货币金融学在线考试

一、名词解释

1、货币流通

2、商业汇票

3、不良资产

4、间接融资

5、互换

6、货币购买力

7、商业本票

8、浮动汇率制度

9、回购协议

10、远期合约

11、有限法偿

12、商业信用

13、外汇管制

14、金融市场

15、无限法偿

16、邮政储蓄

17、间接标价法

18、创业板市场

19、财务公司

二、简答题

1、简述信用经济关系中的主体的地位体现在哪些方面？

2、简述贷款质量五级分类各档次的定义。

3、简述国际货币体系种类及其内容有哪些？

4、简述利率的含义及影响利率的风险因素有哪些？

5、简述货币职能的内容有哪些？

6、简述外汇的含义及其范围有哪些？

7、简述期权的含义、分类及其盈亏。

8、简述金融服务业与一般产业的异同有哪些？

《货币金融学》综合复习资料参

一、名词解释

1、货币流通

货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起。此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。由此构成的货币收支系统、通常称为货币流通。

2、商业汇票

商业汇票：是由债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定的期限支付一定款项给第三人或持票人。

3、不良资产

不良资产：也称不良债权，主要是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。

4、间接融资

间接融资：资金通过中介机构实现在最终投资人和最终筹资人之间转移。

5、互换

互换：是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。

6、货币购买力

货币购买力：价格的倒数是货币的购买力，货币购买力是对所有商品而言的，购买力的变动趋势和幅度是物价指数变动的倒数。

7、商业本票

商业本票：是由债务人向债权人发出的支付承诺书。承诺在约定期限支付一定款项给债权人。

8、浮动汇率制度

浮动汇率制度：各国对汇率波动不加，听任其随市场供求关系的变化而涨跌，各国央行只是根据需要，自由选择是否进行干预以及把汇率维持在什么样的水平上。

9、回购协议

回购协议：是证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券买回的协议。

10、远期合约

远期合约：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。

11、有限法偿

有限法偿：主要是对辅币规定的，其含义是在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。

12、商业信用

商业信用：是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

13、外汇管制

外汇管制：当对于公民、企业，乃至机关取得、支用、携带、保管外汇等行为严格加以时，称为外汇管制。

14、金融市场

金融市场：属要素市场，在这个市场上进行资金融通，实现金融资源的配置，最终帮助实现实物资源的配置。

15、无限法偿

无限法偿：即法律规定的无偿付能力。其含义是：法律保护取得这种能力的货币。不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付。即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。

16、邮政储蓄

邮政储蓄：是指与人民生活有紧密联系的邮政机构。在办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。

17、间接标价法

间接标价法：是以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示。

18、创业板市场

创业板市场：是主板市场之外的专业市场，有别于成熟企业股票发行和交易的市场，专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易，以保护投资人的利益。

19、财务公司

财务公司：是以加强企业集团资金集中管理和提高资金使用效率为目的，为其成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

二、简答题

1、简述信用经济关系中的主体的地位体现在哪些方面？

答：（1）个人部门，作为一个整体，是盈余部门，是货币的主要贷出者。（2）企业部门，作为一个整体，通常是需求大大超过供给。（3）部门，一般是货币资金的需求者。（4）国外部门，盈余赤字互见，即国际收支顺差或逆差，（5）金融部门，主要作为信用媒介。

2、简述贷款质量五级分类各档次的定义。

答：贷款质量五级分类各档次的定义如下：

 (1)正常类——借款人能够履行合同。有充分把握按时足额偿还木息。

 (2)关注类——尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

 (3)次级类——借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。

 (4)可疑类——借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保的合同约定，也肯定要造成一部分损失。

 (5)损失类——在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后。本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

3、简述国际货币体系种类及其内容有哪些？

答：（1）以美元为中心的国际货币体系。美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩，实行固定汇率制度的布雷顿森林货币体系。（2）浮动汇率制度，但美元的中心地位并未被全然否定。（3）欧元货币制度。区域性货币一体化：一定地区内的国家和地区，在货币金融领域实施国际协调，并最终形成统一的货币体系。

4、简述利率的含义及影响利率的风险因素有哪些？

答：利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

（1）需要予以补偿的通货膨胀风险；

（2）需要予以补偿的违约风险；

（3）需要予以补偿的流动性风险；

（4）需要予以补偿的偿还期限风险；

（5）需要予以补偿的性风险。

5、简述货币职能的内容有哪些？

答：(1)赋予交易对象以价格形态。经济生活中的交易对象多种多样，但都有价格；任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量；货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。（2）作为购买和支付的手段。货币购买力，价格的倒数是货币的购买力，货币购买力是对所有商品而言的，购买力的变动趋势和幅度是物价指数变动的倒数；交易媒介或流通手段；支付手段——作为价值的存在。（3）作为积累和保存价值的手段。积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必然手段之一；积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。

6、简述外汇的含义及其范围有哪些？

答：（1）外汇是以外币表示的金融资产，可用做国际间结算的支付手段，并能兑换成其他形式的外币资产和支付手段。（2）《中华人民共和国外汇管理条例》所称的外汇：外国货币，包括纸币、铸币；外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括债券、公司债券、股票等；特别提款权、欧洲货币单位；其他外汇资产。

