国家开放大学电大本科保险学概论问答案例分析题题库及答案c试卷号:102...

一、问答题

L保险理赔时应该遵循哪些原则？（9分）

答：（D贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针；（3分）

（2）重合同、守信用；（3分）

（3）实事求是。（3分）

2.保险投资的主要方式有那些？（8分）

答：（1）存款；（2分）

（2）证券投资；（2分）

（3）贷款；（2分）

（4）不动产投资。（2分）

3.简述代位求偿的条件。（5分）

答：（1）保险标的的风险必须属于保险责任范围；（1分）

（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；（1分）

（3）被保险人要求第三者赔偿；（1分）

（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（1分）

（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。（1分）

4.简述保险合同条款解释的原则。（8分）

答:（1）文释原则；（2分）

（2）意图解释；（2分）

（3）解释应有利于非起草人；（2分）

（4）尊重保险惯例。（2分）

5.简述保险经营的基本原则。（9分）

答：（1）风险大量原则；（3分）

（2）风险分散原则，（3分）

（3）风险选择原则。（3分）

6.简述再保险的作用。（8分）

答,再保险的作用具体表现为：

（1）分散风险；（2分）

（2）扩大承保能力；（2分）

（3）控制费任，稳定经营；（2分）

⑷降低营业费用，增加运用资金。（2分）

7.简述保险投资的基本原则。（9分）

答：（D安全性；（3分）

⑵收益性；（3分）

⑶流动性。（3分）

8.简述人身保险和财产保险的区别。（6分）

答：（D人身保险是一种定额保险；（2分）

（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；（2分）

（3）人身保险具有长期性。（2分）

9.简述保险合同的法律特征。（7分）

答：（1）射悻性；（1分）

（2）附合与约定并存性；（1分）

⑶双务性；（1分）

（4）要式性；（1分）

⑸有偿性；（1分）

（6）诚信性；（1分）

⑺保障性；（1分）

10.简述商业保险与社会保险的区别。（10分）

答：（D社会性质不同；（1分）

（2）保险对象不同；（1分）

（3）实施方式不同；（1分）

（4）保险关系的建立依据不同f （1分）

（5）保障水平不同；（1分）

（6）给付标准的依据不同；（1分）

（7）保费的承担者不同；（1分）

（8）经营主体不同；（1分）

⑼经营目的不同；（1分）

（U））调整的法律依据不同。（1分）

11.什么叫保险利益？为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则？（9分）

保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益（3分）。

订立保险合同时遵循保险利益原则的意义在于：防止变保险为（2分）；有效地控制道德风险发

生的诱惑（2分赔偿或给付的额度（2分）。

二、案例分析题

12某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有 的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。保险期间，甲乙两车发生交通事故，导致 甲车辆财产损失4万元和货物损失1万元；乙车辆损失10万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定， 甲车主负主要责任，为70%；乙车主负次要责任，为30%,按照A、B保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15%,负次要责任免赔5%,贝Ih

（I）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（I）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失X甲车的责任比例X （1-免赔率）

=4 万元X70%X（I-15%） =2.38 万元（3 分）

（2）B保险公司应赔偿金额二甲车车辆损失和货物损失X乙车的责任比例X （「免赔率）

=（4 万元+1 万元）×30%× （1—5%）=1. 425 万元（3 分）

13有一承租人向房东租借房屋，租期8个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负 责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于 火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

（1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？

（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什 么？

答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（3分）

（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没 有保险关系。（3分）

14某企业投保企业财产保险综合险，保险金额IOOO万元，保险有效期间从2011年1月1日至2011 年12月31日。若：

（1）该企业于2011年3月14日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的企业财产实际价 值为2000万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）2011年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元,保险事故发生时的实际价值为2000万元, 则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）2011年8月28日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失800万元，保险事故发生时的企业财产实 际价值为800万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

答：（1）保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度=200X1000/2000 =IOO万元。因为该保险为不

足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）

（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=800万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价 值的部分无效，所以按保险价值赔偿。（2分）

15钱某为其妻子孙某投保了一份定期寿险，保险金额为20万元，保险期间为10年，钱某为受益人。 半年后钱某与妻子离婚，离婚次日孙某意外死亡。对保险公司给付的20万元保险金。

