银行招聘考试行测备考指导商业银行经营管理二

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商业银行经营管理二

一、单项选择题

1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（ D ）

A 、资产转移理论 

B、预期收入理论 

C、 资产管理理论 

D、商业性贷款理论

2、发行的短期债券不具有（ A ）特点

A、风险大 

B、流动性强 

C 、期限短 

D、信誉好

3、（ A ）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A 、资产转移理论 

B、预期收入理论 

C 资产管理理论 

D商业性贷款理论

4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（ B ）

A、资产管理理论 

B、负债管理理论

C、资产负债综合管理理论 

D、资产负债外管理

5、（ D ）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A 、资产转移理论 

B、预期收入理论 

C 资产管理理论 

D商业性贷款理论

6、认为资金分配不受负债期限结构的，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（ D ）

A、比例管理法 

B、线性规划法 

C、资金转换法 

D、资金总库法

7、 根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是 （ C ）

A、比例管理法

B、线性规划法 

C、资金转换法 

D、资金总库法

8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（ D ）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券 

B、票据 

C、股票 

D、短期国债

9、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。

A、4% 

B、6%

C、8% 

D、10%

10、下列属于债务性资本工具的是（ C ）。

A、优先股 

B、普通股

C、可转换债券 

D、资本溢价

11、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（ B ）人民币。

A、20亿元 

B、10亿元

C、5亿元 

D、1亿元

12、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（ D ）。

A、最低资本要求 

B、监管审核

C、市场约束 

D、公司治理结构

13、（ C ）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。

A、利率风险 

B、汇率风险

C、信用风险 

D、经营风险

14、（ B ）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准。

A、1986年 

B、1988年

C、1994年 

D、1998年

15、（见本章课件）商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。银行的资本计划可以分为以下（ C ）阶段。

A、2个 

B、3个

C、4个 

D、5个

二、多项选择题

1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ABCD ）阶段。

A、资产管理理论 

B、负债管理理论 

C、资产负债综合管理理论

D、资产负债外管理理论 

E、商业性贷款理论 商业银行经营管理的基本理论

2、资产管理理论经历了（ ABD ）阶段。

A、资产转移理论 

B、商业性贷款理论 

C、负债管理理论 

D、预期收入理论

3、商业银行第二准备金具体包括（ ABC ）。

A、短期国库券 

B、地方债券 

C、银行承兑汇票 

D、长期债券

4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ A ）。

A、10% 

B、25% 

C、50% 

D、75%

5、商业银行一级储备主要包括（ ABD ）。

A、在银行的存款 

B、库存现金 

C、拆借资金 

D、存放同业 /*注：拆借资金是负债。*/

6、负债管理理论导致商业银行（ AD ）。

A、提高负债成本

B、降低负债成本 

C、减少银行经营风险 

D、增加银行经营风险

7、资产管理方法主要有（ BCD ）。

A、比例管理法 

B、线性规划法 

C、资金转换法 

D、资金总库法

8、资金总库法分配资金来源的顺序（ CBAED ）

A、贷款 

B、购买短期债券 

C、安排库存现金 

D、购买固定资产

E、购买长期债券

9、主动型负债包括（ ABD ）。

A、发行大额定期存单 

B、同业拆借 

C、存款

D、银行借款

10、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ BC ） 

A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 

B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 

C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 

D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

二、名词解释

1．核心资本：即商业银行的所有者权益。主要包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润

2．附属资本：商业银行长期债务，主要包括资本票据和债券。

3．外源资本：银行通过发行普通股和优先股所形成的最基本、最稳定的银行资本。

4．内源资本：主要指银行尚未动用的累计税后利润部分。

5．银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目标或者所需新增资本的具体目的。它包括数量和结构两个层面的内容。

6．普通股：是一种主权证书，也是商业银行资本的核心部分，对银行具有永久的所有权。在银行组建时，普通股是银行筹集资本金的主要方式。银行发行普通股所形成的资本由普通股股本和资本盈余两部分构成。

7．优先股：优先股兼有普通股和债券的特点，优先股持有人通常按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，但要次于债务人。是国外大型商业银行主要的外源资本渠道，它通常在税后列支。

8．P41储备金：银行为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金。

9．风险加权资产：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。其计算公式可以表示为：风险加权资产=∑表内资产额?风险权数+∑表外资产?信用转换系数?表内相对性质资产的风险权数 。增加：《新资本协议》的三大支柱是：关于最低资本要求、对资本充足率的检查监督及市场纪律。

