第七章,经济

一、名词解释

1.单一银行制：它是指国家单独建立银行机构，使之全面、纯粹行使银行职能，并监管全部金融企业的制度。

2.复合银行制：它是指国家不专门设立行使银行职能的银行，而是由一家大银行既行使银行职能，又经营一般银行业务的银行管理。

3.银行制：即由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的银行制度。

4.准银行制：是指在一些国家或地区，并没有通常意义上的银行制度，只是由授权某个或某几个商业银行，或设置类似银行的机构。部分行使银行职能的。

5.再贴现：商业银行及其他金融机构将已贴现但尚未到期的票据向银行所作的票据转让

6.最后贷款人：当商业银行发生资金短缺，周转不灵时，可向银行请求贷款。

7.发行基金：是人民银行保管的尚未进入流通的人民币票券，它不是货币，而是为调节市场货币流通准备的票券，不代表任何价值量。

二、思考题

1.为什么现代金融体系中必须要有一个银行？

银行是为了适应货币金融领域中迫切需要解决的问题而产生的，主要有：

（1）、银行券的统一发行；

（2）、票据交换；

（3）、最后贷款人；

（4）、金融管理。

为了解决以上问题，需要建立一个发行的银行，清算的银行，银行的银行和的银行，即银行。

2.银行的职能，性质和特点

（1）、职能

①、服务职能:是银行为和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的金融服务。

②、调节职能：调节货币供应量，实现社会总供求平衡

③、管理职能：制定金融、法令；管理银行等各类金融机构；检查监督各金融机构活动，包括业务活动范围、清偿能力、资产负债结构等。

也可以把银行的上述职能归结为以下三项职能发行的银行，银行的银行，国家的银行

（2）、性质：银行是一国的货币管理机构，在国家金融体系中居于主导地位。是代表国家进行金融宏观管理和的特殊金融机构。具有超脱地位。

（3）特点：银行的性质决定了银行与其他金融机构比较存在以下特点：

①、银行不经营一般商业银行业务，不以盈利为目的

②、银行代表国家制定与推行金融，是一个国家机关

③、吸收存款不付息，为金融机构及服务也不收费

④、资产保持较大的流动性

⑤、仍属银行，办理一些银行业务

3.银行的主要作用

（1）稳定货币与金融

（2）调节国民经济，促进经济持续、高速、协调发展

（3）集中清算、加速资金周转

（4）推动国际金融合作

4.世界各国银行组织形式的异同

（一）单一型银行制。它是指国家单独建立银行机构，使之全面、纯粹行使银行职能，并监管全部金融企业的制度。

它又有两种形式：一元的银行制度，即一国内只设一家银行及其分支机构；二元式的银行制度，即在和地方设立两级银行机构

（二）复合银行制。它是指国家不专门设立行使银行职能的银行，而是由一家大银行既行使银行职能，又经营一般银行业务的银行管理。

这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我国在1984年以前也一直实行这种银行制度。

（三）银行制度。即由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的银行制度。

采用这种银行制度的有西非的货币联盟所设的银行。欧盟。

（四）准银行制度。是指在一些国家或地区，并没有通常意义上的银行制度，只是由授权某个或某几个商业银行，或设置类似银行的机构。部分行使银行职能的。

新加坡和我国地区是其典型代表。

5.银行的主要业务有什么？

负债业务：(1)、货币发行    （2）、代理国库和吸收财政性存款    （3）、集中金融机构的存款准备金    （4）、清算资金   （5）、其他业务

资产业务：（1）、再贴现和贷款   （2）、金银外汇储备  （3）、证券买卖

货币发行    清算制度

6.银行资产业务构成

银行的资产即其资金运用，主要包括贴现与放款、各种证券、黄金外汇储备和其他资产。

7、联系实际分析我国银行改革的必要性和发展策略

（1）、银行宏观金融体系的建立

    改革信贷资金管理办法，建议以间接为主的货币供应量控制方法；

    建立存款准备金制度；

    发挥利率的杠杆作用；

（2）、进一步改革和完善宏观金融体系

    完善商业银行改革；

    建立城市合作银行体系；

    进一步发挥市场机制的作用；

    发展央行的公开市场业务；

    改革利率管理，形成基准利率为核心市场利率体系；

    加强全社会信用规划管理；

    加强银行的再贷款管理。

8、为什么说银行的资产业务规模会影响其货币供应量？

答：银行的资产业务一般有以下几项构成：再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖。

而在现代不兑现直逼制度下，纸币的发行在客观上要受国民经济发展水平的制约，为了保证纸币发行量不超过经济发展的客观要求，保持纸币的稳定，银行发行纸币不能光靠国家信用，而必须建立某种准备金制度，如金银、外汇、证券等。也就是说，货币的供应必须以央行的资产业务为准备，所以，央行的资产业务规模会影响其货币供应量。

9、人民币发行的准备和发行依据是什么？通过哪些资产业务发行？

答：人名币发行的准备是外汇和黄金准备。

中国人民银行发行人名币主要通过以下资产业务：1、对商业银行的贷款；2、中国人民银行通过购买外汇和债券而发行人民币。

10、为什么央行被称为“银行的银行”？

答：银行集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理责任。因此央行被称为“银行的银行”。

11、中国人民银行法为什么要规定：“中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购，包销国债和其他债券，但可以在公开市场上买债和其他债券”？ （《中国人民银行法》为什么要规定人民银行不得向透支？）

答：《中国人民银行法》规定中国人民银行不得对财政透支：因为中国人民银行在对财政透支和在一级市场认购包销国债的场合，它是完全被动的，极易造成过多的基础货币投放。