（1）孙某生前欠其好友李某5万元，因此李某要求从保险金中支取5万元，您认为这种说法正确吗？ 为什么？

（2）孙某的父母提出，钱某已与孙某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身 份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？

答：（D此该说法错误。（1分）

因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人。（1分）

在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产， 不得用于清偿债务。（1分）

（2）此该说法错误。（1分）

因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不 要求具有保险利益；（1分）二则钱某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。（1分）

16甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的 车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财 产损失12万元和货物损失4万元；乙车辆损失10万元和货物损失3万元。经交通管理部门裁定，甲车主 负主要责任，为70%,乙车主负次要责任，为30%,按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%,负次要 责任免赔5%,则：

（I）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（DA保险公司应赔偿金额二甲车车辆损失X甲车的责任比例X （「免赔率）

=12×70%× （1-15%） =7.14 万元 （3 分）

（2）B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失X乙车的责任比例X （卜免赔率）

= （12+4） ×30%× （1-5%） =4. 56 万元（3 分）

17吴某2008年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为30 万元。2009年1月15日吴某家因意外发生火灾，火灾发生时，吴某的家庭财产实际价值为40万元。若 按第一危险赔偿方式。贝的

（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。（2分）该保险金额范 围内的损失（或第一危险）为15万元，（1分）所以保险公司应当赔偿15万元。（1分）

（2）保险公司应当赔偿30万元。（1分）

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为30万元。（1分）

18某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B保险公司投 保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。保险期间甲车与乙车发生交通事故，导致乙车辆 财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆损失20万元和人身伤害3万元。经交通管理部门裁定，甲车 主负主要责任，为80%;乙车主负次要责任，为20%,按照A、B保险公司免赔规定（负主要责任免赔15%, 负次要责任免赔5%）,贝!）：

（I）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（I）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失X甲车的责任比例X （1-免赔率）

=20X80%X （1-15%） =13・6 万元（3 分）

（2）B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害X甲车的责任比例X （1-免赔率）

= （10+2） ×80%× （1-15%） =8.16 万元（3 分）

19某企业投保企业财产保险综合险，保险金额200万元，保险有效期间从2011年3月1日至2012年 2月29日。假设：

（1）该企业于2012年1月22日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的实际价值为400万 元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）2012年1月31日因发生地震而造成财产损失IOO万元，保险事故发生时的实际价值为200万元, 则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3） 2012年2月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失150万元，保险事故发生时的企业财产实 际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

答：（1）保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度- 60X200/400= 30万元。因为该保险为不足额 保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）

（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额-150万元。因为该保险为足额保险，所以按实际损失赔偿。 （2分）

20鲁某2011年1月1日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为80万元。

2011年5月1日鲁某家因意外发生火灾，火灾发生时，鲁某的家庭财产实际价值为100万元。若按第一 危险赔偿方式。则：

（1）财产损失60万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失90万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。（2分）该保险金额范 围内的损失（或第一危险）为60万元，（1分）

所以保险公司应当赔偿60万元。（1分）

（2）保险公司应当赔偿80万元。（1分）

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为80万元。（1分）

21. A某为其妻子B某投保了 10份人寿保险，保险金额为10万元，B某指定其丈夫A某为受益人。三 个月后A某与B某因感情破裂离婚。不料，离婚5日后的一天晚上，被保险人B外出散步时不幸跌人湖里 意外溺死。B某生前欠其好友C某2万元的债务。意外事故发生后，死者B某的父母到保险公司索赔，要 求领取10万元的保险金。B某的父母提出，作为受益人的A某已与被保险人B某离婚，则A某不应享有 保险金请求权，其保险金应该作为遗产，其中2万元用于清偿好友C某的债务；其余8万元由他们以继承 人的身份作为遗产领取。

试分析，B某父母的要求是否正确？为什么？保险公司依法应当将10万元的保险金给付给谁？

答：（D死者（被保险人）B的父母要求不正确（2分）。

（2）因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人，受益权 具有排他性（1分）。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务（1分）。