7、简述期权的含义、分类及其盈亏。

答：（1）期权是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

（2）期权分看涨期权和看跌期权两种类型：  

    看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。

（3）期权的买方和卖方的盈亏：

    对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于执行价格，他会行使买的权利，取得收益；当市场价格低于执行价格，他会放弃行使权利，所亏损的是期权费。

    对于看跌期权的买方来说，当市场价格低于执行价格，他会行使卖的权利，取得收益；反之，则放弃行使权利，所亏损的也是期权费。

8、简述金融服务业与一般产业的异同有哪些？

答：（1）资产负债表中，金融资产比率极高；（2）营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；（3）金融服务业均属高风险产业；（4）金融服务业通常处于的严格监管之下；而且往往是国有化、非国有化问题的焦点；（5）共性：经济活动的目标，与其他产业同样——追求利润。

9.简述存款货币银行的产生途径及其作用有哪些？

1、负债业务。

　　负债业务市形成存款货币银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中吸收贷款为主。

　　2、资产业务

　　资产业务是存款货币银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是存款货币银行获得收益的主要业务活动。对于聚集的资金，除了必须保留部分现金和在银行存款以应付客户提存外，其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

　　3、中间业务

　　中间业务是指存款货币银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取收取手续费的业务，是存款货币银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为“无风险业务”。主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务等。

　　4.表外业务

　　所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。通常我们所说的表外业务主要指的是狭义的表外业务。

　　5.银行卡业务

　　银行卡业务就是银行卡所提供的业务，银行卡又有多种分类：信用卡、储蓄卡等。信用卡的最大特点就是你可以透资消费，在银行规定的时间内还款可以享受零利息，否则将有一定的罚息，依照不同银行的规定

10.简述汇率决定说及其内容有哪些？

美国货币主义学派提出，其特点是强调货币市场在汇率决定中的做用，认为汇率是两国货币的相对价格，而不是两国产品的相对价格。汇率由货币市场的货币存量来决定，当货币存量供求达到均衡的时候，汇率就达到均衡。该理论认为，汇率应该是浮动的而非固定的，因为固定汇率将会使得控制货币总量成为不可能，而后者可以自动影响到国际收支，进而影响到汇率。20世纪70年代之后，运用货币主义理论的分析方法，逐渐形成了汇率决定资产市场论，主要包括国际货币主义汇率模型(价格柔性模型)、汇率超调模型(价格粘性模型)及金融资产组合理论等。

12结合相关理论和我国实际，论述汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？

汇率是一项重要的经济杠杆，其变动能反作用于经济，对进出口、物价、资本流动和产出都有一定的影响。

(1)汇率对进出口的影响

一般地说，本币汇率下降，即本币对外的币值贬低，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的币值上升，则有利于进口，不利于出口。此外，汇率变化影响进出口，还要求进出口需求要有价格弹性――进出口需求对汇率和商品价格变动的反应灵敏，即需求弹性大，进而才会因为价格变化而引起交易数量的改变。当然，就出口商品来说，还有一个出口供给弹性的问题，即汇率下降后出口商品量能否增加，还要受商品供给扩大的可能程度的制约。

(2)汇率对物价的影响

从进口消费品和原材料来看，汇率下降要引起进口商品在国内的价格上涨。至于它对物价总指数影响的程度，则取决于进口商品和原材料在国民生产总值中所占的比重。反之，本币升值，其他条件不变，进口品的价格有可能降低，从而可以起到抑制物价总水平的作用。从出口商品看，汇率下降有利于扩大出口。但在出口商品供给弹性小的情况下，出口扩大会引发国内市场抢购出口商品并从而抬高出口商品的国内收购价格，甚至有可能波及国内物价总水平。

(3)汇率对资本流动的影响

由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，因而受汇率变动的影响较小；但短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。在存在本币对外币贬值的趋势下，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，并会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。同时，由于纷纷转兑外汇，加剧外汇供求紧张，会促使本币汇率进一步下跌。反之，则可能引发资本的内流，促使本币汇率进一步上升。如果金融不健全，短期内汇率剧烈变动有可能会引起金融危机。

(4)汇率对产出和就业的影响

汇率的变动既然能够影响进出口、物价和资本流出入，不难看出，它对一国的产出和就业也会产生重要作用。

当汇率有利于刺激出口和抑制进口时，出口品生产的增长和进口替代品生产的增长会带动总的生产规模的扩大和就业水平的提高。同时，生产出口品和进口替代品行业的利润增长，甚至会引起一国生产结构的改变。相应地，不利的汇率会使出口急速缩减，而该国的出口又关系整体经济的发展，给生产和就业带来极大的困难；不利的汇率会使进口增长，严重时则会冲击本国的生产并从而增大失业队伍。

有利于资本流入的汇率，对于缺少资本的国家是好事；有利于资本流出的汇率，则是资本过剩的国家所期望的。缺资本，有资本流入；资本过剩，可以找到有利的投资机会，这无疑有利于经济的发展，有利于促进生产和就业。