银行业初级资格《法律法规》复习考点：中间业务每日一练(2016.11.09)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.季节性资产增加的主要融资渠道是__。A．季节性负债增加B．季节性资产增加C．内部融资D．银行贷款E．证券投资

2.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

3.外汇交易可分为__。A．跨期外汇交易B．近期外汇交易C．远期外汇交易D．即期外汇交易E．短期外汇交易

4.划转及结汇。A．进出口B．旅游C．购物D．边境小额贸易E．外汇人寿保险

5. 下列关于股票的理解，正确的是__。A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

6. 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B．债项违约损失程度，预期损失C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D．时间维度，空间维度

7. 质权的标的物是__，抵押权的标的物是__。A．动产和财产权利，动产和不动产B．不动产，不动产和财产权利C．动产，不动产D．动产和财产权利，不动产

8. 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50%B．3.59%C．3.69%D．6.00%

9. 对于企业管理水平的分析，主要包括__。A．管理人员的业务素质B．机构的设置及合理性C．经营管理方面的主要业绩D．企业的劳动力结构和层次E．已实施投资项目的管理情况

10. 目前在我国，__需要征收个人所得税。A．偶然所得B．按照国家统一规定发给的津贴C．年终加薪D．保险赔款E．国债利息收入

11. 贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是__。A．关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B．长期债务大量增加C．资本与债务的比例低D．相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快E．投机于存货，使存货超出正常水平

12. 商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。A．员千的必要知识不足B．业务流程无效C．系统设计不完善D．外部欺诈

13. 生命周期的四个阶段是__。A．介绍期B．成长期C．成熟期D．衰退期E．消亡期

14. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中操作风险损失率的计算公式为__。A．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和的平均值B．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和的平均值C．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和D．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和

15. __不属于内控制度中的制衡机制部分。A．交叉核对B．双人签字C．双人控制资产D．对账

16. 关于会计平衡法则，正确的是__。A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C．负债记录于账户借D．资产=负债+所有者权益E．负债记录于账户贷方

17. 单位活期存款账户包括__。A．专用存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．基本存款账户E．长期存款账户

18. 商业票据的特点是__。A．融资成本通常较低B．融资灵活性高C．对市场利率变化的反应有一定时滞D．信用度相对较高E．期限短

19. 客户下列信息中，属于财务信息的是__。A．客户的年龄B．客户风险偏好C．客户投资经验D．客户负债

20. 6C标准原则的内容有__。A．品德B．能力C．资本D．担保E．环境和控制

21. 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括__等。A．新产品的定义、性质与特征B．目标客户及销售方式C．主要风险与测算和控制方法D．新产品的介绍宣传材料E．风险限额

22. __负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。A．国家外汇管理局B．中国银行业监督管理委员会C．人民银行D．财政部

23. 下列有关信用证的说法，正确的是__。A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的B．有条件的承诺付款的书面文件C．国际信用证D．国内信用证E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

24. 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。A．口头方式B．书面方式C．电话方式D．互联网方式

25. __不属于内控制度中的制衡机制部分。A．交叉核对B．双人签字C．双人控制资产D．对账