（3）保险公司给付的10万元保险金，应当全部由该人寿保险合同的受益人B某来领取。（2分）

IL某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险与赔偿限额为20 万元的第三者责任险；乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。甲 乙两车在保险期间相撞，酿成重大交通事故，导致甲车车辆损失10万元，甲车车上货物损失5万元，甲 车驾驶员和车上一名乘客受伤，花费医疗费共计6万元；事故还造成乙车辆损失10万元和乙车车上货物 损失4万元，所幸乙车无人员伤亡。经交通管理部门裁定，甲车在此次事故中负有主要责任，为90%;乙 车负次要责任，为10%。按照该两家保险公司的相关免赔规定：负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%。

请分析该案情，并分别计算在这起保险事故中，A、B两家保险公司各应承当多少赔偿金额？

答：（DA保险公司应承当的保险责任范围：甲车的车损险和甲车的第三者责任险

甲车的车损险应赔偿金额二甲车车辆损失X甲车责任比例X （I-免赔率）=10万元 ×90%× （1—15%） =7.65 （万元）    （3 分）

甲车的第三者费任险应赔偿金额=（乙车车损十乙车的货物损失）X甲车责任比例X （1-免赔率）=（10

万元+4 万元）X90%X（l-15%）=10.71 （万元）

A保险公司应承当赔偿金额=7. 65 （万元）+10. 71 （万元）=18. 36 （万元）

（2）B保险公司应承当的保险责任范围：乙车的第三者责任险

乙车的第三者责任险应赔偿金额=（甲车车损十甲车的货物损失十甲车的医疗费）X乙车责任比例X （1-免赔率）=（10万元+5万元+6万元）×10%×（l-5%）=1.995 （万元）（3分）

22.彭某2006年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为60 万元，2007年2月17日的除夕夜，彭某家因意外发生火灾，火灾发生时，经勘察估算，彭某的家庭财产 实际价值为80万元。若按第一危险赔偿方式。则：

（1）财产损失40万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失70万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案 例中：

（1）当家庭财产损失40万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿40万元。（3分）

（2）当家庭财产损失70万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿60万元。（2分）

23.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作 为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有一小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

答：保险公司不用承担赔偿责任。（2分）因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则）, （2分）而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保 险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。（2分）

24.李某2012年1月1日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为60万 元，2012年1月19日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为80万元。若按 第一危险赔偿方式。贝∣J:

（1）财产损失50万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失70万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答：（D因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。（2分）该保险金额范 围内的损失（或第一危险）为50万元，（1分）

所以保险公司应当赔偿50万元。（1分）

（2）保险公司应当赔偿60万元。（1分）

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为60万元。（1分）

25.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为10万元的车辆损失险，乙车主将其所 有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车

车辆财产损失4万元和货物损失1万元；乙车车辆损失2万元和货物损失3万元。经交通管理部门裁定， 甲车主负主要责任，为90%;乙车主负次要责任，为10%,按照A、B保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15%,负次要责任免赔5%,贝Ih

（I）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（I）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失X甲车的责任比例X （1-免赔率）

=4 万元X90%X （1-15%） =3.06 万元（3 分）

（2）B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失X乙车的责任比例X （卜免赔率）

=（4 万元+1 万元）X 10%× （1—5%）=0.475 万元（3 分）

26.葛某2007年9月26日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20 万元。2008年3月31日葛某家因意外发生火灾，火灾发生时，葛某的家庭财产实际价值为30万元。若 按第一危险赔偿方式。贝的

（D财产损失5万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

答：（D因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。（2分）该保险金额范 围内的损失（或第一危险）为5万元，（1分）

所以保险公司应当赔偿5万元。（1分）

（2）保险公司应当赔偿20万元。（1分）

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为20万元。（1分）

27.甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有 的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。甲乙两车在保险期间造成交通事故，导致 甲车辆财产损失10万元和货物损失5万元；乙车辆损失8万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定， 甲车主负主要责任，为80%；乙车主负次要责任，为20%,按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%, 负次要责任免赔5%,则：

（I）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（DA保险公司应赔偿金额二甲车车辆损失X甲车的责任比例X （1-免赔率）

=IOX80%X （1-15%） =6.8 万元 （3 分）

（2）B保险公司应赔偿金额二甲车车辆损失和货物损失X乙车的责任比例X （1-免赔率）

=(10+5) ×20%× (1-5%) =2. 85 万元(3 分)