互联贷对大学生消费行为和观念的影响

一、前言

自 2013 年以来，随着互联网技术的不断发展及其向金融领 域的渗透，以第三方支付、P2P网络借贷、众筹为代表的互联网 金融正呈现出一种井喷式的发展。 而其中网络借贷备受关注。 近 期，国家“十三五”规划明确提出要转变经济增长方式， 发挥消 费对增长的基础作用，引导消费朝着智能、绿色、健康、安全方 向转变， 带动消费结构升级， 促进流通信息化、 标准化、 集约化。 而网络借贷因为可以借助互联网的优势， 足不出户的在网络上完 成贷款的各项申请步骤，所以具备便捷、高效、门槛低等特点， 近年来的传播速度很快，深刻影响着人们的消费方式。因此，互 联贷及其相关问题也引发了社会各界的广泛关注。

大学生群体勇于接受新兴事物，面对互联网 +时代的来临， 他们能更加快速地了解、 掌握并使用互联网消费信贷产品。 而大 学生作为未来经济、 社会发展的中流砥柱， 他们对互联贷的 认识及使用会直接影响着未来网络信贷及整个金融市场的发展 趋势。因此， 通过研究互联贷对大学生消费行为及观念产生 的影响，从而找出其存在的问题并提出相关建议对如今的网络贷 款领域发展有着重要的现实意义。

二、互联贷对大学生日常消费的影响

（一）互联贷对大学生消费行为的影响

如今互联网领域创新亮点频出， 使得现代社会人们的生活节 奏变得越来越快， 大学生也十分重视时间价值， 网络购物实现了 足不出户的购物方式，充分节约时间，因此备受他们推崇。再加 上大学生购物具有冲动性、随意性等特点，使得网购支出增多， 而他们自身没有资金来源， 在资金缺乏的情况下， 信贷产品的产 生就直接刺激了一些自控能力差的学生最终选择了消费。 而由表 一调查结果就可以看出， 相对于传统信贷， 大学生更易接受互联 贷产品，因为其具有便捷、门槛低的特点，大学生只要有账 号、身份证号、学号就可以申请贷款，再加上有知名电商作为保 障，如依托于淘宝和京东的蚂蚁花呗、京东白条等，具有一定的 可靠性。 所以，大多数学生会通过使用这类产品来满足自己的消 费欲望。此外，互联贷产品的理念是告诉学生：花吧，下个 月再还，并且没有利息。因此，互联贷 ?a 品的出现，使得 大学生的消费行为逐渐依赖于不用马上付现的网络消费， 这就导 致了他们的超前消费行为，并产生许多不良影响。

（二）互联贷对大学生消费观念的影响 大学生作为年轻群体， 具有较多的空闲时间， 并且喜欢新鲜 事物， 他们对于网络有着天然的依赖感， 尤其对于网购的信赖性 更强。这使得他们的消费观念里， 对于互联网消费有着很强的认 同感。

同时，大学生身处于一个充满诱惑的世界，步入大学以来， 他们能接触到更加高端的消费领域， 正值年少的他们难免会产生 攀比心理，并且会盲目推崇当下的流行事物， 而不考虑自身物质 条件。尤其女生，作为网购爱好者，又正处于一个学会打扮自己 的年龄，很容易被一些服饰、化妆品等吸引。通过调查我们也发 现，大学生申请网络信贷的原因之中， 用于购买衣着及化妆品所 占的比重是最大的。互联贷使得他们能暂时不用考虑资金问 题，这就很容易导致他们一味地追捧奢侈品，变得麻木，从而不 断借款，债台高筑。进而养成了奢侈、浪费的消费观念，也会为 家庭带来沉重的经济压力。 由此看来，虽然互联贷给人们的 消费带来很大便利，但若使用不当，很容易误导大学生的消费观、 价值观。

三、结论及建议

近年来，由于具备借贷自由，流程简单等优势，互联贷 正处于飞速发展阶段，但它对于大学生的消费行为和观念也产生 了一定的负面影响。同时，相关法制监管的力度赶不上发展的步 伐，必然会引起一系列安全问题。而大学生缺乏社会阅历，容易 被巨大的诱惑所吸引。因此，在这样一个互联网发达的时代，大 学生应该在消费时更加的理智和谨慎， 从而保护好自己的生命和 财产安全，正确适度的利用互联贷。

（一）加强大学生消费理财的相关教育，树立正确的消费观 首先，家长要多关注孩子的日常消费支出，

合理的额外消费。同时，学校在平时的教育中也要重视大学生的 思想教育，帮助他们树立正确的消费观和价值观，不盲目攀比， 好高骛远，一味追求奢侈品，做到适度消费，养成良好的消费习 惯。在平时的网络消费过程中也应该谨防上当受骗，远离“裸 贷”等一系列网络陷阱。

（二）

从网络借贷平台的业务性质来看， 可以将其归类为网络版的 民间借贷中介。由于互联网借贷发展的时间并不长，

相关法律并不完善，网络借贷平台的活动一直处于法律边 缘，缺乏强有力的监管依据。因此，当务之急就是要使得网络借 贷程序进一步规范化。此外，互联贷作为传统借贷与网络的 结合体，必然是未来微型金融的发展趋势， 将其纳入金融领域的 监测和管理是十分有必要的。

（三）

大学生作为新时代的中坚力量， 知识分子的代表，了解并掌 握最基本的理财知识是非常必要的。 对于自己的生活费等财产应 该学会适度的消费，并且合理运用正确的理财方式， 不应该盲目 从众，被高收益诱惑，而应该理性地了解、分析过后进行多样的 投资理财，在降低风险的情况下，尽量提高收益，培养自己的理 财意识和思维。