三、简答

1. 担保法对保证期间是如何规定的？

答案：保证期间包括约定保证期间与法定保证期间。约定保证期间是指保证人与银行约定承担保证责任的期间。法定保证期间是法律规定的保证人承担保证责任的期限。约定的保证期间优于法定的保证期间。如果保证人与商业银行没有约定保证期间，担保法规定了法定的保证期间，即无论在一般保证还是在连带责任保证方式下，法定保证期间都限定在主债权即银行的贷款本金到期后的6个月内。如果借贷双方在保证合同中没有约定保证期间，则视为法定保证期间。贷款展期必须取得保证人的书面同意,未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定或法定的期间。如果在此期间内，商业银行并未对借款人起诉或者申请仲裁的，保证人的保证责任免除；如果商业银行已对借款人起诉或者申请仲裁的，保证期间适用于诉讼时效中断的规定。

2. 简述利率敏感性管理的策略。

答案:不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不同。（1）营造缺口－进取型策略。即银行主动营造利率敏感缺口，利用利率变动获取收益。当预测利率处于上升通道时，银行要增加利率敏感资产，减少利率敏感负债，营造资金的正缺口，而且缺口应随着利率上升的幅度增大而增大。从理论上讲，当利率上升到最高点时，缺口应当是最大的。当预测利率将要下降时，则设法把利率敏感缺口调整为负值，利率下降至最低点时，负缺口应当最大。

（2）零缺口－防御性策略。对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要较大的成本，这是他们无力承受的。因此中小银行往往采取比较保守的防御性策略，也称免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感资产与利率敏感负债相等，企图最大限度地减少风险，增加收入。

3. 衡量流动性的方法有哪些？

答案:(1)资金供给与需求缺口预测方法：通过估计在未来一定时间内预期流动性需求与流动性供给之间的差额，确定流动性缺口，预测未来一段时间内银行将面临的流动性状况，并安排流动性管理的对策。（2）资金结构法。该方法首先将银行存款和其他资金来源根据估计的被提取的概率分成三类：

① "热钱"负债，即对利率极为敏感或近期提取可能性高的存款或同业拆借；②不稳定资金，即在近期内有25％－30％的比例会被取走的客户存款；③稳定性资金，也称核心存款或核心负债，即不可能取走的存款。 其次，按照一定规则确定流动性储备。例如对"热钱"设置95％的流动性储备（减去相应的法定准备金），对不稳定存款和非存款负债，一般持有30％的流动性储备。对于稳定资金，持有15％以下的流动性储备。在贷款方面，根据目前盛行的保持客户关系原则，银行需尽力满足一切贷款需求，以建立与客户的长期关系。因为与客户的贷款关系可以带动其他银行产品的销售，带来费用收入和客户对银行的长期依赖。因此银行必须估计最大可能的新增贷款。（3）流动性比例指标法。

4. 简述借款人的各种预警信号。

答案:（1）借款人的财务预警信号，可以从两方面获得。一个是通过对借款人的财务报表的全面的、系统的、连续的分析，可以发现借款人的盈利能力、偿债能力、现金流量等方面存在问题。二是对借款人的财务活动进行监测，如借款人在银行存款、从银行取得的贷款及偿还情况、应收账款等信息，了解借款人财务活动中出现的问题。

（2）借款人的非财务预警信号。例如借款人的经营策略改变、经营范围变更、管理层出现问题、公司性质变化、良好客户流失、行业发展前景有变等。

5. 商业银行贷款风险管理的"五C"分析具体包括哪些内容？

答案:五C分析包括：（1）品格（character）：借款人的还款意愿和诚意。对于企业来说，借款人的品格包括借款人的背景、年龄、经验、有无不良行为记录；借款人的作风、经营理念、上下级关系等。

（2）能力（capacity）：借款人未来按时还款的能力。包含两方面的含义：法律能力与偿还贷款的能力。

（3）资本（capital）：借款人的自有资金的状况，即净资产。资本是借款人经济实力的代表，反映承受风险的能力；反映借款人的风险取向。资本越雄厚，风险的承受能力越大，由于严重的财务危机或破产而不能偿还贷款的可能性也就越小。

（4）担保（collateral）：第三方的信用担保和质物抵押物的担保，是第二还款来源。担保是用来增强借款者的还款意愿，保证在违约时银行能够得到补偿，是一种减少银行风险的手段。

（5）经营环境（condition）：借款人的自身经营环境与外部环境。经营环境包括企业自身的经营范围、经营方式、技术特点、市场占有率、产供销特点、竞争能力、人员素质、经济效益、发展前景等；外部环境包括宏观经济状况、行业发展前景、政治经济文化等。