农村商业银行信贷管理部和各岗位职责

信贷管理部工作职责

在总行行长室的领导下，制定并组织实施各类信贷管理制度，负责信贷业务的审查、审批及风险的整体认定、防范、化解工作。具体职责：

一、认真贯彻执行国家有关信贷方针、和法律法规，落实上级有关信贷业务的、制度、办法，研究制定资产风险管理制度、办法的实施细则、业务操作流程等，并组织实施。

二、负责授权、授信业务的认定和管理。对信贷业务、中间业务审查、审批，做好信贷风险的认定、防范、化解工作。

三、负责信贷资产管理工作。组织开展信贷管理工作检查，对检查中出现的问题及时整改、查处，并将检查情况及处理意见及时反馈总行董事会、行长室、监事会。每年组织对所辖20万元（含20万元）以上个体贷款、所有公司贷款至少贷后检查一次，并有详细的贷后检查记录。

四、负责拟定信贷工作年度、季度、月度工作计划，并组织实施、控制和考核。

五、严格执行信贷准入退出制度，制定准入退出计划。负责各类业务信用风险和风险资产的监控，对经营活动中已经出现的资产风险提出相应的防范控制措施和办法，并组织相关职能部门执行到位。

六、负责金融债权维护、资产保全的指导协调工作。制定不良资产的清收、盘活、核销等计划；做好抵债资产的接收、日常管理、处置的调查、审查工作。

七、负责组织支行信贷管理等级、星级信贷员的考核评定工作。

八、负责做好对业务拓展部有关的数据统计、审核、汇总、上报；做好信贷档案的整理、立卷和归档工作。

九、组织开展信贷业务培训、检查、辅导工作。

十、负责与有关金融机构、业务单位之间的业务协作。

十一、完成总行布置的其他工作。

××农村商业银行

信贷管理部岗位设置及岗位职责

(一)信贷资产风险管理岗

1、负责全行信贷资产风险分类认定的组织工作。

2、负责全行信贷资产风险分类的汇总、统计分析工作。

3、负责信贷资产风险分类有关报表的编制和上报工作。

4、负责总行不良贷款的分析、评估，定期形成书面分析报告。

5、负责总行不良资产相关统计报表的统计和编制，按照省联社、银监局和人民银行报表报送的要求，确保上报报表的质量和时效性。

6、负责将信贷资产风险分类中不良客户清单提供给贷款审查岗及贷款审查委员会，确保信贷客户准入、退出制度实施到位。

7、负责全行开户企业内部信用等级评定的审查工作，提出初审意见。

8、对业务拓展部提交的信贷审查资料提出初审意见。

（二）诉讼保全岗

1、当总行资产出现风险时，负责做好是否起诉的审查、审批，选择最佳时机起诉。对起诉的资产应做好诉讼保全工作，尽可能保证总行资金的安全。

2、协助做好资产的查封、冻结工作。

3、制定切实可行的诉讼方案，按时出庭，参与案件的开庭审理工作。

4、积极寻找可执行财产，确保执行工作顺利进行。

5、解答信贷人员的法律咨询。

（三）抵债资产管理和贷款核销审查岗

1、坚持合规合法、损失最小化的原则，接收和管理全行的抵债资产。

2、针对不同的抵债资产，制定不同的变现方案，合理处置抵债资产，减少损失。

3、与有关部门做好沟通和交流，利用核销，对符合条件的不良资产予以审核、核销。

（四）信贷业务检查评价岗

1、对各支行（营业部）进行定期信贷检查，对其业务操作流程和各项规章制度的执行情况进行定期评价，并将发现的问题及时上报分管行长，包括（1）信贷人员违章、违纪贷款情况，如跨地区贷款、超权限贷款、冒名贷款等。（2）信贷业务服务承诺的执行情况。（3）贷后检查的执行和超过诉讼时效情况等。

2、依据检查评价的结果制定整改意见，同时负责相关规章制度的制定、修改和完善，并负责对相关人员进行解释。

3、根据支行上报信贷材料质量和通过率，对支行的风险控制能力进行定期评价。

4、根据信贷资产风险分类结果和日常检查结果对各支行的信贷资产质量进行定期评价，提出对其授权的调整建议，及时向贷款审查委员会反馈意见。

5、对支行的信贷人员及管理人员进行定期考核、评价。

6、接受客户对信贷业务的建议和投诉，并及时向分管领导反馈，制定处理意见。

7、对业务拓展部提供的审查资料提出初审意见。

8、对抵债资产的接受、处置和贷款核销进行复审，提出复审意见。

（五）贷款审查审批岗

1、对业务拓展部移交的贷款资料交接清单进行逐一核对，确保信贷资料的完整。包括客户及担保人有关资料是否齐备；信贷业务内部运作资料是否齐全。

2、对客户主体资格审查，包括客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；客户及担保法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

3、信贷审查，包括贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关；贷款用途、期限、方式、利率等是否符合总行信贷有关规定。

4、贷款风险审查，包括审查核定信贷人员测定的客户信用等级、授信额度；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等；提出风险防范措施。

5、提出审查结论和有关性条款，包括贷款资料完整性审查意见；对调查认定意见的审查意见；授信额度使用情况审查意见；贷款风险评价和防范措施；提出明确的审查意见，以及贷与不贷的建议和理由，包括贷款业务的种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和性条款。

（六）票据业务管理岗

1、认真执行信贷和总行制订的票据管理有关规定。

2、对业务拓展部提供的票据贴现资料进行审查、审批。

3、负责对签发的敞口银行承兑汇票进行审批、登记工作。

4、对支行办理银行承兑汇票和敞口银行承兑汇票业务进行检查和指导。定期对支行开展票据业务的开展情况进行评价，提出整改意见或处罚意见。

（七）档案资料管理岗

1、负责信贷管理部档案的管理，出入库的登记工作。

2、负责审查有关部门移交的业务档案资料的完整性及时效性，并及时提出修正意见。

3、根据省联社、银监局和人民银行的检查要求，及时提供检查所需的各种档案资料。

（八）统计人员岗

1、实事求是，准确及时。坚持客观、公正的原则，勇于维护统计资料的真实性和准确性。

2、严守纪律，顾全大局。立足本职，准确、及时、完整地上报各类统计资料。

3、秉公办事，做到不受权势制约，勇于揭露金融活动中的矛盾和存在问题。

4、忠于职守，保守机密。模范地遵守国家法令和保密制度，不在公共场合、同事和亲友面前谈论机密数字和有关事项，提高警惕，严守机密。

5、保管好本部门的业务用章，坚持业务用章的各项规定。

6、同业务拓展部之间做好客户资料的交接登记工作。对审查审批或未审批的客户资料及时反馈到支行或有关部门。