发展。

由于小额信贷的服务对象不同于一般商业银行的客户，贷款需求额度小、笔数多，给从事小额信贷的金融机构带来的成本也较高，焦瑾璞建议对小额信贷行业形成一套固定的优惠，他说：“党的十七届三中全会提出要定向实行税收减免和费用补贴，还提出要在金融监管方面综合运用这样的，来支持微型金融小额信贷的发展。只有建立财政税收、金融等一套扶持，才可能建立小额信贷发展的长效机制。”

最后，他表示应探讨小额信贷的法律地位：“目前对小额信贷的争论较多，有认同的、有反对的、也有担心风险的，而我们对于小额信贷发展的监管文件也是不完善的。下一步我们应该探讨研究、解决小额信贷的法律地位问题。”（中国人民银行研究生部党组、部务委员会副焦瑾璞）打造多方参与、共同发展的小额信贷服务体系

“应积极打造一个多方参与、共同发展的农村小额信贷服务体系。”在近日召开的“2009年中国小额信贷高峰论坛”上，银监会合作部副主任田建华如是说。

田建华指出，农村小额信贷服务问题的解决，需要社会各方面的共同关注，其中，包括银行监管部门、在农村提供金融服务的机构，以及社会各界的投资者。

为建立“多方参与、共同发展的农村小额信贷体系”，银监会将倡导性金融机构充分发挥金融的功能；将倡导商业性金融机构在商业可持续下，继续履行社会责任；将倡导投资者把目光投向城镇金融服务欠缺的地区。此外，监管部门也将会在监管许可的范围内，在上给予方便、设立绿色通道，以使贫困地区的金融服务在现有水平上再上一个新台阶。

田建华指出，自2006年银监会调整放宽农村地区的小额信贷以来，我国小额信贷目前已有了很快的发展。截至今年9月，经银监会批准开业的小额信贷机构已达到127家，其中村镇银行为112家。他还透露，未来三年村镇银行、贷款公司、资金互助社这三类新型农村金融机构的数量将达到1300家。此外，还有一种由社会机构发起、由监管的小额贷款公司，发展也很快。

“近年来，我国小额信贷在上有了很大的变化。”田建华进一步指出，从层面上看，我国小额信贷的发展也已然形成了一个网络、一个体系。例如，小额信贷机构的覆盖面已由农信社扩展到农合行、农商行；贷款额度已然被相对放宽；贷款应用范围也由最初的农村种养业，扩大到工业等领域。

但是，“我国现在还有2945个乡镇没有任何金融机构。”田建华强调指出，目前，零金融机构乡镇的金融服务问题是当前正在着力解决的问题之一，我国将力争在三年左右基本解决零金融机构乡镇的金融服务问题。（中国银监会合作部副主任田建华)

金融危机使国际小额信贷“危中有机”

“许多国际小额信贷机构可能遭受金融危机重击，但这个行业已构建强壮基础，一些国家和地区甚至出现了小额信贷发展过热的局面，金融危机能使小额信贷机构从长远看，降低发展速度，慎重放贷，开发更好的产品。”中国社科院农村发展研究所副所长、中国小额信贷发展促进网络理事长杜晓山认为，金融危机在给国际小额信贷机构带来冲击的同时，也带来了机遇。

杜晓山说：小额信贷行业已构建强壮基础，许多尚未开发的客户群体市场将确保小额信贷产业能抵御这次金融危机的冲击，可持续的存在和发展。

“就小额信贷领域而言，其核心问题是应强壮健康的发展。很多小额信贷机构所存在的问题并不是来自这次金融危机，而是因这次危机而加剧了。总体而言，这次金融萎缩像以往的危机一样也带来了机遇。近年来，由于惊人的发展速度，一些国家和地区已经出现小额信贷发展过热的局面（这和我们国内有很大的差别），经济危机能够使更多的小额信贷机构从长远看，降低发展速度，慎重发放贷款，应开发更好的产品，并使质量较弱的机构变为较强的机构。”杜晓山强调。

此外，杜晓山还表示，当前对于小额信贷的社会绩效有两个评判标准：一个标准是金融标准，目前对此已有一套完整的考核体系；另一个标准是社会绩效，目前国际上多数人的共识是判断小额信贷机构的好坏，只看其业务开展得好坏，其实社会绩效也应该得到关注。

“小额信贷机构考核标准中的社会绩效和社会价值考核，至少应包括其服务对象达到相当多的穷人和被传统银行所排斥的人，应支持小企业和就业，应为客户及其家庭带来效益，应有社会责任。”

解决社会绩效问题的核心之一是小额信贷机构一方面要追求规模客户数量和利润的增长，但另一方面能保证穷人获得金融服务。对客户而言，机构的利润如何分配？机构的运营是否公平？这都是社会绩效所要解决的问题，杜晓山说。（中国社科院农研所副所长杜晓山）应允许小额信贷机构

“也许我们可以接受存款，一旦接受存款，我们的资金就不成问题了。”在日前召开的“中国小额信贷发展促进网络2009年年会暨2009年中国小额信贷高峰论坛”上，诺贝尔和平奖得主、孟加拉格莱珉银行创始人尤努斯再度重申了其小额信贷机构应被允许吸收存款的观点。

格莱珉银行以“穷人银行”著称于世，专门向最穷苦的孟加拉人提供无抵押小额贷款。从微不足道的贷款艰难起步，该银行已发展成为拥有近400万借款者(96%为妇女)、1277个分行(分行遍及46620个村庄)、还款率高达98.%的庞大的乡村银行网络。通过格莱珉银行的帮助，穷人实现个体创业，从而摆脱贫困，尤努斯也因此获得2006年的诺贝尔和平奖。

会上，结合格莱珉银行在纽约遇到的问题，尤努斯阐述了其对于“小额贷款机构应当可以吸收存款”的观点。他指出，资金问题是小额信贷机构不可回避的问题，目前来看，除了寻求的扶持和依赖于捐助者的资金扶持外，一个可行的方式，便是，而且，他还进一步指出，是小额信贷机构寻求自我发展、保持可持续发展的必要条件。

“金融危机为小额信贷机构提供了良好的发展机遇。”这是尤努斯在会上提出的另一个观点。结合纽约的案例，尤努斯指出，在当前金融危机的影响下，不仅是农村地区的贷款需求量会增大，而且，由于失业人员的增加，城市中的贷款需求量也会有所增加。但是，由于城市、农村金融服务的普及率并不是全覆盖，因而小额信贷机构便有了发展的空间。用他的话来说，“这是最糟糕的时代，也是最好的、最充满机遇的时代，人们不应当错过这个机遇。”

此外，尤努斯还指出，金融危机为重建金融体系提供了机会，他希望重建后的金融体系应具有包容性，即一个所有人都能从中受益的普惠金融体系。 ( 诺贝尔和平奖得主、孟加拉格莱珉银行创始人尤努斯 )